È in atto un cambiamento sostanziale nel panorama finanziario, inaugurato dall’open banking, che rappresenta una forza trasformatrice nel settore finanziario. Offre una metodologia più unificata, agile e incentrata sul cliente sia nei servizi bancari che in quelli di pagamento.
Oltre 11 milioni di pagamenti nel Regno Unito sono stati effettuati utilizzando la tecnologia open banking
nel mese di luglio, più del doppio del numero rispetto allo stesso mese dell'anno scorso.
Sebbene i sistemi bancari tradizionali siano stati fondamentali per le nostre economie, presentano dei limiti intrinseci di fronte alla rapida trasformazione digitale.
Qui esploriamo i vantaggi dell’open banking rispetto ai metodi bancari e di pagamento tradizionali.
Esperienza cliente migliorata n. 1
Le piattaforme di open banking offrono un'interfaccia utente centralizzata e intuitiva, offrendo ai clienti una visione olistica dei propri dati finanziari su varie banche e conti. Interazioni fluide, elaborazione dei pagamenti più rapida e approfondimenti finanziari su misura migliorano l'esperienza complessiva dell'utente.
Nel frattempo, i clienti che utilizzano i servizi bancari tradizionali spesso navigano su più piattaforme, ciascuna con la propria interfaccia e credenziali di accesso uniche. Questo processo può essere complicato, soprattutto per chi ha conti di banche diverse.
#2 Trasparenza e controllo finanziario
Consentendo a fornitori terzi l’accesso ai dati finanziari (con il consenso dell’utente), l’open banking promuove la trasparenza. I consumatori possono facilmente monitorare, gestire e analizzare le proprie spese da un'unica piattaforma.
D’altro canto, gli insight e le analisi nel settore bancario tradizionale sono generalmente confinati alle singole piattaforme bancarie, limitando una panoramica finanziaria olistica.
#3 Innovazione e Servizi
L’open banking promuove l’innovazione fintech. Gli sviluppatori possono sfruttare le interfacce di programmazione delle applicazioni (API) aperte per creare strumenti finanziari innovativi, dalle app di risparmio intelligenti alle piattaforme di investimento automatizzate.
Nel frattempo, le banche tradizionali offrono tipicamente una gamma definita di servizi, con possibilità limitate di personalizzazione o integrazione con strumenti esterni.
#4 Maggiore efficienza nei pagamenti
Pagamenti istantanei, commissioni di transazione ridotte e aggiornamenti sullo stato dei pagamenti in tempo reale sono caratteristiche dei sistemi di pagamento bancari aperti. Il Payment Initiation Service (PIS) supporta i pagamenti diretti da banca a banca, eliminando gli intermediari.
I pagamenti nel sistema bancario tradizionale, d’altro canto, potrebbero coinvolgere più intermediari, ciascuno dei quali introduce potenziali ritardi e commissioni.
#5 Sicurezza avanzata
Le moderne piattaforme bancarie aperte utilizzano protocolli di crittografia e sicurezza di prim'ordine, con la tokenizzazione che garantisce la sicurezza dei dati. La Strong Customer Authentication (SCA) aggiunge un ulteriore livello di protezione delle transazioni.
Sebbene sicuri, i metodi bancari tradizionali potrebbero essere più lenti nell’adottare le più recenti innovazioni in materia di sicurezza informatica.
#6 Soluzioni finanziarie personalizzabili
Con l’open banking, le banche e le fintech possono progettare in modo collaborativo prodotti finanziari su misura, rispondendo alle esigenze specifiche degli utenti. Questa adattabilità incoraggia un mercato competitivo, a vantaggio, in ultima analisi, dei consumatori.
Lasma Kuhtarska, consulente strategico presso Noda, ha affermato che la società sta sviluppando funzionalità di pagamento uniche come Noda Touch, Noda Share e Noda Go, progettate per i settori dei viaggi e dell'e-commerce.
Le banche tradizionali, d’altro canto, offrono spesso prodotti standardizzati, limitando la personalizzazione in base alle preferenze individuali del cliente.
#7 Servizi globali e transfrontalieri
Le piattaforme bancarie aperte semplificano le transazioni transfrontaliere, servendo una base di clienti globale e facilitando le operazioni multivaluta con tassi di cambio trasparenti. Noda, ad esempio, opera come soluzione bancaria aperta globale e multivaluta, attualmente collaborando con 1,650 banche in 27 paesi.
Le transazioni transfrontaliere dei sistemi tradizionali potrebbero comportare commissioni più elevate, tempi di elaborazione prolungati e tassi di cambio meno trasparenti.
Conclusione
Sebbene i sistemi bancari tradizionali siano vitali da decenni, l’era digitale richiede un approccio più coeso, adattabile e incentrato sull’utente. L’open banking, con la sua pletora di vantaggi, sembra destinato a guidare il futuro della finanza. Man mano che consumatori, imprese e istituzioni finanziarie ne riconoscono il potenziale, il passaggio a un ecosistema finanziario più aperto appare inevitabile.
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