- Nichel Gaba, CEO di Philippine Digital Asset Exchange (PDAX), ha discusso le normative del paese ai sensi dell'Anti-Money Laundering Act (AMLA) e il ruolo della criptovaluta all'interno di queste regole durante il Webcast BitPinas.
- Detenere, acquistare e vendere criptovalute è legale e il commercio di criptovalute non è considerato riciclaggio di denaro, ha sottolineato Gaba.
- Le banche possono chiudere i conti se si verificano improvvisi e significativi afflussi di fondi, ma i clienti hanno il diritto di effettuare transazioni con i propri conti. Per evitare sospetti, gli investitori dovrebbero aggiornare le proprie informazioni KYC e utilizzare banche con politiche più aperte riguardo alle transazioni crittografiche, ha affermato il CEO.
Nichel Gaba, CEO del Philippine Digital Asset Exchange (PDAX) locale, ha discusso delle normative del paese ai sensi della legge antiriciclaggio (AMLA) e di dove si trova lo spazio della criptovaluta all'interno di queste regole. Ne ha parlato durante il Webcast di BitPinas, "AML 101 e regolamenti sulle criptovalute nelle Filippine."
L'AMLA e il suo impatto sulle banche
LRD 101:
"In parole povere, il riciclaggio di denaro avviene quando un criminale tenta di utilizzare il sistema bancario per para ipasok 'yung procede da un'attività criminale n'ya," cominciò Gaba. Come esempio illustrativo ha citato un rapinatore di banche che ha tentato di depositare sul suo conto bancario il denaro appena derubato da un'altra banca.
La legge antiriciclaggio (LRD) del 2001, nota anche come RA 9160, criminalizza le attività illecite tra cui corruzione e pratiche di corruzione, attività fraudolente, rapina ed estorsione, truffa, saccheggio e altri reati simili.
L'AMLA nelle Filippine impone ad alcune entità di aderire alle normative antiriciclaggio. Questi includono banche, enti fiduciari e istituzioni regolamentate dal Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), compagnie assicurative, broker, venditori e agenti di investimento. Inoltre, anche le società di investimento di tipo chiuso e di pre-necessità, i cambiavalute, le società di pagamento, di rimessa e di trasferimento, nonché le società finanziarie e di prestito, sono tenute a conformarsi alla normativa.
Inoltre, nell’ambito della legge, l’AMLA ha avviato la creazione del Consiglio Antiriciclaggio (AMLC); è un'agenzia governativa responsabile dell'applicazione delle leggi antiriciclaggio e della lotta al finanziamento del terrorismo nel paese. Analizza le transazioni sospette, congela i relativi beni e collabora a livello internazionale per combattere i crimini finanziari e salvaguardare l'integrità del sistema finanziario.
Il consiglio richiede che tutte le entità registrate sotto il Bangko Centrale delle Filippine (BSP) e la Securities and Exchange Commission (SEC) per adempiere ai propri obblighi.
Secondo le regole dell'ALMC, tutti gli istituti finanziari sono tenuti a segnalare al consiglio tutte le transazioni superiori a ₱ 500,000.
Il CEO di PDAX interviene su criptovalute e servizi bancari
Criptovalute nell'AMLA
Alla domanda sul motivo per cui le banche sembrano chiudere i conti dei loro utenti che commerciano o sono sospettati di commerciare criptovalute, il CEO di PDAX ha sottolineato:
“Giusto per essere molto chiari, detenere, acquistare (e) vendere criptovalute non è illegale. Il trading di criptovalute non è riciclaggio di denaro”, ha detto Gaba.
Interrogato sui casi di chiusura dei conti relativi alle partecipazioni in criptovaluta, Gaba ha spiegato che gli istituti finanziari aderiscono alle loro politiche know-your-customer (KYC), facendo affidamento sulle informazioni iniziali fornite dai titolari dei conti durante il processo di creazione del conto. Se a causa di attività legate alle criptovalute affluiscono improvvisamente ingenti somme di denaro sul conto, la banca potrebbe percepire questo afflusso come sospetto e portare alla chiusura del conto.
Le banche, ha detto Gaba, di solito conducono ulteriori KYC per confermare l’improvviso afflusso di fondi; indipendentemente dal fatto che il proprietario dell'account abbia investito o vinto alla lotteria, "va tutto bene".
"Il problema è che le banche non sono sempre in grado di eseguire ulteriori KYC, a volte è più economico per loro semplicemente (chiudere i conti). (Le banche) non hanno la manodopera per farlo, quindi isasara ko na lang 'yung account mo. Purtroppo succede sempre," ha dichiarato Gaba.
Ha anche aggiunto che, nella maggior parte dei casi, la chiusura dei conti non è accompagnata da spiegazioni o non è consentito citare semplicemente le criptovalute; “In realtà è sbagliato. Non c’è niente di sbagliato nel fare trading di criptovalute.”
Le sfide che gli investitori in criptovalute devono affrontare con le banche
Alla domanda se le banche chiudono i conti se una transazione proviene da un exchange senza licenza, Gaba ha risposto che ciò dipende dalla propensione al rischio della banca che l’individuo utilizza.
“Le banche generalmente seguono le linee guida della BSP e dell’AMLC. C'era già un promemoria del BSP che lo diceva ha incaricato gli istituti vigilati da BSP di non occuparsi di scambi senza licenza. Quindi, non sarei sorpreso se molte banche prendessero questo come spunto (dove) dovrebbero iniziare a chiudere i conti bancari di coloro che effettuano transazioni con scambi senza licenza," Lui ha spiegato.
Gaba ha anche osservato che le banche stanno ora diventando molto più serie riguardo alle attività sugli scambi autorizzati. L'anno scorso, anche il SEC avvertito il pubblico contro l'utilizzo di scambi di criptovaluta non registrati.
Nel 2022, Wei Zhou, CEO di Coins.ph, in un panel in cui Gaba è anche relatore, evidenziato cosa accadrà se gli scambi autorizzati non seguiranno le autorità di regolamentazione: andranno in prigione.
Di conseguenza, BSP incoraggia I filippini segnalano direttamente i problemi VASP alla banca centrale. I clienti possono contattare BSP Online Buddy tramite il sito Web BSP, Facebook Messenger o il messaggio di testo Globe 21582277 se i VASP non risolvono i problemi.
Navigare tra le chiusure dei conti bancari nello spazio crittografico
Gli investitori in criptovalute possono ancora utilizzare le banche senza che i loro conti vengano chiusi?
Rispondendo alle preoccupazioni relative agli investitori in criptovalute che utilizzano più conti bancari per prelevare fondi ed evitare sospetti derivanti da transazioni di grandi dimensioni in un unico conto, Gaba ha osservato che i clienti e gli utenti hanno tutto il diritto di effettuare transazioni con i propri conti.
“Prima di tutto, non c'è niente di sbagliato nel trading di criptovalute, quindi mi oppongo subito alla parola sospetto. Penso che se effettui transazioni, se hai transazioni insolite con molte banche – insolito non essendo illegale, è solo che non è un'attività comune (di un utente) – alzerai semplicemente segnali di rischio in tutte quelle banche. Non dico che ti chiuderanno ma devono indagare oppure devono accontentarsi na hindi s'ya procede dal crimine, " ha chiarito.
Gaba ha raccomandato agli investitori di aggiornare regolarmente le proprie informazioni KYC con le proprie banche per evitare di sollevare segnali di allarme sulle loro transazioni. Ha suggerito che se le loro banche attuali non sono aperte alle transazioni che coinvolgono criptovalute, dovrebbero aprire un altro conto bancario con politiche più aperte. Se un investitore sta convertendo grandi quantità di criptovalute in fiat, ha osservato che è meglio farlo in scambi autorizzati.
Riformulare l'approccio delle banche al servizio crittografico
“Dovresti nascondere il fatto che commerci in criptovalute? Non credo. Fa parte della tua ricchezza. Non c'è davvero niente di sbagliato nel possedere criptovalute, le banche non dovrebbero negarti il loro servizio solo perché sei nel settore delle criptovalute."
Inoltre, Gaba ha condiviso che nel caso in cui una banca chiuda un conto di un investitore nonostante abbia fornito le informazioni necessarie, il titolare del conto può presentare un reclamo direttamente al BSP inviando un'e-mail a consumeraffairs@bsp.gov.ph. Il CEO ha affermato che, una volta che il titolare del conto invia un'e-mail al BSP, questo si rivolge direttamente al personale senior della banca che è tenuto dalla legge e dal BSP ad affrontare i problemi del titolare del conto.
Questo articolo è pubblicato su BitPinas: Webcast di Bitpinas: il CEO di PDAX affronta la legge antiriciclaggio
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- Fonte: https://bitpinas.com/feature/interview-amla-crypto-pdax/
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