Come investitore, è difficile trovare rendimenti generosi da prodotti bancari tradizionali come i conti di risparmio. Per fortuna, l'industria delle criptovalute è maturata e ora offre prodotti di investimento a basso rischio. Molti di questi prodotti coinvolgono stablecoins, che sono token basati su blockchain con il loro prezzo ancorato a valute legali (di solito il dollaro USA).
La più grande stablecoin per capitalizzazione di mercato è Tether (USDT); ecco come sfruttarlo al meglio.
USDT | USDC | DAI | BUSD | ETH | |
Prestito di monete | 8.20% | 8.20% | 8.20% | 8.20% | 6.00% |
Nexo | Fino all'8.00% | Fino all'8.00% | Fino all'8.00% | Fino all'8.00% | Fino all'5.00% |
YouHodler | 8.00% | 8.00% | 8.00% | 8.00% | 4.00% |
Crypto.com | Fino a 6.50% | Fino all'6.50% | Fino all'6.50% | - | Fino all'4.00% |
Piattaforme di prestito USDT
Se vuoi generare rendimenti elevati riducendo il rischio di volatilità, le piattaforme di prestito centralizzate sono la scelta ideale. Funzionano in modo simile ai tradizionali servizi di prestito online o alle banche. Ti richiederanno di passare attraverso una procedura di verifica KYC (conosci il tuo cliente) prima che il tuo account venga approvato.
Abbiamo selezionato tre delle piattaforme di prestito più affidabili che supportano USDT e forniscono rendimenti elevati:
Nexo
Un'altra popolare piattaforma di prestito crittografico è Nexo, fondata nel 2017. La piattaforma fornisce un APY fino al 10% sui depositi USDT. Se scegli NEXO token rewards, il token nativo della piattaforma, guadagnerai un APY ancora più alto. Questi sono di gran lunga alcuni dei tassi di interesse più alti oggi sul mercato. Ci piace anche l'interfaccia intuitiva di Nexo, che può fare la differenza per i principianti.
Gli investitori al dettaglio e istituzionali scelgono Nexo per via dei suoi pagamenti giornalieri composti e degli utili flessibili. Inoltre, i depositi sono supportati da una copertura assicurativa di 375 milioni di dollari tramite BitGo e Ledger.
L'utilizzo del token NEXO non solo fornisce tassi di interesse migliori, ma anche più prelievi di criptovalute gratuiti e altri vantaggi.
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Pro e contro delle piattaforme di prestito
Vantaggi | Svantaggi |
Alti rendimenti – Le piattaforme di prestito di criptovalute forniscono il rendimento più alto sui depositi USDT. | Centralizzata – trattandosi di piattaforme centralizzate, dovrai trasferire la custodia dei tuoi fondi USDT (chiavi private). |
Tariffe basse – la maggior parte delle piattaforme di prestito crittografico addebita commissioni minime. Ad esempio, Celsius afferma di non avere commissioni. |
Prestito USDT sugli scambi
Puoi anche guadagnare interessi sui prestiti USDT con scambi e piattaforme crittografiche centralizzate. Di solito usano i fondi per prestare ai trader che si impegnano nel trading con margine. Di norma, dovrai bloccare il tuo USDT per un periodo predeterminato. Ecco alcuni consolidati scambi di criptovalute che supportano il prestito USDT:
Binance
Binance è di gran lunga il più grande scambio di criptovalute per volume di scambi. Da quando è iniziato nel 2017 come scambio spot, si è trasformato in un ecosistema diversificato che offre anche trading di futures e opzioni, launchpad, agricoltura di liquidità, staking e opzioni di pagamento e altro ancora.
Uno dei prodotti principali è Binance Guadagna, che è una soluzione unica per guadagnare interessi, compresi gli interessi su USDT. L'APY sui depositi flessibili USDT è un generoso 10.00%, sebbene il tasso diminuisca drasticamente con depositi più elevati. Pertanto, se depositi più di 2,000 USDT, dovresti aspettarti un APY di solo il 3.00%.
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Crypto.com
Fondata nel 2016, Crypto.com è diventato uno dei più grandi marchi di criptovalute grazie a molteplici partnership di alto profilo, soprattutto nello sport. La piattaforma fornisce servizi di scambio, token non fungibili (NFT), pagamento e prestito a oltre 50 milioni di utenti in tutto il mondo. Offre una copertura assicurativa di $ 750 milioni su tutti i beni. Nel 2021 l'azienda hanno collaborato con Visa per regolare le transazioni sulla propria rete di pagamento.
Il Crypto Guadagna il prodotto supporta USDT e fornisce APY dallo 0.4% a oltre il 5%, a seconda del tuo saldo, nonché se sei disposto a detenere token CRO e/o bloccare la tua criptovaluta per tre mesi. Puoi scegliere tra depositi flessibili e a tempo determinato, ma il primo offre rendimenti inferiori. I premi di interesse sono pagati settimanalmente.
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Pro e contro del prestito sugli scambi
Vantaggi | Svantaggi |
Ecosistema diversificato – i grandi scambi crittografici incorporano tutte le forme di operazioni crittografiche che sono a pochi clic di distanza. | Centralizzata – Gli scambi di criptovalute stanno conservando i tuoi fondi in loro custodia, il che significa che non hai il pieno controllo sui tuoi fondi. |
Rendimenti inferiori – la maggior parte degli scambi crittografici offre rendimenti inferiori rispetto alle piattaforme di prestito crittografico. |
Prestito DeFi USDT
Se desideri avere il pieno controllo sui tuoi fondi e non condividere le tue informazioni personali con nessuno, potresti optare per i protocolli di prestito Decentralized Finance (DeFi). La DeFi è una delle tendenze più importanti nel settore delle criptovalute, poiché consente agli utenti di accedere a servizi finanziari gestiti da algoritmi e basati su blockchain anziché essere gestiti da entità centralizzate.
AAVE
AAVE è il secondo protocollo DeFi più grande, con un valore totale bloccato (TVL) vicino a $ 8 miliardi. Le stablecoin svolgono un ruolo di primo piano su Aave, rappresentando oltre il 30% di tutti gli asset depositati.
Il tasso di interesse per contribuire con liquidità USDT è ben superiore all'1%. Sebbene questo sia molto inferiore ai tassi di interesse offerti sopra, non ci sono periodi di blocco e nessun saldo minimo. (Di solito pagherai le commissioni di transazione per spostare denaro dentro e fuori.)
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Compound Finance
Lo è il diretto concorrente di Aave Compound, che ha un TVL di $ 4 miliardi al momento della stesura di questo documento. Il protocollo di prestito ha innescato la mania della DeFi nell'estate del 2020, quando ha lanciato il suo token di governance.
Anche in questo caso l'USDT gioca un ruolo di primo piano, con l'APY sui depositi in USDT che si attesta ben oltre l'1%.
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Pro e contro del prestito DeFi
Vantaggi | Svantaggi |
Decentrata – I protocolli DeFi sono gestiti da algoritmi, il che riduce completamente i potenziali errori umani. Inoltre, non richiedono la verifica KYC/AML da parte degli utenti, che hanno il pieno controllo dei propri fondi. | Rendimenti inferiori – I protocolli di prestito DeFi offrono tassi molto più bassi rispetto alle controparti centralizzate. |
Commissioni elevate – alcuni I protocolli DeFi, come quelli basati su Ethereum, hanno tariffe gas elevate. Tuttavia, l'elenco delle alternative a basso costo basate su Avalanche, Polygon e altri blockchain è in crescita. |
Cos'è l'USDT?
USDT è una criptovaluta stablecoin emessa da Tether Limited, una società lanciata nel 2014. USDT ha il suo prezzo ancorato al dollaro USA in base a un rapporto 1:1. È ospitato sulla blockchain di Ethereum come token ERC-20.
Tether afferma che USDT è completamente garantito da riserve costituite da dollari USA, equivalenti di liquidità, altri depositi a breve termine e carta commerciale. L'ultimo rapporto di attestazione è stato rilasciato da MHA Cayman, confermando che i token USDT sono completamente supportati.
Al momento in cui scrivo, la capitalizzazione di mercato di USDT supera i 72 miliardi di dollari, posizionandola tra le prime 3 criptovalute più grandi dopo Bitcoin ed Ethereum. La stablecoin ha svolto un ruolo chiave nel settore delle criptovalute, colmando il divario tra blockchain e finanza tradizionale.
Perché i rendimenti USDT sono così alti?
Il rendimento fornito dai conti di risparmio tradizionali è inferiore all'1%, quindi come mai i tassi USDT sono più alti? Questa è una buona domanda considerando che USDT ha il suo prezzo ancorato al dollaro USA, riducendo il rischio di volatilità quasi a zero.
Nexo e altri offrono tassi migliori grazie a un modello di business in cui gli utenti prestano criptovaluta a mutuatari disposti a pagare tassi più alti. Questi ultimi sono pronti a utilizzare le loro criptovalute come garanzia, cosa che non è possibile con le banche tradizionali. Pertanto, la crescente domanda di prestiti contro garanzie crittografiche sta guidando i tassi di interesse.
Staking USDT contro prestito
Lo staking e il prestito sono due modi in cui gli investitori possono trarre profitto dalle loro partecipazioni in criptovalute senza venderle. I tradizionali conti di risparmio non possono generare rendimenti significativi nell'attuale contesto di bassi tassi di interesse. Per fortuna, gli investitori possono invece utilizzare stablecoin come USDT per lo staking e il prestito.
La principale differenza tra staking e prestito è che il primo richiede agli utenti di affittare il proprio USDT a una piattaforma blockchain o crittografica in cambio di ricompense, mentre il prestito USDT richiede loro di affittare i fondi ai mutuatari per guadagnare interessi.
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