Rimanendo pertinenti: muoviti ora per sfruttare queste 10 principali tendenze bancarie

Rimanendo pertinenti: muoviti ora per sfruttare queste 10 principali tendenze bancarie

Timestamp: 16 febbraio 2024 11:58
Rimanendo pertinenti: muoviti ora per sfruttare queste 10 principali tendenze bancarie PlatoBlockchain Data Intelligence. Ricerca verticale. Ai.

Dall’evoluzione delle pratiche di prestito alla nuova concorrenza, al cambiamento dei rischi di frode e delle esigenze di conformità, le banche si adattano costantemente a un panorama in costante cambiamento. Di seguito sono riportati i 10 mega trend nel settore bancario:

Maggiori spese per il RegTech per conformarsi al crescente controllo normativo: Con le normative finanziarie globali che diventano sempre più rigorose, le banche si troveranno ad affrontare anche crescenti requisiti di conformità. Ciò è illustrato dalla crescita del regtech

proiettato per raggiungere 87.17 miliardi di dollari entro il 2028. Aderire efficacemente a queste normative in evoluzione, soprattutto in settori come l’antiriciclaggio (AML) e Know Your Customer (KYC), rimane una priorità assoluta.

Utilizzo dell'intelligenza artificiale e dell'apprendimento automatico per rilevare le frodi: Poiché le frodi finanziarie e i vettori di rischio evolvono costantemente, l’accesso e l’applicazione dei dati in tempo reale alle più recenti misure difensive in modo completamente automatizzato rendono l’intelligenza artificiale (AI) e l’apprendimento automatico (ML) indispensabile per individuare e prevenire le frodi. Adottando strategie basate sull’intelligenza artificiale, le banche possono passare dai tradizionali approcci basati sulle politiche a quelli che sfruttano algoritmi ML predittivi, spiegabili e scalabili per migliorare radicalmente la velocità e l’accuratezza delle decisioni sulle frodi.

Il panorama mutevole del prestito: Il mercato dei prestiti è in costante cambiamento, con l’emergere regolare di nuovi tipi di servizi finanziari, come il Banking as a Service (BaaS) e le piattaforme di prestito peer-to-peer (P2P), che continuano a guadagnare terreno. Per Acume, le dimensioni del mercato globale dei prestiti P2P sono destinate a crescere fino a superare gli 800 miliardi di dollari entro il 2030, con un CAGR del 29.1%. 

Il digital banking diventa mainstream: Il digital banking non è più un lusso ma una necessità e un imperativo per rimanere competitivi. Secondo uno
studio, oltre il 90% dei consumatori considera il digital banking un fattore importante nella scelta della banca. Convenienza, commissioni più basse e facilità di accesso e utilizzo sono i principali vantaggi del digital banking.

I processi di onboarding ottengono una revisione digitale: Per decenni, l’acquisizione e l’onboarding dei clienti sono stati l’obiettivo principale degli investimenti bancari. Secondo

Juniper Research, si prevede che le banche aumenteranno la spesa per l'onboarding da 7.4 miliardi di dollari nel 2023 a 9.9 miliardi di dollari nel 2028; rappresentando un aumento del 34%. Lo studio ha inoltre rilevato che si prevede che l’implementazione dell’intelligenza artificiale nella verifica dell’identità ridurrà il tempo medio impiegato per il controllo digitale di onboarding da oltre 11 minuti nel 2023 a meno di 8 minuti nel 2028.
Snellire i processi di onboarding di clienti ed esercenti è fondamentale per rimanere competitivi e l’integrazione non solo dell’intelligenza artificiale, ma di altre tecnologie avanzate come la verifica biometrica, può ridurre significativamente i tempi di onboarding e ridurre gli attriti nell’esperienza del cliente.

Decisioni basate sui dati e iper-personalizzazione: I servizi bancari personalizzati stanno diventando un elemento chiave di differenziazione. Secondo a

studio di McKinsey & Company, le banche che utilizzano con successo l'analisi dei clienti per migliorare l'esperienza del cliente possono aumentare il punteggio di soddisfazione del cliente del 20% e i ricavi del 15%. Le banche utilizzano analisi avanzate dei dati e una più ampia varietà di fonti di dati integrate nelle decisioni di credito per consentire una valutazione del rischio più accurata e dire “sì” a un numero maggiore di clienti con fiducia. 

Pratiche bancarie sostenibili ed etiche: La sostenibilità e le pratiche etiche influenzano sempre più le scelte dei consumatori e le banche che adottano politiche verdi e operazioni trasparenti hanno maggiori probabilità di guadagnare la fiducia e la lealtà dei clienti. Un recente

sondaggio ha mostrato che il 24% dei consumatori europei è propenso a cambiare banca per le politiche ambientali, sociali e di governance (ESG), e il 61% dei consumatori nel Regno Unito desidera che la propria banca faccia di più quando si tratta di impatto sociale e ambientale positivo. I dirigenti bancari stanno prendendo atto del fatto che il 73% delle banche prevede di offrire opzioni più sostenibili nei prossimi cinque anni per soddisfare la domanda dei clienti.

Strategie di raccolta di nuova generazione: Data l’attuale era di incertezza economica, strategie di recupero efficaci sono vitali. L’utilizzo di approcci empatici e incentrati sul cliente nelle riscossioni può migliorare i tassi di recupero e le relazioni con i clienti, mentre l’utilizzo di una soluzione olistica per la decisione sul rischio può aiutare le banche a identificare le migliori strategie di trattamento e i canali di comunicazione più efficaci. Ciò può anche aiutare la strategia di pre-riscossione delle banche, con un'intelligenza integrata che consente agli istituti finanziari di essere proattivi nel prevedere potenziali inadempienze e ridurre al minimo le perdite.

Emersione di nuovi concorrenti guidati dalla tecnologia: Il settore bancario sta assistendo alla continua crescita di attori non tradizionali come fintech e giganti della tecnologia che stanno guidando nuove soluzioni finanziarie digitali come la finanza integrata e le neobanche. Le banche tradizionali devono innovarsi continuamente (ed esplorare partnership più creative) per rimanere competitive in questo mercato in evoluzione.

La continua ascesa del buy now, pay later (BNPL):  Benché ampiamente popolare per la sua semplicità e comodità, BNPL è anche un modo per aprire opportunità in segmenti di mercato sottoserviti. L’opportunità per le banche è adesso. Uno

rapporto ha dimostrato che il 43% dei consumatori sarebbe interessato a utilizzare i piani BNPL offerti dalle proprie banche piuttosto che dalle fintech. Le banche che possono integrare BNPL nei servizi bancari esistenti possono contribuire a garantire una soluzione finanziaria più completa (e competitiva) ai clienti e consentire la penetrazione in una base di clienti più ampia.  

Il 2024 potrebbe essere un anno cruciale per il settore bancario – e per quello dei servizi finanziari nel suo complesso – in cui abbracciare il cambiamento e innovare le strategie di gestione del rischio sarà fondamentale per rimanere rilevanti e avere successo. Comprendere questi mega trend e adattarsi alle sfide a portata di mano sarà fondamentale affinché le banche possano prosperare in questo panorama dinamico. 

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