Sanzioni, reati finanziari e trattamento diretto: colmare le lacune

Sanzioni, reati finanziari e trattamento diretto: colmare le lacune

Timestamp: 15 agosto 2023 6:07
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Nel frenetico mondo delle banche moderne, l'elaborazione delle transazioni senza soluzione di continuità, efficiente e conforme è ora un requisito per operare in modo efficace, in particolare quando si tratta di soddisfare i requisiti di conformità normativa. Negli ultimi decenni, lo Straight Through Processing (STP) è emerso come un punto di svolta, consentendo alle banche di automatizzare l'elaborazione delle transazioni end-to-end senza intervento manuale. 

Le sanzioni possono rappresentare una sfida particolare quando si tratta di un'elaborazione diretta efficace e richiedono un attento esame di come l'automazione delle transazioni viene gestita all'interno di un'organizzazione. L'intelligenza artificiale e l'automazione intelligente possono aiutare a colmare le lacune tecnologiche per garantire un'elaborazione diretta efficace mantenendo la conformità alle normative: ecco i punti chiave da tenere a mente.

Soluzioni per le eccezioni di pagamento 

Negli ultimi tempi, i cambiamenti geopolitici globali hanno stimolato un aumento delle sanzioni economiche, prendendo di mira transazioni legate ad azioni illecite come terrorismo, traffico di droga e violazioni dei diritti umani. Le istituzioni finanziarie hanno la responsabilità di far rispettare queste sanzioni e hanno dovuto affrontare un aumento sostanziale dei casi da gestire. Oggi, indagini complesse vengono condotte tramite e-mail, telefono e altri canali e spesso si allontanano dalla piattaforma centrale della banca, senza un flusso di lavoro e un'automazione efficaci costruiti attorno ad esse. Ciò può allungare i tempi di risoluzione e amplificare gli errori manuali, complicando il monitoraggio della conformità nel processo.

La chiave per gestire efficacemente queste sfide risiede negli investimenti in soluzioni per le eccezioni dei pagamenti basate sull'automazione. La gestione di una parte significativa delle richieste di informazioni è in genere un onere significativo quando si tratta di indagini sulle sanzioni finanziarie. L'automazione del processo utilizzando strumenti che comunicano end-to-end utilizzando gli standard di messaggistica Swift può aiutare i team delle eccezioni di pagamento a ottenere risoluzioni più rapide con meno errori manuali, con conseguente maggiore conformità mantenendo il processo e la raccolta dei dati nello stesso posto. È inoltre possibile aumentare il livello di trasparenza tra banca e cliente attraverso comunicazioni migliorate e, da parte delle banche, monitorare e inoltrare facilmente le richieste. Ciò può ridurre l'attrito tra i team operativi del cliente, delle vendite e dell'assistenza e portare a livelli di servizio notevolmente migliorati.

Screening guidato dall'intelligenza artificiale e gestione dei casi

Una delle maggiori sfide nel rispetto delle sanzioni è la necessità di vagliare accuratamente un volume elevato di transazioni rispetto agli elenchi di sanzioni in continua evoluzione. Oggi, le soluzioni automatizzate per lo screening delle sanzioni possono analizzare rapidamente vasti set di dati e confrontare i dettagli delle transazioni con gli elenchi di sanzioni ufficiali emessi dagli organismi di regolamentazione. Automatizzando questo processo, le banche possono accelerare in modo significativo lo screening delle transazioni riducendo al minimo il rischio di falsi positivi o negativi.

Tali soluzioni di screening possono successivamente essere sviluppate collegando in modo efficace gli strumenti di screening delle frodi e delle sanzioni alla gestione dei casi e alle soluzioni di elaborazione guidata. La gestione dei casi aiuta a orchestrare tutti i dati, i documenti, le attività e i processi necessari per indagare sulle sanzioni. Centralizzando questa garanzia all'interno di un'unica fonte di verità, le banche possono conformarsi in modo più efficace ai requisiti normativi riducendo le spese operative fino al 40%. Ciò consente alle banche di liberare personale per lavori di alto valore e basati sul giudizio in cui è richiesto un intervento manuale, ottimizzando l'efficienza all'interno dell'organizzazione.

Un approccio unificato alle sanzioni e alla criminalità finanziaria

Negli ultimi decenni, i trend di rischio e la tecnologia in costante cambiamento hanno plasmato i sistemi di rilevamento dei crimini finanziari. Tradizionalmente, venivano sviluppati e implementati complessi motori di regole per il rilevamento di reati finanziari e, negli ultimi anni, le società finanziarie hanno ampliato l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico per una gestione efficace degli avvisi di criminalità finanziaria. 

Ciò ha prodotto notevoli vantaggi come la riduzione dei falsi positivi, un migliore rilevamento dei rischi e una maggiore automazione su larga scala. Tuttavia, rimangono ancora sfide come l'unione di nuovi investimenti fintech e di rilevamento legacy, rendere operativo il rilevamento e l'identificazione tra i team di criminalità finanziaria, nonché una riduzione delle attività manuali mentre si destreggiano tra le suddette sfide. 

La chiave sta nell'unire l'output del rilevamento da numerosi sistemi e gli input in un flusso di lavoro unificato e un sistema di gestione dei casi. In tal modo, le banche sono in grado di ottenere una supervisione olistica con l'aggregazione e il punteggio degli avvisi da più sistemi di rilevamento, nonché una maggiore produttività e accuratezza con l'instradamento basato sulle competenze riducendo l'enfasi sulle attività manuali solo a ciò che richiede veramente la supervisione umana.

Le principali banche si sono ora rese conto che un approccio unificato all'automazione del flusso di lavoro e all'integrazione dell'intelligence nel processo consente loro di semplificare i sistemi di back-end per raggiungere l'efficienza operativa e soddisfare i requisiti normativi. Effettuare questi investimenti ora consentirà alle organizzazioni di puntare al successo in futuro e di proteggersi dalle infrazioni normative.

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