Lo sapevi che secondo Ricerca McKinsey si prevede che le transazioni globali con carte di pagamento raggiungeranno gli 82 trilioni di dollari entro il 2026? È un numero sbalorditivo che riflette la crescente tendenza verso i pagamenti elettronici e la crescente adozione di servizi finanziari digitali. Le carte di pagamento, come le carte di credito e di debito, stanno diventando una parte essenziale di questo ecosistema, fornendo ai consumatori un modo comodo e sicuro per effettuare transazioni.
In questo articolo, esploriamo l'importanza delle carte di pagamento per le banche digitali e gli e-wallet e come possono fornire un vantaggio competitivo sul mercato.
I punti chiave che esploriamo in questo articolo:
- quali capacità hanno le carte di pagamento odierne
- l'importanza dell'emissione di carte di pagamento per banche digitali e portafogli elettronici
- in che modo la tua attività di pagamento può trarre vantaggio da questa offerta
- il vantaggio competitivo di offrire carte di pagamento per digital banking e portafogli elettronici
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Panoramica del settore delle carte di pagamento
Il settore delle carte di pagamento è un ecosistema complesso che include vari tipi di carte, come carte di credito, carte di debito, carte prepagate e carte regalo, e coinvolge più attori, come società finanziarie, reti di pagamento, commercianti e consumatori.
Il settore delle carte di pagamento è cresciuto rapidamente nel corso degli anni, guidato dalla crescente adozione dei pagamenti elettronici, dalla crescita dell'e-commerce e dall'aumento dei pagamenti mobili e senza contatto.
- Visa, Mastercard, American Express e Discover sono i quattro maggiori reti di carte a livello globale.
- Secondo un Consulente Forbes sondaggio, le carte di debito e le carte di credito sono il principale metodo di pagamento utilizzato, con il 54% dei consumatori che utilizza una carta di debito fisica o virtuale e il 36% dei consumatori che utilizza una carta di credito fisica o virtuale.
In che modo i consumatori generalmente pagano per gli acquisti?
Fonte: Consulente Forbes
Quali funzionalità possiedono le moderne carte di pagamento?
Le carte di pagamento odierne, come le carte di credito e di debito, dispongono di un'ampia gamma di funzionalità che le rendono convenienti e sicure per effettuare acquisti sia di persona che online. Ecco alcune delle funzionalità chiave:
Pagamenti contactless
Molte carte di pagamento ora supportano i pagamenti senza contatto, che consentono agli utenti di toccare semplicemente la propria carta su un lettore compatibile per completare una transazione senza dover inserire la carta o inserire un PIN.
Tecnologia dei chip EMV
Le carte di pagamento ora sono dotate di un chip EMV, che aggiunge un ulteriore livello di sicurezza per prevenire le frodi. Quando si effettua un acquisto, il chip genera un codice univoco che non può essere replicato, rendendo più difficile per i ladri utilizzare le informazioni della carta rubata.
Pagamenti mobili
Alcune carte di pagamento possono essere collegate ad app di pagamento mobile come Apple Pay o Google Pay, consentendo agli utenti di effettuare acquisti con i propri telefoni.
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Shopping online
Le carte di pagamento possono essere utilizzate per effettuare acquisti online, spesso con misure di sicurezza aggiuntive come l'autenticazione a due fattori o un numero di carta virtuale.
Programmi a premi
Molte carte di pagamento offrono programmi di premi che forniscono cash back, punti o altri incentivi per l'utilizzo della carta per gli acquisti.
Nel complesso, le carte di pagamento stanno diventando sempre più sofisticate e versatili, rendendo più semplice e sicuro che mai fare acquisti in una varietà di contesti.
Che cos'è l'emissione della carta?
L'emissione di carte si riferisce al processo di creazione e distribuzione di carte di pagamento, come carte di credito, carte di debito e carte prepagate. L'emittente della carta è solitamente una società di pagamento, come una banca o un'unione di credito, o un'attività finanziaria non bancaria, come una rete di pagamento o una società fintech.
Il processo di emissione della carta prevede diversi passaggi, tra cui la verifica dell'identità e dell'affidabilità creditizia del titolare della carta, l'assegnazione di un limite di credito e l'impostazione dei termini e delle condizioni della carta. L'emittente è responsabile della gestione del conto della carta, dell'elaborazione delle transazioni e della fornitura di assistenza clienti.
Gli emittenti di carte guadagnano entrate da varie fonti, come interessi, commissioni per transazioni, commissioni annuali e commissioni interbancarie addebitate ai commercianti quando la carta viene utilizzata per il pagamento. Gestiscono anche i rischi associati all'emissione della carta, come frodi e perdite di credito.
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I principali attori nel settore delle carte di pagamento includono:
- Emittenti: istituzioni finanziarie e istituzioni finanziarie non bancarie che emettono carte di pagamento a consumatori e imprese.
- Reti di pagamento: società che gestiscono l'infrastruttura che consente le transazioni di pagamento tra emittenti e acquirenti, come Visa, Mastercard, American Express, Discover e UnionPay.
- Acquirer: società finanziarie che lavorano con gli esercenti per consentire loro di accettare carte di pagamento come forma di pagamento.
- Esercenti: aziende che accettano carte di pagamento come forma di pagamento per beni e servizi.
- Consumatori: soggetti che utilizzano carte di pagamento per effettuare acquisti e pagamenti.
Come funziona il flusso di pagamento online?
Fonte: Stripe.com
Il settore delle carte di pagamento è soggetto a varie normative, come le leggi sulla protezione dei dati, le leggi sulla protezione dei consumatori e le leggi antiriciclaggio, che mirano a garantire la sicurezza e l'integrità del sistema di pagamento e a proteggere i diritti dei consumatori.
Il vantaggio competitivo dell'offerta di carte di pagamento per prodotti di digital banking e e-wallet
Negli ultimi anni, il digital banking e gli e-wallet sono diventati sempre più popolari grazie alla loro praticità e accessibilità. Una delle caratteristiche principali di questi servizi finanziari digitali è la possibilità di emettere carte di pagamento, come carte di credito e di debito, ai clienti.
Queste carte sono diventati parte integrante dell'ecosistema finanziario digitale, fornendo numerosi vantaggi ai clienti e alle imprese finanziarie.
Carte di pagamento cessere un fattore di differenziazione cruciale per banche digitali e portafogli elettronici
L'emissione di carte può fornire un vantaggio competitivo significativo per banche digitali e portafogli elettronici, differenziandoli da altri fornitori sul mercato. Le carte di pagamento consentono ai clienti di effettuare acquisti in una varietà di contesti, inclusi online e di persona, rendendole uno strumento comodo e versatile per la gestione delle finanze.
Le carte digitali possono aiutare a vietareks e e-wallet ampliano la base di clienti
Possono aiutano anche le banche digitali e gli e-wallet ad espandere la loro base di clienti fornendo un modo per raggiungere i clienti che preferiscono la comodità e la sicurezza delle carte di pagamento rispetto ad altre forme di pagamento. Offrendo carte di pagamento, le banche digitali e gli e-wallet possono attingere a un pool più ampio di potenziali clienti e soddisfare meglio le esigenze dei clienti esistenti.
Le carte di pagamento possono aiutare le banche digitali e i portafogli elettronici ad aumentare le entrate
Infine, le carte di credito possono aiutare le banche digitali e gli e-wallet ad aumentare le entrate generando commissioni interbancarie su ogni transazione effettuata con una carta di pagamento emessa attraverso il loro programma. Ciò può fornire una fonte affidabile di entrate che può aiutare a sostenere la crescita e l'espansione della banca digitale o del portafoglio elettronico.
Inoltre, offrire l'emissione di carte può incoraggiare un maggiore utilizzo della piattaforma, portando a maggiori entrate da altri servizi e funzionalità offerti dal provider.
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Quali sono i vantaggi dell'emissione di carte di pagamento per banche digitali e portafogli elettronici?
L'emissione di carte di pagamento può essere estremamente vantaggiosa per le banche digitali e i prodotti e-wallet. Questa funzionalità offre i seguenti vantaggi per le società di pagamento:
Maggiore fedeltà
L'emissione di carte di pagamento può essere un modo efficace per le aziende di aumentare la fedeltà dei clienti. Questa funzione porta la comodità degli utenti a un livello superiore fornendo un modo rapido ed efficiente per i clienti di effettuare acquisti sia online che in negozio. Con le carte di pagamento, i clienti possono eliminare la necessità di contanti fisici o visite agli sportelli automatici, rendendo le transazioni più fluide e snelle, il che aumenta la soddisfazione degli utenti.
Base clienti ampliata
Offrendo carte di pagamento, le banche digitali e gli e-wallet possono espandere la loro base di clienti e aumentare la loro quota di mercato. Le carte di pagamento sono un'opzione interessante per i clienti che cercano uno sportello unico per le loro esigenze finanziarie e le società finanziarie possono offrire incentivi come cashback e premi per incoraggiare i clienti a utilizzare le loro carte.
Ad esempio, neobanche come Monzo e Revolut hanno sfruttato le loro offerte di carte di pagamento per migliorare le loro offerte di transazioni bancarie. Di conseguenza, sono riusciti a convertire gli utenti di prova in clienti dedicati e attivi.
Aumento dei ricavi
Le carte di pagamento possono anche generare entrate attraverso le commissioni addebitate ai commercianti per le transazioni e le commissioni addebitate ai clienti per l'utilizzo delle carte. Aumentando le entrate, le banche digitali e gli e-wallet possono investire nella loro attività e continuare a crescere e innovare. Ad esempio, la banca digitale con sede nel Regno Unito offre una gamma di carte di pagamento, inclusa una carta premium in metallo che offre vantaggi e premi esclusivi. Revolut guadagna entrate addebitando commissioni annuali, commissioni di transazione e commissioni di cambio sulle sue carte di pagamento.
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Aumenta la sicurezza
La sicurezza è un altro vantaggio delle carte di pagamento, poiché sono dotate di chip EMV e richiedono un PIN o una firma per completare le transazioni. Le società finanziarie possono anche offrire servizi di protezione dalle frodi per avvisare i clienti di qualsiasi attività sospetta sui loro conti. Ciò offre ai clienti la massima tranquillità quando effettuano transazioni con le loro carte di pagamento. Juniper Research prevede che entro il 2023 il 92% di tutte le transazioni di pagamento contactless in volume sarà tokenizzato.
Volume delle transazioni
Mentre il mondo diventa sempre più digitale, le carte di pagamento stanno diventando uno strumento essenziale per la gestione delle finanze. Sfruttando i vantaggi delle carte di pagamento, le banche digitali e gli e-wallet possono migliorare le loro offerte e attirare nuovi clienti, fornendo al contempo ai clienti esistenti un modo conveniente, sicuro e gratificante per gestire le proprie finanze.
Inoltre, le carte di pagamento possono fornire ai clienti incentivi, come cashback o premi, che possono aiutare ad attrarre nuovi clienti. Espandendo la loro base di clienti, le banche digitali e gli e-wallet possono aumentare la loro quota di mercato e far crescere la loro attività.
Esempi di banche digitali e portafogli elettronici che hanno implementato con successo programmi di carte di pagamento
Le banche digitali e gli e-wallet hanno avuto successo nell'implementare programmi di carte di pagamento, che li hanno aiutati a differenziarsi sul mercato, espandere la loro base di clienti e aumentare le entrate.
Revolut
Revolut è una banca digitale che offre una gamma di servizi finanziari, tra cui un'app mobile, una carta di debito prepagata e una gamma di servizi di cambio valuta. La società ha oltre 10 milioni di utenti in tutto il mondo e ha emesso più di 15 milioni di carte di pagamento da quando è stata fondata nel 2015.
TransferWise
TransferWise è un portafoglio elettronico e un servizio di trasferimento di denaro internazionale che offre anche una Mastercard prepagata. La carta è collegata al conto TransferWise dell'utente, che consente loro di effettuare facilmente acquisti e prelevare contanti dagli sportelli automatici di tutto il mondo.
PayPal
PayPal è un servizio di portafoglio elettronico che offre anche una gamma di opzioni di carte di pagamento. Questi includono una Mastercard prepagata e una carta di credito che può essere utilizzata sia online che offline. Le carte di pagamento di PayPal sono collegate al conto PayPal dell'utente, il che le rende facili da usare e gestire.
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Cash Piazza
Square Cash è un servizio di portafoglio elettronico che consente agli utenti di inviare e ricevere facilmente denaro utilizzando il proprio dispositivo mobile. Il servizio offre anche una carta di debito Visa virtuale che può essere utilizzata per effettuare acquisti online e in negozio.
Questi sono solo alcuni esempi di banche digitali e portafogli elettronici che hanno implementato con successo programmi di carte di pagamento. Ognuna di queste aziende ha sfruttato il potere delle carte di pagamento per migliorare la propria esperienza utente, aumentare la base di clienti e rimanere competitiva nel mondo in continua evoluzione della finanza digitale.
Concludendo
Collaborando con fornitori fintech che offrono ricche integrazioni API e funzionalità di pagamento complete, le aziende possono migliorare il flusso di lavoro finanziario e aumentare le loro possibilità di successo attraverso un approccio basato sui dati.
Pertanto, l'industria delle carte di pagamento svolge un ruolo cruciale nel facilitare i pagamenti elettronici e guidare la crescita economica e lo sviluppo, e si prevede che continuerà a crescere ed evolversi nei prossimi anni con l'emergere di nuove tecnologie e metodi di pagamento.
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