Rendi più semplici i pagamenti elettronici: tutto ciò che devi sapere

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Perché senza questo non c'è scambio e non c'è collaborazione.

- Aristotele

Il clic di un pulsante e lo scorrimento di una carta non sono niente come lo scambio di prodotti agricoli, ma il principio essenziale rimane lo stesso. Lo "scambio proporzionale", lo scambio di prodotti per la soddisfazione di un bisogno, come descritto da Aristotele intorno al 300 a.C., si è trasformato in forme che il filosofo non si sarebbe mai sognato.

I pagamenti elettronici o gli ePayments sono la norma ora, guidati non solo dagli enormi sviluppi digitali degli ultimi decenni, ma anche stimolati dai blocchi indotti dalla pandemia e dal distanziamento sociale. La Banca Mondiale riferisce che due terzi degli adulti in tutto il mondo effettuano o ricevono un pagamento digitale oggi, con una quota nelle economie in via di sviluppo che cresce dal 35% nel 2014 al 57% nel 2021.

Con i contanti (o i prodotti agricoli se si sceglie di andare così indietro nella storia) che non sono più il re e i pagamenti digitali sembrano essere la spina dorsale transazionale del futuro, è importante capire cosa sono gli ePayment, come funzionano e come la sovrapposizione tra l'automazione e le applicazioni di pagamento elettronico si inserirebbe in un futuro mondo di iperautomazione.

Tabella dei Contenuti

Che cos'è un pagamento elettronico
I vantaggi degli ePayments
Tipologia di pagamenti elettronici
Carte di credito
Bonifici bancari
portafoglio digitale
Altri
Automazione del pagamento elettronico
Nanonet come parte del più ampio processo di automazione dell'ePayment
togliere

Che cos'è un pagamento elettronico

I pagamenti elettronici sono i sistemi mediante i quali i consumatori pagano elettronicamente beni e servizi, in modi che non coinvolgono la carta né come valuta né come assegni. I metodi di pagamento elettronico come carte di credito e carte di debito esistono da molti decenni ormai. I bonifici bancari e i portafogli digitali sono sviluppi più recenti che hanno sfruttato la rapida espansione dei dati digitali e dell'interconnettività.

Il passaggio dalle tradizionali modalità di pagamento cartacee ai sistemi di pagamento elettronici è avvenuto non solo nella vita personale ma anche nei settori aziendali. Le transazioni B2B e B2C si stanno spostando rapidamente nei domini ePayment. Le pressioni imposte alle imprese e agli individui dalla pandemia di COVID-19 hanno notevolmente stimolato questa mossa. Secondo uno studio globale condotto da Accenture, il 79% dei Chief Financial Officer ritiene che gli impatti della pandemia li abbiano obbligati a ricorrere alla tecnologia per i processi di pagamento.

L'emergere di transazioni abilitate alla tecnologia ha portato a un campo operativo completamente nuovo - FinTech - l'uso della tecnologia per migliorare o automatizzare servizi e processi finanziari.

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I vantaggi degli ePayments

L'ovvio vantaggio dei pagamenti elettronici sia per le aziende che per i privati ​​è la comodità. I vantaggi meno noti includono:

• Risparmio di costi e tempo: i pagamenti cartacei, che si tratti di contanti o assegni, comportano costi nascosti come la manodopera per la raccolta e l'elaborazione. Il costo medio del pagamento in contanti è di 30 centesimi. Sebbene sembri abbastanza piccolo, è applicabile solo a piccole transazioni in prossimità geografica. Ulteriori svantaggi dell'elaborazione dei contanti sono che sono soggetti a errori e frodi e complicano i processi di contabilità e contabilità. Il costo dell'elaborazione degli assegni è di circa $ 3. Anche l'elaborazione degli assegni è lenta: possono essere necessarie 2-3 settimane per cancellare un semplice assegno.
• Limiti di pagamento: i pagamenti in contanti sono limitati dalla quantità di contanti nel portafoglio. I pagamenti tramite assegno sono limitati dalla quantità di denaro sul conto bancario. Molti (non tutti) tipi di pagamenti elettronici comportano un sistema di credito, che consente di effettuare pagamenti in tempi difficili.
• Migliori relazioni B2B e B2C: gli ePayments potrebbero abilitare funzionalità di credito e comodità di pagamento. Questi, a loro volta, potrebbero garantire un pagamento tempestivo alle aziende, il che può migliorare i rapporti tra fornitori e clienti.
• Visibilità migliorata: i pagamenti in contanti e gli assegni possono essere difficili da monitorare. Mantenere il registro dei pagamenti è un'attività aggiuntiva che deve essere eseguita quando si utilizzano queste forme di pagamento.  I sistemi di pagamento elettronico possono fornire una traccia registrata dei pagamenti effettuati e una maggiore visibilità sugli stati dei pagamenti e sulle metriche finanziarie.
• Efficienza: i sistemi ePayment non richiedono lunghe code negli sportelli automatici e nelle banche per prelevare contanti o depositare assegni. I pagamenti online sono ora possibili per una varietà di acquisti, compresi i siti Web di shopping, che evitano le visite ai negozi fisici, se non per scelta. Gli ePayments offrono funzionalità come i pagamenti contactless, che hanno i loro meriti: i pagamenti contactless sono sempre più praticati dall'inizio della pandemia nel 2020.
• Economia senza contanti: oltre ai vantaggi personali e aziendali, l'uso di pagamenti elettronici può aiutare la nazione. Un'economia senza contanti può ridurre i tassi di crimini che coinvolgono denaro tangibile, ridurre i mali del riciclaggio di denaro e consentire il cambio di valuta internazionale. Inoltre, l'utilizzo ridotto del contante nei settori privilegiati consente la ridistribuzione del contante tra i meno privilegiati della società.

Tipologia di pagamenti elettronici

Sebbene oggi siano disponibili diversi tipi di sistemi di pagamento elettronico, i più comuni sono carte di credito, bonifici bancari e portafogli digitali. Il funzionamento, i vantaggi e gli svantaggi di questi metodi di pagamento elettronici comuni sono descritti di seguito.

Carte di credito

Originariamente sviluppate come "carte di addebito" per viaggi d'affari e intrattenimento, le carte di credito ora servono a una miriade di scopi. Con una linea di credito revolving, le carte di credito offrono al titolare la possibilità di pagare il saldo nella modalità scelta, per intero al termine del ciclo di fatturazione o in parti e rate. Quando una carta di credito viene utilizzata presso il punto vendita di un commerciante, il denaro arriva prima sul conto del commerciante e si trova in una zona di attesa fino a quando non viene erogato sul conto bancario di destinazione. I gateway di pagamento e gli account commerciante lavorano in sinergia per consentire i pagamenti con carta di credito. I gateway di pagamento e gli account commerciante possono essere uniti in un'unica piattaforma come PayPal e Venmo.

Vantaggi

• Le carte di credito sono una FinTech matura. In quasi tutte le società finanziariamente mobili in rialzo o in rialzo, le carte di credito sono rimaste la forma di pagamento preferita. Ciò significa che più persone sono consapevoli di come funzionano le carte di credito.
• Le carte consentono il credito e spesso offrono incentivi di rimborso, pagamenti rateali e sconti.
• Le carte sono comode da trasportare e hanno un ulteriore livello di protezione: anche le carte senza scorrimento e basate su tocco hanno la possibilità di essere strisciate con le approvazioni OTP.
• Le carte sono inoltre dotate di sicurezza integrata e prevenzione delle frodi, che è un ulteriore vantaggio.

Svantaggi

• C'è spesso una commissione mercantile per le transazioni con carta di credito. Le commissioni di elaborazione delle carte di credito possono variare tra il 2.8 e il 4.3 percento. Il commerciante può aggiungerlo al prezzo del prodotto, per evitare perdite, il che significa che questa commissione viene trasferita al cliente.
• Le carte di credito possono incoraggiare acquisti impulsivi e non necessari
• Possono addebitare tassi di interesse elevati per i saldi non pagati per intero entro la data di scadenza
• In caso di ritardato pagamento possono essere addebitate commissioni e sanzioni

Bonifici bancari

Il bonifico bancario è lo spostamento di fondi da un conto bancario all'altro utilizzando i dati del destinatario come il numero di conto, il numero di indirizzo bancario ecc. Sebbene ciò fosse eseguito in modo non digitale al fianco del cliente, in passato, ad esempio, veniva compilato un modulo per il trasferimento di fondi e consegnati manualmente dal cliente, i bonifici possono ora essere effettuati online direttamente dal cliente.

Vantaggi

• Le transazioni sono sicure e veloci. Sia il pagatore che il beneficiario ricevono notifiche di trasferimento di fondi, il che lo rende un processo affidabile.
• Non vi è alcuna possibilità di rimbalzo di assegni o storni di pagamento perché il pagamento può essere effettuato solo se c'è un saldo sufficiente nel conto del pagatore.

Svantaggi

• I bonifici bancari possono essere associati a una commissione, soprattutto se eseguiti tra paesi.
• Anche i bonifici bancari sono irreversibili. È una seccatura annullare i pagamenti sbagliati
• I bonifici bancari non consentono il credito. Pertanto, la banca da cui viene trasferito il denaro deve disporre di fondi sufficienti.

portafoglio digitale

Boku, una società FinTech ha condotto un sondaggio che ha mostrato che metà della popolazione mondiale - 4.8 miliardi di persone in tutto il mondo utilizzerà i portafogli digitali entro il 2025. I portafogli digitali come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay vengono sempre più utilizzati per effettuare pagamenti utilizzando uno smart device portatile come un telefono cellulare o un tablet. I portafogli digitali possono essere sotto forma di portafogli elettronici che possono essere utilizzati da qualsiasi supporto digitale come computer, laptop, tablet e dispositivi mobili, i portafogli m sono specifici per i dispositivi mobili. È un'app di gestione del denaro che consente pagamenti a rivenditori o altre persone da conti bancari o carte di credito.

Vantaggi

• I portafogli digitali sono costruiti utilizzando un software di crittografia, il che significa che le informazioni finanziarie in essi codificate sono sicure e non possono essere hackerate. I portafogli digitali non memorizzano il numero effettivo di conto o i dati della carta di credito ma solo un token personale e possono essere utilizzati solo dal titolare del cellulare perché protetto da password e OTP.
• Sempre più commercianti accettano pagamenti tramite portafoglio digitale. Il pagamento è facile come scansionare un codice QR e trasferire il denaro dopo più livelli di controlli di sicurezza.
• Viene eliminata la necessità di avere un portafoglio pieno e una borsa senza fondo in cui si deve sradicare per tirare fuori il denaro. Quasi tutti portano uno smartphone, e questo è praticamente l'unico strumento necessario per effettuare il pagamento.

Svantaggi

• I portafogli digitali possono dipendere dalla piattaforma e dall'azienda. I commercianti possono accettare diversi tipi di portafogli digitali e un portafoglio potrebbe non adattarsi a tutti.
• Mentre i portafogli digitali sono sicuri fintanto che sono nelle mani del proprietario del dispositivo che detiene il portafoglio, la sicurezza è sempre compromessa in caso di furto del dispositivo. Esistono anche rischi di attacchi informatici come con tutte le forme di opzioni di pagamento elettronico. Tuttavia, la maggior parte dei portafogli digitali è dotata di funzionalità di sicurezza che li proteggono da hack e attacchi informatici. Perdere il telefono, tuttavia, è un rischio più personale per l'utilizzo di portafogli digitali.
• La facilità d'uso può incoraggiare acquisti impulsivi e non necessari

Altri

Una sottosezione del portafoglio digitale è la carta virtuale. Si tratta di una carta plastic free che consente ai clienti di generare numeri monouso a 16 cifre autorizzati per un determinato importo di pagamento. Le carte virtuali stanno appena prendendo piede in molti paesi.

Esistono anche metodi di pagamento elettronici specifici per paese come l'Automated Clearing House (ACH) negli Stati Uniti. ACH sono i bonifici da banca a banca che vengono aggregati ed elaborati in batch attraverso la rete Automated Clearing House, gestita da NACHA. Sono utilizzati negli Stati Uniti per pagamenti all'ingrosso come gli stipendi.

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Automazione del pagamento elettronico

La rete dei conti fornitori segnala che la sostituzione degli assegni cartacei con ePayments farebbe risparmiare $ 5.14 per assegno evitato. L'automazione degli ePayments, soprattutto nell'area B2B, può aiutare le aziende a risparmiare tempo e denaro. Sebbene ci siano già molti software e strumenti per la contabilità fornitori disponibili e utilizzati dalle imprese, l'incorporazione dell'automazione dei pagamenti dei fornitori nel sistema comporterebbe processi di approvvigionamento a pagamento completamente automatizzati.

Alcuni vantaggi dell'automazione di ePayment sono:

• Risparmio di tempo: l'automazione rende i processi di ePayment più veloci se combinata con l'elaborazione automatizzata delle fatture e consente di ottenere il Days Payable Outstanding ottimale, una metrica potente che riflette la salute finanziaria dell'azienda.
• Risparmio di denaro: i pagamenti automatizzati sono convenienti rispetto alle transazioni cartacee, come si vede nella statistica sopra di $ 5.14 per assegno.
• Sicurezza: il software di ePayment automatico è dotato di elevati livelli di sicurezza e crittografia, che semplificano il rilevamento e la prevenzione di attività fraudolente.
• Eliminazione degli errori: gli ePayments automatizzati possono eliminare la duplicazione e gli errori di pagamento in eccesso perché possono essere collegati alla gestione automatizzata delle fatture.
• Migliori relazioni tra le imprese: l'impostazione di processi di pagamento automatizzati può fornire ai destinatari dati in tempo reale sullo stato del pagamento. Questo può aumentare la fiducia e migliorare le relazioni cliente-fornitore.

La scelta di uno strumento di automazione per gli ePayments deve comportare una ricerca dettagliata delle opzioni disponibili rispetto alle esigenze del business. Lo strumento di automazione per il processo di pagamento elettronico non è un'entità autonoma, ma è un'estensione del più ampio processo di automazione AP. Pertanto, la soluzione di automazione dei pagamenti deve essere in grado di essere integrata con i più grandi sistemi di automazione AP o ERP (Enterprise Resource Planning).

Nanonet come parte del più ampio processo di automazione dell'ePayment

L'automazione del processo di pagamento elettronico fa parte della più ampia automazione della contabilità fornitori. nanonet è un software OCR abilitato all'intelligenza artificiale, ideale per l'estrazione automatizzata di dati finanziari da una varietà di fonti, da utilizzare in un processo AP automatizzato. L'automazione della contabilità fornitori o AP Automation è il processo mediante il quale i processi della contabilità fornitori vengono gestiti digitalmente anziché manualmente. Comprende fondamentalmente tre sottoprocessi:

1. Ricevuta fattura ed estrazione dati
   Questo è il primo passaggio in cui l'imprenditore riceve le fatture e utilizza idealmente uno strumento OCR per convertire le fatture digitalizzate in formato digitale. Nanonets può gestire questo flusso di lavoro end-to-end in modo completamente automatizzato. Possiamo integrarci con le tue caselle di posta per importare direttamente allegati come Fatture, importare Fatture da Cloud Storage, come G-Drive, One Drive, Dropbox, ecc., integrarci con database come Amazon S3, Integrare tramite API e costruire qualsiasi altra integrazione usando Zapier.
2. Flusso di lavoro di corrispondenza e approvazione
   Questo è il secondo passaggio, in cui le fatture ricevute ed elaborate vengono abbinate agli ordini di acquisto e alle ricevute delle merci, per garantire l'accuratezza. Possono anche essere verificati manualmente dal team competente all'interno dell'organizzazione. I nanonet con i loro rivoluzionari motori basati sull'intelligenza artificiale possono eseguire corrispondenze a 2 e 3 vie tra fatture e ordini di acquisto o fatture, ordini di acquisto e ricevute di merci eliminando fino al 90% del lavoro manuale e rendendo il processo più efficiente, affidabile e accurato .
3. Pagamenti e tenuta dei registri a fini di revisione
   Il terzo e ultimo passaggio di questo processo è quando è necessario pagare queste fatture e registrare queste voci nei propri sistemi di contabilità fornitori a fini di audit. Noi di Nanonets abbiamo integrazioni predefinite con i più diffusi software di contabilità, come Quickbooks, Xero, Sage, Netsuite, ecc., e siamo in grado di gestire rapidamente integrazioni con qualsiasi altro software di contabilità.

Ora sai come noi di Nanonets possiamo automatizzare l'intero sistema di pagamenti elettronici per un'organizzazione end-to-end.

togliere

I sistemi di pagamento elettronici offrono vantaggi irresistibili come risparmi di tempo e costi, processi semplificati di contabilità fornitori e, in definitiva, migliori profitti. Le soluzioni di pagamento elettronico automatizzate consentiranno ai dipendenti umani di concentrarsi su attività meno banali e di valore superiore come lo sviluppo del business e altre attività che contribuiscono al valore aziendale. La scelta di uno strumento di automazione ePayment dipende dal livello di automazione garantito dall'azienda e dalla capacità del software di integrarsi con i più grandi processi di automazione AP dell'azienda.  

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nanonet OCR online e API OCR hanno molti interessanti casi d'uso tche potrebbe ottimizzare le prestazioni della tua azienda, risparmiare sui costi e aumentare la crescita. Scoprire come i casi d'uso di Nanonets possono essere applicati al tuo prodotto.

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