Tre takeaway tecnologici da Sibos 2023

Tre takeaway tecnologici da Sibos 2023

Timestamp: 9 ottobre 2023 5:59
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Sibos 2023 è un grande raduno del settore finanziario e il luogo in cui tastare il polso di ciò che entusiasma e sfida le persone.  

Mentre i palcoscenici della conferenza catturano le luci della ribalta tra i visionari del settore, sono le opinioni di base dei delegati che vagano per la sala della conferenza, i foyer e – sì – i bar ad essere ancora più penetranti. 

È stato significativo che, sebbene l’intelligenza artificiale fosse un argomento importante per i delegati di Sibos, c’erano altre questioni qui e ora che si presentavano forti e chiare. 

Non ancora arrivato su ISO20022 

Mentre le grandi banche sono per lo più sistemate, Sibos mi ha rivelato come ci siano così tante banche di piccole e medie dimensioni e clienti aziendali che non sono ancora arrivati ​​alla transizione ISO20022. C'è ancora molto da fare per trasferire le principali piattaforme di pagamento e i processi di eccezione di queste organizzazioni. Le istituzioni più grandi che sono pronte per ISO20022 speravano che Swift rimanesse fermo rispetto alla scadenza del 2025. Ma la domanda che è emersa è stata se fosse necessario un rinvio per aiutare queste altre organizzazioni a recuperare il ritardo? È difficile da prevedere, ma la maggior parte delle banche con cui abbiamo parlato preferirebbe che la scadenza rimanesse, altrimenti i budget e il lavoro slittano, lasciando la maggior parte a pensare che il 2024 debba essere l’anno in cui questo ostacolo alla transizione verrà superato. 

Aumento dei pagamenti in tempo reale Rompere la banca? 

Dai delegati è arrivato un chiaro messaggio che i volumi dei pagamenti in tempo reale stanno davvero aumentando molto rapidamente. Un rapporto pubblicato da Cap Gemini a Sibos ha fornito alcuni numeri significativi al riguardo. Hanno riferito che il traffico globale dei pagamenti commerciali non in contanti sta crescendo a un tasso annuo composto di circa l’11%. L’atmosfera generale di Sibos 2023 era che i pagamenti digitali commerciali stavano recuperando terreno e si stavano avvicinando a superare il carrozzone dei pagamenti digitali consumer.  

Ma il messaggio che ho sentito anche a Sibos è che i volumi dei pagamenti transfrontalieri stanno portando a pressioni per migliorare nuovamente i livelli di servizio in questo settore, ma anche in un contesto più ampio. I clienti commerciali delle banche desiderano la stessa esperienza di pagamento di cui godono per le proprie finanze personali. Ciò significa maggiore trasparenza e flessibilità nel modo in cui vengono gestiti i pagamenti, nonostante il modo in cui i pagamenti commerciali prevedono molti processi e interventi manuali. Lo spazio per tenere il passo con queste pressioni è ora più limitato dall’aumento dei livelli di inflazione, dalla riduzione delle attività e dalle pressioni sui budget, rendendo più difficile realizzare strategie “big bang” per intraprendere la trasformazione su vasta scala delle infrastrutture di pagamento. Ciò potrebbe creare le condizioni ideali per approcci più agili per digitalizzare e automatizzare i flussi di pagamento e le eccezioni?  

E, naturalmente, la Gen AI è stata una grande cosa a Sibos ma... 

Come io, e probabilmente ogni altra persona, avevo previsto, abbiamo parlato molto di Gen AI a Sibos. È stato fantastico ricevere feedback su quali potrebbero essere i casi d'uso reali per le banche commerciali. C'erano due grandi campi di interesse.  

Uno riguardava il modo in cui l’intelligenza artificiale generativa potrebbe aiutare i programmatori non software ad accelerare la progettazione e lo sviluppo di nuove app e processi desiderati dai team delle banche commerciali. Questo è il modo in cui l’intelligenza artificiale generativa rende il modello di sviluppo di applicazioni low code ancora più utile. Un’iniezione di intelligenza artificiale in questi strumenti consente a un team di creare un prototipo realizzabile molto più rapidamente e di muoversi più rapidamente per poter semplificare i processi in aree come la riparazione dei pagamenti o la finanza commerciale o i prestiti.  

L’altro è il modo in cui la Gen AI può aiutare i team a lavorare in modo più rapido ed efficiente all’interno di flussi di lavoro piuttosto complessi e pressurizzati. Sibos ha fornito molti ottimi esempi di come questo tipo di intelligenza artificiale potrebbe essere utile. Ad esempio, abbiamo condiviso un caso d'uso che traduceva densi blocchi di messaggi Swift in un inglese semplice e conciso, immediatamente comprensibile e che poteva essere rapidamente condiviso tramite e-mail o utilizzato dal front office quando si parlava con i clienti.  

Tuttavia, questo tipo di applicazioni hanno anche dimostrato come l’intelligenza artificiale di generazione sia eccezionale ma limitata se non combinata con l’intelligenza artificiale di processo. L’intelligenza artificiale generativa può riassumere una situazione, ma la tecnologia in sé non è adattiva e genera una risposta semplicemente dai dati a cui accede. Al contrario, l’intelligenza artificiale dei processi può apprendere da sola e dispone di modelli predittivi integrati al suo interno. Sulla base di ciò, si è cominciata a realizzare l’importanza del modo in cui l’intelligenza artificiale dei processi interviene e aiuta gli esseri umani ad applicare l’intelligenza artificiale per risolvere i problemi o almeno guidarli sulla strada migliore. 

Quindi, la Gen AI ha attirato l'attenzione della gente a Sibos, ma la realtà di ciò che le banche commerciali e i clienti fanno dopo Sibos in termini di tecnologia sarà più incentrata su una continua attenzione ai miglioramenti operativi e di servizio, essendo in grado di gestire i volumi attraverso l'automazione in aree come sanzioni, miglioramento delle opzioni self-service, creazione di un'esperienza di servizio omnicanale e gestione del tempo reale. Ciò che è entusiasmante è come tutte queste sfide possano essere risolte mediante elementi di intelligenza artificiale insieme ad altre tecnologie di automazione e approcci fantasiosi. 

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