Una guida completa alla creazione di mutui

L'origine del mutuo è il processo di creazione di un mutuo ipotecario e coinvolge tutto, dalla domanda iniziale all'approvazione finale e al finanziamento del prestito.

Il processo di erogazione del mutuo è un passaggio fondamentale nel processo di acquisto della casa, poiché aiuta a garantire che il mutuatario abbia la capacità di rimborsare il prestito e che la proprietà acquistata sia una buona garanzia.

Pertanto, è importante sia per i finanziatori che per gli acquirenti che il processo di erogazione del mutuo sia il più rapido e accurato possibile.

In questo post, forniremo una panoramica dettagliata dell'origine del mutuo, dei passaggi coinvolti e di come la tecnologia OCR e le Nanonet possono aiutare a migliorare questo processo.

Cos'è l'origine del mutuo?

L'origine del mutuo è il processo mediante il quale un mutuatario richiede un nuovo mutuo per la casa e un prestatore elabora tale domanda.

Ciò può includere una varietà di attività come la pre-approvazione, la domanda, la sottoscrizione e la chiusura. La commissione di origine è un addebito da parte del prestatore per l'elaborazione del prestito, che in genere è una percentuale dell'importo totale del prestito.

Il processo di origination mira a valutare l'affidabilità creditizia del mutuatario, il valore e le condizioni dell'immobile oggetto di acquisto. Una volta originato il prestito e completate le pratiche burocratiche, i fondi vengono erogati e si completa la pratica del mutuo.

Requisiti per l'origine del prestito ipotecario

Ci sono una serie di requisiti che devono essere soddisfatti per originare con successo un mutuo ipotecario. È importante notare che questi possono variare da prestatore a prestatore e possono anche essere influenzati dal tipo di prestito richiesto (ad es. FHA, VA, prestito convenzionale) o dall'ubicazione della proprietà.

Inoltre, anche nuove normative e leggi possono influire sui requisiti.

Ecco alcuni dei requisiti:

1. Verifica del credito e del reddito: I finanziatori in genere controllano il punteggio di credito e la storia creditizia del mutuatario per determinare la loro solvibilità. Ciò include il controllo di fallimenti, pignoramenti e altri eventi di credito negativi. I finanziatori verificheranno anche il reddito del mutuatario per assicurarsi che abbia abbastanza soldi per pagare le rate mensili del mutuo.
2. Revisione della storia lavorativa: I finanziatori esamineranno la storia lavorativa del mutuatario per assicurarsi che dispongano di una fonte di reddito stabile e che probabilmente continueranno ad averne una. Ciò include la verifica dell'occupazione e del reddito attuali del mutuatario, nonché di qualsiasi occupazione precedente.
3. Valutazione della proprietà: I finanziatori valuteranno la proprietà acquistata per determinarne il valore e assicurarsi che soddisfi le linee guida del prestatore. Ciò include un'ispezione della proprietà e una valutazione, che determinerà il valore della proprietà e garantirà che soddisfi i codici edilizi locali e gli standard di sicurezza.
4. Acconto: Molti istituti di credito richiedono ai mutuatari di effettuare un acconto, che è una percentuale del prezzo di acquisto della proprietà che deve essere pagata in anticipo. L'acconto viene utilizzato come garanzia e riduce il rischio per il creditore. In genere, i mutuatari sono tenuti a versare un acconto compreso tra il 3% e il 20% del prezzo di acquisto.
5. Prova di assicurazione: I prestatori in genere richiedono ai mutuatari di avere un'assicurazione sulla proprietà, per proteggersi da danni o perdite. Ciò può includere l'assicurazione dei proprietari di case, l'assicurazione ipotecaria e l'assicurazione contro le inondazioni, a seconda dell'ubicazione della proprietà e delle linee guida del prestatore.
6. Altra documentazione: I finanziatori possono richiedere altra documentazione, come dichiarazioni dei redditi, buste paga, estratti conto bancari e prove di attività, per verificare le informazioni finanziarie del mutuatario e garantire che abbia la capacità di rimborsare il prestito.

Fasi del processo di origine del prestito ipotecario

L'origine del mutuo è il processo di creazione di un nuovo mutuo ipotecario.

Ciò comporta diversi passaggi a partire dalla fase di preselezione, in cui il mutuatario fornisce le proprie informazioni finanziarie al prestatore.

Il prestatore utilizza quindi tali informazioni per determinare quanto il mutuatario può permettersi di prendere in prestito ea quali condizioni.

Questo processo dettagliato include i seguenti passaggi, ma non è limitato a questi.

1. Applicazioni: il mutuatario presenta una domanda, che include informazioni personali e finanziarie, al prestatore.
2. Pre approvazione: Il prestatore esamina le informazioni del mutuatario e fornisce una pre-approvazione, che indica che è probabile che il mutuatario venga approvato per un prestito.
3. Valutazione della proprietà: L'istituto di credito valuta la proprietà acquistata per determinarne il valore e garantire che soddisfi le linee guida dell'istituto di credito.
4. Sottoscrizione: Il prestatore esamina tutte le informazioni fornite dal mutuatario e prende una decisione finale sull'approvazione del prestito.
5. Chiusura: Una volta approvato il prestito, inizia il processo di chiusura, che include la firma dei documenti del prestito e il trasferimento della proprietà della proprietà.

In che modo OCR e Nanonet possono aiutare con la creazione di mutui ipotecari

Uno dei passaggi più dispendiosi in termini di tempo e soggetti a errori nel processo di creazione del mutuo è l'inserimento manuale dei dati e la revisione delle informazioni e della documentazione del mutuatario. È qui che possono essere d'aiuto OCR (Optical Character Recognition) e Nanonet.

L'OCR è una tecnologia che consente ai computer di riconoscere ed estrarre il testo dalle immagini, come i documenti scansionati. Nanonets è una piattaforma OCR basata sull'intelligenza artificiale che può essere addestrata per classificare ed estrarre automaticamente informazioni da queste immagini o documenti, come informazioni personali, reddito e storia lavorativa.

Utilizzando OCR e Nanonet per automatizzare l'elaborazione o la sottoscrizione di mutui, gli istituti di credito possono notevolmente ridurre il tempo ed errori associato all'inserimento e revisione manuale dei dati.

I prestatori possono automatizzare il processo di sottoscrizione, inclusa la revisione delle informazioni del mutuatario e la determinazione della sua solvibilità. Ciò può includere l'analisi del punteggio di credito, del reddito e della storia lavorativa del mutuatario, nonché il valore e le condizioni della proprietà.

I prestatori possono anche automatizzare il processo di gestione e archiviazione dei documenti, come le richieste di mutuo e la documentazione di supporto. Ciò può includere l'organizzazione e l'archiviazione automatica dei documenti, nonché la garanzia che tutta la documentazione richiesta sia ricevuta e rivista.

Inoltre, i modelli di apprendimento automatico possono essere addestrati per identificare modelli e anomalie nei dati, che possono indicare potenziali frodi. Ciò può includere l'identificazione di incoerenze nelle informazioni del mutuatario, come un nome o un indirizzo non corrispondenti, o attività sospette sulla proprietà, come più domande per la stessa proprietà.

Tutti i passaggi precedenti possono aiutare a risparmiare tempo e ridurre gli errori, oltre a migliorare la conformità alle normative. La sottoscrizione automatizzata può quindi fornire approvazioni di prestito più veloci, minori costi di elaborazione, rischi ed errori, Portando a miglioramento dell'esperienza aziendale e del cliente.

Conclusione

In conclusione, la concessione di un mutuo è un passaggio fondamentale nel processo di acquisto della casa e comporta una serie di requisiti e passaggi.

Utilizzando OCR e Nanonet, gli istituti di credito possono automatizzare l'elaborazione e la sottoscrizione dei mutui, il che può portare a un'approvazione dei prestiti più rapida e a minori costi di elaborazione, rischi ed errori, portando a una migliore esperienza complessiva dell'azienda e del cliente. Iniziare .

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• Fonte: https://nanonets.com/blog/mortgage-origination/