Autorità che spingono le banche ad adottare soluzioni regtech

I responsabili della conformità delle banche affermano che ora sono seri nell'onboarding di soluzioni tecnologiche, in parte a causa della pressione normativa e perché le soluzioni di terze parti stanno diventando molto più facili da usare.

Poiché le autorità di regolamentazione come l'Autorità monetaria di Hong Kong e l'Autorità monetaria di Singapore adottano la tecnologia di supervisione "suptech", sta spingendo le banche a rispondere.

"Se le aziende non tengono il passo con la regtech, corrono il rischio che i loro regolatori sappiano più sulla loro attività di loro", ha affermato Tom Jenkins, partner e capo della consulenza sul rischio di KPMG China. È intervenuto a una conferenza organizzata dall'Asia Securities Industry and Financial Markets Association.

Le autorità stanno aumentando le loro richieste di report e implementando analisi basate sull'intelligenza artificiale per rivedere i dati che ricevono. La tecnologia sta anche creando i propri requisiti di conformità, come l'esplosione del cloud computing, che ha portato a un controllo sulla condivisione dei dati. Anche le uniche soluzioni praticabili sono basate sulla tecnologia.

Le banche si rivolgono alla regtech

L'entità della sfida significa che le banche sono sagge di stabilire una formula di governance, in particolare su come spiegare l'output di un'IA, incorporare la responsabilità, proteggere la privacy dei dati e instillare misure sull'equità (come monitorare il funzionamento degli algoritmi di prestito). .

"Più banche stanno mettendo in atto un processo più strutturato prima di lanciare nuove IA", ha affermato Aveline San, amministratore delegato e responsabile della conformità per l'Asia Pacifica presso Citi, parlando anche all'evento dell'ASIFMA.

Simon Young, responsabile della conformità per Hong Kong presso DBS, ha dichiarato: "Negli ultimi 12 mesi, sempre più banche stanno pensando di utilizzare la tecnologia per la conformità e il reporting e di migliorare la qualità della gestione del rischio". Ciò è particolarmente vero per regtech e lending tech, ha affermato.

Fattori di adozione

Nei centri finanziari asiatici, le autorità di regolamentazione stanno attivamente spingendo le aziende ad aggiornare le proprie capacità di regtech. L'HKMA ha un progetto per il 2025 che include la richiesta alle banche di presentare piani regtech. MAS sta attuando un programma di sovvenzioni per aiutare le banche a finanziare la digitalizzazione, oltre a supportare nuove piattaforme tecnologiche per digitalizzare la raccolta di dati in aree come la rendicontazione ESG.

Un altro fattore trainante è stato il passaggio al lavoro a distanza causato dalla pandemia di COVID. "Ciò ha costretto l'adozione della tecnologia di sorveglianza, in modo che le aziende potessero monitorare l'uso dei telefoni cellulari da parte del personale", ha affermato Kelly-Ann McHugh, direttore per l'Asia Pacifico presso MyComplianceOffice, una società regtech.

Questo potrebbe spiegare perché, secondo InvestHK, regtech è il sottoinsieme in più rapida crescita dell'ecosistema fintech della città.

"Il Regtech è in piena espansione", ha affermato Chivy Chan, vicepresidente senior di Haitong Securities a Singapore. "Stiamo vedendo le istituzioni finanziarie adottarlo per KYC, monitoraggio dei fondi e rendicontazione normativa".

Banche e broker in hub come Hong Kong e Singapore aumenteranno il loro uso di regtech, sia utilizzando soluzioni interne che prodotti dei fornitori. Ma permangono ostacoli all'adozione di massa.

Barriere

Il primo è che determinate attività o prodotti di conformità richiedono più dati di quanti potrebbero essere disponibili. San di Citi afferma che le esigenze di reporting ESG non corrispondono alla disponibilità di dati di qualità, in particolare se i team di conformità vogliono segnalare il greenwashing.

In secondo luogo, le risorse digitali e le criptovalute sollevano anche sfide su come sorvegliare mercati, partecipanti e portafogli. Non ci sono flussi di lavoro o regole concordati, né definizioni comuni di cosa sia una cattiva attività, come un'attività di lavaggio. Sorvegliare come il personale di un'azienda commercia criptovalute in privato è quasi impossibile in questo momento.

In terzo luogo, una sfida correlata è come monitorare le attività offchain, non solo ciò che accade su una blockchain. Né le banche né i fornitori dispongono di sistemi in grado di combinare visualizzazioni offchain e onchain di ciò che sta accadendo.

In quarto luogo, le IA presentano il problema della "spiegabilità", ma spesso anche le autorità di regolamentazione non hanno un concetto chiaro o coerente di questo. Il MAS ha istituito una task force, Veritas, per definire i principi etici nell'IA. Questo è più ampio della conformità, ma potrebbe essere necessario regtech come un modo per spiegare azioni o segnalazioni alle autorità di regolamentazione.

In quinto luogo, ogni mercato asiatico ha la propria regolamentazione e la propria lingua, il che rende difficile scalare un'IA voice-to-text dalla Thailandia a Taiwan.

Il sesto è la risorsa umana necessaria per "fare" bene la regtech. La buona notizia è che c'è un numero ampio e crescente di società regtech che offrono soluzioni. La cattiva notizia è che c'è un numero ampio e crescente di società regtech che offrono soluzioni, che devono essere esplorate e controllate. Le aziende Regtech faticano a gestire i singoli processi di approvvigionamento da una banca all'altra. Quindi queste soluzioni devono essere integrate in dati, contratti, sorveglianza, reporting e altre funzioni.

L'ultima – e più grande – sfida per regtech sono le regole di sovranità dei dati transfrontaliera. La prossima storia di DigFin esplorerà la portata del problema e le potenziali soluzioni.