L'attività tailandese di Deutsche Bank ha iniziato a effettuare operazioni di cambio per conto di clienti globali onshore con l'aiuto di una fintech con sede a Hong Kong, XTransfer.
Pimolpa Simaroj, funzionario nazionale della banca in Thailandia, afferma che questo rappresenta il passo successivo nel portare le transazioni FX che coinvolgono baht tailandesi onshore.
L’autorità di regolamentazione bancaria, la Banca di Thailandia, ha introdotto nel 2022 un regime chiamato regole per le società qualificate non residenti (NRQC) progettato per portare il baht FX onshore.
Prima dell’NRQC, una società avrebbe avuto bisogno di un’entità locale e di conti bancari locali per condurre transazioni in baht relative alla vendita di servizi alle controparti locali. Avrebbero dovuto riscuotere il pagamento in baht e poi richiedere alla Banca di Thailandia l’approvazione per scambiare baht con un’altra valuta.
Per le aziende internazionali, il processo è lento, manuale e costoso, quindi tendono a effettuare transazioni FX in baht offshore. Ciò significa che la Banca di Thailandia non può vedere questi flussi, il che ostacola la sua capacità di mantenere la stabilità della valuta.
Portare il Forex a terra
Con NRQC, le banche incaricate possono ora intervenire per condurre transazioni onshore per conto di società internazionali, a condizione che possano dimostrare alla Banca di Thailandia che le loro operazioni in valuta estera rappresentano pagamenti aziendali, non speculatori finanziari.
Pimolpa afferma che Deutsche Bank ha contribuito a fare pressione per NRQC ed è stata la prima banca a lanciare transazioni sotto il nuovo regime.
NRQC ha reso facile per le società offshore riscuotere pagamenti da clienti locali. Ma le aziende devono ancora affrontare la sfida di erogare tali fondi ai propri fornitori, cosa che spesso coinvolge molte piccole e medie imprese della regione.
Queste PMI devono essere pagate in dollari, renminbi o altra valuta. Una banca di transazione globale come Deutsche non ha rapporti con queste società; preferisce operare tra grandi multinazionali o con altre banche.
Ciò significava che Deutsche Bank poteva supportare una parte delle esigenze di cambio valutario di un cliente tailandese: riscuotere pagamenti in baht e scambiarli con una nuova valuta, eliminando così il rischio di cambio prima che una società dovesse sborsare denaro ai suoi fornitori. Ma che dire dell’altra tappa: inviare quei soldi dove l’azienda cliente ha bisogno che vadano?
Aggiunta di gambe
La Banca della Thailandia ha ora introdotto un nuovo livello nelle regole NRQC, consentendo l’ammissibilità delle fintech a partecipare. "Chiamiamo questa versione NRQC 1.5", ha detto Pimolpa.
Deutsche Bank ha collaborato con XTransfer, che facilita i pagamenti commerciali ai fornitori in Cina, e l'ha aiutata a ottenere l'approvazione della Banca di Thailandia per partecipare al programma.
Pimolpa afferma che la piattaforma NRQC della banca non deve necessariamente essere specifica per la Cina, ma che le PMI cinesi sono i principali fornitori dei clienti aziendali di Deutsche Bank. Ad esempio, Deutsche Bank collabora anche con un’altra fintech per sostenere i pagamenti internazionali nel settore dell’istruzione, per le famiglie tailandesi che mandano i bambini all’estero a studiare.
L'obiettivo della banca è quello di aggiungere partner per supportare i propri clienti globali, in particolare quelli del commercio elettronico e di altri settori della "nuova economia". Deutsche Bank gestisce gli incassi locali in baht, utilizzando PromptPay, il sistema di pagamenti locale in tempo reale, li converte in renminbi o altre valute e li paga in un'unica soluzione a XTransfer, che può distribuire denaro alle PMI nella rete del cliente.
XTransfer automatizza anche la rendicontazione in modo che la banca (e l'autorità di regolamentazione) sappiano chi riceve questi pagamenti e perché.
Vantaggi dell'affare
La partnership consente a Deutsche Bank di gestire i flussi di pagamento verso le PMI. Consente inoltre che le transazioni FX avvengano istantaneamente, in modo che il cliente aziendale non sia esposto al rischio di mercato in attesa delle approvazioni normative. Mantenendo la propria attenzione sulle società internazionali e sulle fintech, Deutsche Bank non deve competere con le grandi banche tailandesi onshore, né avventurarsi nelle PMI o nelle attività al dettaglio.
L’accordo XTransfer consente alla banca di servire le multinazionali della nuova economia, così come molte aziende europee o addirittura cinesi che desiderano diversificare le proprie catene di approvvigionamento.
La Tailandia è in competizione con altri paesi per ottenere una fetta dell’azione poiché molte multinazionali riducono la loro dipendenza dalla produzione e dall’assemblaggio in Cina. La Thailandia potrebbe non avere la popolazione giovane e numerosa del Vietnam, che dispone di una forza lavoro laboriosa e a basso costo.
Ma vanta un’esperienza e infrastrutture di lunga data nel settore manifatturiero e logistico: il paese, ad esempio, è da decenni un importante centro per la produzione automobilistica. “Abbiamo la base di competenze”, ha detto Pimolpa.
Secondo lei, i produttori cinesi di veicoli elettrici stanno anche cercando di stabilire capacità produttive locali, in modo da poter avvicinare i loro veicoli elettrici ai mercati di destinazione. Vuole che la partnership con XTransfer aiuti Deutsche Bank a diventare una banca di transazione per questi nuovi arrivati.
Anche se questa non è la prima volta che XTransfer collabora con Deutsche Bank, l’accordo NQRC potrebbe essere un passo verso relazioni più profonde in Tailandia e in altri mercati. Ad esempio, apre le porte a XTransfer che serve transazioni bancarie aziendali su larga scala, andando oltre il limite di 200 milioni di baht del regolatore tailandese che la fintech dovrebbe affrontare se facilitasse i pagamenti da sola.
Pimolpa afferma che ciò aiuterebbe anche a rilanciare il ramo tailandese delle attività della banca. "Questa partnership è una buona vetrina per i nostri imprenditori", ha affermato. “Ciò dà a noi in Tailandia un vantaggio unico.”
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- Fonte: https://www.digfingroup.com/deutsche-bank-makes-fintech-play-for-thai-onshore-fx/
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