Basato sull'evento Conosci le recensioni dei tuoi clienti... Sì, è inevitabile (Jason Grasso)

Quando si parla con i clienti della loro strategia relativa agli approcci al rischio "KYC" perpetuo o basato sugli eventi, si distinguono due gruppi diversi: le aziende che hanno iniziato a implementare un approccio KYC basato sugli eventi e quelle che non lo hanno fatto ma lo capiscono
di cui avranno bisogno in futuro. 

Il cambiamento e la trasformazione sono difficili. Le aziende devono rimanere conformi e gestire anche l’esperienza del cliente. Il passaggio dal tipico ciclo di revisione periodica di 1,3 e 5 anni a quello guidato dagli eventi non deve necessariamente essere tutto o niente. 

Approccio basato sul rischio mediante due diligence mirata

Esistono diversi approcci che le aziende possono adottare per spostare le revisioni di due diligence da periodiche a basate su eventi. L’approccio più comune consiste nell’identificare una serie di dati chiave che comportano il rischio maggiore. Ad esempio potrebbe trattarsi di un cambio di indirizzo,
cambio di assetto proprietario, ecc.  Utilizzando questo approccio di diligenza mirata, le aziende possono applicare queste modifiche per avviare una nuova due diligence. Le aziende possono fare un ulteriore passo avanti e aggiungere regole su queste modifiche ai dati. Ad esempio, se il cliente ha un indirizzo in
un particolare paese attiva una nuova due diligence solo se passa a un altro paese che è al di fuori dell’attuale fascia di rischio del paese precedente. 

Inoltre, è stato osservato che le aziende stanno iniziando la trasformazione del KYC da periodico a guidato da eventi all’interno di determinate linee di business. Ad esempio, i clienti hanno avviato ulteriormente un programma KYC basato su eventi nella loro linea di banca commerciale
seguiranno implementazioni in altre business unit.

Una delle preoccupazioni legate al passaggio dal KYC periodico a quello basato sugli eventi riguarda i potenziali volumi di rischi da condurre per i clienti. La maggior parte della base clienti avrà eventi non materiali che possono essere risolti attraverso una combinazione di regole e un'elaborazione diretta. 
Dato che negli ultimi eventi le sanzioni globali sono state utilizzate in modo più ampio, le aziende che passano a un processo KYC guidato dagli eventi avranno una migliore gestione del rischio attuale della base clienti e saranno meglio attrezzate per gestire il rischio reputazionale. 

Aspettative normative

Gli organismi di regolamentazione hanno iniziato a valutare la due diligence KYC in corso. In Spagna è stato apportato un emendamento al regio decreto legge in base al quale la due diligence dovrebbe essere condotta nel momento in cui cambiano le circostanze del cliente. 

Un malinteso comune è che il KYC basato su eventi o perpetuo debba essere tutto o niente. Sì, tra qualche anno le autorità di regolamentazione potrebbero richiederlo, ma per il momento le aziende hanno la capacità di iniziare a pianificare per il prossimo futuro. Come professionisti della conformità
sappi che è meglio avere un piano quando le autorità di regolamentazione pongono domande piuttosto che avere un piano dettato all'azienda.