Benessere finanziario: economia comportamentale al lavoro e al gioco (Andrew Beatty)

Come la salute fisica, anche quella finanziaria è una questione molto privata ed entrambe le forme di benessere sono strettamente intrecciate. Purtroppo parlare apertamente di questioni finanziarie personali è spesso considerato un tabù. Per molti è difficile parlarne
il denaro scarseggia. Al contrario, altri sono imbarazzati dalla loro ricchezza, quindi parlare di soldi è semplicemente sgradevole. Se le persone non possono o non vogliono affrontare l’argomento, come possono migliorare la propria salute finanziaria? In questo blog esploreremo come comprendere
e l’applicazione dei concetti dell’economia comportamentale può essere la chiave.

Perché la salute finanziaria è importante 

Durante la pandemia, le persone si sono concentrate sulla propria salute fisica e molte hanno sopportato lunghi periodi di isolamento. Queste azioni hanno contribuito a contenere la diffusione del COVID, ma hanno avuto un costo in termini di salute mentale e finanziaria. Secondo l’Organizzazione Mondiale della Sanità,
nel primo anno della pandemia si è verificato un massiccio aumento del 25% di ansia e depressione a livello globale.,
Non è una coincidenza che la salute finanziaria sia crollata parallelamente. Con la perdita di reddito, molte persone hanno preso decisioni sbagliate riguardo al debito, in particolare i membri della generazione Z che attualmente hanno un’età compresa tra i 18 e i 24 anni.

 Lo Stato delle Nazioni

Governi, enti di beneficenza e altre organizzazioni in tutto il mondo riconoscono l’importanza della salute finanziaria e hanno lanciato varie iniziative per assistere i più bisognosi. Per esempio:

• Negli Stati Uniti, il Financial Health Network mira a promuovere la salute finanziaria e a dare forma a miglioramenti significativi nella vita finanziaria delle persone attraverso l’istruzione, la consulenza, le partnership e la leadership di pensiero. Anche se molto è stato ottenuto, c’è ancora molto da fare
  – solo il 34% degli americani è considerato “finanziariamente sano”, misurato in base alla capacità di pagare le bollette, mantenere risparmi a breve termine e sostenere punteggi di credito ragionevoli.,

• Allo stesso modo, il 39% degli adulti nel Regno Unito non si sente sicuro nella gestione del proprio denaro., Mentre
  c’è un ampio consenso sul fatto che la salute finanziaria è importante, mentre c’è meno accordo su come migliorarla.    

Educazione e alfabetizzazione finanziaria

Migliorare la salute finanziaria attraverso l’istruzione è intuitivamente allettante. Se le persone capiscono come funziona l’interesse composto o hanno maggiori informazioni su come risparmiare e prendere decisioni finanziarie oculate, allora possono evitare di ottenere punteggi di credito bassi e di pagare
tassi di interesse più elevati sui prestiti.

Diversi enti promuovono da decenni iniziative di educazione finanziaria. Ma funzionano? Apparentemente no: l’evidenza suggerisce che l’educazione finanziaria è in gran parte un fallimento, per diverse ragioni. L’alfabetizzazione finanziaria è strettamente correlata ai fondamentali
tratti della personalità, come l’autocontrollo e la disciplina. Come nel caso dell'esercizio fisico e della dieta, solo perché sappiamo che “dovremmo” fare qualcosa non significa che la faremo. Un altro problema è che l’educazione finanziaria richiede impegno e perseveranza continui.
Nuovi prodotti finanziari vengono lanciati continuamente, quindi può essere difficile per le persone tenere il passo.

Esistono poche prove che dimostrino che frequentare un corso di alfabetizzazione finanziaria modifichi i modelli di comportamento abituali e in molti casi le lezioni apprese vengono presto dimenticate. In pratica il comportamento finanziario è determinato più da fattori personali – anche inerenti
paure e pregiudizi che potrebbero costituire ostacoli a una sana gestione finanziaria, pertanto è improbabile che un approccio unico all’educazione finanziaria abbia successo.

• Le vecchie abitudini sono dure a morire
  Tutti capiscono qualcosa del denaro. Nella maggior parte dei casi dobbiamo spendere meno e risparmiare di più. Ma anche con le migliori intenzioni, la maggior parte delle persone trova difficile cambiare le abitudini di una vita ed è per questo che così tante persone si trovano in cattive condizioni finanziarie. E raccontare
  far sì che le persone siano più attente o prudenti semplicemente non funziona. Allora, cosa fa?
• I miglioramenti incrementali si sommano
  Le persone hanno bisogno di essere incoraggiate e dotate di strumenti per gestire il proprio denaro apportando piccoli miglioramenti che portino a nuove abitudini nel tempo. Questo approccio contrasta con i metodi tradizionali, che tendono a presupporre che le persone siano razionali e prendano decisioni coerenti
  sono nel loro miglior interesse. Sfortunatamente, l’evidenza dimostra che spesso le persone prendono decisioni – spesso impulsivamente – che non sono necessariamente nel loro stesso interesse. 
• Il denaro è un argomento emotivo
  Come tutte le scelte della vita, le decisioni finanziarie si basano sulle informazioni ma sono anche influenzate da pregiudizi cognitivi intrinseci che sono il risultato di complessi fattori culturali, emotivi e sociali. In pratica questi elementi sono strettamente intrecciati, rendendo il tutto difficile
  per comprendere i reali fattori che guidano le decisioni finanziarie di un individuo. Inoltre, il modo in cui le persone ricevono, elaborano e interpretano le informazioni varia enormemente.

L’economia comportamentale è la chiave

Per promuovere un cambiamento reale è necessario un nuovo approccio e l’economia comportamentale potrebbe esserne la chiave. Combinando principi di economia e psicologia, l’economia comportamentale offre un modo sistematico per comprendere meglio come le persone prendono decisioni finanziarie nella realtà.
vita.,

Applicando i principi dell’economia comportamentale, i governi e le imprese possono sviluppare quadri politici e fornire strumenti per incoraggiare le persone a fare scelte particolari – ciò che viene definito “nudge” nell’economia comportamentale. Tali gomitate possono fare
una reale differenza nel benessere e nei risultati finanziari.

Un esempio è il Pensions Act del Regno Unito del 2008, che obbligava i datori di lavoro a iscrivere automaticamente il personale a un piano pensionistico sul posto di lavoro e a contribuirvi (piuttosto che fare affidamento sulla partecipazione dei dipendenti). Ciò si è rivelato un enorme successo, tanto che oltre il 90% degli aventi diritto
i lavoratori del settore privato sono ora membri dei regimi pensionistici sul posto di lavoro e molti versano contributi volontari aggiuntivi.

Le banche possono fornire l’incoraggiamento e gli strumenti necessari per migliorare il benessere finanziario dei propri clienti? Assolutamente sì, e il potenziale è enorme grazie alla tecnologia moderna.

Approfondiremo questo argomento in un prossimo blog. Rimani sintonizzato.

, https://www.who.int/news/item/02-03-2022-covid-19-pandemic-triggers-25-increase-in-prevalence-of-anxiety-and-depression-worldwide

, https://finhealthnetwork.org/research/financial-health-pulse-2021-u-s-trends

, https://www.fincap.org.uk/en/articles/key-statistics-on-uk-financial-capability

, https://news.uchicago.edu/explainer/what-is-behavioral-economics