La frode sta facendo crollare Companies House. Ha bisogno di una base più forte. (Liam Chennell)

Non dovrebbe sorprendere nessuno che il Regno Unito abbia un problema di frode. I capi di UK Finance, HSBC e NatWest hanno recentemente chiamato Companies House per, ancora una volta, aver facilitato le frodi aziendali.

Sebbene la Companies House sia stata per lungo tempo un facile bersaglio per i truffatori, lo scopo principale del registro online è stato quello di ridurre le frodi richiedendo che informazioni specifiche sull'azienda fossero rese pubbliche. Tuttavia, i criminali hanno abusato del sistema per registrarsi nel Regno Unito
società che sono state utilizzate in modo improprio per riciclare denaro o facilitare il crimine. La frode alla Companies House non è una questione nuova, ma il fatto che la frode rimanga ancora diffusa nel registro è un grave problema. Tuttavia, con l’avvento delle nuove tecnologie di verifica,
I giorni della Companies House come facilitatore di frodi e riciclaggio di denaro nel Regno Unito dovrebbero essere contati.

Un'immersione più profonda: in che modo Companies House facilita le frodi?

Tra il 2017 e il 2019 il gruppo anticorruzione,Transparency International Regno Unito, ha trovato 929 società britanniche quotate alla Companies House che erano state coinvolte in 89 casi di corruzione e denaro
riciclaggio. Utilizzando i dati della Companies House, hanno inoltre individuato 17,000 persone giuridiche controllate da almeno un individuo o una società coinvolta in un crimine economico. Mentre è difficile misurare esattamente quanta frode sia stata facilitata tramite le aziende
House, finora i danni economici ammontano a circa 137 miliardi di sterline.

Fino a poco tempo fa, la Companies House non aveva il potere di controllare, verificare o addirittura mettere in discussione le informazioni fornite per costituire una società. Per le istituzioni che utilizzano i dati della Companies House nei processi di verifica KYB e fanno affidamento sulle informazioni elencate
in quanto accurati e aggiornati, ciò ha portato a problemi significativi.

Il governo è tanto attesoEconomico
Progetto di legge sul crimine introdurrà infine alcune riforme iniziali alla Companies House, tra cui dotarla di poteri investigativi e di applicazione più efficaci, rafforzare la protezione delle informazioni personali e introdurre la verifica dell'identità per alcuni
membri quotati di una società. Tuttavia, questi problemi non risolveranno il problema principale: la verifica delle informazioni sulla Companies House è inefficiente, inefficace e ha frenato le imprese del Regno Unito e l’economia in generale.

Costruire una nuova casa

La domanda rimane: come si può ricostruire la Companies House? Una migliore verifica delle informazioni, alimentata dalla tecnologia, rivedrebbe efficacemente la Companies House per garantire che le imprese abbiano a disposizione informazioni accurate, aggiornate e, soprattutto, affidabili.
immediatamente. Soprattutto in un mondo moderno che fa affidamento su pagamenti in tempo reale, elaborazione diretta e onboarding rapido, la Companies House deve essere altrettanto efficiente nella verifica. 

Controlli Know-Your-Customer (KYC) su direttori e persone con controllo significativo (PSC)

La corretta verifica dell'identità e controlli delle persone che stanno registrando la società è la parte più essenziale della riforma della Companies House. 

La tecnologia di verifica dell'identità è già ampiamente utilizzata da molte banche quando i nuovi clienti aprono un conto perché fornisce una verifica rapida e accurata e potrebbe essere utilizzata dalla Companies House. Verifica dell'identità, soprattutto tramite facciale
tecnologia di riconoscimento, consentirebbe alla Companies House di determinare se una persona è chi dice di essere e segnalerebbe immediatamente i truffatori d'identità.

Oltre alla verifica dell'identità, la Companies House deve effettuare controlli sulle persone politicamente esposte (PEP) e sugli individui sanzionati e condurre controlli negativi sui media. Ciò potrebbe essere fatto analizzando l'elenco delle sanzioni e i database che contengono elenchi di
tali individui, mentre dovrebbero essere eseguiti controlli sui media negativi sugli individui per segnalare eventuali preoccupazioni prima che la loro domanda aziendale venga approvata.

Per selezionare e monitorare in modo efficace i direttori aziendali nel momento della creazione dell'azienda e durante tutta la vita dell'azienda per garantire che soddisfi i più elevati requisiti KYC, la Companies House deve utilizzare una varietà di fonti di dati, come le sanzioni dell'UE
Elenco, OFAC, elenchi di terrorismo delle Nazioni Unite e Tesoro di Sua Maestà. I dati di registrazione su Companies House dovrebbero provenire da più fonti, incluso l'utente che si registra, e informazioni secondarie aggiuntive, estratte da un mix di fonti di dati verificate. Questo aggiuntivo
sarebbe essenziale per verificare che i dati dell'utente siano accurati e legittimi.

Aggiornamento dei dati in tempo reale

Tutte le informazioni fornite dovrebbero idealmente essere aggiornate in tempo reale per garantire una precisione costante. I PEP continui, lo screening delle sanzioni e i controlli sui media negativi devono essere eseguiti frequentemente, non solo al momento della creazione dell’azienda. Ciò segnalerebbe gli attori fraudolenti
e delle eventuali società in cui sono quotati come amministratori o soggetti che detengono un controllo significativo, in tempo reale. I punteggi di valutazione del rischio basati sulle informazioni emerse su un individuo segnalato avviseranno chiunque acceda e utilizzi i dati di qualsiasi potenziale pericolo
comportamento illegale.

Attraverso la collaborazione con fornitori di dati secondari, Companies House potrebbe mantenere le informazioni aggiornate in tempo reale ed evitare ulteriori frodi che potrebbero emergere mentre una società registrata è operativa.

Per consentire alla Companies House di aggiornare continuamente le informazioni in loro possesso, le aziende potrebbero anche segnalare quando è in gioco una sospetta attività fraudolenta. Attualmente, questo processo è lento e macchinoso e richiede alle aziende di entrare in contatto individualmente con le aziende
House per denunciare un caso sospetto di frode. Il che è a dir poco scoraggiante. Le aziende devono disporre di un modo diretto e senza intoppi per segnalare le frodi alla Companies House che si traduca in azioni significative.

Impatti positivi di una Companies House ricostruita e riformata

L’importanza di una Companies House riformata non deve essere sottovalutata. Avrebbe un impatto profondo nel Regno Unito e a livello globale, poiché i requisiti più rigorosi di verifica dell’identità ridurrebbero le frodi e il riciclaggio di denaro nel sistema finanziario. Questo
creerebbe un contesto normativo più efficiente, che non avrebbe più la necessità di imposte sulla criminalità economica più rigorose o di ulteriori direttive antiriciclaggio, consentendo alle autorità di regolamentazione e alle imprese di supportare meglio i clienti attraverso l’eliminazione degli attriti legati all’onboarding.

Inoltre, una riforma della Companies House ridurrebbe al minimo le sanzioni per le banche e i costi operativi complessivi come risultato di un processo semplificato. Ad esempio, NatWest spende quasi 500 milioni di sterline all’anno nella prevenzione delle frodi, con il 9% della sua forza lavoro concentrata sulla prevenzione delle frodi.
criminalità economica – una significativa allocazione di denaro e risorse a causa delle carenze della Companies House.

La Companies House ha bisogno di basi più solide e di una base più sicura in modo che le banche e qualsiasi altra entità regolamentata che esegue controlli AML o KYB come parte dei loro processi di onboarding o di screening generale, siano in grado di agire con fiducia in chi sono
fare affari con. Tuttavia, alla fine, i responsabili della conformità devono imparare dalla Companies House e prendere in mano la situazione, in modo da non fare affidamento solo sulla Companies House come se fosse la loro bibbia. Acquisizione di dati completi sulle decisioni sul rischio e
I controlli continui, come il PEP, le sanzioni e i controlli sui media sfavorevoli, senza fare affidamento esclusivamente sulla Companies House, dovrebbero essere le basi su cui le banche e le imprese costruiscono la prevenzione delle frodi e del riciclaggio di denaro.