Come creare un portafoglio digitale: caratteristiche e soluzioni principali

Il mercato globale della tecnologia è cresciuto rapidamente da 1,6 miliardi di dollari nel 2015 a 14 miliardi di dollari nel 2022, secondo Merchant Machine. È guidato dall'adozione di metodi di pagamento online per i servizi bancari e finanziari. Intelligenza Mordor prevede che i pagamenti mobili cresceranno del 24.5% tra il 2021 e il 2026. La domanda di un sistema di pagamento mobile online aumenta la necessità di soluzioni digitali. Di conseguenza, le aziende fintech stanno cercando di fornire un'esperienza di pagamento senza attriti per i propri clienti e stanno respingendo un approccio incentrato sul prodotto. Una di queste soluzioni è un'applicazione di portafoglio mobile che conserva le carte di credito e fornisce transazioni.

Tuttavia, lo sviluppo del software fintech è un processo lungo e costoso. Il costo per lo sviluppo di un'app e-wallet varia da $ 45,000 a $ 250,000 e dipende dal livello di complessità e funzionalità del tuo portafoglio. Tuttavia, esiste una soluzione che può accelerare il processo e ridurre i costi di sviluppo.

In questo articolo scopriamo cos'è un e-wallet, come funziona e cosa devi sapere prima di sviluppare un'app del genere.

Cos'è un portafoglio digitale?

I portafogli digitali sono software per computer in grado di effettuare transazioni online o su Internet. Memorizza i dettagli di pagamento dei clienti per diversi metodi di pagamento su diversi siti web. I portafogli digitali sono anche chiamati portafogli elettronici. Sebbene i portafogli digitali siano spesso archiviati sugli smartphone, esiste un'altra forma, ad esempio su un desktop.

I portafogli digitali possono consentire più delle semplici transazioni. Contengono anche carte fedeltà, biglietti, carte regalo e vengono utilizzate per l'autenticazione dell'utente. Ad esempio, le app di portafoglio mobile possono verificare l'età di una persona quando acquista alcolici.

Come funziona un portafoglio digitale?

È abbastanza facile utilizzare un'app di portafoglio mobile. 

1.Il cliente inserisce i dati della carta nell'app o sul sito web. 

2. Quindi le informazioni vengono crittografate e il portafoglio è pronto per l'uso. 

3. Una volta che l'utente autorizza la transazione, i dati vengono inviati alla banca che trasferisce il denaro sul conto commerciante.

Il nuovo sistema di pagamento online offre un'alternativa rivoluzionaria ai pagamenti in contanti. L'utente non deve fare affidamento su una carta per una transazione. Tutto ciò di cui hanno bisogno è uno smartphone e una connessione Internet. Ecco perché i portafogli mobili stanno diventando sempre più popolari in tutto il mondo.

Perché hai bisogno di investire nello sviluppo di app per portafogli mobili?

Secondo Statista, il mercato delle transazioni di portafoglio mobile crescerà in modo significativo nei prossimi anni. Si prevede che il numero totale di utenti di portafogli digitali in tutto il mondo supererà i 5.2 miliardi nel 2026, rispetto ai 3.4 miliardi del 2022, rappresentando una forte crescita di oltre il 53%, grazie a un nuovo studio condotto da Juniper Research. 

Di conseguenza, il settore bancario e finanziario è costretto a spostare le sue principali offerte di servizi e prodotti in formato digitale. In risposta, gli istituti finanziari hanno iniziato a offrire varie soluzioni digitali su misura per esigenze specifiche. Pertanto, l'introduzione di opzioni di pagamento digitali aiuta ad aumentare la fedeltà dei clienti, aumentare la domanda e migliorare la comodità degli utenti moderni.

Dimensioni del mercato delle transazioni di portafoglio mobile in tutto il mondo con previsioni dal 2021 al 2025.

Fonte: S

Principali statistiche sui pagamenti mobili:

• Si prevede che le entrate delle app di pagamento mobile cresceranno da $ 550 trilioni nel 2015 a $ 1,639.50 trilioni entro la fine del 2022, grazie a Forbes. 
• Ha previsto un aumento significativo della percentuale di consumatori che intendono utilizzare tre o più portafogli digitali nei prossimi anni, dal 18% nel 2021 al 30% nel 2022, secondo Sondaggio sui consumatori di pagamenti digitali del 2022 di McKinsey.
• Il numero di persone che utilizzano portafogli digitali dovrebbe raggiungere i 4.4 miliardi entro il 2025, secondo Juniper Research.

Le tecnologie di base dietro un portafoglio digitale

Le app Wallet possono essere utilizzate abbastanza facilmente. Il cliente avvia l'app con i codici PIN o le impronte digitali per selezionare la carta da utilizzare. Molte app di portafogli digitali utilizzano la tecnologia NFC durante il trasferimento delle carte e possono anche essere utilizzate per effettuare acquisti. 

NFC (o near field communication) è una tecnologia senza contatto che fornisce transazioni sicure tra un portafoglio e un terminale POS. Funziona come un protocollo di comunicazione e consente pagamenti senza contatto tramite dispositivi mobili.

MST (o Magnetic Secure Transmission) è una tecnologia simile a NFC che utilizza lettori di carte magnetiche per scansionare la tua carta quando la fai scorrere attraverso uno slot su POS.

iBeacon consente uno scambio di dati sicuro che fornisce l'autenticazione di sicurezza e la possibilità di inviare offerte e sconti personalizzati ai clienti.

QR code contribuisce a un'esperienza di pagamento senza soluzione di continuità. La transazione richiede solo pochi secondi, rendendo il pagamento tramite codici QR estremamente veloce e conveniente. Gli utenti devono solo aprire l'app di scansione del codice QR, scansionare il codice QR e confermare per effettuare il pagamento 

Autenticazione biometrica migliora la sicurezza dei pagamenti digitali e fornisce impronte digitali, riconoscimento facciale e vocale. Previene anche frodi ed estorsioni.

intelligenza artificiale ed apprendimento automatico. I portafogli digitali devono disporre di funzionalità AI e ML che aiutino a integrare i pannelli di amministrazione e rilevare attività fraudolente.

Le 5 funzionalità indispensabili per il portafoglio elettronico 

Quando si tratta di progettare portafogli digitali, è importante concentrarsi sempre sul futuro utente. Ci sono caratteristiche chiave di un portafoglio digitale che devi incorporare per soddisfare le esigenze dell'utente. Comprendere queste funzionalità ti aiuterà ad assumere il team giusto e a sviluppare il portafoglio in base alle esigenze della tua attività e alle esigenze dei tuoi clienti.

• Trasferimento di denaro istantaneo. È importante consentire ai clienti di effettuare trasferimenti di denaro rapidi.
• Integrazione bancaria. Lavorare con una rete bancaria può aiutarti a soddisfare le esigenze finanziarie dei tuoi clienti. Può anche aiutarti a raggiungere nuova clientela e aumentare le tue vendite. Offri pagamenti bancari come IBAN o SWIFT e integrali con i fornitori. 

• Conti multi-asset. Devi dare ai tuoi clienti la possibilità di detenere i loro fondi in più valute sul conto.

• Controllo delle transazioni. Ha senso dare ai tuoi clienti la possibilità di tenere traccia delle loro spese.

• Cambio di valuta. Consenti agli utenti di scambiare valute all'interno dei loro portafogli.

Queste funzionalità sono essenziali per lo sviluppo di portafogli digitali, in quanto sono la base per il funzionamento di una moderna app di portafogli mobile. Puoi anche estenderli e aggiungere diverse funzionalità secondo necessità.

Perché scegliere la soluzione di portafoglio digitale SDK.finance?

SDK.finance è una piattaforma fintech che funge da base per la creazione di un prodotto di pagamento. Utilizzando il suo livello di libro mastro, puoi risparmiare almeno 1 anno di tempo di sviluppo attivo per creare il tuo prodotto di portafoglio digitale. 

Con SDK.finance Software di portafoglio elettronico SaaS, non è necessario sviluppare il software da zero e puoi utilizzare una piattaforma fintech già pronta per creare il tuo ewallet. Il nostro moderno stack tecnologico ti offre un'elevata scalabilità in modo da poter espandere il tuo ecosistema senza preoccuparti del sovraccarico del sistema. L'approccio API-first aiuta ad aggiungere nuove funzionalità e integrazioni e garantisce un processo di sviluppo più rapido. 

È possibile utilizzare una versione SaaS conveniente o acquistare una licenza del codice sorgente da noi per ottenere pieno accesso al back-end per la massima indipendenza e non più pagamenti ricorrenti.

Il portafoglio digitale SDK.finance offre le seguenti funzionalità:

Conto con più valute	Aggiungi diverse valute fiat o non fiat al sistema, senza alcun limite.
Pagamenti bancari	Integrati con una rete bancaria per offrire pagamenti bancari che soddisfino le esigenze finanziarie dei tuoi clienti.
Trasferimenti transfrontalieri	Offri trasferimenti P2P interni, indipendentemente dalla posizione. Abilita i pagamenti tra carte, portafogli e telefoni cellulari tramite l'integrazione con il servizio corrispondente o i fornitori di servizi di pagamento.
Pagamenti popolari	Crea un modello di pagamento e aiuta i tuoi utenti a risparmiare tempoIntegrazione con fornitori locali per abilitare i pagamenti per bollette dell'elettricità e della banda larga, ricariche telefoniche, pagamenti per altri servizi popolari.
Visualizzazione delle spese	Aiuta i tuoi clienti a tenere traccia delle loro spese e controlla le loro transazioni utilizzando grafici visualizzati
Cambio valute	Abilita lo scambio di valuta senza soluzione di continuità tra i portafogli dei tuoi clienti all'interno del sistema.

Se stai cercando un portafoglio digitale scalabile per la tua azienda, offriamo una soluzione perfetta. Contattaci per discutere di come la nostra esperienza nello sviluppo di fintech può aiutarti a sviluppare il tuo soluzione di portafoglio digitale o aggiungerne uno a un prodotto esistente 

Concludendo

Al giorno d'oggi molti clienti sono alla ricerca di soluzioni fintech pratiche per gestire le proprie attività finanziarie. Pertanto, dobbiamo sviluppare un nuovo metodo di pagamento per garantire la massima soddisfazione del cliente.

Un portafoglio digitale è una soluzione moderna che offre valore sia ai clienti che alle imprese. Le app di portafogli mobili consentono ai commercianti di effettuare vendite più veloci e di far risparmiare tempo ai clienti. Ciò avvantaggia tutte le parti e rende il processo di pagamento più rapido e semplice.

SDK.finance ti fornisce la Fondazione devi fare in modo che il tuo prodotto di portafoglio digitale abbia successo e renderlo il preferito dai tuoi clienti quando si tratta di soddisfare le loro esigenze finanziarie.