Come modernizzare i sistemi bancari legacy tramite la migrazione al cloud?

La maggior parte delle banche, in particolare quelle tradizionali, si affida a un'infrastruttura legacy per la gestione delle proprie operazioni quotidiane. Un rapporto di Quentelli ha mostrato che le banche elaborano su un collettivo $ 3 trilioni con l'aiuto di COBOL, un linguaggio di programmazione sviluppato negli anni '1950. Questa dipendenza dai sistemi legacy spesso deriva dal non voler interrompere le operazioni apportando modifiche su larga scala.

Tuttavia, l'utilizzo di un'infrastruttura software obsoleta per la gestione dei processi bancari potrebbe portare a gravi interruzioni e vulnerabilità. Il suddetto rapporto Quentelli afferma anche che le banche devono modernizzare le proprie infrastrutture, anche se solo il 43% è desideroso di abbracciare presto la modernizzazione.

In questo articolo, discuteremo come modernizzare i sistemi legacy nel settore bancario, i vantaggi dell'aggiornamento della tua infrastruttura principale e il motivo per cui hai bisogno del cloud banking. 

Che cos'è la modernizzazione dei sistemi legacy?

Come suggerisce il nome, la modernizzazione del sistema legacy è il processo di trasformazione della tua architettura bancaria obsoleta e goffa in un sistema moderno e robusto. 

In senso lato, puoi modernizzare i sistemi legacy nel settore bancario migrando le dipendenze principali nel cloud, refactoring della base di codice o costruendo un nuovo sistema da zero.

Le aree modernizzabili nel settore bancario includono DevOps (SecOps), governance dei dati, cloud computing (ibrido, pubblico o privato) e architettura di base. Puoi concentrarti su un'area alla volta, rivolgendoti a ciascuna come un punto di contatto in base all'urgenza e all'impatto sulle operazioni bancarie.

Perché modernizzare i sistemi legacy per le banche? 

Banche e manager sono in conflitto aggiornamento del codice legacy; cercano di soppesare i costi finanziari di questa decisione. Ma se ti impegni ad abbracciare la trasformazione digitale nel settore bancario, ecco i potenziali vantaggi della modernizzazione dei sistemi legacy:

Maggiore flessibilità

La modernizzazione della tua piattaforma bancaria legacy ti offre maggiore flessibilità fornendo l'accesso a strumenti, API e tecnologia cloud più robusti. Di conseguenza, la tua banca può ridimensionare le operazioni senza sovraccaricare le risorse disponibili.

Aumento della produttività

Quando aggiorni correttamente il tuo sistema legacy, puoi aumentare significativamente la produttività e l'efficienza aziendale. Gli strumenti moderni sono ottimizzati per mettere a punto i processi robotici e migliorare la velocità di consegna delle operazioni e delle implementazioni.

Sicurezza più stretta

L'utilizzo dell'infrastruttura legacy mantiene la tua banca vulnerabile alle minacce alla sicurezza. Poiché questi sistemi funzionano con tecnologie obsolete, gli hacker trovano più facile introdursi in essi per rubare informazioni riservate o causare caos. 

Ma con un moderno piattaforma bancaria, puoi accedere a strumenti avanzati per la gestione delle minacce alla sicurezza e per reagire alle violazioni dei dati in tempi record. E, soprattutto, avrai accesso a una soluzione bancaria progressiva che tiene conto delle normative di conformità attraverso il suo modello di fornitura di cloud ibrido.

Costi ottimizzati

Secondo McKinsey, le banche a media capitalizzazione risparmiano 100 milioni di dollari optando per una modernizzazione progressiva o migrando verso soluzioni più vantaggiose banca digitale alternative.

In superficie, cambiare la tua base di codice bancaria in un'alternativa moderna sembra costoso. Ma se consideri i vantaggi, ti renderai conto che vale ogni centesimo. Inoltre, spesso si spende di più per la manutenzione e l'applicazione di patch a software legacy difettoso.

Migliore esperienza del cliente 

L'adozione di una piattaforma bancaria progressiva al posto della tua base di codice legacy ti consente di migliorare l'esperienza del cliente. Poiché disponi di un'infrastruttura bancaria modernizzata, sarai in grado di fornire servizi bancari senza interruzioni ed evitare tempi di inattività.

Approccio basato sui dati

Le piattaforme bancarie avanzate sono inoltre dotate di strumenti di analisi dei dati perché i dati sono la linfa vitale di ogni organizzazione moderna. Puoi anche creare modelli di gestione e governance dei dati per aumentare la trasparenza e la collaborazione evitando la formazione di silos.

Migliora il ROI

I sistemi bancari modernizzati possono migliorare le tue entrate offrendo una migliore esperienza ai clienti e migliorando la reputazione online della tua banca. Le parti interessate e gli investitori forniranno inoltre volentieri supporto finanziario per la tua trasformazione digitale.

Fonte: Bain

Secondo Bain, la Commonwealth Bank of Australia è stata in grado di aumentare il reddito operativo dopo aver subito un processo di modernizzazione durato un decennio. Di conseguenza, la banca è stata in grado di ottenere cicli di rilascio di 3 ore, rispetto a tre mesi prima. 

Sfide alla modernizzazione del codice legacy per le banche

L'aggiornamento della tua piattaforma bancaria è un passo verso la trasformazione della fintech digitale, ma puoi sostituire il codice legacy senza interrompere i processi interni? Risposta breve: no. 

Ecco le sfide chiave nella modernizzazione del codice legacy.

Pianificazione inadeguata

Con la trasformazione digitale che sta diventando una parola d'ordine, le banche e le società fintech stanno cavalcando l'onda senza considerare l'impatto sul loro business. Di conseguenza, le parti interessate abbracciano la modernizzazione del codice legacy senza stabilire piani d'azione e contingenze chiari. 

Mancanza di abilità

Stabilire un piano di modernizzazione per il tuo codice bancario legacy implica avere i giusti ingegneri DevOps, specialisti QA, analisti di dati e ricercatori UX con l'esperienza richiesta. 

Supponendo che tu voglia spostare il tuo software bancario basato su COBOL, avrai bisogno di qualcuno che capisca la lingua per dare un senso alla tua architettura; in caso contrario, il tuo team potrebbe interrompere il sistema.

problemi di compatibilità

La maggior parte delle infrastrutture legacy sono obsolete e incompatibili con le moderne API e gli strumenti di cloud computing. Ciò rende il processo di ricondizionamento della base di codice difficile, se non irraggiungibile.

Migrazione dei dati

Anche la migrazione dei dati fa parte della modernizzazione del sistema legacy. Non solo sostituire il codice legacy; è inoltre necessario pianificare lo spostamento dei dati. Senza un'adeguata governance dei dati per guidare la migrazione e stabilire standard, potresti introdurre rischi per la sicurezza nella nuova architettura.

Costo di ammodernamento

A volte, spostare la piattaforma bancaria da una base di codice legacy costa di più rispetto al mantenimento dell'architettura esistente. In alcuni casi, i sistemi incorporati potrebbero essere troppo intrecciati con il codice legacy che il disaccoppiamento o lo smantellamento interromperà le operazioni, riducendo le entrate.

Burocrazia a passo di lumaca

Le istituzioni finanziarie con molta burocrazia possono lottare per mantenere una rapida strategia di modernizzazione. Questo lungo processo decisionale si aggiunge al tempo complessivo necessario per iniziare a rinnovare il codice legacy.

Migrazione cloud: un modo per modernizzare i sistemi legacy

Spostare i tuoi sistemi legacy nel cloud è un eccellente approccio di modernizzazione perché ti aiuta a eliminare i tempi di inattività, ridurre i costi di manutenzione e ridurre al minimo i problemi di compatibilità. Inoltre, gli strumenti cloud forniscono sicurezza dei dati di prim'ordine e rilevamento delle minacce per proteggere la tua infrastruttura legacy dal guasto.

Abbracciare l'automazione per le banche legacy

Tecnologie avanzate come l'intelligenza artificiale (AI) e l'apprendimento automatico (ML) sono parte integrante del successo della modernizzazione dei sistemi legacy per le banche. Gli strumenti AI/ML consentono alle banche di automatizzare i processi, raccogliere informazioni utilizzabili su utenti e mercati e ottimizzare l'esperienza del cliente.

Puoi anche fare affidamento su Robotic Process Automation (RPA) per migliorare l'efficienza aziendale eliminando i colli di bottiglia e digitalizzando le attività amministrative ridondanti.

Come le API possono modernizzare i sistemi legacy

Le banche possono utilizzare le API per rinnovare la propria infrastruttura e migliorare la produttività. Le API aumentano la visibilità consentendo agli istituti finanziari di abilitare l'accesso governato e integrare nuovi strumenti nelle loro piattaforme.

Nell'era attuale del banking online mobile first, le banche possono utilizzare le API per l'implementazione portafogli digitali basati su cloud per i clienti.

Come aggiornare il codice legacy nel settore bancario

Ora che sai cosa considerare quando modernizzare i sistemi bancari legacy, esploriamo i passaggi da seguire per garantire il successo.

Passaggio 1: valuta la tua infrastruttura legacy 

Prima di implementare aggiornamenti del codice legacy, valutare a fondo l'attuale sistema legacy per vedere se ora è il momento giusto per migrare e quale strategia di migrazione funziona per il tuo istituto finanziario. Alcune considerazioni chiave includono business fit, valore, agilità, costi, complessità e rischio. 

Passaggio 2: sviluppare un piano di modernizzazione

Ciò comporta la scelta dell'applicazione da spostare o lasciare, nonché la definizione dei requisiti e dei parametri di successo. Devi anche progettare la tua architettura in linea con i consigli di Azure, AWS o Google Cloud. 

Passaggio 3: implementare il piano

Durante questa fase, puoi spostare l'intera architettura su una piattaforma diversa. Il successo di questo processo dipende dalle capacità del tuo team. Puoi decidere di utilizzare microservizi e applicazioni containerizzate oppure optare per un'architettura monolitica.

Ecco le opzioni di modernizzazione da considerare:

• Sostituisci il sistema legacy con uno più robusto e avanzato.
• Incapsula le dipendenze e le funzioni principali con le API.
• Ridistribuire l'applicazione su un'infrastruttura diversa senza modificarne le funzionalità.
• Esegui la migrazione a una nuova piattaforma con modifiche minime alla base di codice.
• Refactoring e ottimizzazione del codice esistente.
• Spostare il sistema sulla nuova architettura dell'applicazione.
• Riprogettare il componente dell'applicazione da zero.

Passaggio 4: scegli la soluzione giusta

Utilizza soluzioni avanzate e affidabili per assicurarti di essere sulla strada giusta con i tuoi sforzi di modernizzazione. La tua banca può migrare senza problemi a un'infrastruttura moderna se utilizzi uno stack tecnologico che ti consente di raggiungere il tuo obiettivo aziendale e scalare con il minimo sforzo di crescita.

Con una soluzione cloud ibrida come la SDK.finance SaaS piattaforma principale fintech, la tua banca o istituto finanziario può modernizzare il tuo sistema legacy obsoleto. Questa piattaforma SaaS presenta un'architettura basata su API e funziona su uno stack tecnologico pronto per il futuro. Puoi optare per la versione SaaS o quella on-premise con la licenza del codice sorgente.

Passaggio 5: testare e rivalutare 

Poiché hai stabilito i parametri di successo, dovresti testare gli endpoint chiave nel sistema, anche durante la migrazione. Questo ti aiuterà a individuare le vulnerabilità più velocemente prima che possano causare danni irreparabili. 

Dopo essere passato al cloud, torna indietro per vedere se la modernizzazione della tua banca soddisfa le condizioni e i benchmark iniziali. Dovresti anche adottare pratiche ingegneristiche progressiste mantenendo un'architettura e una documentazione completa dei componenti. Ciò aiuterà il tuo team a mantenere e aggiornare il sistema in futuro. 

Conclusione

La modernizzazione dei sistemi legacy è un processo complicato che porta a vantaggi per la tua azienda. Sapere quando sbarazzarsi del tuo software obsoleto può fare una differenza significativa nel mondo competitivo del digital banking. Inoltre, le soluzioni bancarie avanzate sono dotate di funzionalità di sicurezza che soddisfano gli standard di conformità.

Allora perché modernizzare i sistemi legacy per operazioni bancarie? La risposta è che la modernizzazione consente alla tua azienda di crescere e guadagnare più velocemente offrendo al contempo un'esperienza migliore ai tuoi utenti.

Riferimenti

• Un'istantanea sulla trasformazione digitale nel settore bancario 2022 | Qentelli 
• In che modo i sistemi bancari legacy rappresentano una minaccia per la trasformazione digitale e la crescita acrobatica 
• Le due cose che le banche si sbagliano sulla migrazione al cloud
• Il punto di svolta per la migrazione principale: rapporto Celent 
• Modernizzazione delle applicazioni legacy e migrazione del cloud | Logica 
• Rinnovamento del software bancario legacy: guida passo passo 
• Per le banche, la modernizzazione della tecnologia è diventata una sfida perpetua | Bain & Company 
• Servizi finanziari e approfondimenti di settore: PwC 
• Modernizzare i sistemi legacy nel settore bancario: migliori pratiche e vantaggi 
• Come Apis può modernizzare i sistemi legacy 
• Perché le API sono importanti per lo sviluppo aziendale Whitepaper 
• Modernizzare la tecnologia di base, senza spendere troppo | McKinsey & Company
• Modernizzazione delle applicazioni legacy nel settore bancario