KYC Remediation: convertire la sfida dell'arretrato in un'opportunità (Luke Hinchliffe)

Il crescente controllo normativo spesso porta le aziende a dover riconvalidare i propri clienti esistenti. Il successivo processo di riparazione può essere un compito oneroso, ma se eseguito correttamente riduce i rischi e offre un'esperienza cliente decisamente migliore.

Negli ultimi dieci anni il tasso di cambiamento normativo è aumentato in modo esponenziale.

Quest’anno è stato alimentato dal crescente ricorso alle sanzioni, lasciando molte aziende con informazioni obsolete su individui ed entità che non forniscono più la necessaria protezione dai rischi.

Di conseguenza, le autorità di regolamentazione di molte giurisdizioni stanno ora rivolgendo la loro attenzione ai dati Know Your Customer (KYC) e Customer Due Diligence (CDD) dei clienti esistenti.

Di conseguenza, le aziende sono tenute a sottoporre tutti i loro clienti esistenti a una nuova valutazione del rischio e a verificare nuovamente i loro dati personali.

Le ripercussioni possono essere enormi e influenzare non solo il programma di compliance, ma potenzialmente l’azienda nel suo insieme.

È noto che l’introduzione di nuove normative porta a una diffusa riduzione del rischio in interi segmenti, semplicemente a causa dei tempi e dei costi necessari per porre rimedio utilizzando i processi esistenti.

Ci sono stati anche casi in cui l’accesso ai servizi finanziari è stato interrotto mentre i dati dei clienti venivano corretti e riportati in linea con i requisiti normativi.

Affrontare i colli di bottiglia della riparazione KYC

Una delle maggiori sfide presentate dalla bonifica KYC è che troppo spesso crea l’urgente necessità di agire in modo rapido e deciso.

Soprattutto quando un’azienda si trova nel mirino di un regolatore e le viene fissata una scadenza per il completamento, il tempo inizia immediatamente a ticchettare.

A causa della necessità di velocità, il processo di convalida e aggiornamento dei dati per un gran numero di clienti può rapidamente travolgere i team di conformità e creare enormi colli di bottiglia.

Al fine di rispettare le scadenze ed evitare sanzioni finanziarie, spesso si verifica una reazione istintiva, che porta le aziende a paracadutarsi frettolosamente in team da società di consulenza gestionale o partner di outsourcing dei processi aziendali.

Oltre a comportare un prezzo significativo, coinvolgere analisti KYC esterni può creare problemi di per sé. Spesso inesperti e scarsamente formati, gli aiuti esterni possono risolvere la sfida immediata, ma creano nuovi problemi per l’azienda più a valle
la linea.

Affrontare l'onere manuale della riparazione KYC

Se in primo luogo i clienti sono stati inseriti utilizzando processi manuali obsoleti e inefficienti, il processo di risoluzione diventa ancora più scoraggiante.

Con il passare del tempo, maggiore è il volume delle potenziali corrispondenze, maggiore è il rischio che non vengano risolte, con il conseguente accumulo di un arretrato di corrispondenze irrisolte.

Gli arretrati possono anche essere un precursore del disastro poiché aumentano il rischio che l'azienda stia effettuando transazioni con un "cattivo attore". Segnalano inoltre all'autorità di regolamentazione che l'azienda non è conforme e possono facilmente portare a un'indagine normativa in piena regola.

Ciò lascia molti team di conformità alle prese con un processo di riparazione che richiede la raccolta e la convalida di montagne di dati dei clienti; mentre cercano di individuare le informazioni archiviate su documenti cartacei o sepolte in una miriade di dati non collegati
silos.

Gli attriti si aggravano ulteriormente poiché le aziende si trovano a dover gravare i clienti con richieste di informazioni, il che può danneggiare un rapporto precedentemente buono.

Senza un processo scalabile, digitalizzato e automatizzato, questo modello continuo di onboarding manuale frammentato seguito dalla continua sfida di risoluzione dei problemi non potrà che continuare.

Trasformare un mal di testa in un'occasione d'oro

Poiché le circostanze dei tuoi clienti cambiano continuamente, l'onere della riparazione KYC non fa che peggiorare nel tempo, non solo per la tua azienda ma anche per i tuoi clienti.

Ma con la giusta tecnologia, puoi trasformare una delle maggiori sfide della conformità in un'opportunità d'oro e offrire i seguenti vantaggi:

• Il senza sforzo onboarding, revisione e screening continuo di tutti i clienti
• Riduci i falsi positivi fino al 95%, riducendo così notevolmente gli arretrati
• Dimostra alle autorità di regolamentazione che la tua azienda sta facendo tutto ciò che è in suo potere per essere sempre conforme
• Adotta un approccio 3D basato sul rischio adattato ai tuoi profili di rischio per ridurre l'onere, in particolare per la maggior parte dei clienti a basso rischio, consentendo l'elaborazione diretta
• Migliorare la due diligence attraverso dati di migliore qualità, compresi mezzi avversi open source per un quadro più completo del rischio sia per gli individui che per le entità
• Tieni traccia dello stato della riparazione tramite dashboard e reporting con avvisi in tempo reale
• Integra la verifica dell'identità elettronica (eIDV) in modo che i clienti possano fornire una prova d'identità nello stesso portale web
• Implementare un portale Web self-service e brandizzato per consentire ai clienti di aggiornare le proprie informazioni in un ambiente sicuro

Mettere il cliente al posto di guida

L'utilizzo di una strategia digital-first non solo renderà più semplici i regolari aggiornamenti KYC, ma migliorerà anche l'esperienza del cliente in modo esponenziale.

Fornendo ai tuoi clienti un maggiore controllo tramite i canali digitali, consente loro di autoverificare e aggiornare i dettagli in modo indipendente. Ciò migliora notevolmente la qualità dei tuoi dati e dà maggiore potere ai tuoi clienti.

Indipendentemente dal modo in cui i tuoi clienti sono stati inseriti, non è troppo tardi per convertire le sfide della risoluzione in un'opportunità.