Neo Banks: innovazione e tendenze plasmano il suo futuro (Raj Chaudhary)

Introduzione

Le neo banche sono aziende fintech basate su app che sono guidate dall'esperienza del cliente con l'obiettivo di fornire un supporto clienti superiore e soluzioni adeguate. Le neo-banche sono entrate in scena per migliorare la qualità del sistema bancario tradizionale e per fornire il miglioramento tanto necessario
nelle aspettative dei clienti. Ogni innovazione, tendenza e opportunità nel settore neo-bancario è focalizzata verso il raggiungimento della migliore esperienza possibile per il cliente. Ogni neo-banca su questo pianeta sta lavorando duramente per ottenere la migliore CX. Le neo banche hanno fornito gli utenti
possibilità di pensare oltre il sistema bancario tradizionale.

Le neo-banche non solo hanno ricevuto una massiccia attenzione nel settore bancario, ma hanno anche ricevuto ingenti investimenti. Non solo prima della pandemia ma anche durante il rallentamento economico del 2021. Secondo un articolo “An
Analisi dei mega-round di finanziamento di VC FinTech nel 2021" pubblicato da MEDICI nel marzo 2022, Neo Bank detiene quasi il 12% degli investimenti totali nel 2021. Neo Banks ha raccolto 10 miliardi di dollari in 29 round di finanziamento. Stati Uniti, Regno Unito e Brasile sono stati i principali investitori.

Dal rapporto si osserva che le Neo banche stanno ricevendo molta attenzione e ingenti investimenti. L’innovazione continua da parte delle neo-banche è uno dei motivi e hanno fatto del bene anche durante la pandemia. Desiderio di fare di più e spinta verso il raggiungimento
L’eccellenza aiuterebbe le neo-banche ad attrarre maggiori investimenti negli anni a venire.

Tuttavia, negli ultimi dieci anni, non molte neo-banche sono riuscite ad ottenere un grande successo. Secondo un rapporto pubblicato da

Simon-Kutcher: Solo il 5% delle neo-banche nel mondo hanno raggiunto il pareggio. Alcune neo-banche perdono 140 dollari per cliente all’anno. E non è solo a causa dei colleghi/concorrenti del settore. L'utilizzo inefficace del prodotto è uno dei fattori
dietro i loro fallimenti. È stato osservato che molti clienti digitali sono inattivi dopo aver aperto il proprio conto. Il rapporto aggiunge inoltre che un’esperienza cliente superiore da sola non ha alcun valore se non combinata con programmi fedeltà attraenti. Quindi, cosa hanno le neo banche
fatto negli ultimi dieci anni non è sufficiente. Le neobanche devono innovare e superare le sfide per dimostrare il proprio coraggio.

Le neo-banche dovrebbero introdurre pensieri e strategie più innovativi per migliorare la loro posizione nel mercato. Tra le tante strategie, mirare a un segmento di nicchia potrebbe essere una delle strategie più importanti. Ci sono parecchie neo banche che si rivolgono a segmenti di nicchia
come LGBTQ, adolescenti, asiatici americani, ecc. Questo tipo di offerte di nicchia richiederebbero più di un semplice investimento per sopravvivere nel mercato spietato in cui gli operatori storici stanno già cercando di acquisire neo banche di nicchia. Questa potrebbe essere una delle aree di improvvisazione.

Ciò che potrebbe aiutare le neobanche a superare tali sfide è l’innovazione. Fornire qualcosa di unico nel modo più redditizio è la vera richiesta del mercato. Il prodotto o servizio dovrebbe essere vantaggioso sia per i clienti che per le neo banche. Questo blog
si concentrerebbe su aree come innovazione, sfide, interruzioni e redditività a cui le neo banche dovrebbero prestare attenzione.

Innovazione nel Neo-Banking

La tecnologia è re: La tecnologia si è sempre rivelata un vantaggio per il settore bancario. La tecnologia ha aiutato le neo-banche a essere più efficaci, efficienti e innovative. Non è un fatto nascosto che la tecnologia abbia aiutato Neo Banks a ridursi
costi e migliorare l’esperienza del cliente. Il fatto che le banche Neo siano tutte digitali aiuta ad acquisire automaticamente i dati transazionali che consentirebbero a Neo Bank di concentrarsi maggiormente su prodotti e servizi innovativi. Integrazione delle tecnologie più recenti come analisi, intelligenza artificiale,
Le interfacce vocali ecc. hanno trasformato le neo banche per massimizzare il loro potenziale. L’integrazione di tale progresso tecnologico potrebbe aiutare le neo-banche a migliorare la loro esperienza cliente. La tecnologia non solo fornirebbe servizi 24 ore su 24, ma sarebbe anche di aiuto
nel fornire risoluzioni in modi molto più rapidi ed efficienti. La tecnologia aiuterebbe anche a determinare più rapidamente i giusti servizi finanziari e quindi a superare la lunga attesa.

Attività bancarie con la popolazione non bancaria: Le banche tradizionali non si sono mai concentrate molto sulla popolazione non bancarizzata per vari motivi. A volte, manca un documento d'identità formale, non si hanno abbastanza soldi, si verificano errori finanziari passati, ecc., solo per citarne alcuni
che ha tenuto le banche tradizionali lontane dalla popolazione non bancarizzata. Ciò ha portato una percentuale significativa della popolazione a rimanere senza servizi bancari. Uno studio condotto dalla Federal Reserve in America afferma che è vicino

22% della popolazione non ha o ha risorse insufficienti. La bassa affidabilità creditizia, le minoranze ecc. sono la ragione principale della popolazione non bancarizzata negli Stati Uniti. Le neo-banche prendono di mira quella fascia demografica che rientra in uno status economico inferiore, comunità immeritate, ecc.

Molte neo-banche si sono avvalse di questa nobile causa e hanno creato la loro strategia attorno ad essa. Ci sono banche Neo che prendono di mira specificamente gli immigrati o le comunità LGBTQ o afroamericane. Alcuni degli esempi sono elencati di seguito.

• Neo bank Dave ha incluso una funzione di ricerca di lavoro nella sua piattaforma chiamata Side Hustle. Questo aiuta l'utente a scoprire lavori e allo stesso tempo a candidarsi. Secondo un articolo pubblicato su
  
  Immersione bancaria questa funzionalità ha aiutato gli utenti a guadagnare più di $ 160 milioni
• Un'altra app neo-bank chiamata Jassby offre ai bambini l'opportunità di migliorare le proprie conoscenze finanziarie attraverso vari canali come video, giochi, puzzle e corsi.
• Majority, che ha raccolto quasi 27 milioni di finanziamenti di serie A e 37 milioni di finanziamenti di serie B, è una neo-banca specifica per gli immigrati con servizi in bundle.
• Nerve ha creato la prima neo-banca al mondo per musicisti. La loro applicazione mobile è progettata per soddisfare le esigenze uniche dei professionisti dell'industria musicale. L'app di Nerve unisce tecnologia finanziaria ed esperienza utente che aiuta gli artisti a creare carriere e costruire
  rete attraverso le comunità musicali.
• Le neo banche viola sono progettate specificamente per le persone con disabilità. Purple ha creato uno strumento facile da usare che li aiuta a raggiungere l'indipendenza finanziaria.
• Daylight, una neo-banca unica per la comunità LGBTQ, offre funzionalità come carte di debito con nomi scelti (indipendentemente dal loro ID), dicendo ai propri clienti se hanno speso in punti vendita classificati come negozi ostili LGBTQ, ecc.

Offrendo più di un semplice servizio bancario: Le neo-banche devono offrire qualcosa di più del semplice servizio bancario per rimanere nel settore bancario. Le banche tradizionali seguono una strategia simile per rimanere competenti sul mercato. Gli operatori storici stanno già offrendo soluzioni convenzionali
bancario insieme a servizi aggiuntivi come assicurazioni, gestione patrimoniale e patrimoniale, trading, solo per citarne alcuni. È passato più di un decennio e gli analisti hanno già messo in dubbio la redditività delle neo-banche. Le neo banche devono pensare a qualcosa di speciale che lo faccia
aiutarli a rimanere a galla nel settore.

In tutta la geografia, le neo-banche operano con la propria licenza bancaria (con alcuni casi anomali, come le neo-banche in India, che dipendono ancora dalle banche tradizionali). Pertanto, le neo-banche globali devono utilizzare i loro servizi bancari principali fornendo
caratteristiche aggiuntive. Le neo-banche dovrebbero cercare di innovare in servizi selezionati per migliorare l’esperienza del cliente. Alcuni dei servizi sono identificati di seguito:

• Salvataggio/Accredito automatico:
  Neo finanziario del Canada offre una funzionalità che consente al cliente di saldare automaticamente il debito della carta di credito per evitare di pagare gli interessi. A sua volta aiuta anche a mantenere il punteggio di credito. Alcune banche neo sono abilitate al risparmio automatico nella loro offerta
  carta di debito. Trasferiscono automaticamente l'importo addebitato per l'acquisto dal conto di spesa al conto di risparmio.  
• Modelli guidati dalla partnership: le neo banche dovrebbero adottare un approccio guidato dalla partnership e offrire servizi come prestiti, gestione patrimoniale, assicurazioni, ecc. Una startup a Bangalore chiamata Cabdost (un fornitore di servizi di nicchia esclusivamente per la comunità dei tassisti in
  India) si è fusa con Dvara Money per fornire il riempimento fiscale ai Gig Workers.
• Personalizzazione: le banche Neo potrebbero offrire determinati prodotti che potrebbero essere personalizzati in base alle esigenze individuali. Anche se l’affermazione di cui sopra sembra inverosimile, il minimo che le neo-banche possano fare è offrire delle scelte ai clienti. Le neo banche sono libere di farlo
  offrire alcune opzioni per i clienti che potrebbero aiutare in ogni modo possibile.

Tendenze future

Rimanere informati sulle tendenze e seguirle creerebbe valore per le neo-banche mentre si dirigono verso il futuro. Seguire l’ultima tendenza potrebbe fornire un’accelerazione alle neo-banche per ottenere un maggiore successo. Di seguito sono riportate alcune tendenze che potrebbero anche aiutare a definire
il futuro delle neo-banche nel settore bancario.

Super App bancarie: Le neobanche hanno sempre abbracciato l’importanza di fare le cose in modo diverso. Le super app sono una di quelle cose di nicchia che funzionano in modo diverso ma anche efficiente. Le super app bancarie lo dimostrano i clienti di oggi
guardano a qualcosa di più del semplice settore bancario. Le scelte del cliente sono diventate altamente integrate. Tenendo conto di questa domanda, le neo-banche hanno iniziato a raccogliere vari servizi come quelli bancari, assicurativi, immobiliari, pagamenti mobili, ecc., in un'unica piattaforma
e chiamandola "Super-App". Queste super-app contengono superpoteri. Mantengono un'elevata centralità del cliente, lavorano sulle esigenze dei clienti e hanno un ottimo design dell'esperienza utente.

Alcune delle super app che stanno facendo la differenza nel settore sono: WeChat (Cina), Kakao (Corea del Sud), Lime (India) ecc. Queste app offrono molti servizi in un'unica app. Wallet, Shopping, Pagamenti e Banking in un'unica app

A
Sondaggio BCG hanno scoperto che l’utilizzo dei dispositivi mobili è aumentato considerevolmente nel 2020 e che i clienti si rivolgono sempre più al digital banking. Anche dopo la pandemia l’utilizzo del telefono cellulare è più elevato che mai. Ciò significa che le visite alle filiali saranno minori. In questo
caso, le super-app potrebbero rivelarsi molto utili. In questo mondo in cui l’utilizzo dei dispositivi mobili è accelerato in misura così maggiore, l’offerta di una piattaforma simile a una super-app rafforzerà l’integrazione dei servizi finanziari in un’unica piattaforma per le neo banche.
 

Puntare sull’iperpersonalizzazione: L'adeguamento dei prodotti finanziari alle esigenze del cliente sarà in futuro uno dei fattori decisivi per le neo-banche. Le neo banche dispongono di abbondanti quantità di dati transazionali. Le neo banche potrebbero sfruttare la loro
competenze di analisi dei dati e collaborazione con i dettagli delle app e i dati transazionali per personalizzare le offerte dei clienti. L’utilizzo di AI e ML aiuterebbe le neo banche a coltivare dati iper-personalizzati e ad aggiungere valore alla loro esperienza cliente.

Di seguito sono riportati alcuni esempi che sono già prevalenti nel settore bancario e che potrebbero rivelarsi di tendenza anche per le neo-banche. Questi esempi mostrano come l’iper-personalizzazione sia di tendenza nel settore.

• Netflix of Banking – Bank of Ireland ha annunciato che lo saranno
  Netflix del settore bancario. Proprio come Netflix, ai clienti vengono presentati film e programmi personalizzati, BOI utilizza la scienza dei dati, l'intelligenza artificiale, il machine learning e l'analisi per creare una raccomandazione sui prodotti e servizi giusti per soddisfare le esigenze dei propri clienti.
• Subaio FinTech con ABN Amro – Questa partnership si basa sull'analisi dei dati di pagamento dei clienti. Sulla base degli input ricavati dai dati, ABN Amro può offrire ai propri clienti varie offerte di prestito personalizzate. Le offerte si basano sul pagamento ricorrente dei clienti
  dati.

Analisi avanzate/Analisi predittiva: l'analisi avanzata esamina i dati disponibili e offre approfondimenti utilizzabili; L'implementazione di tali strumenti tecnologici può migliorare ulteriormente l'esperienza dei clienti. L'analisi avanzata può funzionare
dati sulle transazioni, sulle spese e sugli investimenti dei clienti delle neo banche e fornire una soluzione che potrebbe aiutare la neo banca a migliorare le competenze o i punti deboli delle neo banche.

Questi dati devono essere utilizzati per prevedere i requisiti del futuro. Ciò aiuterebbe a ottenere e prevedere un domani migliore per i clienti. E questo non è solo un approccio una tantum. Le neo-banche stanno raccogliendo tali dati per creare un approccio pratico
informazioni specifiche per le esigenze dei futuri clienti. Ciò non si limiterebbe alla previsione ma anche all'adattamento dell'esperienza per soddisfare le esigenze del cliente. E questo sarebbe il vero futuro per la CX pura e le neo banche.

Conclusione

Le neobanche sono il futuro del settore bancario. Questo è stato il caso negli ultimi 10 anni. Tuttavia, dopo un decennio di vari progressi tecnologici, pandemie, ecc., le neo-banche non sono state in grado di creare il successo che ci si aspettava da esse. Sì, c'è
C’è stato un netto miglioramento nel settore, ma è lungi dal creare un impatto notevole.

Analisti, VC e investitori hanno ancora fiducia nelle neo-banche e stanno investendo i loro soldi nelle neo-banche. Tuttavia, per continuare a ricevere investimenti, le neo-banche devono essere molto più innovative di quanto lo siano ora. Hanno bisogno di una visione chiara, lavorare su quella visione in modo completo
sforzi. Devono credere nella tendenza in corso e utilizzare i progressi tecnologici per creare un futuro migliore. Il viaggio verso l'offerta di un'esperienza cliente superiore e il raggiungimento dell'eccellenza è ancora in fase di elaborazione e c'è ancora molto da raggiungere!

fonti