L'evoluzione della fintech digitale ha lasciato sulla sua scia una grande sfida per le tradizionali istituzioni di servizi finanziari: intensificare o essere buttati fuori dal mercato. Le Neobank sono al centro di questo rally per un'esperienza bancaria di fascia alta e incline al digitale.
Mentre alcune istituzioni finanziarie tradizionali implementano sistemi di servizi finanziari digitali, le neobanche stanno crescendo in modo esponenziale e stanno penetrando nuovi mercati in altre regioni. In soli tre anni, la base globale di clienti delle neobanche è cresciuta da 2 milioni a 15 milioni e il numero delle neobanche è aumentato da circa 70 a oltre 250.
Secondo le statistiche, il mercato globale delle neobanche sta crescendo a un tasso CAGR di oltre il 47% e dovrebbe raggiungere i 722,60 miliardi di dollari entro il 2028.
Fonte: Statista
Questa crescita è il risultato delle neobanche che attirano la massiccia accettazione del modello di business da parte di millennial, generazione Z, startup e MSME. E non è tutto.
Il massiccio patrocinio dello spazio dei servizi finanziari del Medio Oriente sta dando più slancio alla crescita delle neobanche. Mentre le politiche normative in altre regioni del mondo hanno limitato le neobanche ai soli servizi finanziari di base, le politiche in Medio Oriente consentono alle neobanche di offrire servizi finanziari più solidi come le banche tradizionali.
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In questo articolo, esploriamo quanto segue: il significato di neobanca, caratteristiche e futuro delle neobanche. Particolare enfasi sarà posta sulla white label neobank e sui fattori che contribuiscono al suo appeal. Inoltre, è incluso un elenco dei migliori fornitori di soluzioni neobank per assisterti nel lancio del tuo prodotto.
Crescita del settore Neobank: fin dove siamo arrivati
Le Neobank e le challenger bank operano interamente online e non richiedono sale bancarie fisiche. Dalla comodità di casa tua, puoi effettuare pagamenti, bonifici e altre transazioni utilizzando i servizi forniti da queste banche.
Gli utenti possono accedere alle neobanche online tramite applicazioni mobili e piattaforme web. L'aumento della connettività Internet e l'emergere di una popolazione giovane esperta di tecnologia hanno alimentato la crescita di questo modello bancario alternativo. Ad esempio, negli Stati Uniti, è stato stimato che i titolari di conti neobank siano aumentati a circa 20.2 milioni tra 2020 e 2021.
Fonte: Statista
A causa di una varietà di fattori, i clienti di tutto il mondo hanno iniziato ad abbracciare il neobanking per operare vari modelli di business. La facilità di conduzione degli affari, le commissioni di transazione più basse, l'eliminazione della necessità di visitare una banca e il sistema bancario aperto 24 ore su XNUMX sono solo alcuni dei fattori chiave.
Le Neobanks, poiché sono interamente online, forniscono anche prestiti senza interruzioni ai clienti senza scartoffie. Tra i principali servizi forniti dalle neobanche ci sono i seguenti:
- Gestione degli account
- Elaborazione dei pagamenti
- Trasferimenti in contanti
- Carte di credito online
- Microinvestimento
- Gestione patrimoniale
- Trasferimenti tra pari
- Assicurazione
- Servizi di portafoglio elettronico
Soluzione core banking per banche digitali
Mentre le neobanche sono cresciute in modo esponenziale negli Stati Uniti, in Europa e in Medio Oriente, il settore è in gran parte non sfruttato in alcune parti del mondo, comprese l'Asia e l'Africa subsahariana.
Diamo un'occhiata a questi mercati per vedere come si sono sviluppati finora.
Neobanche in Medio Oriente
Fonte: Gomedici.com
I La domanda del Medio Oriente di servizi neobancari è salito alle stelle. La proliferazione delle startup fintech lo dimostra negli ultimi anni. Secondo un rapporto, nel 2020 il Medio Oriente aveva oltre 20 neobanche che servivano quasi 15 milioni di clienti.
La diffusa disponibilità di accesso a Internet, unita all'emergere del Covid-19, ha aumentato la necessità di piattaforme neobank. Pertanto, i residenti del Medio Oriente sono ben consapevoli dei vantaggi di fare affari con il fintech.
Anche le istituzioni finanziarie affermate si sono diversificate nello spazio fintech. Ad esempio, la ABC Bank del Bahrain, la Leumi Bank di Israele e la National Bank di Dubai hanno lanciato banche digitali uniche.
Industria neobanca in Asia
Fonte: Fintechnews.sg
Come il resto del mondo, l'Asia vede un aumento della domanda di banche solo digitali. L'online banking è diventato popolare in questa regione a causa delle restrizioni di blocco e del lavoro a distanza. Secondo un rapporto del 2019 di KPMG, all'incirca 73% degli asiatici sudorientali sono unbanked. All'epoca, solo il 5% della popolazione cambogiana aveva un conto in banca. A causa del lungo processo per ottenere credito dalle banche tradizionali, il sud-est asiatico ha trovato nelle neobanche una valida alternativa.
Nelle Filippine, circa 46% della popolazione non hanno accesso ai servizi bancari. Tuttavia, con più persone che possiedono dispositivi mobili, il mercato delle banche online è maturo. Secondo S, le Filippine avranno una penetrazione di Internet di circa il 77% entro il 2025. Ciò accelererà la crescita delle neobanche nel paese.
Fonte: Statista
Allo stesso modo, stiamo assistendo a una crescita del settore neobanca in Malesia e Indonesia. Entro il 2025, l'Indonesia dovrebbe avere circa 9 milioni di utenti di neobanche, mentre il valore della transazione raggiungerà circa 16.5 milioni di dollari nel 2022, con un aumento del 57.8%.
Ci si aspetta che i clienti delle banche online malesi raggiungano 2.35 milioni di 2025, con la penetrazione degli utenti in aumento al 6.8%.
In India, lo stato del neobanking si riflette nel mercato dell'e-commerce del paese, in gran parte non sfruttato. Le banche solo online non sono autorizzate a ottenere una licenza bancaria. Per fornire servizi in licenza, devono formare partnership con banche tradizionali. La Reserve Bank of India (RBI) non consente alle banche di essere completamente digitali; richiede rami fisici.
Questo regolamento ha costretto le fintech in India a fornire servizi white label facendo affidamento su grandi banche. Grazie a questa sinergia, le fintech sono diventate canali di distribuzione per le banche tradizionali. La maggior parte delle banche fisiche sta ora creando filiali digitali per competere con le banche virtuali estere.
Nonostante questa battuta d'arresto, l'innovazione introdotta dalle banche sfidanti sta guidando il cambiamento in India e la domanda è in crescita. Ciò è dimostrato da over $230 milioni sollevato dalle startup neobanche indiane nel 2020. Entro il 2040, il tasso di penetrazione degli smartphone in India raggiungerà 96%. Si prevede che una maggiore penetrazione accelererà la crescita del settore neobanca indiano.
Mentre l'80% degli indiani ha conti bancari, le banche virtuali offrono un percorso verso una maggiore inclusione finanziaria per i quasi 2 miliardi di persone del paese.
Neobanche nell'Africa subsahariana
Fonte: Whitesight.net
La disparità economica, l'analfabetismo e la mancanza di infrastrutture in Africa hanno impedito a gran parte della popolazione di accedere ai servizi bancari. Secondo la Banca Mondiale, circa 95 milione di persone nell'Africa subsahariana sono unbanked.
L'aumento dell'accesso a Internet e la disponibilità di smartphone più convenienti hanno contribuito alla crescita del digital banking. Secondo FDI Intelligence, l'Africa subsahariana ha 456 milioni utenti di smartphone unici. Secondo lo stesso rapporto, entro il 2025 si aggiungeranno altri 167 milioni di utenti.
I proprietari di piccole e medie imprese traggono vantaggio dalla facilità di elaborazione e ricezione dei pagamenti dei clienti delle neobanche. Li ha aiutati a espandere le loro attività online e a raggiungere i clienti remoti. Il servizio di prestito digitale delle banche sfidanti ha anche aiutato la loro espansione in Africa.
A differenza del processo con le banche tradizionali, gli individui possono facilmente prendere in prestito denaro senza fornire garanzie per garantire i prestiti che richiedono documentazione immobiliare per concedere prestiti.
Non sorprende che le banche basate su app siano diventate popolari anche in Africa. Le fintech sembrano spuntare ogni giorno nei principali hub tecnologici dell'Africa: Lagos, Nairobi, Cape Town e Johannesburg.
Detto questo, l'Africa ha ancora un considerevole mercato non sfruttato. Si prevede che i paesi ad alta densità di popolazione, come Repubblica Democratica del Congo, Nigeria, Etiopia, Tanzania e Kenya, rappresentino più della metà degli abbonati smartphone in Africa entro il 2025 – creando così un pubblico per i servizi neobancari.
Qual è il futuro delle neobanche?
Il dibattito se branch banking o sua controparte senza rami prospererà in futuro continua. Entrambi i modelli presentano vantaggi e svantaggi e giocheranno un ruolo significativo nel determinare quale vincerà la gara.
Neobanks supera le banche tradizionali fornendo agli utenti comodità e funzionalità senza precedenti. La possibilità di eseguire pagamenti in qualsiasi momento, da qualsiasi luogo e in varie valute è un motivo convincente per abbracciare il mobile banking.
L'attività bancaria tradizionale è l'opzione preferita per le generazioni più anziane a causa della sua sicurezza. I metodi di autenticazione remota, come l'autenticazione a due fattori (2FA), la biometria e le impronte digitali, che sono caratteristiche di sicurezza delle banche digitali, sono stati violati e penetrati da truffatori. I clienti sono preoccupati per la sicurezza dei loro fondi a causa di questa falla nell'armatura delle neobanche.
Ci si può aspettare che le banche convenzionali diventino presto attori più attivi nello spazio Fintech. Il loro coinvolgimento sarà facilitato dai minori costi operativi e dalla possibilità di raggiungere popolazioni remote. Il white labeling ha già guadagnato popolarità in quanto consente alle banche offline di espandere le proprie operazioni attraverso la piattaforma.
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Il mercato neobancario è stato valutato a USD 47, 39 miliardi nel 2021. Tra il 2022 e il 2030, si prevede che il settore globale delle neobanche si espanderà a un tasso di crescita annuale composto (CAGR) di circa il 53.4%.
Cos'è la neobank white label?
La white label neobank si riferisce a un modello bancario end-to-end impiegato dalle fintech che utilizza i dati forniti dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Si tratta di una collaborazione in cui le banche tradizionali concedono a società terze come le fintech l'accesso alle loro API (Application Programming Interface).
Queste fintech sfruttano questo accesso per sviluppare prodotti finanziari innovativi oltre all'infrastruttura già esistente.
La creazione di un software bancario da zero è costosa e richiede tempo. Il white labeling fa risparmiare tempo agli sviluppatori fornendo loro una piattaforma digitale per sviluppare il loro software. Banking-as-a-Service (BaaS) è un altro termine per questo.
Le piattaforme neobank white label consentono alle aziende senza licenze bancarie di creare prodotti finanziari unici sfruttando le licenze delle banche tradizionali. Questa viene definita neobanca con un focus front-end, mentre le neobanche autonome che operano con la loro licenza bancaria sono chiamate neobanche full-stack.
Questi fornitori di neobank creano piattaforme di pagamento completamente personalizzabili in base ai requisiti della neobank. Le aziende possono utilizzare questo software per commercializzare i propri prodotti con i propri marchi esclusivi.
Oltre alle banche, contabilità, buste paga, logistica, assistenza sanitaria e consegna di cibo sono alcuni degli altri settori che sfruttano le piattaforme white label per scalare le proprie operazioni.
Le migliori banche si stanno spostando nella sfera BaaS per scongiurare fintech concorrenti e altre banche digitali. L'apertura delle loro API fornisce un altro flusso di entrate per queste banche. Le potenziali entrate da questa fonte potrebbero raggiungere circa $ 2 miliardi nel Regno Unito entro il 2024. Un esempio di venditore di neobank white label è SDK. finanza offrendo una piattaforma neobanca.
Neobank vs banca digitale: come differiscono
Sebbene i termini neobank e digital bank siano spesso usati in modo intercambiabile, non sono sinonimi. Chiariamo quali sono le differenze chiave tra queste nozioni prima di andare avanti.
Neobanca | Banca digitale |
Opera in modo indipendente | Armi online delle banche tradizionali |
In genere non ha licenza bancaria | Opera con la licenza bancaria della sua banca madre |
Non soggetto a regolamentazione | Regolamentata come banca |
Mira ad espandere la sua base di utenti | Obiettivi all'espansione del bilancio |
Vantaggi dell'utilizzo di piattaforme neobank white label
L'utilizzo di una piattaforma di neobanking già pronta presenta numerosi vantaggi. Discuteremo cosa comportano in questa sezione.
Avvio più veloce
Tempo speso per la pianificazione e costruire una banca digitale al dettaglio diventa meno patrocinando i fornitori di soluzioni white label. Queste piattaforme ti offrono un prodotto già pronto che può aiutarti a lanciare il tuo servizio in tempi record.
Riduzione dei costi
L'utilizzo della piattaforma del fornitore del sistema neobank white label consente di risparmiare sui costi di ricerca e sviluppo. Il processo è rapido e il denaro può essere speso altrove.
Concentrarsi sul core business
Le soluzioni Neobank ti consentono di concentrarti sugli aspetti importanti della tua attività. Il tuo prodotto o servizio con il tuo marchio diventa facilmente disponibile al pubblico. Una volta completati l'onboarding e la formazione, puoi lanciare il tuo prodotto.
Offerte ampliate
L'utilizzo di una piattaforma neobanking aiuta ad espandere le tue offerte più rapidamente. Il tempo dedicato allo sviluppo di un prodotto unico è ridotto. Il white labeling guida l'innovazione nello spazio dei pagamenti digitali, quindi sei sempre in prima linea nel presentare prodotti entusiasmanti.
Le migliori soluzioni neobank per lanciare la tua attività
È probabile che incontrerai alcune difficoltà tecniche quando avviare una neobanca. Per garantire una piattaforma stabile e sicura su cui costruire il tuo prodotto, ecco alcune delle migliori opzioni software neobank:
SDK.finanza
SDK.finance è il primo nell'elenco delle soluzioni neobank poiché questo è il nostro blog :-), inoltre, in qualità di fornitore di neobank, miriamo ad assistere i clienti nel lancio rapido del tuo prodotto neobanking sviluppando soluzioni white label, come il digitale software di banca al dettaglio. SDK.finance è guidato dalla missione di fornire servizi finanziari digitali a tutti i cittadini in tutto il mondo. Utilizziamo sviluppi basati su API per progettare soluzioni bancarie e di pagamento efficienti e senza interruzioni per neobanche e altri fornitori di servizi finanziari.
Cosa offriamo
- Software bancario di base
- Software portafoglio digitale
- Software per neobanche
- Cloud BI per il settore bancario e PSP
RadarPagamenti
RadarPayments è una delle migliori soluzioni neobank con una piattaforma Saas completamente personalizzabile. Sono specializzati nella creazione di prodotti finanziari competitivi per neobanche, banche digitali, fornitori di servizi di pagamento e acquirenti. RadarPayments, tramite una delle sue soluzioni di punta, Tippay, che è stata rilasciata nel 2021, offre alle banche una soluzione che consente una maggiore comodità di mancia. Lo strumento aiuta le banche a raggiungere potenziali clienti guadagnando anche entrate extra addebitando una piccola commissione per ogni suggerimento inviato. RadarPayments offre anche più opzioni di pagamento sicure, incentrate sul cliente e conformi alle tue specifiche ma a una tariffa conveniente.
Cosa offrono
- Soluzioni di pagamento integrate
- Supporto per il pagamento istantaneo Swift
- Soluzioni di pagamento contactless
- Gestione delle frodi
- Soluzioni di portale di pagamento per il commercio in movimento
Mambu
Mambu è un sistema di soluzioni neobank basato su cloud che consente a banche e istituzioni finanziarie di condurre e gestire transazioni finanziarie. Le aziende possono progettare, configurare e distribuire servizi bancari e di prestito utilizzando il sistema bancario componibile integrato interagendo con numerose risorse esterne tramite API. Secondo Businesswire, Mambu e un fornitore globale di pagamenti cloud e soluzioni di messaggistica finanziaria, Volante Technologies, hanno annunciato un'alleanza rivoluzionaria per aiutare le banche e gli istituti di credito a modernizzare rapidamente le proprie infrastrutture bancarie e di pagamento. La partnership strategica consentirà ai clienti comuni di accelerare il lancio di nuovi prodotti e servizi di pagamento senza la necessità di rimuovere e sostituire i sistemi esistenti.
Cosa offrono
- Banca online
- Banca privata
- Banca centrale
- Account multiutente
- CRM
- Integrazioni API con Backbase, Ondato, Zenoo, Infinitus, Bankingly e altro
Opterio
Optherium è uno dei migliori software neobank che è supportato dalla propria blockchain. La piattaforma SAAS fornisce un ecosistema di prodotti e servizi basati sulla tecnologia di una rete blockchain privata decentralizzata. Le soluzioni rivolte ai clienti di questa neobank white label includono digital banking, datavault e tecnologia di regolamentazione (regtech). I prodotti Optherium consentono inoltre a banche e società di operare con API e licenze bancarie proprie o di terze parti.
Cosa offrono
- eWallet/App mobile
- Gestione patrimoniale digitale
- OPEX, un token di riserva di liquidità interna
Quindi, il neobanking ha stabilito un punto d'appoggio. Il futuro delle neobanche resta luminoso in un mondo che brama maggiore convenienza e innovazioni digitali. Avere il proprio software per transazioni digitali con il proprio marchio è diventato possibile ed economico grazie a fornitori di piattaforme neobank come SDK.finance. La ricerca e lo sviluppo possono ora essere appaltati a fornitori di sistemi neobancari affermati e rispettabili. Inoltre, le opportunità per le neobanche di avere una base clienti diversificata a livello globale sono illimitate.
Riferimenti
- https://www.statista.com/statistics/1270406/neobank-account-holders-us/
- http://theaseanpost.com/article/banking-southeast-asias-unbanked-0
- http://www.philstar.com/business/2020/07/17/2028480/512-million-pinoys-remain-unbanked-bsp
- http://www.statista.com/forecasts/1138501/mobile-internet-penetration-forecast-in-the-philippines
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/indonesia
- http://www.statista.com/outlook/dmo/fintech/neobanking/malaysia
- http://www.gomedici.com/research-categories/india-fintech-report-2020
- http://www.statista.com/statistics/1229799/india-smartphone-penetration-rate/
- http://www.worldbank.org/en/news/press-release/2018/04/19/financial-inclusion-on-the-rise-but-gaps-remain-global-findex-database-shows
- http://www.fdiintelligence.com/article/76565
- https://www.ft.com/content/7f2a7677-78f5-4a1b-92ec-fed3c910800e
- https://www.grandviewresearch.com/industry-analysis/neobanking-market
- https://thefintechtimes.com/tippay-brings-contactless-tipping-to-an-increasingly-cashless-society/
- https://www.businesswire.com/news/home/20220119006112/en/Mambu-and-Volante-Technologies-Join-Forces-to-Pioneer-Cloud-Native-Banking-and-Payments-Modernization
Il post Neobanking: statistiche, futuro e migliori soluzioni software [2022] apparve prima SDK.finance – Software bancario digitale White Label.
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