Banche responsabili: tre modi per strategizzare il rischio del cambiamento climatico (Yogendra Singh)

Persone in tutto il mondo stanno assistendo a come il cambiamento climatico può devastare il nostro pianeta. Gli scienziati continuano a lanciare l'allarme che il cambiamento climatico è la più grande minaccia per la salute umana nella storia registrata. Mentre la crisi climatica è in aumento, governi e agenzie
in tutto il mondo stanno lavorando per promuovere politiche che riducano l'inquinamento da carbonio, supportino le tecnologie per l'energia pulita, si preparino agli effetti del cambiamento climatico e attenuino la deforestazione.

Ad esempio, lo scorso anno, nel 2021, il Comitato di Basilea per la vigilanza bancaria ha pubblicato una consultazione pubblica sui principi per una gestione e una vigilanza efficaci dei rischi finanziari legati al clima. Ciò fa seguito alla pubblicazione di una serie di analisi
rapporti all'inizio di quest'anno (fonte -
link). In un'altra iniziativa, è stata costituita la Net-Zero Banking Alliance guidata dal settore e convocata dalle Nazioni Unite che rappresenta oltre il 40% delle attività bancarie globali, che si impegnano ad allineare i propri portafogli di prestito e investimento con emissioni nette zero
entro il 2050 (fonte – link). In un altro esempio, la Financial Action Task Force (GAFI) ha pubblicato un rapporto in cui evidenzia che il riciclaggio di denaro in relazione ai reati ambientali è tra i più redditizi
ricava, genera circa 110-281 miliardi di dollari all'anno (fonte –
link).

Inoltre, la Federal Reserve degli Stati Uniti ha pubblicato le note sui cambiamenti climatici e sulla stabilità finanziaria (fonte –

link), in base al quale negli ultimi anni le autorità di regolamentazione finanziaria, le organizzazioni internazionali, i partecipanti al mercato e altri hanno rivolto una notevole attenzione allo sviluppo della comprensione delle implicazioni dei cambiamenti climatici per il settore finanziario
e stabilità finanziaria. I rischi finanziari legati ai cambiamenti climatici pongono preoccupazioni sia micro che macroprudenziali. Pertanto, è fondamentale comprendere in che modo i rischi derivanti dai cambiamenti climatici possono influenzare la stabilità finanziaria e collega questa discussione a quella finanziaria
quadro di monitoraggio della stabilità descritto nei rapporti sulla stabilità finanziaria della Federal Reserve.

Impatti e aree chiave di considerazione

Il settore dei servizi finanziari è esposto ai cambiamenti climatici attraverso canali di trasmissione macroeconomici e microeconomici che derivano da due tipi distinti di fattori di rischio: fattori di rischio fisici e climatici di transizione.

Le tradizionali categorie di rischio utilizzate dalle istituzioni finanziarie e riflesse nel quadro di Basilea possono essere utilizzate per catturare i rischi finanziari legati al clima comprendenti il ​​rischio di credito, il rischio di liquidità, il rischio operativo e le categorie di rischio reputazionale. Inoltre,
diverse istituzioni finanziarie a volte denominate "banca verde", perseguono la riduzione dei costi energetici per i contribuenti, stimolano gli investimenti del settore privato e l'attività economica e accelerano la transizione verso un'economia a basse emissioni di carbonio. Gli impatti del fisico e di transizione
i rischi possono variare in base all'area geografica, al segmento di mercato e allo sviluppo del sistema finanziario. Ad esempio, le esposizioni al rischio climatico variano in base alla posizione geografica di un istituto e alle sue esposizioni in base a diversi modelli meteorologici, ambienti naturali,
sistemi politici e sentimento dei consumatori.

Di seguito sono riportati tre impatti chiave sulle aree di rischio fisico e di transizione in relazione al cambiamento dell'impostazione del cambiamento climatico.

1. Rischio di cambiamento climatico – Il profilo di rischio dei clienti commerciali sta cambiando significativamente sotto il paradigma del cambiamento climatico. Le industrie ad alte emissioni, generalmente ad alta intensità di capitale, potrebbero non essere più favorite dai prestatori data la complessità
   coinvolti nelle transizioni verso obiettivi netti zero. I finanziatori devono considerare nuovi modi per identificare, misurare, sottoporre a stress test e mitigare il rischio introdotto dal cambiamento climatico e dal rischio di transizione.
2. Gestire la redditività e il margine – La transizione dall'ambiente attuale a un ambiente più rispettoso del clima porterà a un importante adeguamento da parte di tutti i segmenti di mercato e di tutti i settori. Questa transizione è imprevedibile e può portare a una redditività per le istituzioni finanziarie.
   Questa incertezza deve essere gestita con attenzione, altrimenti può portare a molteplici blocchi per i prestatori e il sistema finanziario nel suo insieme. Come ogni altra crisi, anche il rischio migratorio legato al rischio climatico può offrire opportunità ai primi traslochi.
3. Reati finanziari e conformità – Stati o istituzioni in Europa e Nord America che non sono considerati naturalmente ricchi o "paesi di origine", non hanno preso in considerazione i rischi di criminalità finanziaria come il riciclaggio di denaro da reati ambientali nelle loro valutazioni,
   questo è un grande divario. Inoltre, i criminali si affidano a reti specializzate per spostare le merci e facilitare i flussi finanziari. Queste reti sono sfruttate come corrieri di contanti o reti di società di copertura e di copertura per spostare fondi. Ancora più importante, la criminalità ambientale
   può essere integrato con una più ampia rete criminale impegnata in diverse attività criminali come la tratta di esseri umani, il traffico di droga, la corruzione e l'evasione fiscale. Pertanto, i flussi finanziari generati dalla criminalità ambientale sarebbero integrati all'interno del
   rete criminale più ampia o attività legittime, rendendolo molto difficile da rilevare.

 Gestione dei rischi fisici e di transizione

Le imprese, comprese le FI, hanno la responsabilità di ridurre il proprio contributo ai cambiamenti climatici. Ecco tre modi in cui possono gestire efficacemente i rischi fisici e di transizione legati al cambiamento climatico.

1. Acquisizione e gestione dei dati efficaci – La gestione dei dati è fondamentale per affrontare le sfide che emergono dal rischio del cambiamento climatico. Data l'incertezza implicata, i prestatori devono disporre di una solida capacità di gestione e governance dei dati per farlo
   assicurarsi che abbiano una cifra sul polso mentre la transizione sta avvenendo. Queste funzionalità di gestione dei dati devono garantire che i dati siano coerenti in tutta l'organizzazione e si estendano anche agli attributi dei dati che non vengono acquisiti oggi. 
2. Analisi agile e gestione degli scenari – Affinché le istituzioni possano valutare il rischio del cambiamento climatico, è fondamentale disporre di un agile programma di analisi degli scenari, che può essere sfruttato per produrre risultati e analisi corretti. Possibilità di accedere all'interno
   e dati esterni e comprendere l'impatto del cambiamento degli scenari è la chiave per la capacità dell'organizzazione di adattarsi e reagire di conseguenza. Una volta valutato, l'istituto può avvicinarsi ai settori interessati con una mentalità positiva per creare nuove opportunità di espansione.
3. Monitoraggio e segnalazione di attività sospette – Passando alla conformità alla criminalità finanziaria, l'uso della rete di società di comodo e di copertura è comunemente sfruttato nei crimini ambientali. Pertanto, è fondamentale che l'istituto correli i dati interni per
   clienti e altre parti coinvolte con dati anagrafici esterni delle società per scoprire reti nascoste altamente organizzate e effettivi proprietari beneficiari. A seguito della delibera dell'ente, il monitoraggio dovrebbe considerare l'intera rete delle parti correlate e collegate
   indicatori di rischio compresi i rischi esterni come notizie negative e liste ad alto rischio. In sostanza, potenziare il monitoraggio in base alla tipologia piuttosto che al singolo indicatore di rischio. In genere, le istituzioni hanno un controllo limitato sull'attività, quindi lo è
   chiave per combinare informazioni contestuali (sia interne che esterne) durante le indagini sui casi segnalati. I dati interni dovrebbero contenere il profilo dell'entità risolto, le attività precedenti e il registro delle società, comprese le attività di importazione/esportazione fornite di recente. Ed esterno
   i dati dovrebbero contenere scansioni negative dei media, elenchi ad alto rischio comprese sanzioni, dati sulle persone politicamente esposte (PEP) e sui proprietari dei beneficiari finali (UBO).

Percorso verso un'attività bancaria responsabile

 Al momento, la ricerca e i dati di accompagnamento sono limitati che esplorano come i rischi legati al clima influenzino i rischi tradizionali affrontati dalle istituzioni. Con crescente attenzione e come sottolineato negli obiettivi dell'ultima Conferenza delle Nazioni Unite sui cambiamenti climatici (COP 26) (fonte -
link), molto presto i paesi devono gestire il crescente impatto del cambiamento climatico sulla vita dei loro cittadini e raggiungere i nostri obiettivi climatici, ogni azienda, ogni istituto finanziario, ogni banca, assicuratore e
l'investitore dovrà cambiare. Con il passare del tempo, una migliore comprensione dei fattori di rischio climatico e del loro impatto sull'esposizione delle istituzioni a tutti i tipi di rischio verrebbe acquisita da ulteriori ricerche da parte di una comunità più ampia, che si spera affronti la crisi climatica
e pianeta più sicuro per tutti gli esseri umani.