Nonostante la crescente adozione del sistema bancario senza filiali, alcuni clienti sono ancora riluttanti a passare completamente al modello bancario senza filiali. Naturalmente, la ragione di ciò non è lontana dai vantaggi banca ramificata offerte di sistema. Ad esempio, sappiamo tutti quanto siano delicate le questioni finanziarie. La maggior parte delle persone preferirebbe cedere il mantenimento dei propri fondi a istituti finanziari con filiali fisiche piuttosto che a uno senza filiali identificabili. Nel corso degli anni, questo sistema di credenze ha sostenuto la crescita di attività bancaria al dettaglio tra le diverse classi di età.
Tuttavia, l'aumento della digitalizzazione e l'inclinazione delle giovani generazioni ad accedere a servizi bancari convenienti, veloci, affidabili e tramite Internet sono una preoccupazione per la maggior parte delle banche al dettaglio. Di conseguenza, le banche al dettaglio hanno intensificato l'offerta servizi bancari al dettaglio ai propri clienti online. Ma poi, cos'è il retail banking e in che cosa differisce il retail banking banca al dettaglio digitale?
Piattaforma di banca al dettaglio digitale
La tua scorciatoia per costruire una banca senza filiali
Rdefinizione di banca elettronica
Quando le persone parlano di andare in banca per aprire un conto, effettuare un deposito o prelevare, si riferiscono a attività bancaria al dettaglio. Servizi bancari al dettaglio è un modello bancario il cui focus operativo è fornire i servizi monetari necessari alle attività quotidiane dei singoli consumatori all'interno di un'area geografica. In questo sistema bancario, le esigenze dei singoli consumatori superano le esigenze delle entità aziendali e, in quanto tali, i servizi sono personalizzati per soddisfare le persone nelle loro attività quotidiane. Il loro obiettivo di aiutare i singoli clienti a pianificare e gestire meglio le proprie finanze è valso loro il nome di consumer banking o personal banking.
Per fornire un contesto al retail banking, diamo un'occhiata ad alcuni prodotti e servizi bancari al dettaglio.
- Apertura conto e risparmio
- Rimessa in contanti
- Elaborazione prestito personale
- Servizi di deposito sicuro
- Emissione e manutenzione di carte di debito e carte di credito
- Transazioni estere
- Elaborazione mutui
- Certificato di deposito, ecc
Servizi bancari al dettaglio vs. rbanca digitale elettronica
Come abbiamo discusso in precedenza, le banche al dettaglio sono semplicemente quelle banche che vediamo intorno a noi e con le quali effettuiamo transazioni quotidiane. La cattura con il sistema bancario al dettaglio è questo: è un modello bancario incentrato sul consumatore che offre servizi monetari di base. Alcuni esempi di banche al dettaglio includono Stand banca noleggiata, Citi Bank, US Bank, Bank of America, Wells Fargo, ecc.
Servizi bancari al dettaglio includono l'apertura e il controllo del conto, l'elaborazione del prestito personale, il risparmio, il trasferimento di fondi, ecc. Immagina di eseguire tutte queste attività finanziarie tramite piattaforme basate su Internet senza filiali. Ora, ecco cosa banca al dettaglio digitale implica. Per chiarezza, banca al dettaglio digitale è una versione online del retail banking in quanto ha a che fare con l'offerta servizi bancari al dettaglio ma con l'uso di strumenti solo digitali.
Banca al dettaglio e banca commerciale
In attività bancaria al dettaglio, l'obiettivo della banca è offrire servizi finanziari e accessori adeguati alle esigenze monetarie dei singoli clienti nelle loro attività quotidiane. D'altra parte, banca commerciale descrive il sistema bancario i cui servizi sono personalizzati per soddisfare le esigenze delle entità aziendali e delle organizzazioni governative. Non è raro trovare la maggior parte delle banche che gestiscono entrambi i sistemi bancari, e ciò deriva dai vantaggi che questi sistemi offrono alla banca.
Nella gestione di una banca, sia i sistemi bancari commerciali che quelli al dettaglio lavorano di pari passo per mantenere la banca redditizia. Consideriamo questo nel contesto, vero? Il sistema bancario al dettaglio aiuta la banca a raccogliere una buona quantità di liquidità dai depositi effettuati dai singoli consumatori. Allo stesso tempo, mentre il sistema bancario commerciale è il luogo in cui i fondi vengono utilizzati sotto forma di prestiti a enti commerciali e organizzazioni governative che a loro volta pagano interessi alla banca.
Piattaforma di portafoglio digitale in sede
Tendenze che guidano la rbanca elettronica industria
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Dipendenza da Internet
Secondo un studio, molti clienti, adattatori digitali particolarmente lenti, sono stati costretti a passare all'online durante il lockdown. Il modo in cui le persone acquistano e utilizzano banca al dettaglio su Internet è cambiato in modo permanente, in particolare per i consumatori di 65 anni, che è più di tre volte la proporzione della generazione Z. La dipendenza dai punti di contatto digitali lungo questo percorso è cresciuta rapidamente, spingendo le aziende di vendita al dettaglio a ripensare le proprie offerte e conformarsi alle nuove aspettative dei clienti offrendo i propri prodotti e servizi tramite banca digitale al dettaglio.
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riequilibrio
Anche se la maggior parte banca al dettagliog e le vendite continuano a svolgersi in luoghi fisici, la distribuzione dei visitatori è cambiata. Per tutto il 2022 e anche il 2023, le scelte di vendita al dettaglio online supereranno le strade principali, i centri commerciali e i siti del centro città. Le persone rimarranno nervose per il virus, vorranno più servizi da casa e le opzioni di vendita al dettaglio online offrono quella comoda destinazione click-to-click. Tuttavia, poiché i consumatori si aspettano percorsi sempre più incentrati sul digitale che integrino perfettamente i punti di contatto digitali all'interno di un ambiente fisico per aumentare la convenienza, lo scopo dei negozi continuerà a cambiare rapidamente.
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Interruzione nella catena di approvvigionamento
La pandemia ha messo in evidenza la fragilità delle complesse catene di approvvigionamento globali e ci aspettiamo che i problemi di fame persistano per tutto il 2022. L'aumento delle spese di trasporto, il costo del lavoro, le dogane, i prelievi, la carenza di autotrasportatori e l'interruzione dei confini nazionali saranno problemi significativi. La disponibilità delle scorte continuerà a essere difficile, il che potrebbe esacerbare il problema per organizzazioni come le banche al dettaglio che desiderano espandere la propria catena di approvvigionamento e ridurre la dipendenza dai moduli del tempo spinto.
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Strategia a emissioni zero nette
Servizi bancari al dettaglio subirà maggiori pressioni per fornire un'eccellente trasparenza sulle emissioni di base, compresi obiettivi ambiziosi e misurabili. Secondo riparazioni, solo circa la metà delle banche al dettaglio del Regno Unito quotate in borsa ha un'emissione netta zero e, di quelle che lo fanno, il tempo medio per raggiungere lo zero netto è di circa 22 anni.
Il governo, i consumatori, gli investitori e persino i dipendenti interni dell'azienda eserciterebbero maggiori pressioni sulle società affinché facciano la cosa giusta. I grandi rivenditori eserciteranno una pressione crescente sui loro fornitori, ad essere onesti riguardo alle emissioni principali, e le prestazioni e l'ambizione diventeranno un aspetto molto più critico nella selezione dei fornitori da parte dei rivenditori.
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Proteggere la redditività
Prima della pandemia, redditività bancaria al dettaglio è stato messo a dura prova e l'utile ante imposte per i rivenditori più importanti si è quasi dimezzato nell'ultimo decennio, scendendo al 9.2% nel 2012 e al 5.1% nel 2021. I margini sono stati compressi dall'aumento delle spese, dalla forte concorrenza e dallo spostamento verso le attività online . In particolare, lo spostamento verso Banca al dettaglio IT ha lasciato molti rivenditori con più punti vendita fisici di quelli che potrebbero giustificare commercialmente, il che spesso li lega a strutture che inibiscono la loro capacità di implementare modelli di business con la rapidità necessaria.
Allo stesso tempo, sarà necessaria una spesa significativa per migliorare l'efficienza delle operazioni online. I sistemi di spedizione automatizzati, l'assunzione di data scientist o l'introduzione di campagne di marketing più complesse sono tutte possibilità. Questa trasformazione digitale presenterà nuovi ostacoli lungo l'intera catena del valore, con conseguente aumento dei costi.
Come funziona il retail banking e come guadagna
Come per tutte le entità di prodotti e servizi, la forza trainante principale è generare entrate. La stessa logica delle entrate guida il settore bancario. Per le banche al dettaglio, le entrate sono generate dagli oneri e dagli interessi che ricavano dai servizi che rendono al pubblico. Ad esempio, quando viene aperto un conto in una banca al dettaglio, è possibile effettuare un deposito. Il denaro che depositi non rimane inattivo nel tuo account. Piuttosto, sono utilizzati per il funzionamento di linee di credito. Altri utenti bancari prendono in prestito da questi fondi e la banca genera entrate sotto forma di interessi sui fondi presi in prestito.
Inoltre servizi di banca al dettaglio generare entrate dalle discrepanze nei tassi di interesse. Ad esempio, una banca al dettaglio ti promette un interesse che varia dal 4% al 5% se lasci i tuoi soldi intatti per un po'. Ma la banca ti concederà un prestito per avere una casa o un'auto a un tasso che va dal 10% al 15%. Fare prestiti al consumo è una strategia cruciale attraverso la quale le banche al dettaglio generano entrate.
Inoltre, le banche al dettaglio addebitano una piccola commissione di servizio per alcuni servizi accessori. Alcuni esempi sono i costi mensili, di carte di credito e di scoperto. Queste sono le strategie che le banche al dettaglio utilizzano per rimanere redditizie.
Nota: si applicano anche le strategie di generazione di profitto banca digitale al dettaglio.
Soluzione bancaria aziendale
Tipi di banca al dettaglio
Ci sono due grandi categorie di sistema bancario al dettaglio, e includono:
- Banca al dettaglio di massa: qui, l'obiettivo della banca è fornire servizi monetari essenziali a un gran numero di persone. L'obiettivo di questo tipo di banca è quello di generare un ampio pool di clienti che, attraverso i loro depositi, garantiscano alla banca una disponibilità costante di fondi per lo svolgimento delle proprie attività. L'attività bancaria al dettaglio di massa è suddivisa in:
- Banche comunitarie: questo tipo di banca fornisce servizi monetari essenziali a percettori di reddito medio-basso all'interno di una comunità definita.
- Sistema di risparmio postale: questo tipo di sistema bancario al dettaglio serve i singoli consumatori che non hanno accesso a una banca adeguata, una via sicura per depositare i loro soldi.
- Banca al dettaglio di classe: La banca al dettaglio di classe fornisce servizi monetari a un segmento di clienti molto limitato ma unico. I clienti in questo segmento sono definiti dai ricchi che comandano e di solito sono le élite della società che svolgono attività che sono fortemente vantaggiose per la banca. I più popolari in questa categoria sono Julius Baer, Goldman Sachs, BNP Paribas, Citigroup, JPMorgan Chase e Credit Suisse.
Vantaggi del retail banking
Se stai guardando il sistema bancario al dettaglio dal punto di vista delle risorse e degli asset, il vantaggi del retail banking per la banca e l'economia sono indiscutibili. Diamo un'occhiata ad alcuni di questi vantaggi.
- Costruzione del marchio: The sistema bancario al dettaglio serve molte persone che preferiscono eseguire transazioni con una filiale finanziaria. Naturalmente, attirare grandi consumatori individuali garantisce che ci sia abbastanza liquidità per fornire prestiti ad altri clienti consumatori. Ma dall'altro lato, sta creando consapevolezza per la banca. Più persone entrano in banca per effettuare transazioni, maggiori sono le possibilità di conservare un'immagine mentale della banca, il che è positivo per la creazione del marchio.
- Liquidità costante con interessi non negoziabili: i depositi dei clienti al dettaglio sono stabili e creano depositi core. Tali depositi vengono con interessi non negoziabili. Quindi, c'è meno spazio per la negoziazione di interessi extra. Dal momento che servono molte persone, hanno anche accesso a grandi fondi.
- Migliora la relazione con il cliente: Servizi bancari al dettaglio ha un punteggio di gestione dei clienti migliore e questo a sua volta aiuta a costruire una base di clienti dedicata e fedele
- Aumentare la diversificazione: con il retail banking in atto, le banche possono ora guardare a più attività collaterali come schemi pensionistici, elaborazione di mutui, fondi comuni di investimento, ecc. Attraverso l'aumento della produzione, le banche al dettaglio contribuiscono al progresso economico e alla rinascita del paese.
- L'attività bancaria al dettaglio offre prestiti agevolati rapidi e facili ai clienti consumatori, migliorando così il tenore di vita dei redditi bassi e medi.
Svantaggi dell'attività bancaria al dettaglio
- Aumento del tasso di prestiti a lungo termine che diventano attività deteriorate: esiste un'elevata probabilità che i consumatori siano inadempienti sui prestiti a lungo termine nelle banche al dettaglio, che potrebbero diventare deteriorati se non adeguatamente vigilati.
- Le banche al dettaglio devono sostenere pesanti spese per le risorse umane per tenere sotto controllo molti prestiti erogati.
Il futuro del retail banking
Con la chiusura di molte filiali bancarie, in particolare negli Stati Uniti, la attività bancaria al dettaglio l'industria ha subito negli ultimi anni importanti cambiamenti. Anche se è impossibile individuare la causa esatta di queste chiusure, dato lo stato attuale del banca al dettaglio su Internet, non c'è dubbio che l'online e il mobile banking giocano un ruolo in tutte queste difficoltà. Esperti credo che questa tendenza continuerà nel segmento dei servizi bancari al dettaglio, come aveva fatto negli ultimi 25-30 anni quando il governo ha liberalizzato le banche. Si segnala, tuttavia, che non tutte le banche retail stanno chiudendo sportelli; alcuni stanno formando cooperative di credito.,
Fornitore di piattaforme bancarie digitali
L'adozione della digitalizzazione ha dato vita a molti modelli bancari moderni che offrono servizi bancari senza filiali. Queste banche utilizzano soluzioni fintech migliorate per offrire alle persone servizi bancari di base veloci, sicuri e senza interruzioni. Poiché il banking senza filiali sta diventando sempre più popolare e la domanda di banche digitali è in crescita, la creazione di nuove banche digitali è più facile se si utilizza una soluzione pronta come quella di Piattaforma di digital retail banking SDK.finance. Con la piattaforma bancaria al dettaglio white label SDK.finance, un nuovo prodotto bancario può essere lanciato alcune volte più velocemente rispetto alla sua creazione da zero. Basando la tua neobank sull'affidabile core transazionale costruito da un team di esperti con oltre 15 anni di sviluppo di software per banche e pagamenti, sarai in grado di concentrarti sull'attrazione dell'enorme base di clienti e migliorare il servizio per i clienti.
Il post Retail Banking: tendenze e futuro apparve prima SDK.finance – Software bancario digitale White Label.
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