Sostenere i consumatori mentre il debito post-Covid inizia a salire (Ariel Timothy)

Quando ha tenuto un discorso alla conferenza Policy Influence Reform (PIR) lo scorso anno, il dottor Jeffrey Wilson, direttore di Ai Group,

delineato la miriade di sfide che l'economia australiana deve affrontare. 

Dalla pandemia di COVID-19 e dalle misure di salute pubblica introdotte per frenarne la diffusione, alla chiusura dei confini e al conseguente crollo della migrazione, la resilienza finanziaria della nazione è stata certamente messa alla prova. Sfortunatamente, questo è stato seguito da un'inflazione vertiginosa e da tensioni geopolitiche. 

Ora, molti si chiedono se ci sarà un'ondata di debiti e come dovrebbe rispondere l'industria. 

Programmi di sostegno finanziario 

Come molte nazioni, il governo australiano ha implementato una serie di programmi di sostegno finanziario nel 2020. Infatti,

secondo all'Australian Bureau of Statistics (ABS), nel 2019-20, le famiglie hanno ricevuto 146.0 miliardi di dollari di prestazioni di assistenza sociale. 

Ora che questi programmi sono terminati, forse non sorprende che i consumatori siano preoccupati per le prospettive economiche. L'ABS ha anche riportato che il debito medio delle famiglie attualmente

si a $ 261,492, una cifra che si aspettano di aumentare nei prossimi mesi. 

Insolvenze in aumento

I volumi di insolvenza hanno raggiunto un record
alto di 37,263 nel 2009-10, a seguito della crisi finanziaria globale del 2008. Questo è qualcosa che l'industria deve tenere a mente, con i dati rilasciati dall'Australian Financial Security Authority (AFSA) all'inizio del 2023, che indicano che una situazione simile potrebbe verificarsi nei prossimi mesi.  

Nonostante i volumi di insolvenza personale siano ai minimi storici tra il 2021 e il 22 (9,545), si prevede che aumenteranno verso, e potenzialmente supereranno, i livelli visti nel 2019, prima della pandemia. 

Ci sono diverse ragioni per questo. Un numero crescente di australiani fa affidamento sui propri risparmi per gestire l'impatto dell'aumento dei costi, dei prezzi dell'energia e della potenziale perdita di reddito a causa della pandemia. Ciò li ha lasciati con una minore resilienza finanziaria. 

Allo stesso modo, con la fine del numero di periodi di interesse fisso nella prima metà del 2023, un gran numero di persone sperimenterà un aumento dei rimborsi di mutui e prestiti. In un momento in cui i prezzi salgono, anche il più piccolo aumento delle spese mensili può mettere una famiglia in difficoltà finanziarie.  

Capire il consumatore

Questo difficile contesto economico rende ancora più importante la comprensione delle circostanze individuali di una persona, con una serie di strumenti disponibili per aiutare banche, istituti di credito e fornitori di servizi pubblici a fornire un supporto di buona qualità ai consumatori. 

La possibilità di accedere a una panoramica chiara e accurata della situazione finanziaria di una persona è fondamentale. Senza questo, c'è il rischio che possano finire legati a un piano di rimborso insostenibile, che può essere dannoso per il loro benessere finanziario a lungo termine.

Tuttavia, per coloro che fanno affidamento su dati isolati o processi manuali, questo può essere difficile. Raccogliendo digitalmente informazioni di riferimento sul credito e informazioni fornite dal consumatore, soluzioni digitali come Aryza Recover possono generare una visione accurata della posizione finanziaria di una persona.

Una volta raccolte all'interno di un singolo sistema, è facile visualizzare le opzioni disponibili. A seconda del risultato del calcolatore dell'accessibilità, è possibile decidere se continuare con un piano esistente o considerare opzioni alternative, come un'interruzione di pagamento. Una volta completato questo processo, i clienti possono accedere a una panoramica delle loro finanze e a un riepilogo delle azioni che hanno scelto, in un formato intuitivo e di facile comprensione. 

Con il previsto aumento del debito, c'è una reale opportunità per il settore di intraprendere un'azione decisiva attraverso l'implementazione di soluzioni digitali intuitive. Ciò non solo migliorerà il supporto che sono in grado di offrire, ma può anche favorire l'efficienza operativa. 

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• Fonte: https://www.finextra.com/blogposting/23803/supporting-consumers-as-post-covid-debt-begins-to-rise?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs