Le tendenze assicurative che definiscono il 2023 (Hannah Fitzsimons)

Dire che il 2022 è stato un anno impegnativo per il settore assicurativo e dei broker sarebbe un eufemismo. La turbolenza del mercato, l'inflazione e gli effetti in corso del COVID-19 hanno continuato a interrompere le operazioni.

Come risultato diretto, abbiamo assistito a grandi cambiamenti nella popolarità dell'assicurazione, nel modo in cui è stata venduta e confezionata e nelle aspettative dei clienti in continua evoluzione. Con le tecnologie digitali che continuano a maturare, anche i grandi assicuratori, che storicamente sono stati lenti ad adattarsi, hanno attinto a capacità crescenti per guidare sia l'efficienza operativa che la trasformazione.

Con la recessione e l'aggravarsi della crisi del costo della vita che probabilmente determineranno ulteriori cambiamenti poiché sia ​​i clienti che gli assicuratori cercano di ridurre la spesa, l'adattabilità e la flessibilità saranno fondamentali per la resilienza. Quindi, cosa c'è in serbo per il settore assicurativo nel 2023?

1. Bassa crescita della raccolta premi

Gli assicuratori sono sottoposti a pressioni sempre crescenti da parte dei clienti affinché riducano il prezzo dei loro premi, in modo che rimangano convenienti, nonostante l'aumento dei costi operativi derivante dall'elevata inflazione. Tuttavia, con la crisi del costo della vita che ha portato sia i consumatori che le imprese a tirare indietro i cordoni della borsa, essere in grado di permettersi un'assicurazione diventerà più difficile per molti e l'aumento dei premi potrebbe comportare il prezzo di alcuni clienti esistenti.

Per tutto l'anno, l'aumento dei tassi ipotecari e di interesse, unito a un quadro economico indebolito, ridurrà la domanda di vendite di case e auto, con un impatto a catena sulle assicurazioni. Di conseguenza, mentre nel 2022 la raccolta premi Danni era prevista in crescita
4.1%, nel 2023, dovrebbe rallentare significativamente all'1.5%.

2. Trasformazione tecnologica

La continua competizione nel settore assicurativo lo scorso anno ha stimolato l'innovazione, in particolare guidando le migrazioni al cloud, la semplificazione dei sistemi legacy e l'integrazione di tecnologie e capacità emergenti.

A sua volta, lo sviluppo tecnologico ha spinto la concorrenza di una serie di nuove start-up e industrie assicurative, molte delle quali stanno sfruttando i big data e l'intelligenza artificiale per farsi strada nel settore assicurativo. In tandem, gli assicuratori affermati stanno raccogliendo i vantaggi che l'implementazione di sistemi avanzati e soluzioni tecnologiche può offrire loro.

L'aumento dell'efficienza e della produttività, nonché il consolidamento, saranno la chiave del successo nel 2023 e gli assicuratori stanno cercando la tecnologia per aiutarli a farlo. Costruire una tecnologia flessibile, scalabile e resiliente è la risposta per massimizzare la redditività e configurare sistemi scalabili in base alle esigenze.

Inoltre, l'integrazione di strumenti di intelligenza artificiale e automazione emergenti per aiutare l'elaborazione dei sinistri e la sottoscrizione algoritmica si dimostrerà efficace, liberando tempo prezioso per concentrarsi sulla fidelizzazione dei clienti durante un anno tumultuoso. Recenti ricerche da

Deloitte suggerisce che il futuro del settore dipende dalla piena realizzazione del valore e dei vantaggi dell'infrastruttura e degli aggiornamenti tecnologici. Anticipare e soddisfare in modo proattivo le aspettative di distributori e titolari di polizze e dare priorità a maggiori livelli di sperimentazione è la chiave per guidare l'innovazione continua, la differenziazione competitiva e la crescita redditizia.

3. Sfruttare il digitale per supportare l'esperienza del cliente

Nel 2023, man mano che mantenere e attirare i clienti diventa più difficile, la centralità del cliente diventerà fondamentale. Un recente

PwC Lo studio ha rilevato che un terzo dei consumatori abbandonerà un marchio di fiducia dopo una singola esperienza negativa, accelerando il passaggio da un modello di business incentrato sulla politica a uno incentrato sul cliente. È anche più probabile che i clienti interagiscano con il proprio assicuratore nei momenti di bisogno, come la crisi del costo della vita, e le aziende devono quindi assicurarsi di fornire punti di contatto e aggiornamenti regolari per rimanere al centro dell'attenzione.

Con l'avvento del digitale, anche le aspettative dei clienti si sono evolute per aspettarsi servizi più personalizzati, tecnologicamente avanzati e di facile utilizzo. Non vogliono più essere confinati in un'unica piattaforma. Dai siti Web alle app alle conversazioni dal vivo, vogliono la scelta di un canale che si adatti meglio alle loro esigenze e offra un'esperienza semplice e senza soluzione di continuità. Un approccio poliedrico e multicanale migliora l'esperienza del cliente semplificando i processi e fornendo esperienze personalizzate e omnicanale.

La spinta al cross-selling nel 2023 andrà probabilmente di pari passo con una spinta verso pacchetti assicurativi personalizzati e premi su misura che assicurino che i clienti possano ottenere esattamente quello che vogliono e solo quello che vogliono, riducendo le proprie spese. Questo sta diventando sempre più realizzabile per gli assicuratori, grazie alla possibilità di sfruttare l'immenso potere dei big data.

I venti contrari dell'economia globale potrebbero soffiare forte, ma di fronte alle sfide in corso, non ho dubbi che dimostrando flessibilità, adattabilità e centralità del cliente, il settore ne uscirà solo più forte.

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