Accedere in modo efficiente ai dati di cui hanno bisogno è una sfida fondamentale per le organizzazioni che conducono la due diligence e il monitoraggio continuo dei rischi per clienti e fornitori aziendali. Le informazioni necessarie spesso provengono da fonti diverse e disparate. I processi KYC mancano di standardizzazione a causa della natura frammentata dei requisiti nazionali AML/CFT. Ciò impedisce la condivisione dei dati e, in definitiva, il risparmio sui costi tra le organizzazioni che conducono questi processi di due diligence. Una soluzione è armonizzare le implementazioni nazionali della Raccomandazione 16 del GAFI. Sfruttare l’identificativo della persona giuridica (LEI) nella Raccomandazione 16 del GAFI per l’identificazione dell’ordinante e del beneficiario consentirebbe finalmente di standardizzare e condividere facilmente gli elementi associati a ciascuno. Quando il LEI viene aggiunto come attributo di dati nei messaggi di pagamento, qualsiasi persona giuridica originante o beneficiaria può essere identificata in modo preciso, istantaneo e automatico oltre confine.
Il Financial Stability Board (FSB) ha già approvato il LEI per sostenere gli obiettivi della sua tabella di marcia approvata dal G20 per il miglioramento dei pagamenti transfrontalieri. Per dimostrare il valore del codice LEI quando viene trasmesso nei flussi di pagamento transfrontalieri, la GLEIF ha collaborato con le principali parti interessate del settore dei pagamenti per esplorare una serie di casi d’uso chiave, tra cui la riconciliazione delle fatture aziendali, KYC e l’onboarding dei clienti; convalida del proprietario da account a account; e l'efficienza del screening per le liste di controllo e le sanzioni.
La sfida principale del KYC
Una sfida fondamentale per le organizzazioni che conducono la due diligence sui clienti aziendali è accedere in modo efficiente ai dati di cui hanno bisogno per una solida due diligence e un monitoraggio continuo del rischio, e queste informazioni spesso provengono da fonti diverse e disparate. Ad aggravare la sfida, queste fonti differiscono notevolmente per accessibilità e formati. In alcuni paesi l’accesso automatizzato è supportato dai registri delle imprese, mentre in altri i dati possono essere recuperati solo tramite un’interfaccia utente separata. Anche la stessa disponibilità dei dati varia in modo significativo. Alcuni registri di commercio offrono l’accesso a set di dati ricchi e completamente strutturati, mentre altri mettono a disposizione solo set limitati di punti dati in modo non strutturato all’interno dei documenti.
Queste variazioni dimostrano la complessità nel fornire i dati necessari per la verifica e l’onboarding delle entità, insieme all’importanza di accedere a informazioni accurate, aggiornate e rilevanti in termini di rischio. Un punto critico fondamentale risiede nella qualità dei dati condivisi dalle aziende e nel vasto numero di modi per condividere tali dati. Se i dati preverificati possono essere integrati nel modello in un formato coerente, il controllo KYC ha il potenziale per diventare completamente automatizzato, rendendolo più semplice, economico e veloce.
Affinché si possano realizzare i vantaggi del KYC automatizzato, tuttavia, i dati condivisi tra le entità devono essere standardizzati. In quanto identificatore riconosciuto a livello globale, il codice LEI consente l'identificazione chiara e univoca delle persone giuridiche che partecipano alle transazioni, compresi gli scambi finanziari e digitali, collegandosi alle informazioni di riferimento chiave rese pubblicamente accessibili sul sito web della GLEIF tramite l'Indice globale dei LEI. È l'unica risorsa online globale che fornisce dati di riferimento sulle persone giuridiche aperti, standardizzati e di alta qualità. Ogni LEI contiene informazioni sulla struttura proprietaria di un'entità, rispondendo alle domande "chi è chi" e "chi possiede chi".
Le tempistiche per le revisioni KYC e la nuova verifica variano a seconda della banca. Generalmente, la revisione e la nuova verifica KYC vengono effettuate ogni anno per i clienti ad alto rischio, ogni due anni per i clienti a medio rischio e ogni tre-cinque anni per i clienti a basso rischio. Considerando che ogni azienda che desidera ottenere servizi finanziari deve sottoporsi all'elaborazione KYC, ogni giorno in tutto il mondo si svolgono numerosi controlli KYC. Qualsiasi razionalizzazione del processo potrebbe consentire enormi efficienze in termini di tempo e costi per il sistema finanziario globale.
Cos'è il controllo KYC e perché è importante?
KYC è progettato per supportare governi e istituzioni nella lotta alla frode in tutte le sue forme, dal finanziamento alla lotta al terrorismo (CTF) all'antiriciclaggio (AML). Il "controllo KYC" è il processo obbligatorio di identificazione e verifica dell'identità del cliente all'apertura di un conto. Questi controlli vengono poi ripetuti a intervalli regolari poiché gli istituti finanziari devono garantire di disporre di informazioni aggiornate sullo stato operativo, sulla struttura madre, sul titolare effettivo, ecc. Se i clienti non soddisfano i requisiti minimi KYC, è probabile che gli istituti finanziari si rifiutino di farlo. aprire un conto e può anche sospendere i rapporti con i clienti esistenti.
In che modo il LEI può migliorare il KYC?
Se tutte le entità avessero codici LEI, i controlli di conformità sarebbero molto più semplici. Attualmente, la maggior parte del processo di onboarding KYC si basa su nomi di entità e su un lungo elenco di identificatori aziendali (identificativi fiscali, identificativi di registrazione aziendale, identificativi di registri normativi, identificativi di fornitori di dati, ecc.). Ciò rende il processo di onboarding KYC altamente suscettibile a errori umani e false dichiarazioni a causa di dati di riferimento contrastanti, come nomi e indirizzi, in diverse lingue e set di caratteri. Questo problema verrebbe risolto istantaneamente se le entità presentassero il loro LEI, un codice standardizzato, alfanumerico, leggibile dalla macchina che si collega al record corrispondente nell’Indice globale dei LEI.
In particolare, il LEI fornirebbe significativi guadagni di efficienza nell’onboarding di società multinazionali complesse (MNC). L’entità dei controlli KYC richiesti per le multinazionali rende questo processo naturalmente più incline agli errori – un problema che può essere facilmente superato con il LEI, che tiene traccia delle gerarchie di proprietà delle multinazionali nell’indice globale LEI. Ciò è vero soprattutto per le entità offshore per le quali l’accesso in tempo reale ai dati tramite i registri delle imprese non è disponibile in tutte le giurisdizioni, il che significa che possono essere necessarie settimane per ottenere le informazioni necessarie sull’entità, sempre che siano disponibili.
Il LEI può anche avvantaggiare le aziende che desiderano operare nei mercati emergenti. Per le multinazionali che operano a livello globale, le problematiche legate al KYC sono all’ordine del giorno quando si acquisiscono nuovi partner commerciali nei mercati emergenti. Il LEI presenta una soluzione già pronta a questo problema, poiché fornisce il punto di partenza fondamentale per KYC: un’identità affidabile a livello globale che si collega ai dati di riferimento chiave che descrivono l’entità. Ad esempio, quando Ceviant ha collaborato con un’entità con sede in Nigeria alla ricerca di servizi finanziari, è stata in grado di fornire il suo codice LEI, che ha offerto un livello di fiducia raramente visto nella regione.
Una ricerca condotta da McKinsey per conto della GLEIF ha concluso che una più ampia adozione dei codici LEI potrebbe far risparmiare al settore bancario globale tra i 2 e i 4 miliardi di dollari all’anno in costi di onboarding. Ciò rappresenta un risparmio potenzialmente colossale compreso tra il 5% e il 10% della spesa annuale complessiva del settore di oltre 40 miliardi di dollari per questa pratica.
Guardando al futuro, il LEI ha anche il potenziale per facilitare il cosiddetto “KYC perpetuo” o pKYC, che è la chiave per garantire che i dati di onboarding e i profili di rischio siano mantenuti aggiornati. Se il codice LEI fosse previsto in modo coerente per la due diligence della clientela in tutte le giurisdizioni nelle normative antiriciclaggio, potrebbe svolgere un ruolo fondamentale nell’automazione dei processi KYC, facendo risparmiare tempo e denaro a tutte le parti interessate, comprese le istituzioni finanziarie, le organizzazioni della catena di fornitura, le grandi aziende e altre società regolamentate .
Il futuro del LEI nei flussi di pagamento transfrontalieri
Contribuire ad automatizzare i processi di onboarding KYC è solo uno dei casi d’uso in cui i vantaggi del codice LEI vengono sfruttati per migliorare i flussi di pagamento transfrontalieri. Nell’ambito della sua tabella di marcia per il miglioramento dei pagamenti transfrontalieri e in collaborazione con altri organismi di definizione degli standard del settore, l’FSB sta attualmente lavorando per promuovere la standardizzazione nella messaggistica di pagamento ISO 20022. Ciò include la definizione e l’armonizzazione dei campi di dati – compresi gli identificatori – trasmessi lungo la catena di pagamento.
Se il LEI dovesse essere integrato nella messaggistica ISO 20022, il valore dimostrato dalla sua inclusione nei processi KYC e di due diligence della clientela aumenterà in molti altri casi di utilizzo dei pagamenti transfrontalieri. La logica alla base dell'inclusione del LEI nei messaggi di pagamento è semplice: quando viene aggiunto come attributo di dati, qualsiasi persona giuridica originante o beneficiaria può essere identificata in modo preciso, istantaneo e automatico oltre confine, facilitando sia la fiducia che l'automazione.
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