Riesci a immaginare un mondo senza carte di pagamento?
L'assenza di pagamenti elettronici sconvolgerebbe il nostro sistema finanziario e la nostra vita quotidiana. Transazioni più lente, accessibilità limitata e problemi di sicurezza cambierebbero il modo in cui effettuiamo i pagamenti.
La necessità di trasferimenti di denaro veloci e convenienti sta costringendo le persone a utilizzare i portafogli digitali, che stanno diventando sempre più comuni.
In questo articolo, esaminiamo la quota di mercato dei portafogli digitali e il potenziale per la loro ulteriore adozione in diverse regioni del mondo.
Sommario
La quota di mercato del portafoglio digitale e il suo potenziale di crescita
Il mercato globale degli e-wallet ha registrato una crescita notevole negli ultimi anni e il suo sviluppo lascia presagire un futuro promettente. Secondo i rapporti del settore, il mercato delle applicazioni di pagamento digitale dovrebbe raggiungere trilioni di dollari nei prossimi anni, spinto da fattori quali la crescente penetrazione di Internet e la crescente preferenza per i pagamenti contactless.
I dati statistici più importanti del settore e-wallet
- Secondo S, si stima che il mercato globale dei pagamenti digitali supererà i 4 trilioni di dollari nel 2020 e dovrebbe superare i 10 trilioni di dollari entro il 2026.
- Nel 2020, c'erano circa 2.8 miliardi di utenti di portafogli mobili in tutto il mondo e questo numero dovrebbe aumentare a oltre 4 miliardi entro il 2025, secondo Juniper Research.
- La vendita al dettaglio e l'e-commerce lo sono i segmenti più grandi, con una quota globale di oltre 30.0
Quota di mercato globale del portafoglio mobile, per applicazione (%)
Quali sono le regioni più promettenti per i portafogli digitali?
Asia Pacifico, Europa, Nord America, America Latina, Medio Oriente e Africa sono attualmente le regioni più promettenti per i portafogli digitali a causa di una combinazione di fattori.
Si prevede che il valore della transazione per i portafogli digitali aumenterà del 60% entro il 2026 nelle seguenti regioni.
Panoramica del mercato dei portafogli digitali nella regione Asia-Pacifico
L'Asia del Pacifico è emersa come uno dei principali attori nel mercato globale dei portafogli virtuali a causa di diversi fattori.
Uno dei fattori più importanti è l'elevata adozione di smartphone nella regione, che ha favorito l'adozione dei pagamenti mobili.
Inoltre, molti governi della regione hanno sostenuto il settore dei pagamenti digitali e introdotto politiche e regolamenti per incoraggiare la crescita.
Di conseguenza, il mercato dei portafogli elettronici in Asia Pacifico ha assistito a una rapida crescita e molti attori di successo sono emersi nella regione.
AliPay
Uno degli esempi più notevoli è AliPay, di proprietà del colosso cinese dell'e-commerce Alibaba. AliPay è diventato uno dei fornitori di pagamenti digitali più popolari, con oltre 1 miliardo di utenti in tutto il mondo.
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WeChat Pay
WeChat Pay, di proprietà di Tencent, è un altro popolare fornitore di portafogli digitali in Cina con oltre 800 milioni di utenti. In India, Paytm è diventato uno dei principali fornitori di servizi di pagamento con oltre 350 milioni di utenti.
Questi fornitori di portafogli elettronici offrono una vasta gamma di servizi, inclusi pagamenti mobili, trasferimenti di denaro e pagamenti di fatture. Si sono anche espanse in altre aree come l'e-commerce, le assicurazioni e la gestione patrimoniale, offrendo ai propri utenti una gamma più completa di servizi finanziari.
L'Asia è molto avanti nell'adozione del portafoglio mobile, rappresentando il 69% delle transazioni di pagamento
Fonte: Statista
Il mercato dei portafogli digitali in Asia Pacifico è pronto per una crescita continua, con molte opportunità per i nuovi entranti di entrare nel mercato. Man mano che sempre più consumatori nella regione adottano i pagamenti mobili e i governi continuano a sostenere il settore, si prevede che il mercato dei pagamenti online nell'area Asia-Pacifico diventerà sempre più competitivo e innovativo.
Panoramica del mercato dei portafogli digitali in Europa
Uno dei principali fattori che guidano la crescita del mercato dei portafogli elettronici in Europa è la crescente adozione dei pagamenti senza contatto.
Gli europei apprezzano la comodità e la velocità delle transazioni senza contatto, che sono diventate un metodo di pagamento preferito per gli acquisti quotidiani. La funzionalità tap-and-go offerta dalle app di pagamento elettronico consente agli utenti di effettuare pagamenti rapidi e sicuri semplicemente avvicinando i propri smartphone o dispositivi indossabili ai terminali di pagamento contactless.
Inoltre, l'emergere del mobile banking ha contribuito in modo significativo alla crescita dei portafogli online in Europa.
Le applicazioni di mobile banking offerte dalle banche tradizionali e dalle innovative società fintech stanno guadagnando popolarità. Queste app includono spesso funzionalità di pagamento che consentono agli utenti di gestire senza problemi le proprie finanze, effettuare pagamenti e accedere ad altri servizi bancari tramite un'unica app. La comodità di combinare le funzioni bancarie e di pagamento in un'unica piattaforma ha favorito l'adozione di portafogli online tra gli utenti di mobile banking e ha ulteriormente accelerato la crescita del mercato.
Nel mercato europeo, diversi fornitori di app di pagamento sono emersi come attori principali che soddisfano le diverse esigenze dei consumatori e delle imprese. I fornitori di portafogli digitali più popolari nella regione sono PayPal, Apple Pay e Google Pay.
PayPal
PayPal, leader globale nelle transazioni online, ha stabilito una forte presenza in Europa. Con un'ampia base di utenti e un'ampia accettazione tra i commercianti online, PayPal offre ai propri utenti la possibilità di collegare i propri conti bancari, carte di credito o di debito ai propri conti PayPal.
Apple Pay
Con la sua integrazione con dispositivi Apple come iPhone, iPad, Apple Watch e Mac, Apple Pay fornisce metodi di pagamento contactless sia nei negozi che tramite app e siti web. La comodità e la sicurezza offerte da Apple Pay, unite alla forte fedeltà al marchio e alla base di utenti di Apple, hanno contribuito al suo successo nel mercato europeo.
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Google Pay
Google Pay consente agli utenti di effettuare transazioni senza contanti utilizzando i propri smartphone e smartwatch Android, nonché tramite app e siti Web. Integrandosi con gli account Google esistenti degli utenti, Google Pay offre un'esperienza di pagamento senza soluzione di continuità e funzionalità aggiuntive come i pagamenti peer-to-peer e l'archiviazione delle carte fedeltà per gli istituti finanziari.
Poiché l'adozione del portafoglio digitale continua a crescere, queste aziende chiave continueranno probabilmente a innovare ed espandere le loro offerte per soddisfare le esigenze in continua evoluzione dei consumatori europei.
Panoramica del mercato dei portafogli digitali in Nord America
Il mercato nordamericano del software di pagamento digitale ha un panorama competitivo e registra una crescita costante. Ciò può essere attribuito a diversi fattori come la crescente adozione di soluzioni di pagamento mobile, la comodità e la sicurezza offerte dalle app di pagamento elettronico e le crescenti tendenze del mercato dei portafogli mobili per le transazioni senza contatto.
I consumatori del Nord America stanno adottando sempre più i portafogli digitali come un modo conveniente ed efficiente per effettuare pagamenti. Di conseguenza, le dimensioni del mercato dei portafogli mobili in Nord America hanno superato i 23 miliardi di dollari nel 2019 e si prevede che si espanderanno a un CAGR del 16% tra il 2020 e il 2026, in conformità al rapporto di ricerca di mercato di Ricerca grafica.
L'introduzione della tecnologia dei chip EMV in Nord America è stata uno dei principali motori dell'adozione del portafoglio digitale. La tecnologia EMV migliora la sicurezza delle transazioni con carta sostituendo le tradizionali carte a banda magnetica con carte abilitate per chip. Questa transizione ha portato all'introduzione di opzioni di pagamento senza contatto, inclusi i portafogli mobili.
Quota di mercato del portafoglio mobile in Nord America, per tecnologia, 2015-2026 (milioni di USD)
Fonte: Ricerca grafica
In Nord America, i fornitori di telecomunicazioni, i produttori di dispositivi, le banche e le società tecnologiche sono i principali utilizzatori di portafogli mobili. Le banche regionali stanno cercando di migliorare l'esperienza bancaria dei propri clienti offrendo convenienti opzioni di transazione.
Di seguito puoi trovare i principali attori del mercato dei portafogli mobili nordamericani.
Venmo
Venmo, che fa parte di PayPal, gode di popolarità in Nord America, soprattutto tra i giovani. Venmo consente agli utenti di inviare e ricevere facilmente denaro ad amici e familiari. Ha una componente social che consente agli utenti di condividere e commentare le transazioni, rendendolo una scelta preferita per i pagamenti peer-to-peer.
Cash App
Cash App, sviluppata da Square, ha guadagnato una notevole popolarità in Nord America. Offre una serie di funzionalità, inclusi pagamenti da persona a persona, la possibilità di acquistare e vendere bitcoin e una carta bancomat che consente agli utenti di effettuare acquisti con il saldo dell'app. L'interfaccia user-friendly, i trasferimenti di pagamento veloci e i servizi finanziari aggiuntivi hanno reso Cash App popolare tra le persone che cercano una soluzione di portafoglio digitale versatile.
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Zelle
Zelle è una rete di pagamento digitale che consente trasferimenti da banca a banca veloci, sicuri e diretti in Nord America. È supportato da un consorzio di grandi banche e consente agli utenti di trasferire denaro direttamente dai propri conti bancari. L'integrazione di Zelle con le applicazioni mobili delle banche partecipanti ha semplificato il processo di pagamento per gli utenti. La sua diffusa adozione e la perfetta integrazione con le relazioni bancarie esistenti hanno contribuito al suo successo nella regione.
Questi fornitori di portafogli digitali di successo hanno registrato una significativa crescita del settore dei portafogli mobili offrendo esperienze user-friendly, efficienza operativa e perfetta integrazione con piattaforme sociali e finanziarie popolari su misura per le esigenze dei consumatori nordamericani.
Panoramica del mercato dei portafogli digitali in America Latina
Secondo Forbes, l'America Latina sarà presto al terzo posto tra le regioni con il maggior numero di utenti di portafogli mobili.
Uno dei fattori chiave del mercato dei portafogli online in America Latina è la rapida crescita del settore dell'e-commerce nella regione.
Man mano che sempre più consumatori effettuano acquisti online, è aumentata la necessità di soluzioni di pagamento convenienti e sicure. Gli e-wallet offrono agli utenti un modo semplice ed efficiente per facilitare i pagamenti, rendendoli la scelta ideale per piattaforme di e-commerce, società di tecnologia finanziaria e clienti.
Quota di mercato dei portafogli digitali per le transazioni di e-commerce, in percentuale, America Latina
Fonte: Abilita
Un altro fattore che contribuisce alla crescita del mercato finanziario in America Latina è l'emergere del mobile banking.
Queste tecnologie hanno guadagnato terreno in tutta la regione, consentendo agli utenti di effettuare comodamente transazioni bancarie tramite i loro smartphone. I portafogli mobili completano i servizi di mobile banking fornendo una piattaforma sicura e di facile utilizzo per l'archiviazione delle informazioni di pagamento e lo svolgimento di transazioni finanziarie.
Mercato dei pagamenti
L'America Latina ha assistito al successo di diversi fornitori FinTech nella regione. Un esempio degno di nota è Mercado Pago, una delle principali piattaforme di transazioni digitali in America Latina affiliata al gigante dell'e-commerce MercadoLibre. Mercado Pago offre una gamma di servizi tra cui trasferimenti di denaro e persino opzioni di credito per soddisfare le esigenze sia dei consumatori che delle imprese.
PagSeguro
PagSeguro, un altro importante fornitore di portafogli virtuali in America Latina, offre una gamma completa di servizi finanziari, inclusi pagamenti online, soluzioni per punti vendita e funzionalità di online banking. L'azienda gode di popolarità tra le piccole e medie imprese e gli individui che cercano soluzioni di pagamento sicure e convenienti.
Oxxo paga
Oxxo, una nota catena di supermercati in Messico, si è avventurata nello spazio del portafoglio digitale con la sua piattaforma Oxxo Pay. Oxxo Pay consente agli utenti di effettuare pagamenti per vari servizi come utenze, trasporti e acquisti online utilizzando il proprio software di pagamento collegato al proprio account Oxxo. La presenza capillare dei negozi Oxxo in tutto il Messico ha contribuito al successo e all'adozione di Oxxo Pay.
Panoramica del mercato dei portafogli digitali in Medio Oriente e Africa
Il mercato dei portafogli digitali nella regione del Medio Oriente e dell'Africa (MEA) sta vivendo una rapida crescita. Secondo Intelligenza Mordor, il mercato dei pagamenti MEA crescerà a un CAGR del 16.2% fino al 2027.
Uno dei fattori chiave per la crescita del mercato dei portafogli elettronici MEA è la crescente penetrazione degli smartphone.
Poiché la proprietà degli smartphone continua ad aumentare nella regione, sempre più persone hanno accesso alla tecnologia necessaria per utilizzare i portafogli virtuali. Gli smartphone forniscono agli utenti una piattaforma per gestire le loro applicazioni di pagamento e consentono loro di effettuare transazioni convenienti e sicure sempre e ovunque.
Un altro fattore importante che guida la crescita dei portafogli elettronici nella regione MEA è la crescente domanda di inclusione finanziaria.
Molte persone nella regione, soprattutto nelle aree scarsamente servite o remote, non hanno accesso ai servizi bancari tradizionali.
I portafogli digitali colmano questa lacuna consentendo a queste persone di condurre transazioni finanziarie, come effettuare pagamenti, ricevere fondi e accedere ai servizi bancari di base. La praticità e l'accessibilità di questi sistemi di pagamento svolgono un ruolo fondamentale nell'espansione degli sforzi di inclusione finanziaria nella regione MEA.
M-Pesa
Diversi fornitori di portafogli digitali di successo sono emersi nel mercato MEA per soddisfare le diverse esigenze della popolazione della regione. Un esempio degno di nota è M-Pesa, un servizio di denaro mobile ampiamente riconosciuto nell'Africa orientale. M-Pesa consente agli utenti di archiviare denaro digitalmente, trasferire denaro, pagare bollette e condurre varie transazioni finanziarie tramite i loro telefoni cellulari. Il servizio è stato determinante per l'inclusione finanziaria nella regione, in particolare in paesi come il Kenya e la Tanzania.
Paga con
PayBy è un altro noto fornitore di portafogli digitali nella regione MEA. La piattaforma offre una gamma di servizi tra cui servizi di pagamento mobile, pagamenti in negozio, transazioni online e pagamento delle bollette. PayBy sta guadagnando terreno tra i consumatori e le aziende fornendo soluzioni di pagamento digitale sicure e convenienti.
Tocca Pagamenti
Tap Payments è anche un fornitore di portafoglio digitale di successo nella regione MEA, rivolto sia a privati che ad aziende. La piattaforma offre esperienze di pagamento senza soluzione di continuità, inclusi pagamenti online, pagamenti ricorrenti e soluzioni di pagamento personalizzabili. Tap Payments ha collaborato con diversi commercianti regionali e globali per espandere la sua portata e la sua base di utenti.
Conclusione
Le regioni più promettenti e in più rapida crescita per le applicazioni di pagamento elettronico sono Asia Pacifico, Europa, Nord America, America Latina e Medio Oriente e Africa. In queste regioni, l'adozione di portafogli digitali sta aumentando in modo significativo a causa di fattori quali l'elevata penetrazione degli smartphone, la crescita dell'e-commerce e del mobile banking e la necessità di inclusione finanziaria.
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