Pianificazione dell'adozione delle tecnologie emergenti che modificano i servizi di pagamento negli Stati Uniti

I sistemi di pagamento tradizionali che richiedono il regolamento delle transazioni per giorni, commissioni elevate per i rivenditori e inefficienze operative stanno subendo un restyling tecnologico. Guidati da tecnologie abilitanti come l'intelligenza artificiale e l'apprendimento automatico, i servizi bancari e di pagamento dovrebbero servire i consumatori con meno attriti, ponendo sfide operative e di sicurezza molto reali.

Queste tecnologie emergenti sono state al centro di un panel tenutosi presso il Soldi in diretta conferenza bancaria e dei pagamenti in un panel moderato da David Carman, co-fondatore di FinTank, una società di consulenza fintech con sede a Chicago.

AI e apprendimento automatico

I fornitori di intelligenza artificiale e machine learning cercano di migliorare la velocità e l'efficienza dei pagamenti. Queste tecnologie possono aiutare a rilevare le frodi e identificare i modelli nel comportamento dei clienti, che possono aiutare a prevenire transazioni fraudolente e migliorare l'esperienza del cliente.

Possono anche fornire una visione delle operazioni di sistema per creare efficienze. "C'è ancora più innovazione per quanto riguarda la fusione delle tecniche classiche di visualizzazione dei dati", osserva Corey Coscioni, dirigente dei servizi finanziari presso West Monroe, una società di consulenza con sede a Chicago. "Ci sono così tante opportunità per una maggiore efficienza che si possono ottenere dalla visualizzazione di ciò che sta accadendo oggi nei vostri sistemi."

Man mano che i pagamenti diventano più veloci e complessi, si prevede che l'intelligenza artificiale svolga un ruolo maggiore nei pagamenti. AI e ML possono essere utilizzati per automatizzare il processo di pagamento, riducendo la necessità di interventi manuali. La tecnologia può analizzare i dati dei clienti e fornire loro soluzioni di pagamento personalizzate, migliorando ulteriormente l'esperienza del cliente. 

La sicurezza e la solidità dei dati utilizzati per addestrare i modelli è fondamentale, ha avvertito Coscioni. Conosci i tuoi dati e come sono archiviati e se sono mantenuti nella tua rete privata. Assicurati che tutti i modelli siano trasparenti. "C'è invariabilmente un certo livello di distorsione all'interno dei tuoi dati, quindi devi esserne consapevole", ha detto.

Pagamenti in tempo reale

I pagamenti in tempo reale rappresentano la più grande tendenza tecnologica dei pagamenti negli Stati Uniti quest'anno con il lancio del servizio FedNow questa settimana. A differenza delle più comuni app di pagamento più veloci utilizzate dai consumatori, Zelle e Venmo, FedNow regolerà immediatamente le transazioni. 

"Non si tratta di una nuova tecnologia, ma il servizio della Federal Reserve aumenterà l'adozione di tecnologie già in crescita", ha affermato Collin Canright, direttore di Canright Communications e redattore di FinTech Rising.

I sistemi di pagamento in tempo reale e più rapidi sono disponibili dal 2016 con tassi di crescita annuali elevati. COLLEGAMENTO. Eppure l'utilizzo rimane con i primi utenti, non la maggior parte delle banche e delle imprese. In termini di modello di marketing tecnologico di Geoffrey A. Moore, i pagamenti in tempo reale no attraversato il baratro nell'uso tradizionale. 

"I consumatori sono abituati a velocizzare tutto", ha detto Canright. “Ciò che ci aspettiamo come consumatori si traduce direttamente in ciò che i clienti si aspettano dal mondo degli affari. Le tecnologie di pagamento stanno seguendo una linea di tendenza simile".

La busta paga immediata per i lavoratori in concerto e a ore è passata dalle carte bancomat al deposito diretto al pagamento immediato. Spetterà tuttavia alle banche e ai product manager creare casi d'uso ed educare i propri clienti sulle possibilità. "Per parafrasare Moore, più i clienti comprendono la tecnologia, più vorranno il prodotto", ha affermato Canright.

I gestori dei pagamenti dovranno anche lavorare su questioni operative man mano che i pagamenti in tempo reale diventano sempre più comuni. Le banche inizieranno sempre più a gestire gli accordi 24 ore su 7, 365 giorni su XNUMX, XNUMX giorni all'anno. "Come affronterai operativamente queste nuove sfide?" chiese Coscioni. "E come adeguerai le aspettative dei tuoi clienti?"

Pagamenti senza contatto

Pagamenti in tempo reale e più veloci a parte, un'esperienza di pagamento senza attriti è ancora la cosa più importante. "La mia esperienza di pagamento preferita è il pagamento senza contatto", ha affermato Canright. “Posso schiaffeggiare la mia carta su un chiosco di transito, un terminale POS in un rivenditore o un dispositivo di pagamento al mercato del contadino, e va a buon fine. È più facile di qualsiasi altra cosa sul mio cellulare.

I pagamenti senza contatto sono integrati nei dispositivi mobili, nelle carte di debito e di credito e nei dispositivi indossabili. 

Con la pandemia di COVID-19, i pagamenti contactless sono diventati ancora più importanti, in quanto consentono ai clienti di effettuare pagamenti senza rischiare l'esposizione al virus.

“Le transazioni di pagamento contactless raggiungeranno i 10 trilioni di dollari a livello globale entro il 2027; da $ 4.6 trilioni nel 2022", stima Juniper Research. L'azienda prevede che "gli investimenti nell'ecosistema dei pagamenti senza contatto sottostante, come i terminali POS abilitati per il contatto e il supporto a livello di dispositivo, saranno il motore chiave della crescita del valore delle transazioni senza contatto nei prossimi cinque anni".

Open Banking e API

Infine, anche l'ascesa dell'open banking sta avendo un impatto significativo sul futuro dei pagamenti più veloci. L'open banking consente a fornitori di terze parti di accedere a dati e servizi bancari, il che può contribuire a migliorare la velocità e l'efficienza dei pagamenti. Questa tecnologia ha il potenziale per rivoluzionare il modo in cui utilizziamo i servizi finanziari, consentendo transazioni più rapide e sicure, adattate alle esigenze specifiche dei singoli clienti.

L'open banking integra pagamenti più rapidi consentendo a fornitori di terze parti di sviluppare soluzioni di pagamento innovative. La tecnologia consente lo sviluppo di soluzioni di pagamento personalizzate in grado di soddisfare le esigenze uniche di aziende e consumatori.

Il Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) degli Stati Uniti ha lavorato per alcuni anni su regolamenti per l'open banking, basati sui diritti dei consumatori ai loro dati finanziari attraverso Sezione 1033 del Dodd-Frank Act. Si aspetta di proporre regole nel 2023 in adozione nel 2024. 

Autenticazione biometrica

L'autenticazione biometrica può aiutare a ridurre le frodi e aumentare la velocità delle transazioni, poiché i clienti non devono più inserire password o PIN per completare un pagamento. La tecnologia utilizza caratteristiche fisiche uniche, come impronte digitali, riconoscimento facciale e riconoscimento vocale, per verificare l'identità di una persona. L'utilizzo sta crescendo in popolarità grazie alla sua praticità, sicurezza e ampia disponibilità sui dispositivi mobili.

Tutte queste nuove tecnologie stanno aprendo opportunità per aziende, fornitori e consumatori. Ma comportano rischi per la sicurezza. 

Le organizzazioni finanziarie devono essere preparate, ha osservato Coscioni. “Quali difese vengono integrate nei tuoi rischi e controlli interni? Come si stanno preparando i tuoi venditori?"