Poiché la finanza è entrata stabilmente nell’era digitale, il concetto di valore ha iniziato a trascendere i confini fisici, manifestandosi in forme che nessuno avrebbe potuto prevedere anche solo dieci anni fa.
Oggi, il termine risorse digitali non si riferisce semplicemente a criptovalute o NFT altamente speculative: l’ecosistema si è espanso notevolmente per incapsulare una gamma molto più ampia di scopi e servizi. Con l’avanzare del 2023, il panorama delle risorse digitali è più diversificato, complesso e promettente che mai. Man mano che il dominio delle risorse digitali si evolve, è questa gamma più ampia di sfaccettature che potrebbe rivelarsi la chiave per il futuro della finanza.
Il panorama odierno: oltre la speculazione
La volatilità all’interno dei mercati delle criptovalute ha scosso la fiducia – e costato molto denaro agli investitori – negli ultimi 18 mesi. Bitcoin continua a resistere, ma il suo valore è stato dimezzato rispetto al suo massimo storico alla fine del 2021. Il crollo degli NFT è stato ancora più drammatico: a partire dall'anno scorso si è registrato un calo di quasi il 90% rispetto ai massimi storici, secondo dati da Chainalysis.
Mentre il futuro di questi spazi rimane incerto – e rimarranno tecnologie a cui prestare attenzione per nuove innovazioni – soluzioni più stabili stanno prendendo forma sempre più.
CBDCs
Undici paesi, tra cui i Caraibi e la Nigeria, hanno già lanciato la loro, e con altri in arrivo, un futuro nella valuta digitale della Banca centrale è ogni giorno meno speculativo: secondo una ricerca del think tank Atlantic Council con sede negli Stati Uniti, un totale 130 paesi che rappresentano il 98% dell’economia globale stanno ora esplorando il concetto, rappresentando tutti i membri del G20 tranne l’Argentina.
Negli Stati Uniti, il progresso verso un dollaro digitale sembra essere più incentrato sul lato all’ingrosso – un sostegno all’economia per alimentare i trasferimenti interbancari in un modo fondamentalmente diverso. Queste CBDC all’ingrosso potrebbero costituire una base su cui costruire ulteriori innovazioni; rivoluzionando la velocità e la liquidità dei regolamenti tra banche.
Al momento, nessuna banca centrale ha introdotto una wCBDC, ma si sta avvicinando sempre di più. Secondo un rapporto della BRI Innovation Hub ai ministri delle Finanze del G20 e ai governatori delle banche centrali, nel febbraio 2023 l’Autorità monetaria di Hong Kong ha assistito il governo della RAS di Hong Kong nell’emissione di un’obbligazione verde tokenizzata basata in parte sugli insegnamenti tratti da Progetto Genesis. L'intero ciclo di vita dell'obbligazione viene emesso su una piattaforma DLT (Distributed Ledger Technology), compresa l'emissione, il regolamento delle negoziazioni secondarie, il pagamento delle cedole e il riscatto. Anche la gamba del pagamento è stata tokenizzata; questi gettoni contanti “monouso” sono simili a un wCBDC.
Progettare una CBDC al dettaglio è tuttavia un’impresa più difficile da realizzare: l’enorme moltitudine di stakeholder coinvolti e le diverse esigenze tra di loro fanno sì che i giorni del contante non siano ancora affatto finiti. Finora, solo quattro giurisdizioni hanno introdotto CBDC al dettaglio: Bahamas, Caraibi, Nigeria e Giamaica. I tassi di adozione sono stati contrastanti in questi progetti pilota, ma man mano che le lezioni vengono apprese, possono essere portate avanti in modo collaborativo tra altre nazioni mentre sviluppano le proprie. Il dollaro digitale non è ancora arrivato, ma sembra sempre più inevitabile.
Depositi tokenizzati
I depositi tokenizzati così come concepiti sono versioni digitali dei depositi bancari, creati da istituzioni regolamentate e archiviati su registri distribuiti. Progettati per facilitare gli scambi di asset del mondo reale tokenizzati e altri asset digitali, la loro forma può essere basata su account o token.
Detto questo, in questo frangente rimangono in gran parte teorici.
Sebbene le istituzioni finanziarie e le banche centrali stiano iniziando a esplorare questa strada, diversi problemi normativi e aziendali rimangono irrisolti. I requisiti di capitale e liquidità potrebbero essere trasformati da comportamenti e utilizzi diversi guidati dai depositi tokenizzati, e il panorama normativo in cui tutto ciò potrebbe esistere – in particolare per quanto riguarda l’intercambiabilità dei depositi delle istituzioni – rimane dolorosamente oscuro.
In definitiva, i depositi tokenizzati potrebbero sostenere le banche rafforzando le loro fonti di finanziamento e offrendo un mezzo per impegnarsi nel dominio degli asset digitali, aprendo potenzialmente la strada all’evoluzione della finanza tradizionale.
Stablecoins
Come ponte tra le valute tradizionali e quelle digitali, le stablecoin fiat-backed continuano a crescere: nel 2022, le transazioni che le coinvolgono hanno superato i 7 trilioni di dollari. Questa promessa ha aperto la strada all’esplorazione di applicazioni di pagamento nel mondo reale. Abbondano le possibilità per contribuire a creare percorsi più economici verso le rimesse internazionali, pagamenti ai commercianti con tempi di liquidazione più rapidi e altre strade per alimentare pagamenti in tempo reale in una varietà di transazioni, dalla vendita al dettaglio agli spazi commerciali.
Le stablecoin decentralizzate, tuttavia, hanno subito un duro colpo in termini di credibilità: in seguito al crollo di Terra/Luna del 2022, il mantenimento dei peg basato su algoritmi si è rivelato fondamentalmente volatile come il resto del mercato delle criptovalute, portando a nuovi progetti basati interamente sull'eccesso di garanzia. in particolare all’interno delle piattaforme di prestito DeFi. Questa inefficienza di capitale continuerà probabilmente a limitare la crescita in questo settore nel breve termine; sarà necessaria un’innovazione più efficace per ripristinare la promessa presente nel lancio iniziale della DeFi.
Il panorama normativo
A lungo focalizzate sulle attività antiriciclaggio e anticriminali, le normative statunitensi nel settore delle risorse digitali hanno finalmente iniziato a maturare oltre quel punto, per guardare a una più ampia fattibilità per lo sviluppo. Nel 2022, Biden ha firmato un ordine esecutivo impegnarsi in una ricerca e sviluppo responsabile nel settore e, più recentemente, un obiettivo atteso da tempo progetto di discussione della Camera dei Rappresentanti ha fornito una visione reale di come potrebbe apparire il quadro normativo per la regolamentazione delle risorse digitali negli Stati Uniti
La loro proposta delinea un futuro in cui SEC e CFTC offrono norme congiunte sui requisiti di transazione e di informativa e forniscono un quadro giuridico per un ampio trattamento delle materie prime e degli asset digitali in generale, nonché misure antifrode estremamente necessarie per le stablecoin di pagamento.
Il panorama degli asset digitali continuerà a innovarsi a un ritmo rapido nel 2023. Man mano che le stablecoin garantite da valute fiat guadagnano terreno nelle applicazioni di pagamento del mondo reale, il loro ruolo nel collegare il mondo finanziario tradizionale e quello digitale diventa sempre più chiaro.
Questo spostamento verso risposte basate sulla valuta fiat per scongiurare la volatilità nel mercato delle criptovalute suggerisce un futuro in cui la finanza tradizionale non viene semplicemente sostituita da Bitcoin o Ether, ma semplicemente si adatta, modellando la traiettoria degli asset digitali. Mentre i regolatori, le istituzioni e gli innovatori sono alle prese con questi problemi, una cosa rimane certa: l’integrazione della tecnologia blockchain nei nostri sistemi finanziari non è solo inevitabile, ma è già in corso. Il compito ora è sfruttarne il potenziale mentre si affrontano le complessità che introduce.
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