Minacce e rischi legati all'implementazione della valuta digitale (CBDC) per la persona media

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La Banca Centrale Europea (BCE) ha annunciato il passaggio alla fase preparatoria del progetto dell’euro digitale, segnando un passo significativo nell’evoluzione del moderno sistema finanziario. Di conseguenza, il concetto di valuta digitale della banca centrale (CBDC) sta diventando sempre più richiesto. Rappresenta una forma elettronica della valuta nazionale, legalmente stabilita, distinguendola dalle criptovalute. Sebbene le CBDC possano offrire comodità e un aggiornamento al sistema di pagamento, comportano anche alcuni rischi e minacce per gli utenti medi. Ero curioso di sapere esattamente a quali rischi andremo incontro noi persone comuni con l’avvento della CBDC.

Principali rischi:

Privacy: la valuta digitale può portare a una riduzione dell’anonimato delle transazioni. Le CBDC consentono potenzialmente ai governi e alle banche centrali di tracciare tutte le operazioni degli utenti, sollevando dubbi sulla riservatezza dei dati.
Sicurezza dei dati: i database CBDC centralizzati possono diventare bersagli per gli hacker, minacciando la sicurezza finanziaria degli utenti.
Esclusione tecnologica: non tutti i cittadini hanno accesso alle tecnologie digitali, il che potrebbe portare all’isolamento finanziario per alcuni segmenti della popolazione.
Cambiamenti nel settore bancario: le CBDC potrebbero cambiare i modelli bancari tradizionali, riducendo il ruolo delle banche come intermediari e complicando l’accesso al credito.
Inflazione digitale: se la gestione dell’emissione di CBDC non è strettamente regolamentata, potrebbe portare a ulteriori pressioni inflazionistiche.
Cambiamenti nella politica monetaria: le CBDC potrebbero fornire alle banche centrali nuovi strumenti di influenza economica, che potrebbero essere utilizzati in modo irrazionale o portare ad una maggiore volatilità.
Rischio di obsolescenza delle competenze: il passaggio alla valuta digitale potrebbe rendere obsolete alcune professioni, con conseguenti perdite di posti di lavoro per segmenti specifici della popolazione.
Disuguaglianza nell’accesso alle informazioni: potrebbe verificarsi un aumento del divario informativo, laddove i gruppi più benestanti hanno un migliore accesso alle informazioni e all’istruzione sulle CBDC.
Complessità della transizione: per molti utenti, il passaggio alla valuta digitale potrebbe essere tecnicamente impegnativo, portando a una riluttanza ad adottare questa innovazione.
Dipendenza dalla tecnologia: il completo affidamento ai sistemi elettronici per il sistema finanziario potrebbe rivelarsi catastrofico in caso di guasti tecnologici o attacchi informatici.

E minacce:

Monopolizzazione del potere: un maggiore controllo da parte del governo sulle operazioni finanziarie potrebbe portare a una centralizzazione del potere e a una minaccia alle libertà democratiche.
Disuguaglianza sociale: il divario digitale potrebbe intensificarsi, poiché le persone senza accesso ai dispositivi digitali o a Internet saranno escluse dall’economia digitale.
Instabilità economica: la rapida implementazione delle CBDC senza un’adeguata preparazione potrebbe portare a fallimenti nei sistemi di pagamento e volatilità.
Rischi legali: l’assenza di una regolamentazione internazionale può creare un vuoto giuridico o conflitti giurisdizionali.
Sicurezza informatica: la concentrazione di grandi quantità di finanziamenti in forma digitale aumenta i rischi di crimini informatici come attacchi informatici, frode e furto di dati.
Minaccia del controllo centralizzato: le CBDC rafforzano il ruolo delle strutture statali nella gestione del denaro, il che potrebbe portare ad abusi e limitare la libertà finanziaria.
Invasione della privacy: le valute digitali potrebbero consentire ai governi di monitorare le transazioni finanziarie personali senza un’adeguata supervisione giudiziaria.
Minaccia alla stabilità macroeconomica: sistemi CBDC mal progettati potrebbero portare a uno squilibrio nella domanda e nell’offerta di moneta, causando sconvolgimenti economici.
Complessità normative: la revisione del quadro normativo per le CBDC può creare incertezza giuridica, scoraggiare gli investitori e rallentare lo sviluppo economico.

Il ritmo di implementazione della CBDC varia in tutto il mondo, ma alcuni paesi, come la Cina con il suo yuan digitale, stanno già conducendo attivamente progetti pilota. Gli esperti suggeriscono che entro i prossimi cinque anni molti paesi lanceranno le proprie valute digitali.

La mia conclusione è la seguente: mentre il mondo esplora e testa attivamente il concetto di CBDC, è fondamentale prestare attenzione ai potenziali rischi e minacce. Chiaramente, senza un’adeguata regolamentazione, misure di sicurezza e protezione dei diritti umani, l’implementazione delle valute digitali potrebbe avere conseguenze negative di vasta portata. Con il giusto approccio, che comprende lo sviluppo di solide garanzie e quadri normativi trasparenti, le CBDC possono fornire vantaggi significativi riducendo al minimo i rischi per l’economia e la persona media. Ad essere sincero, difficilmente riesco a immaginare i cambiamenti entro 5 anni. Penso che avremo bisogno di più anni per l’attuazione.