Mentre la stretta delle autorità di regolamentazione sul mercato globale delle criptovalute si rafforza, gli scambi come KuCoin sono costretti a implementare controlli pre-acquisto obbligatori. In tandem, diverse importanti banche stanno limitando i fondi trasferiti agli scambi di criptovalute con il pretesto di proteggere i clienti da attività fraudolente. Sullo sfondo, la Financial Action Task Force (GAFI) incombe su questi regolamenti in rapida evoluzione.
Il GAFI sottolinea l'importanza delle normative Know Your Customer (KYC), Know Your Business (KYB), Know Your Transaction (KYT) e Anti-Money Laundering (AML) applicabili a tutte le transazioni finanziarie, incluse le criptovalute. L'obiettivo dichiarato di questi regolamenti è identificare, contrastare e perseguire attività illecite, come riciclaggio di denaro, attività di mercato nero, evasione fiscale e finanziamento del terrorismo.
La strategia del GAFI è accorta: l'opinione pubblica è universalmente contraria al riciclaggio di denaro e al finanziamento del terrorismo, il che rende difficile opporsi alle loro raccomandazioni senza dare l'impressione di appoggiare attività illegali e pericolose. Tuttavia, il vero motivo alla base di queste linee guida è mantenere una roccaforte sul sistema finanziario e, in primo luogo, garantire il rispetto delle tasse da parte del pubblico; prevenire l'attività criminale è apparentemente un obiettivo secondario.
Una serie di importanti banche multate per violazione delle normative AML e KYC nonostante i loro team interni dedicati monitorino ogni transazione attesta l'inefficienza di queste normative nell'impedire ai criminali di sfruttare le banche. Ad esempio, nonostante tutte queste misure, Danske Bank si è dichiarata colpevole di frode nel 2022.
Secondo il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti, "Danske Bank ha frodato le banche statunitensi per quanto riguarda i clienti di Danske Bank Estonia e i controlli antiriciclaggio per facilitare l'accesso al sistema finanziario statunitense per i clienti ad alto rischio di Danske Bank Estonia, che risiedevano al di fuori dell'Estonia, incluso in Russia." Hanno perso oltre $ 2 miliardi e hanno accettato di implementare e mantenere un programma di conformità rinnovato e controlli antiriciclaggio.
Il Credit Suisse ha aiutato molti dei suoi clienti francesi a eludere le tasse aprendo società di comodo in diversi territori. Hanno risolto il caso con le autorità francesi per 234 milioni di dollari. In precedenza, nel 2014 hanno pagato 2.4 miliardi di dollari alle autorità statunitensi per evasione fiscale e hanno continuato a nascondere 700 milioni di dollari dopo l'accordo.
L'elenco delle banche che violano consapevolmente i regolamenti AML e KYC continua e include Santander, JP Morgan Chase, ING, NatWest e Goldman Sachs. La Financial Conduct Authority del Regno Unito sta attualmente indagando su Barclays per possibile riciclaggio di denaro.
Le pressioni sugli scambi di criptovalute per adottare le normative KYC e AML possono essere comprese alla luce delle azioni intraprese dall'Internal Revenue Service (IRS) degli Stati Uniti contro Kraken, un popolare scambio di asset digitali. Lungi dal mirare a frenare il terrorismo o le attività del mercato nero, l'IRS sembrava intenzionato a gettare un'ampia rete tra tutti i clienti crittografici statunitensi.
Secondo Kraken, l'IRS "ha cercato informazioni invadenti e non necessarie sui clienti statunitensi, inclusi indirizzi IP, informazioni sull'occupazione, fonti di ricchezza, patrimonio netto e dettagli bancari". Il giudice che sovrintende al caso ha negato apertamente molte delle richieste dell'IRS, affermando che la citazione non dovrebbe essere "più ampia del necessario per raggiungere il suo scopo".
I fautori del diffuso KYC affermano che si tratta anche di creare fiducia. In un mondo in cui le transazioni finanziarie sono sempre più digitali e impersonali, KYC offre alle banche un modo per sviluppare relazioni più profonde con i propri clienti. Comprendendo i comportamenti finanziari dei propri clienti, le banche possono offrire servizi più personalizzati, rilevare potenziali problemi prima che si intensifichino e proteggere i clienti dalle frodi.
Fortunatamente, viviamo in un mondo in cui lo sviluppo della tecnologia blockchain sta iniziando a offrire alle persone una vera alternativa alla portata eccessiva delle grandi banche. Il grado in cui le organizzazioni conoscono il comportamento finanziario di ciascun individuo dovrebbe essere una scelta per l'individuo, non per la banca.
Bilanciare trasparenza, fiducia e privacy è fondamentale, ed è per questo che lo sviluppo di KYC all'interno di sistemi di identità autonomi è fondamentale. Senza le criptovalute come alternativa, non avremmo altra scelta che acconsentire alle richieste di governi e banche. In effetti, il nostro denaro cesserebbe di essere nostro e, alla fine, avremmo bisogno del permesso per spenderlo in modi che le autorità ritengano socialmente accettabili.
Mentre i media ritraggono la crittografia come il selvaggio west, sta combattendo per le libertà combattute che diamo così facilmente per scontate. KYC e AML sono importanti in tutti i contesti finanziari, incluse le criptovalute; tuttavia, lo sono anche l'auto-sovranità e la libertà personale. Non è necessario che questi si escludano a vicenda.
Unisciti a Paribus-
Sito web | Twitter | Telegram | Medio | Discordia | YouTube
- Distribuzione di contenuti basati su SEO e PR. Ricevi amplificazione oggi.
- PlatoAiStream. Intelligenza Web3. Conoscenza amplificata. Accedi qui.
- Acquista e vendi azioni in società PRE-IPO con PREIPO®. Accedi qui.
- Fonte: Plato Data Intelligence: PlatoneDati