אתגרים איתם מתמודדים בנקים ולקוחות בתהליך ההצטרפות המקוונת

באוקראינה זיהוי לקוח מרחוק והאפשרות להפוך ללקוח בנק באינטרנט קיימת באופן רשמי מאז 2020, וכיום כמעט 40 בנקים מתוך 63 הפועלים בשוק הציגו את האפשרות ליצור קשר עסקי
עם הלקוח באמצעות ערוצי שירות מרוחקים. למרות שהשירות של פתיחת כרטיסים על ידי לקוחות חדשים באמצעות אפליקציות מובייל פופולרי ביותר, גם הבנקים וגם הלקוחות ממשיכים להתמודד עם אתגרים בתהליך.

 אתגרים לבנקים:

 1. אובדן לקוחות פוטנציאליים ומספר לא מבוטל של דחיות. ברוב המקרים, תהליך פתיחת כרטיס מקוון על ידי לקוחות חדשים הוא אוטומטי ומוגדר באופן שעוזר לדחות רמאים פוטנציאליים או אנשים שאינם מצליחים להיפגש
הקריטריונים שנקבעו בשלב הבקשה. איכשהו, זה עלול לגרום לאובדן לקוחות פוטנציאליים שנפלו בטעות ל"משפך" הזה מסיבות שונות. לכן, אחד האתגרים המרכזיים הוא לצמצם את מספר הלקוחות הפוטנציאליים
אובדן בתהליך ההטמעה.

 2. משיכת לקוחות אמיתיים ובניית קשרים ארוכי טווח.
יצירת קשרים עסקיים מרחוק מקשה על זיהוי צרכי הלקוח ואת המניעים האמיתיים המניעים לקוח לפתוח כרטיס או להגיש בקשה למוצרים אחרים. כתוצאה מכך, בחירת האלגוריתם הנכון כדי לענות על צרכי הלקוח המקוון
עבורו/ה לבחור את הבנק לשיתוף פעולה ארוך טווח הופך מסובך יותר.

 3. סביבה תחרותית דינמית. לבנקים קשה יותר ויותר לגרום ללקוחות פוטנציאליים להתעניין במוצרי הבנק או להפתיע אותם. נוסף על כך, הלקוחות של היום די תובעניים. הם מצפים
חוויה בנקאית מותאמת ונוחה העונה על הצרכים שלהם. בדרך כלל ללקוחות כבר יש ניסיון בפתיחת כרטיס מקוון בבנקים אחרים כדי שיוכלו להשוות אותו. הם גם רגישים למחיר ומחפשים את העסקאות הטובות ביותר, מוכנים בקלות
להחליף בנק אם יוצעו להם תעריפים או תנאים טובים יותר.

 4. בחירת טכנולוגיית Onboarding מרחוק

החקיקה קובעת שימוש במספר טכנולוגיות בתהליך יצירת קשרים עסקיים מרחוק עם לקוחות, אך חשוב לבנק להפעיל הליך אמין ובטוח העומד בדרישות החוק, ובמקביל.
כדי להקל על הלקוח להבין ולא להפוך את ההתאמה הדיגיטלית למסובכת. במקרה שהבנק משתמש בטכנולוגיות של צד שלישי לזיהוי פנים, התאמת פנים וכדומה, יש לבדוק את התוכנה באופן קבוע לאיתור נקודות תורפה.

 בהתחשב בכך שהונאות מקוונות וסיכוני סייבר הולכים וגדלים כל הזמן, ניטור שוטף של איומים חדשים המתעוררים בתהליך וסילוקם מהווים מרכיב חשוב בתהליך ההטמעה המאובטח.

 אתגרים ללקוח

 1. UX לא מושלם. ייתכן שהלקוח לא יצליח להבין את הליך הבקשה, הוראות על המסך שיש לעקוב עלולות להיות חסרות או מעורפלות (במיוחד, כדי לאשר את ה"מציאות" של הלקוח וזיהוי החיים). חוסר האפשרות ל
יצירת קשר עם תמיכת הלקוחות של הבנק במהלך תהליך הבקשה יכול ליצור חווית משתמש שלילית ולגרום ללקוח להסס להמשיך בתהליך הבקשה.

 2. הלקוח לא מצליח להבין את תנאי המוצר שהוא/היא מבקש. בדרך כלל, הלקוח יכול לאשר שקרא את תנאי השירות, אך עדיין קיים סיכון שהוא לא יגלול מטה עד סוף
את המסך, פתח את הקובץ המצורף וקרא את כל התנאים וההגבלות או הבן אותם כהלכה. בעוד שאם מבקשים את המוצר בסניף הבנק, מנהל יכול להסב את תשומת ליבו של הלקוח לתעריפים/הגבלות/אזהרות מסוימות או לענות ללקוח
שאלות. אם פונים באינטרנט, הלקוח צריך להתמודד עם זה בעצמו ועלול לגלות שהתעריפים אינם עומדים בציפיותיו רק כאשר הוא/היא יתחיל להשתמש במוצר.

 אז תהליך ההצטרפות המקוון חייב להשתפר לצמיתות כדי להיות יעיל. בנקים שיוכלו להסתגל בהצלחה לציפיות הלקוחות המשתנות יהיו בעמדה הטובה ביותר למשוך לקוחות חדשים ולשמור עליהם בשנים הבאות.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25851/challenges-faced-by-banks-and-customers-in-the-online-onboarding-process?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs