זה הופך להיות יותר ויותר קשה להגדיר בין סיכון הונאה לסיכון ציות. המהירות שבה נוכלי זהויות ומלביני הון עוברים לנצל פערים בתוך מערכות ניהול סיכוני פשיעה פיננסית גדלה עקב המירוץ לעבר דיגיטליזציה גדולה יותר והגברת ציפיות השירות מהצרכנים. ובנקים קהילתיים ואיגודי אשראי נמצאים כעת בסיכון גדול אף יותר, מכיוון שרמאים מכוונים אליהם יותר ויותר בשל ההשקעות המתמשכות של מתחרים גדולים בכלים ואסטרטגיות לניהול סיכונים ארגוניים.
כלי ניהול סיכונים רבים של מוסדות פיננסיים מבוססי קהילה מורכבים כעת מאוסף מנותק של פתרונות נקודתיים ופונקציות ניהול סיכונים מכוסות. אבל, כשהקווים מתחילים להיטשטש בין סוגי סיכונים שונים, המשך גישה מפורקת לניהול סיכוני הונאה וציות יביא בהכרח לפגיעויות שהוחמצו לניצול על ידי גורמים זדוניים.
סוגי סיכונים
ברמה גבוהה, סוגי הסיכונים העיקריים המשפיעים על מוסדות פיננסיים כוללים סיכון סייבר, סיכון ציות והונאה.
סיכון סייבר
מתקפות סייבר נגד מוסדות פיננסיים
זינק ב-238 אחוזים ב-2020 ועלה למגזר הפיננסי 5.72 מיליון דולר בממוצע לכל פריצת מידע. סוגי סיכוני סייבר המשפיעים על מוסדות פיננסיים כוללים:
-
דיוג
-
כופר
-
ניצול פגיעות
-
התקפות DDoS
-
התקפות שרשרת אספקה
-
נפילות בנק
סיכון רגולטורי/ציות
כל מוסד פיננסי מודע עד כאב למשאבים הדרושים לשמירה על ציות לרגולציה. דוגמאות לסוגי הציות לרגולציה שמוסדות פיננסיים חייבים לנהל כוללות:
-
KYC/CDD
-
AML
-
פרטיות
-
אשראי/הלוואות
סיכון להונאה
רמאים מוצאים ללא הרף דרכים חדשות ויצירתיות להישאר צעד אחד לפני בקרות ההונאה של מוסדות פיננסיים. סוגי הונאות שנגרמו על ידי מוסדות פיננסיים כוללים:
-
הונאה בחשבון חדש
-
הונאת יישומים
-
הונאה בעסקאות
-
הונאה של השתלטות על חשבון
הבעיה עם גישה מונחת לסוגי סיכונים שונים
במקום לחשוב על סוגים שונים של סיכונים כעצמאיים (ולנקוט בגישה מטומטמת לאיתור ומניעה), מה אם היינו רואים כל סוג של סיכון רק כנקודה על רצף סיכונים גדול יותר וחשבנו על דרכים ליעילות רבה יותר - ואפקטיבית - ליצור אסטרטגיות, לבנות את ארגוני הסיכון שלנו ולזהות/למנוע איומים מכל הסיכונים? אחרי הכל, הפסד שמתחיל כאיום ציות יכול בסופו של דבר להיגמר כאיום הונאה - סיכון הפסדים בשתי חזיתות: קנסות רגולטוריים והפסדים בדולר כבד כתוצאה מהונאות.
לדוגמה, מישהו שמשתמש במזהה סינתטי לפתיחת חשבון חדש עקף את בקרות KYC/CDD (איום תאימות). בהמשך, לאחר שטיפחו את מערכת היחסים הבנקאית ופתחו ומיצו מסגרת אשראי, הם נופלים מהרדאר מבלי לשלם, ומשאירים את המוסד הפיננסי עם מחיקה (הפסד הונאה). המוסד הפיננסי עומד בפני איום דו-כיווני מאירוע בודד.
מוסדות פיננסיים חייבים לעצב מחדש אסטרטגיות ומערכות לניהול סיכונים כדי לקבל נראות מלאה לפעילות - יש למנף מערכות איתור ומניעה ליעילות מלאה וצוותי ניהול סיכונים חייבים לקרוא מאותו עמוד.
ניהול סיכונים הוליסטי באמצעות פלטפורמה אחת
החדשות הטובות הן שהשקעות יקרות בהונאות ארגוניות ופתרונות תאימות אינן נחוצות. בעוד שהמוסדות הפיננסיים הגדולים ביותר עשויים לדרוש מערכות ארגוניות מתוחכמות יותר או חבילה של פתרונות נקודתיים מהטובים מסוגם עם אינטגרציות מותאמות אישית יקרות, רוב הבנקים הקהילתיים ואיגודי אשראי קטנים עד בינוניים יכולים למנף פלטפורמה אחת כדי לבצע הן זיהוי ומניעת הונאה ובדיקות התאמה בסיסיות בו זמנית.
להלן הפונקציונליות המינימלית הנדרשת מפתרון פשיעה פיננסית למינוף הונאות והפחתת סיכוני ציות מפתרון יחיד:
-
אינטגרציה עם ספקי מודיעין נתונים מהימנים של צד שלישי, כך שהמערכת פועלת ברקע כדי לאשר שכל הנתונים המוזנים על ידי מועמדים נשלפים בהשוואה למידע זמין לציבור שמקורו במגוון רחב של רשומות ומשאבים דיגיטליים לפני שהצרכן נכנס לסיפון.
-
היכולת למנף אינטגרציה לצדדים שלישיים המבצעים בדיקות מול רשימות מעקב ממשלתיות ורשימות סנקציות לציות ל-AML.
-
ניטור עסקאות מתמשך אוטומטי לסימון פעולות בסיכון גבוה או עסקאות בעלות ערך גבוה שעלולות לאותת על הלבנת הון, טרור או פעילות פלילית אחרת.
-
למידת מכונה משולבת (ML) לביצוע כמויות גדולות של פתיחת חשבון, יישום, עסקאות וניטור עסקאות תשלומים כמעט בזמן אמת עם רמת הדיוק הגבוהה ביותר.
-
רקורד מוכח של אספקת תוצאות מדויקות ביותר עד אפס בפעילות חשודה תוך ביטול חיכוכים ואובדן עסקים עקב תוצאות חיוביות שגויות, ובכך להבטיח חווית צרכן ועובד ברמה הגבוהה ביותר.
-
היכולת להתאים אישית ולחדד פרופילי סיכון בהתבסס על רמת סובלנות הסיכון הייחודית של מוסד פיננסי וסביבת התפעול.
פלטפורמה מאוחדת - פתרון יחיד לניהול סיכוני הונאה וציות
רתימת פלטפורמת אוטומציה לאיתור הונאה ותאימות סוהר, הניתנת להתאמה אישית, בודקת את כל הקריטריונים לעיל ועוד כדי לעצור הונאה במקור תוך מזעור חיכוך עבור מועמדים לגיטימיים מכיוון שיכולות ה-ML שלה עוזרות לחסל נקודות חיוביות כוזבות - בשבריר מהעלות והזמן ליישום כפתרונות ארגוניים יקרים.
יתרונות עיקריים
-
כבר משולב עם ספקי מודיעין נתונים מהימנים של צד שלישי וניתן לפרוס אותו מהקופסה עם כללים מובנים או להתאים אותם כך שניתן יהיה להוסיף, למחוק או להתאים כללים (על ידי משתמשים עסקיים המשתמשים בפונקציונליות גרירה ושחרור) בהתבסס על הסיכון הייחודי של המוסד שלך פרופיל וסובלנות.
-
להשפיע על ההכנסות בשורה העליונה על ידי ביטול תוצאות חיוביות כוזבות המסכנות נטישה מלקוחות לגיטימיים או מחברים תוך השגת רמה גבוהה של דיוק בזיהוי הונאה.
-
מגן בזמן אמת בכל הערוצים בכל מקום בו מנסים רמאים להכות: בקשות לחשבון חדש, בקשות להלוואות, פעילות חשודה, עסקאות בכרטיסי אשראי ותשלומי P2P.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/23558/community-banks-and-credit-unions-can-manage-fraud-and-compliance-risk-management-in-a-single-soluti?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- 1
- 2020
- 7
- 9
- a
- יכולת
- אודות
- מֵעַל
- חֶשְׁבּוֹן
- דיוק
- מדויק
- השגתי
- לרוחב
- פעולות
- פעילות
- הוסיף
- מותאם
- משפיע
- לאחר
- נגד
- קדימה
- תעשיות
- AML
- ו
- בקשה
- יישומים
- גישה
- אוטומציה
- זמין
- מְמוּצָע
- רקע
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- מבוסס
- בסיסי
- כי
- התהוות
- לפני
- בֵּין
- גָדוֹל
- לטשטש
- אריזה מקורית
- לִבנוֹת
- מובנה
- עסקים
- יכולות
- כרטיס
- שרשרת
- ערוצים
- בדיקות
- אוסף
- קהילה
- בנקים קהילתיים
- לעומת
- הענות
- לאשר
- נחשב
- צרכן
- צרכנים
- תמיד
- נמשך
- ממשיך
- Continuum
- בקרות
- עלות
- יְצִירָתִי
- אשראי
- כרטיס אשראי
- איגודי אשראי
- פשע
- פלילי
- הקריטריונים
- מנהג
- לקוחות
- להתאמה אישית
- אישית
- סייבר
- נתונים
- מודיעין נתונים
- תואר
- אספקה
- פרס
- איתור
- אחר
- דיגיטלי
- דיגיטליזציה
- ירידה
- כל אחד
- יְעִילוּת
- בוטל
- חיסול
- עובד
- הבטחתי
- מִפְעָל
- סביבה
- אֲפִילוּ
- בסופו של דבר
- דוגמה
- דוגמאות
- הציפיות
- יקר
- ניסיון
- לנצל
- ומנוצל
- פנים
- ליפול
- כספי
- מוסד פיננסי
- גופים פיננסיים
- מגזר פיננסי
- פשיעה פיננסית
- מציאת
- קנסות
- פינקסטרה
- שבריר
- הונאה
- גילוי הונאה
- רמאים
- חיכוך
- החל מ-
- מלא
- פונקציונלי
- פונקציות
- לְהַשִׂיג
- טוב
- ממשלה
- יותר
- לעזור
- גָבוֹהַ
- סיכון גבוה
- הגבוה ביותר
- תואר גבוה ביותר
- מאוד
- HTTPS
- זהות
- ליישם
- in
- תקרית
- לכלול
- גדל
- גדל
- יותר ויותר
- באופן בלתי נמנע
- מידע
- קלט
- מוסד
- מוסדות
- משולב
- השתלבות
- ואינטגרציות
- מוֹדִיעִין
- השקעות
- קפץ
- גָדוֹל
- גדול יותר
- הגדול ביותר
- הלבנה
- למידה
- עזיבה
- רמה
- תנופה
- קו
- קווים
- רשימות
- להלוות
- את
- אבדות
- מכונה
- למידת מכונה
- לתחזק
- לנהל
- ניהול
- כלי ניהול
- להרשם/להתחבר
- רק
- מִילִיוֹן
- מזעור
- מינימום
- הֲקָלָה
- ML
- כסף
- הלבנת הון
- ניטור
- יותר
- רוב
- המהלך
- ליד
- הכרחי
- חדש
- חדשות
- ONE
- מתמשך
- לפתוח
- פתיחה
- פועל
- ארגונים
- אחר
- p2p
- צדדים
- משלם
- תשלום
- תשלומים
- אָחוּז
- לְבַצֵעַ
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- נקודה
- מניעה
- יְסוֹדִי
- בעיה
- פּרוֹפִיל
- פרופילים
- מוכח
- ספקים
- בפומבי
- גזע
- מכ"ם
- רכס
- קריאה
- זמן אמת
- שיא
- רשום
- רגולטורים
- התאמה לתקנות
- קשר
- לדרוש
- נדרש
- משאבים
- תוצאה
- תוצאות
- הכנסות
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- סיכונים
- כללי
- אותו
- סַנקצִיָה
- מגזר
- שרות
- לאותת
- יחיד
- קטן
- So
- פִּתָרוֹן
- פתרונות
- מישהו
- מתוחכם
- מָקוֹר
- מְהִירוּת
- עצמאי
- התחלות
- להשאר
- שלב
- עצור
- אסטרטגיות
- להכות
- מערכת
- חשוד
- סינטטי
- מערכת
- מערכות
- השתלטות
- נטילת
- יעד
- צוותי
- השמיים
- המקור
- בכך
- חושב
- שְׁלִישִׁי
- צד שלישי
- צד שלישי
- מחשבה
- איום
- איומים
- זמן
- ל
- סובלנות
- כלים
- חלק עליון
- לקראת
- לעקוב
- עסקה
- עסקות
- מהימן
- סוגים
- מאוחד
- איגודים
- ייחודי
- משתמשים
- שונים
- ראות
- כרכים
- פגיעויות
- שעון
- דרכים
- מה
- אשר
- בזמן
- רָחָב
- טווח רחב
- יצטרך
- בתוך
- לְלֹא
- עובד
- זפירנט