בנקים השוקלים את הפוטנציאל והסכנות של ChatGPT

ראשי טכנולוגיה במוסדות פיננסיים בוחנים כיצד ChatGPT ומודלים אחרים של לימוד שפה (LLMs) יכולים לספק רווחי פרודוקטיביות - ובמכשולים שהם צריכים לקפוץ לפני שהם יכולים לפרוס תוכנה כזו.

LLMs תפסו את תשומת לבם של בנקים יחד עם שאר העולם כאשר חברת התוכנה האמריקאית OpenAI פרסמה את ChatGPT שלה בנובמבר 2022. כוחה של צורה זו של בינה מלאכותית הוא אינטואיטיבי, ו-ChatGPT מתגאה ביותר מ-100 מיליון משתמשים (מתוכם רק 12 אחוזים הם מארה"ב, לפי demandsage.com).

גוגל ואחרות פרסמו מאז את ה-LLMs שלהם, ומיקרוסופט (הבעלים של OpenAI) נותנת רישיון לתוספי GPT דרך עסקי הענן שלה Azure עבור ארגונים.

אבל איך מוסדות פיננסיים יכולים להשתמש בטכנולוגיה הזו בפועל?

בנקים ותאגידים רבים אסרו על עובדיהם להשתמש בו, מחשש שהם משחררים מידע קנייני או לקוחות לרשות הציבור - כי ברגע שאתה מבצע שאילתה של נתונים לפלטפורמה המקוונת של ChatGPT, ניתן לחפש אותם.

---

---

הבנקים גם נזהרים מהנטייה של חברות LLM "להזיות", כלומר להמציא תשובות ולהציגן כעובדות. זה הופך את זה למסוכן להציג בפני לקוחות או רגולטורים, או להסתמך על החלטות קריטיות.

בשבוע שעבר, שלושה פקידי טכנולוגיה שיתפו את דעתם על ChatGPT, כשהם נאמו באירוע בהונג קונג שאירח GienTech, ספקית טכנולוגיה סינית למוסדות פיננסיים.

הגישה שלהם משתנה, בהתאם לצרכים העסקיים שלהם, והמקום שבו הם עומדים מבחינת הדיגיטליזציה שלהם.

ליבי בנק

Livi Bank הוא אחד מהבנקים הווירטואליים המורשים של הונג קונג. ה-CTO שלה, גארי לאם, ציין שהיא לא צריכה לעבור טרנספורמציה דיגיטלית: היא נולדה וירטואלית, עם ערימת טכנולוגיה מבוססת ענן. הוא מסתמך על טקטיקות שהושאלו מחברות מסחר אלקטרוני לרכישת לקוחות, כולל פרסום מקוון וקידום מכירות.

מצד אחד, היא כבר ספוגה בשימושים של בינה מלאכותית. היא מסתמכת על AI בהיבטים של הצטרפות לקוחות, כגון זיהוי פנים וזיהוי הונאה. מצד שני, אומר לאם כמוסד וירטואלי, Livi רגישה אפילו יותר לסיכוני אבטחת סייבר.

לכן AI גנרטיבי דורש לפחות אותה מידה של ניהול סיכונים וטיפול.

"Gen AI הוא פיסת תוכנה. הייתי מיישם את אותן הגנות סטנדרטיות לאובדן נתונים כמו מודולים אחרים בערימה. עם זאת, ייתכן שנצטרך מסננים נוספים לפני שנשחרר הודעות ChatGPT ללקוחותינו."

זה נמצא בבדיקה, מכיוון ש-LLMs יכולים להטעין את הפרודוקטיביות בתקשורת ושירות לקוחות. אבל אותו דבר לגבי משתמשים פנימיים, שלדברי לאם עשויים לכלול קודנים, מנהלי מערכות יחסים ומנהלי סיכונים.

מקרה השימוש הפנימי הגדול ביותר הוא שימוש בשאילתות בשפה אנושית כדי לחפש במגוון רחב של מסמכים רגולטוריים. "יכול להיות לנו מנוע חיפוש דמוי אדם שיעבור על כמות גדולה של חומר", אמר.

WeBank

WeBank בבעלות Tencent הוא אחד מהבנקים הדיגיטליים המתוחכמים בעולם, עם 360 מיליון לקוחות קמעונאיים לאחר שמונה שנים בלבד של פעילות ביבשת סין. היא מסתמכת על הטכנולוגיה הקניינית שלה כדי להיות מסוגלת לתת שירות רווחי ללקוחות שהכנסותיהם הממוצעות נמוכות מכדי שבנק מסורתי יוכל לטפל בהן. WeBank הוא הפוסטר לחדשנות מהירה בקנה מידה בבנקאות צרכנית.

לימודי תואר שני מייצגים שינוי אמיתי, אמר יאו הויה, ראש חדשנות פינטק בשנזן. אבל WeBank לא ממהר לצאת לשירות GPT כדי ליצור אינטראקציה עם לקוחות: זה יהיה מסוכן מדי, במיוחד עבור מוסד מפוקח. "מטבעו אתה לא יכול להימנע מזה מדבר שטויות," הוא אמר.

לא סביר ש-WeBank ישתמש ב-LLM המבוססות על האינטרנט הציבורי, לאור הסיכונים בחשיפת נתונים והפרת תקנות. אבל זה כוונון עדין של אלה שהם קטנים יותר ואשר רק ניגשים לנתונים של הבנק עצמו.

יאו אומר ש-LLMs עשויים להיפרס כדי לשפר את הפרודוקטיביות של תהליכי ההצטרפות ללקוחות הבנק והלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. המודל יכול להציע זמנים טובים ליצירת קשר עם לקוחות לגבי הלוואה, כיצד להתאים אישית קשר היכרות ולשפר את ביצועי ספר ההלוואות, על ידי סיוע לפקידי אשראי לנתח את נתוני החברה.

יאו מטיל ספק ב-LLMs יחליפו את צוותי האשראי. "זה יכניס את האדם למעגל, כדי שיוכל לשאול את שאלות הבינה המלאכותית כדי לקבל החלטות טובות יותר."

ההשפעה תורגש בתשתית הטכנולוגית של הבנק. "כוח המחשוב יעבור ממעבדים למעבדים גרפיים", אמר בהתייחסו לסוגי מעבדים. "הארכיטקטורה שלנו תצטרך תוספים כדי שנוכל לפרוס דגמים מרובים ולהריץ עליהם מבחני A/B."

זה הולך להיות נכון לכל הארגונים, לא רק לבנקים דיגיטליים. "זה ישנה את הארכיטקטורה של העולם כולו", אמר יאו. "ההשפעה של לימודי LLM לא תיגמר."

מועדון הוקי הונג קונג

מועדון הג'וקי של הונג קונג אינו מוסד פיננסי מורשה אך הוא עוסק בפעילויות רבות דמויות פיננסים. יש לה מונופול בהונג קונג על מירוצי סוסים והימורים בכדורגל. בדומה לארגונים אחרים, היא הופכת לדיגיטל, למשל באמצעות שימוש בנתונים עבור מערכות ההימורים שלה - ובדומה לבעלי תפקידים אחרים, יש לה להתמודד איתן עם בעיות מורשת משלה.

לי סאי-צ'ין, מנהל בכיר לפתרונות נתונים וניתוח, אומר ש-ChatGPT מאלץ את מועדון הג'וקי לטרוף. "זה יצר שינוי צעד בחשיבה על נתונים וניתוחים." זוהי קריאת השכמה שימושית למנהלים רבים לגבי הצורך לאמץ את הדיגיטל.

הימורים על סוסים כרוכים בהרבה נתונים: אנשים מסתכלים על מידע כגון התרחבות ורשומות סוסים ורוכבים לפני שהם מבצעים את ההימורים שלהם. "אנחנו מצפים שישאלו שאלות נוספות", אמר לי, מה שהופך משהו כמו ChatGPT לרלוונטי.

זוהי דרך לעזור למועדון הג'וקי לעסוק באופן קבוע יותר עם לקוחותיו. לדוגמה, במהלך העונה, המועדון מארגן שני מפגשים של מרוצי סוסים בכל שבוע. בימים האחרים, אין אינטראקציה עם מהמרים. צ'אטבוטים מתמצאים יכולים לאפשר ללקוחות ליצור אינטראקציה ולשאול שאלות נוספות באופן קבוע יותר.

הצעד הראשון הוא לעודד אנשים ליצור אינטראקציה עם הנתונים של המועדון באופן קבוע יותר. בהדרגה, לי רואה את המועדון משתמש בחיישנים בשטח שלו כדי לספק שאילתה וחוויית נתונים בזמן אמת למשתמשים כשהם מסתובבים, בודקים את הסוסים, חוטפים בירה או מבצעים הימור.

"אנחנו עושים הרבה עבודה במחשבה על חוויית האופליין-לאינטרנט", אמר. "אם אנחנו מקיימים איתם אינטראקציה בזמן אמת כשהם עוברים על פני אזור אחד, האם נוכל להצביע על הסוס הבא שהם רוצים לראות?"

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
• מקור: https://www.digfingroup.com/chatgpt-banks/