השפעת הבלטים: השפעת הסביבה הרגולטורית הבלטית על תעשיית התשלומים

המדינות הבלטיות - אסטוניה, לטביה וליטא - פונים לספקי שירותי ייזום תשלומים רבים (PIS) מכיוון שהם משמשים כנקודת כניסה לכל אזור התשלומים האירו אחד (SEPA). באופן מסורתי, ליטא הייתה האירופית המועדפת
רגולטור איגוד לרכישת רישיונות. עם זאת, לאחרונה היא אימצה עמדה מחמירה יותר, ביטלה מספר רישיונות והטילה קנסות גדולים יותר על ספקים בגין אי ציות. לעומת זאת, הבנק המרכזי של לטביה מציע כעת גישת SEPA לתשלום
מוסדות, תפקיד שמילא בעבר בלעדית הבנק של ליטא. לטביה מחפשת באופן פעיל למשוך חברות קריפטו והופכת ידידותית יותר ויותר ליוזמות פינטק. בינתיים, אסטוניה שומרת על גישה זהירה בדרך כלל,
בעיקר הענקת רישיונות לחברות פינטק שנוסדו מקומיות.

השפעת PSD3 ותקנת תשלומים מיידיים על נוף הקריפטו

תקנות ה-PSD3 ותקנות התשלומים המיידיים צפויות לשנות באופן משמעותי את סביבת המטבעות הקריפטוגרפיים. יתרה מכך, הכנסת תקנת MiCA, שנועדה להסדיר את נכסי הקריפטו, ספקי השירותים והמנפיקים שלהם.
האיחוד האירופי כדי לשפר את הגנת הצרכן ולקבוע סטנדרטים ברורים בתעשייה, צפוי להגביר את מקובלתם בקרב הרגולטורים. הבנק של ליטא, ששמר באופן מסורתי על עמדה זהירה כלפי חברות קריפטו,
עשוי להפוך לנוח יותר, מה שעלול להוביל לעלייה בקבלת חברות מטבעות קריפטוגרפיים על ידי ספקי שירותי תשלום. בנוסף, עם יישום PSD3, מקומות שוק רבים יצטרכו להעריך מחדש את אסטרטגיות עיבוד התשלומים שלהם,
אולי לדרוש מהם לקבל רישיון למוסד תשלום או שותף עם גופים שכבר מחזיקים ברישיונות כאלה.

מגמות מרכזיות בשוק בשירותי תשלום

נוף התשלומים מתפתח במהירות, עם עלייה באימוץ שירות ייזום תשלומים (PIS) במסחר האלקטרוני והביקוש הגובר לממשקים ידידותיים לצרכן כמו אפל וגוגל פיי. תשלומי כרטיסים מסורתיים נמצאים בירידה, בעוד שקנה ​​עכשיו,
שירותי שלם מאוחר יותר (BNPL) חווים ביקוש מוגבר. תשלומים חוזרים ואחסון נתוני כרטיסים מאובטח נותרים חיוניים, במיוחד עבור ספקי ביטוח וארגונים גדולים המבקשים לייעל את ההכנסות בתוך חדשנות וטכנולוגיה מתמשכת.
התקדמות. בנוסף, ההתבגרות של PIS מטפחת אמון מוגבר בקרב השחקנים הגדולים בשוק.

טכנולוגיות ואתגרים פורצי דרך בתעשיית התשלומים

רכישות אחרונות, כולל רכישת Everypay של קבוצת LHV באסטוניה ורכישת חברת Makecommerce האסטונית על ידי הבנק האזורי הבלטי Luminor, כמו גם מסחור פעיל של Citadele של פתרון Klix שלה, מציגות שילוב של אתגרים
והזדמנויות במגזר הפיננסי. תעשיית התשלומים בבלטיה מאותגרת בעיקר על ידי המשימה של זיהוי ספקי שירות המתואמים לצרכי הסוחרים ולהתמודד עם האינטגרציה הפחות מהאידיאלית של ייזום תשלום/פתוח
ממשקי API לבנקאות. בעיות אלו עלולות לגרום לשגיאות ולמכשולים טכניים המשבשים את תהליכי התשלום ומקטינים את שיעורי ההמרה.

אופקים חדשים: זיהוי הזדמנויות לצמיחה וחדשנות

לעומת זאת, הזדמנויות משמעותיות לצמיחה וחדשנות יש בשפע בתעשיית התשלומים, במיוחד עבור ספקים כמו מונטוניו. אינטגרציה עמוקה יותר עם בנקים כדי לשפר את שיעורי ההמרה, מתן עדיפות לאיכות על פני כמות בכיסוי הבנק, וכן
מינוף מגמות התנהגות צרכניות מתפתחות מציגות דרכים לחדשנות ולהרחבת שוק.

שינוי התנהגויות צרכנים לעבר פתרונות תשלום ניידים

התנהגויות צרכנים בנוגע לשיטות תשלום במדינות הבלטיות עברו שינויים משמעותיים, במיוחד עם עליית הקניות במובייל. בעוד שתשלומי banklink היו פופולריים באופן מסורתי לקניות מקוונות, חלה עלייה ניכרת
מבוקש עבור Apple Pay ו- Google Pay. השינוי הזה מונע על ידי הנוחות שמציעות שיטות התשלום הניידות, המתיישבות עם המגמה הגוברת של קניות בנייד. עם זאת, סוחרים באזור מתמודדים עם אתגרים עם תשלומים יקרים בכרטיס, כולל
אלה שנעשו באמצעות Apple Pay ו- Google Pay. כתוצאה מכך, חלק מהסוחרים מהססים לקדם תשלומים בכרטיסים ועשויים לבחון אפשרויות להעברת עמלות תשלום בכרטיס למשתמשי הקצה, למרות שהיישום של אסטרטגיות כאלה עדיין לא ודאות על רקע הרגולציה
שיקולים.

עתיד התשלומים במדינות הבלטיות

התחזית לתעשיית התשלומים במדינות הבלטיות במהלך 5-10 השנים הבאות צפויה להתאפיין בהתפתחות מתמשכת וחדשנות המונעת על ידי התקדמות טכנולוגית, שינוי העדפות צרכנים והתפתחויות רגולטוריות, כגון:

• התקדמות טכנולוגית: תעשיית התשלומים צפויה להיות עדה להתקדמות נוספת בטכנולוגיה, כולל אימוץ בלוקצ'יין, בינה מלאכותית ואימות ביומטרי. טכנולוגיות אלו ישפרו את האבטחה,
  לייעל תהליכים ולאפשר אמצעי תשלום ופתרונות חדשים.

• שינוי העדפות צרכנים: העדפות הצרכנים צפויות להמשיך לעבור לכיוון פתרונות תשלום דיגיטליים וניידים. מגמה זו תודלק מהשימוש הגובר בסמארטפונים, הגדלת החדירה לאינטרנט והנוחות
  המוצע על ידי תשלומים ניידים.

• התפתחויות רגולטוריות: מסגרות רגולטוריות המסדירות את תעשיית התשלומים צפויות להתפתח כדי להכיל חידושים כגון מטבעות קריפטוגרפיים, בנקאות פתוחה וארנקים דיגיטליים. הדבר עשוי להיות כרוך בהכנסת תקנות חדשות
  או עדכונים לאלה הקיימים כדי להבטיח הגנת הצרכן, אבטחת מידע ויכולת פעולה הדדית.

• שיבוש פינטק: נוף התשלומים בבלטיקה עשוי לראות תחרות מוגברת מצד סטארט-אפים בתחום הפינטק המציעים פתרונות ושירותי תשלום חדשניים. מוסדות פיננסיים מסורתיים עשויים לעמוד בפני לחץ להסתגל ולשתף פעולה
  עם חברות פינטק כדי להישאר תחרותיים.

• תשלומים חוצי גבולות: כאשר המדינות הבלטיות הן חלק מהאיחוד האירופי ומגוש האירו, התשלומים חוצי הגבולות צפויים להיות חלקים וחסכוניים יותר, ולהועיל לעסקים ולצרכנים כאחד.

בסך הכל, תעשיית התשלומים במדינות הבלטיות ערוכה לצמיחה ולשינוי בעשור הבא, מונעת על ידי חדשנות טכנולוגית, שינוי התנהגות צרכנים, שינויים רגולטוריים ותחרות מוגברת מצד משבשי פינטק.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25853/the-baltics-effect-the-impact-of-the-baltics-regulatory-environment-on-the-payments-industry?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs