Uldis Tēraudkalns, מנכ"ל Nexpay
עברנו כברת דרך מאז הופיעו לראשונה מוסדות כסף אלקטרוני (EMI) בשנות ה-2000. לפני 20 שנה, היה חשש לאן מגמת הכסף האלקטרוני הזה לוקחת את הבנקאות. אבל הזמן הוכיח שהספקים טועים. לפי א
דו"ח KPMG, באירופה (לא סופרים את בריטניה) בין 2017 ל-2021, 852 חברות קיבלו הרשאה כ-EMI וכן למוסדות תשלומים (PI) או ספקי שירותי מידע בחשבון (AISP). זה הפך אותו לשוק עמוס ומעיד ש-EMI הם כעת חלק מהזרם המרכזי של הבנקים.
מגמות ארוכות טווח בבנקאות פועלות לטובתן של EMI ועשויות לחזק את כוח המשיכה שלהן לעסקים ולצרכנים במהלך העשור הבא. ללא קשר למידת היציבות של עמדת ה-EMI והיתרונות הנוכחיים, חיוני לנו בשוק הזה להבחין במגמות מתפתחות כדי לנצל הזדמנויות.
8 טרנדים רבי עוצמה שמעדיפים EMIs
נראה שהסביבה הרחבה יותר אמורה להגביר את המשיכה של EMIs לאורך השנים עד סוף העשור ואילך. פועלות מספר דינמיקות עוצמתיות וארוכות טווח, שמשחקות את החוזקות שלהן ועשויות לשפר את הצעות הערך שלהן למשתמשים:
-
החיפוש אחר ערך
עליות יוקר המחיה וירידה כלכלית הפעילו יחד לחץ על צרכנים ועסקים כאחד. שניהם מחפשים ערך בכל ההיבטים של הפעילות שלהם, כולל שירותים בנקאיים. העלויות של הבנקים מסלימות ככל שהדרישות הרגולטוריות עולות. איסור הלבנת הון (AML), הכר את הלקוח שלך (KYC) ואמצעי זהירות נגד מימון טרור (CTF) מטילים עלויות שיש להעביר ללקוחות. בנקים קונבנציונליים רבים עדיין לא מצליחים להתמודד עם משוואת הערך, מה שמותיר אותם חשופים לתחרות מצד שחקנים בעלות נמוכה יותר, כולל EMIs, הממנפים את יתרונות העלות של טכנולוגיות דיגיטליות.
- אכזבה מהבנקים
מבול של כישלונות בשנת 2023 הראה כי בנקים אינם בטוחים מטבעם, וכי לתוכניות הבטחת פיקדונות יש גבולות. בחיפוש אחר רווחים נוספים לכיסוי עלויות רגולטוריות ושירותי ליבה מפסידים, הבנקים מסכנים את כספי המפקידים באזורים שבהם המרווחים והסיכונים גבוהים יותר, כגון נגזרים, מטבעות קריפטוגרפיים ומשכנתאות סאב-פריים, עם חשיפה גדולה יותר לתנודות שליליות בשוק. , חדלות אשראי וקנסות. ישנה הבנה הולכת וגוברת שלמשתמשים עסקיים יהיה טוב יותר עם צורת בנקאות עסקית מופשטת, בעלות נמוכה, שבה המוסד מורשה ומוגן על ידי בנק מרכזי אמין, מה שמבטיח את הערבות האולטימטיבית של פיקדונות. בליטא, למשל, שבה ממוקמת Nexpay, הבנק המרכזי מספק רישוי EMI בגיבוי של ה-ECB, וזה בטוח ככל שיהיה.
לפי
דוח התשלומים העולמי של מקינזי לשנת 2023 | מקינזי, השימוש במזומן ירד בכמעט 4% בעולם בשנת 2022, בעוד שבחמש השנים האחרונות, הצמיחה של עסקאות אלקטרוניות הייתה כמעט פי שלושה מהצמיחה הכוללת בהכנסות מתשלומים.1 הזינוק בעסקאות אלקטרוניות מסמל שינוי בהתנהגות הצרכנים לכיוון תשלומים דיגיטליים , מה שמטיב ישירות עם EMIs.
אחת הסיבות לצמיחה בתשלומים דיגיטליים היא שטכנולוגיות דיגיטליות כמו ארנק אלקטרוני וכרטיסים ללא מגע וסמארטפונים הופכות במהירות לשיטות תשלום מועדפות. מגמה זו, המואצת על ידי נגיף הקורונה (COVID-19), מעדיפה את ה-EMI מכיוון שהם בחזית אספקת פתרונות התשלום הדיגיטליים הללו.
הכללה פיננסית נותרה בראש סדר העדיפויות של הבנקים המרכזיים והממשלות. EMIs יכולים לתרום כאן על ידי שירות לאוכלוסיות תחת בנק ואוכלוסיות ללא בנק עם הגדרת חשבון פשוטה, עלויות עסקה מופחתות וגישה קלה דרך מכשירים ניידים. EMIs המתמקדים בהכללה פיננסית צפויים להשיג יתרון תחרותי ולחזק עוד יותר את הצעת הערך שלהם.
בנקאות פתוחה מעודדת מצטרפים חדשים לשוק לפתח חוויות תשלום חדשניות ונוחות. EMIs, עם האופי הגמיש והזריז שלהם, יכולים למנף את ההזדמנות הזו כדי להציע פתרונות ייחודיים ולהשיג יתרון תחרותי.
הרגולטורים הולכים וגוברים ברצינות בטיפול בנושאים כמו הלבנת הון, הונאה ומימון טרור. EMIs, עם הגישה הדיגיטלית הראשונה שלהם והיעדר תהליכים ידניים, ממוקמים היטב לטפל בנקודות החמות הרגולטוריות הללו. ככל שהעסקאות האלקטרוניות ממשיכות לצמוח, אנו יכולים לצפות מהן להשקיע יותר בשיפור יכולות עיבוד העסקאות שלהן. זה עשוי להוביל להתקדמות בטכנולוגיה ואמצעי אבטחה לטיפול בנפח המוגבר ולהגן מפני הונאה.
נכון לעכשיו, יכולות התשלום הדיגיטליות נותרו מקוטעות יחסית בפלטפורמות נפרדות. עם זאת, ממשקי API פתוחים ותשתית טכנולוגית המוכנים ליכולת פעולה הדדית מצביעים על אינטגרציה פשוטה יותר וחיבורים חלקים כדי לאפשר מימון ופיוס משובצים. המומחיות בפיתוח מוצרים של EMI מתאימה לאיטרציה המהירה של שירותים חדשים והתוצאה הסבירה היא הופעתה של חבילה רחבה של שירותי תשלומים המשולבים בפלטפורמה אחת.
ניווט באתגרים עתידיים
העתיד של EMIs נראה מזהיר, בהתחשב במגמות הללו, אבל שחקני שוק לא צריכים לשכוח את הסיכונים והאילוצים האפשריים. בעוד שהכסף האלקטרוני ללא ספק עשה צעדים משמעותיים בתעשייה הפיננסית, יש לזכור 3 שיקולים חשובים ביותר:
תקנון הולכים ומחמירים ככל ש-EMI מרחיבים את פעילותם. זה חיוני לשמור על הסתגלות ולהבטיח ציות במידת האפשר. לדוגמה, במהלך העשור האחרון, רוב ספקי ה-BaaS באירופה הוקמו באמצעות תוכנת צד שלישי. עם זאת, הרגולטורים הגבירו לאחרונה את הפיקוח שלהם. חברות מובילות במגזר, כולל Modulr ו-Railsr בבריטניה ובאיחוד האירופי, כמו גם Solarisbank בגרמניה, עמדו כולן השנה בפני הגבלות משמעותיות המפריעות לעסק. אז תחשוב גלובלית, אבל השאר עם רגליים על הקרקע. EMI המעוניינים להתרחב עשויים להיתקל בנופים רגולטוריים שונים ובדינמיקה של שוק. תכנון קפדני ואסטרטגיות מקומיות חיוניים לצמיחה בינלאומית מוצלחת.
אבטחת סייבר האיומים נמצאים במגמת עלייה. EMIs צריכים להשקיע רבות באמצעי אבטחת סייבר חזקים כדי להגן על נתוני לקוחות ועסקאות פיננסיות. פרצות נתונים כרוכות בגישה לא מורשית למידע רגיש של לקוחות, התקפות דיוג וסוגים שונים של הונאות תשלום באמצעות AI ולמידה מכונה, היא רק רשימה קצרה של מה שגורם לא רק ל-EMIs לעצבני אלא גם לבנקים מסורתיים. וכושר ההמצאה של הרמאים יגדל עוד יותר ככל שהטכנולוגיה תתקדם. כדי למתן את האיומים הללו, EMIs צריכים לתעדף אבטחת סייבר על ידי יישום אמצעי אבטחה חזקים, כמו גם תוכניות הכשרה ומודעות לעובדים. שמירה על מידע לגבי נוף האיומים המתפתח חיונית לשמירה על האמון והביטחון של הלקוחות ושלמות הפעילות.
אמון צרכנים הוא רק אחרון חביב ברשימה שלי. וזה יהיה מכריע ככל שה-EMI יהפכו למיינסטרים יותר. לכל הפרת אמון יכולה להיות השפעות שליליות ארוכות טווח על המוניטין ועל בסיס המשתמשים שלהם. למרות שיש להם גישה לטכנולוגיה מתקדמת ומספר גדל של עורכי דין בניהול עניינים רגולטוריים, אין תחליף לחיבורים הבסיסיים בין אדם לאדם שעומדים בבסיס האמון. בעידן שנשלט על ידי טכנולוגיה מתקדמת, התכונות של אנושיות ויושרה רק יגדלו במשמעות, במיוחד בהקשר של ניהול מוניטין.
שורה תחתונה למה שהגענו אליו. EMIs לא רק השתלבו במיינסטרים הפיננסיים, אלא גם מוכנים למלא תפקיד מרכזי בעיצוב עתיד הבנקאות. המחויבות שלהם לחדשנות, פתרונות ממוקדי לקוח, שותפויות אקולוגיות והכלה פיננסית מציבה אותם כשחקני מפתח בנוף מתפתח, ומגדירה מחדש את הדרך בה אנו מתקשרים עם כסף ושירותי בנקאות. בעוד שהעתיד נראה מבטיח עבור EMIs, ערנות, הסתגלות וגישה פרואקטיבית לטיפול בסיכונים ובאילוצים פוטנציאליים יהיו חיוניים להצלחתם המתמשכת בנוף המתפתח של בנקאות ופיננסים.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25593/e-money-takes-centre-stage-8-trends-fueling-emis-growth-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- 1
- 20
- שנים 20
- 2017
- 2021
- 2022
- 2023
- 8
- a
- אודות
- מוּאָץ
- גישה
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- לרוחב
- פעילויות
- נוסף
- כתובת
- פְּנִיָה
- מתקדם
- טכנולוגיה מתקדמת
- התקדמות
- יתרון
- יתרונות
- שְׁלִילִי
- נגד
- זריז
- לִפנֵי
- AI
- דוֹמֶה
- תעשיות
- גם
- AML
- an
- ו
- הלבנת הון
- כל
- ממשקי API
- לערער
- נראה
- מופיע
- גישה
- ARE
- אזורים
- AS
- היבטים
- At
- המתקפות
- רשות
- מודעות
- BAAs
- מגובה
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- בסיס
- BE
- להיות
- התהוות
- היה
- התנהגות
- הטבות
- מוטב
- בֵּין
- מעבר
- שניהם
- פרות
- בָּהִיר
- רחב
- עסקים
- עסקים
- עסוק
- אבל
- by
- CAN
- יכולות
- כרטיסים
- זהיר
- מזומנים
- מֶרכָּזִי
- בנק מרכזי
- בנקים מרכזי
- מֶרְכָּז
- מנכ"ל
- משולב
- איך
- מחויבות
- חברות
- תחרות
- תחרותי
- הענות
- דְאָגָה
- חיבורי
- שיקולים
- אילוצים
- צרכן
- צרכנים
- ללא מגע
- כרטיסים ללא מגע
- הקשר
- להמשיך
- לתרום
- נוֹחַ
- מקובל
- ליבה
- עלות
- עלויות
- ספירה
- לכסות
- תקופת הקורונה
- מְהֵימָן
- אשראי
- מכריע
- -
- נוֹכְחִי
- לקוח
- נתוני לקוחות
- לקוחות
- שיא הטכנולוגיה
- אבטחת סייבר
- נתונים
- הפרת נתונים
- עָשׂוֹר
- מחדל
- לְהַפְקִיד
- פיקדונות
- נגזרים
- למרות
- לפתח
- צעצועי התפתחות
- התקנים
- אחר
- דיגיטלי
- תשלום דיגיטלי
- תשלומים דיגיטליים
- טכנולוגיות דיגיטליות
- ישירות
- לְהַבחִין
- נשלט
- דינמיקה
- כסף אלקטרוני
- קל
- בנק המרכזי של אירופה
- כַּלְכָּלִי
- המערכת האקולוגית
- אדג '
- תופעות
- אֶלֶקטרוֹנִי
- מוטבע
- מימון משובץ
- הִתהַוּוּת
- מתעורר
- עובד
- לאפשר
- פְּגִישָׁה
- מעודד
- סוף
- להגביר את
- שיפור
- לְהַבטִיחַ
- הבטחתי
- נכנס
- סביבה
- תקופה
- חיוני
- נוסד
- EU
- אירופה
- אֲפִילוּ
- מתפתח
- דוגמה
- לְהַרְחִיב
- לצפות
- חוויות
- מומחיות
- חשיפה
- מתמודד
- אי
- כישלונות
- רגליים
- לממן
- כספי
- הכללה פיננסית
- מְמַמֵן
- קנסות
- פינקסטרה
- חברות
- ראשון
- חמש
- גמיש
- תנודות
- להתמקד
- בעד
- בחזית
- טופס
- מקוטע
- הונאה
- הונאות
- החל מ-
- תדלוק
- יסודי
- נוסף
- עתיד
- לְהַשִׂיג
- גרמניה
- נתן
- גלוֹבָּלִי
- תשלומים גלובליים
- ברחבי עולם
- ממשלות
- כמובן מאליו
- יותר
- קרקע
- לגדול
- גדל
- צמיחה
- אַחֲרָיוּת
- לטפל
- יש
- יש
- בִּכְבֵדוּת
- כאן
- גבוה יותר
- חַם
- איך
- אולם
- HTTPS
- אנושיות
- יישום
- חשוב
- שהוטל
- in
- כולל
- הַכלָלָה
- להגדיל
- גדל
- עליות
- יותר ויותר
- מצביע על
- תעשייה
- מידע
- הודעה
- תשתית
- שְׁנִינוּת
- מטבע הדברים
- חדשנות
- חדשני
- מוסד
- מוסדות
- משולב
- השתלבות
- שלמות
- מוּגבָּר
- אינטראקציה
- ברמה בינלאומית
- יכולת פעולה הדדית
- אל תוך
- להשקיע
- לערב
- בעיות
- IT
- איטרציה
- jpg
- רק
- שמור
- מפתח
- לדעת
- הכר את הלקוח שלך
- KPMG
- KYC
- נוף
- נופים
- אחרון
- הלבנה
- עורכי דין
- עוֹפֶרֶת
- מוביל
- הכי פחות
- עזיבה
- תנופה
- מינוף
- מורשה
- רישוי
- סביר
- גבולות
- קו
- רשימה
- ליטא
- חי
- ממוקם
- ארוך
- לטווח ארוך
- הסתכלות
- נראה
- בעלות נמוכה
- עשוי
- זרם מרכזי
- שמירה
- עשייה
- ניהול
- מדריך ל
- רב
- שולי
- שוק
- שוק
- עניינים
- מאי..
- מקינזי
- אמצעים
- שיטות
- אכפת לי
- להקל
- סלולרי
- מכשירים ניידים
- מודולר
- כסף
- הלבנת הון
- יותר
- משכנתאות
- רוב
- my
- טבע
- כמעט
- צורך
- שלילי
- חדש
- שוק חדש
- הבא
- לא
- עַכשָׁיו
- מספר
- of
- כבוי
- הַצָעָה
- on
- ONE
- רק
- לפתוח
- תפעול
- הזדמנויות
- הזדמנות
- or
- תוֹצָאָה
- יותר
- מקיף
- מֶחדָל
- חלק
- במיוחד
- שותפויות
- עבר
- עבר
- תשלום
- תשלומים
- דיוג
- מכריע
- תכנון
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שחקנים
- נקודה
- שָׁקוּל
- מדיניות
- אוכלוסיות
- עמדה
- עמדות
- אפשרי
- פוטנציאל
- חזק
- מועדף
- לחץ
- לתעדף
- עדיפות
- פרואקטיבי
- תהליכים
- תהליך
- המוצר
- פיתוח מוצר
- רווחים
- תוכניות
- מבטיח
- הצעה
- הצעות
- להגן
- מוּגָן
- הוכיח
- ספקים
- מספק
- מתן
- מכניס
- תכונות
- Railsr
- מהיר
- מהר
- מוכן
- טעם
- לאחרונה
- פיוס
- הגדרה מחודשת
- מופחת
- ללא קשר
- רגולטורים
- רגולטורים
- יחסית
- להשאר
- שְׂרִידִים
- תַחֲלִיף
- לדווח
- מוניטין
- דרישות
- הגבלות
- הכנסה
- לעלות
- הסיכון
- סיכונים
- חָסוֹן
- תפקיד
- s
- בטוח
- רמאים
- תוכניות
- בצורה חלקה
- חיפוש
- מגזר
- לבטח
- אבטחה
- אמצעי אבטחה
- מחפשים
- נראה
- לתפוס
- רגיש
- נפרד
- רציני
- שרות
- ספקי שירות
- שירותים
- הגשה
- סט
- התקנה
- כמה
- מעצבים
- משמרת
- קצר
- צריך
- הראה
- משמעות
- משמעותי
- מסמל
- פשוט יותר
- פשוט
- since
- טלפונים חכמים
- So
- תוכנה
- סולריסבנק
- פתרונות
- נקודות
- התמחות
- להשאר
- להישאר
- עוד
- אסטרטגיות
- לחזק
- חוזק
- צעדים
- מחמירות
- הצלחה
- מוצלח
- כזה
- מערכת
- לְהִתְנַחְשֵׁל
- לוקח
- נטילת
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- טֵרוֹר
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- בריטניה
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- שם.
- אלה
- הֵם
- לחשוב
- צד שלישי
- זֶה
- השנה
- איום
- איומים
- דרך
- זמן
- ל
- לקראת
- מסורתי
- הדרכה
- עסקה
- עלויות העברה
- טרנזקציות
- עסקות
- מְגַמָה
- מגמות
- לְשַׁלֵשׁ
- באמת
- סומך
- Uk
- האולטימטיבי
- לא מורשה
- לא ממומן
- מתחת
- לְחַזֵק
- בְּלִי סָפֵק
- ייחודי
- us
- נוֹהָג
- משתמש
- משתמשים
- באמצעות
- ערך
- Ve
- עֵרָנוּת
- כֶּרֶך
- פגיע
- היה
- דֶרֶך..
- we
- טוֹב
- היו
- מה
- מה
- בכל פעם
- אשר
- בזמן
- רחב יותר
- יצטרך
- עם
- תיק עבודות
- עובד
- היה
- טעות
- שנה
- שנים
- זפירנט