שנת 2022 שלאחר המגפה הייתה ללא ספק אחת המאתגרות ביותר עבור הפינטק. השפל הכלכלי פגעה קשות בתעשייה, ושינתה את המוטיבציה של משקיעים, צרכנים וסטארט-אפים. עם זאת, כל משבר תמיד פותח הזדמנויות חדשות. למרות
הפסימיות הקטנה הנוכחית מצדדים רבים, תעשיית הפינטק אינה ב"סוף ההיסטוריה" כלל. כדי להוסיף קצת אור שמש לדיון הזה, ריכזתי כמה מגמות מעודדות שצוות ה-credolab שלנו מאמין שיגדירו את התעשייה בעתיד הקרוב
שָׁנָה.
רדיפה אחרי לקוחות, לא משקיעים
המשקיעים אכן נרתעו יותר מהוצאת כסף, וגיוס הכספים נמשך כעת זמן רב יותר. סבבי ברידג' ושטרות להמרה הפכו נפוצים יותר ככל שסטארט-אפים הפכו פחות בטוחים ביכולתם למשוך סבב משמעותי בין משקיעים
זְהִירוּת. "הרחבת המסלול" היא פזמון נפוץ כעת. לפי
חדר, הונפקו השנה שטרות להמרה בשווי 1.6 מיליארד דולר, כאשר הרוב המכריע בסבבים של יותר מ-250 מיליון דולר. זה אומר שסטארט-אפים צריכים להיות פחות ממוקדים ב'צמיחה בכל מחיר' ולתעדף לפיתוח המוצר, לספק תוצאות ללא רבב
שירות לקוחות, ושמירה על בסיס הלקוחות הקיים. בעוד משקיעים סוגרים את הארנק, צרכנים ולקוחות עסקיים עדיין להוטים מאוד לטכנולוגיה טרנספורמטיבית שעושה את חייהם טובים וקלים יותר.
כוח קנייה ממעמד הביניים
עם האינפלציה המוגברת, סביר להניח שהצרכנים יעדיפו מותגים וספקי תשלומים המאפשרים להם לחסוך. ההתמקדות לא תהיה על נוחות ומהירות העסקה, אלא, בגלל כוח הקנייה המתהדק, יתורגם לעלייה
שימוש בתשלומים מקוונים שונים וב-BNPL המאפשרים לצרכנים לחסוך ולתכנן רכישות גדולות, בהתאמה. לדוגמה, על פי הסקר האחרון של McKinsey's 2022
סקר צרכנים תשלומים דיגיטליים, כמעט תשעה מכל עשרה אמריקאים משתמשים כעת בסוג כלשהו של תשלומים דיגיטליים, והם עוסקים בפתרונות אלה המתפתחים במהירות במגוון הולך וגדל של דרכים. רכישות בתוך האפליקציה ורכישות עמית לעמית (P2P) מציגות את
הרווחים הגדולים ביותר, במקרים רבים בהתבסס על השימוש הקיים בתשלומים מקוונים. יותר משני שלישים מהאמריקאים מצפים לקבל ארנק דיגיטלי תוך שנתיים, וסביר להניח שיחזיקו בארנקים מרובים כדי לנצל הזדמנויות עם מעט התייחסות למותג
נאמנות.
מעורבות (ושימוש) גדולים יותר בארנקים דיגיטליים פירושה פוטנציאל אדיר למחלקות שיווק ורכישות שיהיו יותר באור הזרקורים. מעורבות חזקה יותר, ככל הנראה בקורלציה עם חווית לקוח חיובית, תיצור גלגל תנופה
השפעה הכוללת שימור גבוה יותר ויותר רכישות חדשות נטו (מפה לאוזן) שישאירו את הארנקים בחיים.
עידן "ניקוי" האינטרנט
אנו עומדים על סף עידן "ניקוי" האינטרנט לאחר שני עשורים שבמהלכם נדדו היקפים עצומים של פעילות חברתית ומסחרית ברשת, והולידו תופעות מזיקות, מסוכנות, לא אתיות ולא חוקיות. רגולטורים, צרכנים
והתקשורת מפעילה לחץ על חברות האינטרנט להבטיח את שלמות הפלטפורמות, את אבטחת המשתמשים ואת אמינות העסקאות והאינטראקציות. באופן דומה, הונאה, אבטחה, אמון ופרטיות הופכים יותר ויותר לנושאים ברמת הדירקטוריון
למוסדות פיננסיים, והתקציבים לציות ולמוניטין המותג הולכים וגדלים.
ספקי פינטק הממנפים נתונים ואוטומציה בענן הופכים במהירות לנושאי תקן אבטחה חדשים בתחומים שונים. יש שיפור מהותי ורדיקלי בכלים הזמינים להערכת סיכונים והונאות. למרבה הצער, רבים פיננסיים גדולים
מוסדות, אשר מטבעם איטיים להשתנות אך מאמצים חדשנות בסקרנות, עדיין פועלים עם מערכת כלים מצומצמת יותר.
AI ולמידת מכונה הופכים לחובה
עד 2023, בינה מלאכותית ואלגוריתמים למידת מכונה בפינטק התומכים בעסקאות בבנקאות, הלוואות והערכת סיכוני אשראי בהחלט יהיו בעלי השפעה משמעותית יותר על מי מקבל גישה לשירותים פיננסיים ובאיזו מידה. בעשור האחרון,
חדשנות פינטק אפשרה ל-1.2 מיליארד אנשים שאינם בנקים לקבל גישה לשירותים פיננסיים, על פי
בנק עולמי. עם זאת, כמעט 3.5 מיליארד אנשים בעולם עדיין מודרים מהמגזר הפיננסי הרשמי. רובם אינם בנקים, כלומר הם אינם מסוגלים לרכוש בנק
חשבון, מה שמאלץ אותם לקבל אשראי באמצעות מלווי כספים או כרישי הלוואות לא רשמיים, ולעתים קרובות יקרים מאוד. לכן, השוק לאזור זה הוא משמעותי.
מצד שני, על ידי מינוף טכנולוגיית AI לטובתם, בנקים יכולים להגדיל את הכנסותיהם, לספק חוויה רב-ערוצית ייחודית ולהאיץ את מחזורי החדשנות. ככל שההשפעה של טכנולוגיית Web3 הופכת ברורה יותר, הצורך ברגולציה
יגדל.
אנשים תמיד חשובים
והמגמה האחרונה חביבה, שהיא בעיקרה ירוקת עד ובכל זאת פרדוקסלית ככל שטכנולוגיות חדשות גדלות בחשיבותן, היא הגורם האנושי. לא משנה כמה רחבה עשויה להיות הצמיחה של AI, למידת מכונה או מטאוורסים, אנשים הם הגורם
שדוחף את העסק שלך קדימה או להיפך, יוציא אותו מהמשחק. לכן חשוב יותר מתמיד למצוא את צוות ה-A שלך ולתת להם לעבוד. האנשים האלה לא חייבים להיות בוגרי ליגת הקיסוס או בעלי מנת משכל גבוהה במיוחד. הם צריכים להבין
עסקי, להשתלב היטב בתרבות שיצרת ולהיות סוכני שינוי.
אחרת, נטוורקינג רוחבי חיוני גם נגד משבר לכאורה והאטיות של מוסדות רשמיים בעידן שלאחר המגפה. להיות מעורב בקהילה גדולה של יזמים ומייסדים פירושו כל הזמן ללמוד ולעזור לכל אחד
אחר לבניית עסקים ברי קיימא.
