העלות האמיתית של אי ציות - לקחים מ-Fortune 50

קומץ מוסדות פיננסיים עשו גלים בחדשות הבינלאומיות בשל תביעות משפטיות וקנסות של מיליוני דולרים. הבעיה היא שהם בחרו, בין אם בכוונה ובין שלא בכוונה, לא לעמוד בתקנות BSA ו-AML - החלטה יקרה.

SYSTRAN שומעת מלקוחותינו במגזר הבנקאי שהאפשרות של קנסות בגין אי ציות מאלצת אותם לפקח ולהעריך באופן מתמיד את הארגון שלהם כדי לוודא שאין בעיות ציות. אבל אחת הסיבות הבסיסיות הגדולות ביותר לאי ציות היא שיטה גרועה לתרגום של ריבוי שפות שאינה מבטיחה שכל ערוץ תקשורת מנוטר. תרגום מכונה הוא הפתרון לבעיה המאוד אמיתית והרווחת הזו.

שחקנים רעים נמצאים בכל מקום, בתוך ומחוץ לארגון שלך. השימוש ב-MT ברחבי הלוח נותן לך דופק לגבי מה שקורה ברחבי הארגון שלך (ובכל שפה) כדי למנוע קנסות דומים לקרות לך.

להלן כמה מהלקחים הקשים ביותר שנלמדו לגבי פעולות אכיפת AML עבור חברות Fortune 50 שלא הייתה להן מערכת ניטור שפה למעקב אחר פעילות גלובלית.

1. Westpac - 1.3 מיליארד דולר

ווסטפאק, אחד מהבנקים הגדולים באוסטרליה, נתון באש במשך שנים. בנוסף לקנס בגין חיוב מתים בשנת 2022, ווסטפאק נקנסה בשיא שקבע 1.3 מיליארד דולר בשנת 2020 כחלק מתביעת AML שבה הם לא עמדו בהתחייבויות AML.

הלקח נלמד: אל תוציא חשבונית לאנשים מתים.

2. רובינהוד - 30 מיליון דולר

פלטפורמת ההשקעות Robinhood נקנסה ב-30 מיליון דולר בגין כשלים משמעותיים בטיפול בעמידה בהתחייבויות BSA ו-AML.

לדברי המפקחת על שירותים פיננסיים בניו יורק, אדריאן האריס, רובין "לא הצליח להשקיע את המשאבים ואת תשומת הלב המתאימים כדי לפתח ולשמור על תרבות של ציות.כשל זה הוביל להפרות משמעותיות, במיוחד במערכת ניטור העסקאות שלה.

התהליכים הפנימיים של רובינהוד היו לא מאוישים ולא סיפקו מספיק משאבים כדי לכסות את הסיכונים הפוטנציאליים שלהם, מה שיצר ליקויים משמעותיים בציות. ככל ש-Robinhood המשיכה לצמוח, צוות הציות שלה לא גדל יחד איתם, מה שהותיר פערים בכיסוי והגדיל את הסיכון לאי ציות ברחבי החברה.

הלקח נלמד: נצלו את טכנולוגיית תרגום המכונה ובינה מלאכותית כדי להרים את הרפיון במקום שאין לכם מספיק צוות כדי להבטיח כיסוי מספיק. הפרה זו הייתה מתגלה מוקדם יותר אם היו תהליכים אוטומטיים.

3. Helix - 60 מיליון דולר

Helix ו-Coin Ninja היו שירותי Darknet שאפשרו למשתמשים להלבין באופן אנונימי כ-300 מיליון דולר באמצעות מטבעות קריפטוגרפיים.

לארי דין הרמון, המפעיל של שירותי ערבוב מטבעות קריפטוגרפיים Helix ו-Coin Ninja, חויב בקנס של 60 מיליון דולר. בנוסף לקנסות הלבנת הון, הוא הסכים לחילוט יותר מ-4,400 ביטקוין בשווי המוערך ביותר מ-200 מיליון דולר.

הלקח נלמד: סרב להלבנה אנונימית וקבל הלבנה רק של שחקנים גרועים "ידועים".

4. בנק החיסכון הפדרלי של USAA - 140 מיליון דולר

USAA חויב בקנס של 140 מיליון דולר בגין הפרת BSA בשל היעדר תוכנית AML נאותה. הבנק הודה שלא דיווח בכוונה על עסקאות. הבנק נקנס ב-60 מיליון דולר בגין אי ציות בשנת 2022, עם פשרה נוספת של 80 מיליון דולר בגין בעיות מתמשכות של אי ציות החל משנת 2016.

הלקח נלמד: תפסיקי מכוונה שלא לדווח. סטנדרטיזציה של משאבי ההדרכה בין השפות יכולה לסייע רבות בהשלמת פער זה.

5. MoneyGram - 8.25 מיליון דולר

MoneyGram לא הצליחה לתחזק תוכנית AML יעילה ותואמת ועמד בפני קנס של 8.25 מיליון דולר. קנס זה חויב בגלל היעדר פיקוח של MoneyGram על שישה סוכנים בלבד. הסוכנים ביצעו עליות דרמטיות בעסקאות ללא כל הסבר הגיוני ובתקופה של 17 חודשים העבירו יותר מ-100 מיליון דולר לסין.

מכיוון ש-MoneyGram כבר נקטה בצעדים משמעותיים לשיפור תוכניות ה-AML שלה, הקנס הופחת לסכום נמוך יותר זה.

הלקח נלמד: AI יותר חכם ממך. תן למכונה לזהות פעילות חשודה כדי שלא תלך לאיבוד בשפה. אם אתה מתמודד עם עסקאות בינלאומיות, יש לשלב תרגום מכונה כך שתהיה שקיפות אוטומטית בכל התקשורת.

6. וולס פארגו יועצים - 7 מיליון דולר

וולס פארגו לא הצליחה להגיש לפחות 34 דוחות על פעילות חשודה בין אפריל 2017 לאוקטובר 2021. במקום לערער על האישום, וולס פארגו הסכימה לשלם 7 מיליון דולר כדי ליישב את האישומים על אי ציות.

בעוד שלוולס פארגו הייתה מערכת AML במקום, המערכת לא הצליחה ליישב את קודי המדינה השונים ששימשו לניטור העברות בנקאיות זרות. התוצאה של כישלון זה הייתה שוולס פארגו לא הצליח להגיש דיווח בזמן על פעילות חשודה עבור לפחות 25 מתוך 34 הפעילויות החשודות הללו.

הלקח נלמד: נצל מכונות חכמות, במקום מכונות מטומטמות. זה יקר מדי, אפילו כשאתה מתיישב! תרגום מכונה יכול לעזור לייעל את תהליך הניטור כדי לוודא שאתה אף פעם לא מפגר בלוח הזמנים.

7. Capital One - 390 מיליון דולר

עקב הפרות מכוונת ורשלנות של BSA, Capital One נקנסה ב-390 מיליון דולר. Capital One הודתה באי הטמעה ותחזוקה של תוכנית AML והזנחה בהגשת אלפי דוחות פעילות חשודה (יחד עם אלפי שיעורי קליקים) בין 2008 ל-2014.

בנוסף להלבנת הון, זה פתח את הדלתות לכך שעסקאות חשודות של מיליוני דולרים לא ידווחו.

הלקח נלמד: לעולם אל תחכה לדווח על פעילויות חשודות. פתרונות MT ו-AI אוטומטיים היו מזהים בעיות כשהן קרו, כך שהבעיה לא גדלה במשך שנים.

8. ABN Amro - 574 מיליון דולר

ABN Amro נקנסה ב-574 מיליון דולר לאחר שהועמדה לדין על ידי גורמים הולנדים בגלל הליכי ה-AML שלהם. הם צוטטו בעבר בשל תהליכי ה-AML החלשים שלהם, אך השיפורים שנוספו לא היו מספיקים, מה שהוביל לקנס זה.

הלקח נלמד: תהליכי AML חלשים עלולים לגרום להעמדה לדין.

9. AmBank - 700 מיליון דולר

AmBank, בשילוב עם מעשיו של ראש ממשלת מלזיה לשעבר, נג'יב רזאק, נקנס ב-700 מיליון דולר בגין מספר עבירות של הלבנת הון, שימוש לרעה בכוח, מעילה והפרת אמונים.

הלקח נלמד: עבודה עם פושעים יכולה לעלות לך.

10. DNB ASA - 48.1 מיליון דולר

המלווה הגדול ביותר בנורבגיה, DNB ASA, נקנס במעל 48 מיליון דולר בגין אי עמידה בתקנות AML. בנוסף לאי ציות לתקנות BSA ו-AML, הבנק עומד בפני אישומי שחיתות.

הלקח נלמד: שחיתות לא משתלמת.

המפתח - ציות גלובלי אינו אופציונלי

יותר מדי חברות להתעלם מתקנות הציות או שאין להם כיסוי הולם ומתאמן. אבל, תאימות אינה אופציונלית. קנסות AML על בנקים חלים גם כאשר עובד אחד בלבד אינו עומד בתקנות הציות.

ללא קשר לתהליכי הציות שיש לך, אם אינך יכול לפקח על כל תקשורת בכל שפה, אתה נמצא בסיכון לקנסות ענק כמו אלה שתוארו לעיל. עם זאת, אתה יכול להפחית את הסיכון באופן משמעותי על ידי מינוף בינה מלאכותית שצופה בפעולות לא חוקיות בקנה מידה ומבטל את הפיתוי של עובדים לחפש פתרונות שאינם עומדים בדרישות.

תרגום מכונה עם AI מ-SYSTRAN יכול לעזור

• הבן כל אימייל, PDF, SMS ומסמך
• הרחק מידע פרטי מהשחקנים הרעים אורב ממש מחוץ לחומת האש שלך. אתה הבעלים של המידע בשרתי SYSTRAN שלך ושולט בו - אין כניסת אנשים מבחוץ.
• אפשר תקשורת תואמת לחלוטין בכל רמות הארגון שלך. עובדים לא צריכים ללכת למקום אחר לתרגום כאשר SYSTRAN נגיש בתוכניות שהם משתמשים בהם מדי יום.
• צור תמונה מדויקת של היכן אתה עומד בציות. SYSTRAN מעניקה לצוותי ניטור התאימות שלך את הנראות הדרושה להם כדי לזהות סיכונים לפני שהם הופכים לקנסות.

ה-MT של SYSTRAN פותח את הנראות העולמית כך ששום דבר לא יכול להסתיר, ומאפשר לך להבטיח שכל מסמך וערוץ תקשורת עומדים בכל החוקים ותקנות האבטחה.

תרגם את הלא נודע לידוע כדי שלא תפספס דבר! תזמן את ההדגמה החינמית שלך עוד היום כדי לראות כיצד SYSTRAN שומרת על מידע מאובטח ומעניקה נראות עמוקה של הסיכונים הפוטנציאליים שלך.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://bankautomationnews.com/allposts/risk-security/the-true-cost-of-non-compliance-lessons-learned-from-the-fortune-50/