אפריקה שמדרום לסהרה היא אחד האזורים הכלכליים הצומחים ביותר, אך אנשיה עדיין חווים בעיות פיננסיות גדולות. מימון מיקרו הוא כלי יעיל שנפרס כדי לעזור לאנשים לממש את הפוטנציאל שלהם. בפרק זה, מוניקה פרופיט מתעמקת בהלוואות מיקרו ובניית קהילה עם יזם בינלאומי קלארק וארין. קלארק היה שותף להקמתו Muvule, חברת מיקרו-מימון המוקדשת להעצמת נשים ולשבירת מעגל העוני באוגנדה. קלארק מסביר לנו כיצד הוא קיבל מוטיבציה לעזור לתושבי אוגנדה, כיצד DLN יכול לעזור לאנשים, ומדוע קיימות חשובה עוד יותר כעת. הצטרף כדי ללמוד עוד על העולם המשתנה של אפריקה וכיצד מימון מיקרו מסייע להקל על השינוי הזה.
-
צפו בפרק כאן:
[תוכן מוטבע]
האזינו לפודקאסט כאן
העצמת קהילות באוגנדה באמצעות מימון מיקרו עם קלארק ורין
אני כאן עם קלארק ורין, המייסד השותף של Muvule וטיולי קמפינג של Travel Young Adventure. קלארק, תודה רבה שהצטרפת אלינו.
תודה לך, מוניקה. תודה שקיבלת אותי.
אני יודע שטיולי קמפינג בהרפתקאות לא מתאימים לזה. אנחנו מדברים על כספים. הייתה לך חברה אחרת, אבל אני יודע שהיא כן מתאימה. חשבתי שיהיה טוב לוודא שהזכרנו אותה קצת. אני רוצה להתחיל עם המייסד הזה של Muvule. אתה יכול להגיד לי מה זה Muvule?
Muvule הוא מוסד מיקרו-מימון באוגנדה. כל העניין של Muvule הוא להעצים אנשים שאין להם ממש משאבים. אין להם שום דבר בשם שלהם, אבל הם רוצים להרוויח כסף גבוה באוגנדה. אם ניתן להם הלוואה זעירה, אפילו 100 דולר, כדי שיוכלו לקנות משהו למכירה מחדש, אז הם יכולים להתחיל ליצור עבודה ולצאת מהעוני. הכל עניין של פיתוח כלכלי והעצמת נשים כי 90% מהאנשים שלוקחים את ההלוואות שלנו הן נשים.
למה אתה חושב שרוב הלינדים הם נשים?
זה בגלל שנשים, קודם כל, מחזירות את ההלוואות שלהן. זה הדבר מספר אחד. גברים בדרך כלל לא. לאחר שביליתי זמן רב בפגישה עם הלקוחות שלנו אחד על אחד, הבנתי למה. זה צריך להסתכם בפסיכולוגיה של גברים ונשים. נשים מונעות הרבה יותר מפחד, ולכן הן לא יוציאו את כספן בקלות דעת. הם לא ילכו לקנות בירה לעצמם ומה לא אבל גם הרבה יותר אכפתיות. הם הכניסו הרבה יותר לקהילות. הם ישקיעו מחדש בחינוך ילדיהם או בבניית בתיהם. כשיש להם מעט כסף, הם מבזבזים אותו בחוכמה.
גברים, לעומת זאת, הם הרבה יותר מונעי בושה. אנחנו לא אוהבים לדבר על הבעיות הפיננסיות שלנו. זה מוריד מהגבריות שלנו של "אני יכול לפרנס את המשפחה", אבל כשמשהו לא בסדר, הם נוטים להסתיר את הבעיות שלהם כי יש בזה כל כך הרבה בושה. כמוסד פיננסי, אם אנחנו יודעים על הבעיות שלך, אנחנו בדרך כלל יכולים לעזור לך, לתת לך משאבים או מה לא. אם לא תספר לנו שמשהו משתבש ותסתיר את הבעיה, סביר יותר שתעשה ברירת מחדל.
אתה לא יכול לקבל עזרה אם אתה לא מבקש עזרה או מזכיר שאתה צריך עזרה.
נשים הרבה יותר פתוחות לגבי הבעיות שלהן. גברים נוטים לקבור אותו מתחת לשטיח.
זה נכון. שמתי לב ש. למרות שאתה מדבר על מועמדים או מועמדים פוטנציאליים באוגנדה, נשמע שאתה גם מתאר את רוב החברים שלי בשנות העשרים שלי. לפני כן, אמרתי, "אתה לא יכול להיות פוטנציאל, לא משנה. אם זו כבר בעיה, היא תישאר בעיה".
סוד החיים הוא נתינה. הקלק לציוץ
זו דרך מצחיקה לנסח את זה.
הנה הפסיכולוגיה של זה. הייתי כמו, "כן, מאוד." אני מכיר את הסיפור של איך הגעת לאוגנדה מלכתחילה. סליחה שאני אומר את זה אבל אתה לא נראה כאילו אתה כבר לא בשן. זה כמו, "למה זה לא ברמה של יזם בן 40 או 50 כאן?" לנסוע לאוגנדה, לפתוח פלטפורמת מיקרו-הלוואות, ובעצם, כל בנק הוא שאיפה די נעלה. זה אומר משהו על הרקע שלך. איך לעזאזל בסופו של דבר היה לך כל כך נוח במקום כמו אוגנדה?
זה חוזר לימי הקולג' שלי כי התחלתי את Muvule מיד לאחר סיום הלימודים בקולג'. הזמנתי כרטיס בכיוון אחד לטורקיה, למצרים ולאחר מכן לאוגנדה. סוף סוף מצאתי את השותף העסקי המושלם שלי באוגנדה. הסיבה שבגללה הייתי במקום הנכון, מיד אחרי הקולג', לעשות את זה היא שהקמתי את החברה הזו, Travel Young, שחשפה אותי לעוני בכל העולם.
הדרכתי את טיולי הקמפינג וההרפתקאות האלה, קפצתי מגשרים באקוודור, תרמילאי בפטגוניה ודברים כאלה. כסטודנטית, ביליתי כל חופשה בחלום המוחלט שלי. הרגשתי כל כך אסיר תודה על מה שיש לי. בזמן שטיילתי בכל העולם, חייתי את החלום המוחלט, ראיתי את כל האנשים האלה שהיו להם אפס הזדמנויות.
הסתכלתי אחורה על העסק שלי וראיתי שלקח לי בערך 700 דולר הלוואה בכרטיס אשראי כדי להקים את סוכנות הנסיעות שלי. התחלתי בקטן, וזה הפך למשהו די גדול. התלהבתי לעזור ליזמים באותה תקופה כי הייתי כזה בעצמי. נגעו בי בעוני ובהזדמנות שלי. רציתי לעזור ליזמים. אמרתי, "למה שלא תעזור ליזמים בשווקים מתעוררים שעבדו קשה עד כדי כך שיש להם כל כך מעט הזדמנויות שלוקח להם נצח לטפס במעלה הסולם?"
אם אני יכול להביא אותם לנקודה שבה הם יכולים לטפס במעלה הסולם קצת יותר מהר, זה יגרום לי להרגיש טוב. למדתי על מימון מיקרו במשך כשנה. מיד כשסיימתי את בית הספר, חשבתי, "אני הולך להקים את חברת המיקרו-מימון הזו." נסעתי לאוגנדה, וזה מה שקראתי, היה שוק המיקרו-מימון הטוב בעולם. זה היה מקום אידיאלי בשבילי להתחיל בו. דרך הקשרים שלי מ-Travel Young, היה לי שם בחור אחד שהיה מפעיל ספארי ובסופו של דבר הפך לשותף העסקי שלי בעסקי הלוואות המיקרו. זה היה חלום שהתגשם. זה התאמה מושלמת.
מדוע אוגנדה נחשבת לשוק הטוב ביותר להלוואות מיקרו?
הדרך שבה מיקרו הלוואות עובדת היא שאתה לא נותן הלוואה לאדם פרטי. אתה נותן את זה לקבוצה של אנשים. אם אתה רוצה לתת הלוואות מיקרו, במקום לתת לאדם פרטי 200 דולר, תיתן לחמישה אנשים 1,000 דולר. הם אחראים להחזיר את זה כקהילה. אם חמשת האנשים אחראים להחזיר 1,000 דולר, אם אדם אחד לא יצליח, ארבעת האנשים האחרים עדיין צריכים לשלם את ה-1,000 דולר. כדי שהמודל הזה יעבוד, אתה צריך שיהיה לך מבנים חברתיים קהילתיים.
במקומות כמו דרום מזרח אסיה ואפריקה, שבהם הם מאוד מכוונים לקהילה לעומת היותם אינדיבידואליסטים, מיקרו-הלוואות עובדות מצוין. זה יותר כמו, "אני יודע שהייתה לך בעיה אמיתית להחזיר את זה. אני הולך להשיג אותך הפעם. בידיעה שכאשר תהיה לי בעיה אמיתית, אתם הולכים לכסות אותי."
באוגנדה יש את השיעור הגבוה ביותר של יצירת קבוצות מכל מדינה באפריקה. הם המדינה הקהילתית ביותר בכל אפריקה שמדרום לסהרה, שהיא אחד האזורים הקהילתיים ביותר בעולם. יש שיעור גבוה של אמהות חד הוריות, שאנחנו משרתות בעיקר בגלל ההיסטוריה של מלחמות ומחלות. זה מקום שהוא צריך הרבה עזרה. יש הרבה נשים שצריכות עזרה. אתה יכול להיכנס עם מעט כסף וליצור השפעה עצומה.
אני תוהה לגבי זה כאדם עם פריבילגיה עצומה בעולם הראשון או של מדינות מפותחות. האם אתה עושה גיוס כספים מאנשים כאן כדי לאפשר להלוואות לקרות שם כמו דוגמנית Kiva? האם אתה מבצע בעיקר פריסה גדולה של הון בבנק שלך ואז מנהל אותו?
יש לנו בעצם שלוש דרכים לגייס כספים. הסיבה הגדולה ביותר לכך שאנחנו לא מגייסים הרבה הון השקעה בנתחים קטנים היא בגלל תקנת ה-SEC בארצות הברית. ה-SEC חוסם מאיתנו את היכולת לקבל כסף מכל מי שאינו משקיע מוסמך. זו סיבה גדולה למה אנחנו אומרים, "אם אנחנו צריכים לעבור את כל הצרות האלה בהתמודדות עם ה-SEC ומה לא, צריך להיות לנו מינימום די גבוה של מה שמינימום השקעה יכולה להיות."
ההשקעה המינימלית שלנו היא $25,000, ואתה יכול להרוויח על כך תשואה של 10%. לכל מי שרוצה להכניס פחות מ-25,000$, אנו מבקשים שזו תהיה תרומה. את 10% שהיו חוזרים אליהם נתרום כהשקעה לבית הספר של מוזס. השותף העסקי שלי, מוזס, הקים בית ספר באוגנדה. אנחנו תומכים בבית הספר הזה באמצעות הרווחים שאנו מרוויחים באמצעות הלוואות מיקרו, וזה מגניב כי עכשיו יש לנו שילוב של השכלה והכלה פיננסית, שזו דרך מצוינת להצמיח כלכלה.
הדרך השלישית היא ספציפית לאנשים שנמצאים בקהילת הקריפטו. זוהי שותפות שאני עוסק בה עם משרד משפחתי בדובאי. כל מי שיש לו Ethereum יכול להטמיע את Ethereum שלו במשרדי המשפחה ובמאגרי הנזילות האלה. הם ירוויחו 1.125% בשבוע כתשואה ב-Ethereum, ו-Muvule מרוויחה גם 1.125% בשבוע כתרומה למימון הפעילות שלנו ולתת הלוואות. זו הדרך הטובה ביותר עבורנו לגייס כסף. אם למישהו יש את'ריום, הוא יכול לקבל תשואה גבוהה, וגם Muvule מקבל הרבה תרומות, שהן כמובן טובות יותר מכסף שעלינו להחזיר.
זה ספציפי. אני לא בטוח אם אתה יכול לדבר על השלכות המס של זה. דיברו הרבה בקהילת הקריפטו על השלכות מס של רווחי הון, וגם סוגים שונים של פעילויות שעשויות להיות בעבר לא נחשבו לאירועים חייבים במס בעבר, ועכשיו הם עשויים להיות. היו הרבה הלוך ושוב בממשל ביידן על זה. מיותר לציין שיש דיונים רבים סביב מסים. אם אדם היה עושה את ההשקעה הזו, האם הוא יקבל את הטבת המס של תרומה או שזה עובר למשרד המשפחתי?
זו שאלה טובה. אין לי תשובה נחרצת בשבילך, אבל נוכל לתת את תרומת המס לאדם שמחזיק ב-Ethereum. זה בגלל האופן שבו זה מוגדר, אני די בטוח שזה יהיה המצב אבל אני לא לגמרי חיובי. אצטרך לבדוק עם משרד המשפחה.
אנחנו תמיד יכולים לעשות סיבוב שני ולחזור לזה. זה המקום הראשון שאני יכול לדמיין שכל אחד יכול להטמיע את הקריפטו שלו ולקבל פוטנציאל מובנה, כנראה תמריץ מס. הרבה אנשים שגרים כאן בפורטו ריקו, אז אנחנו יכולים למחוק את הצורך לדבר על מסים עם קריפטו כי זה מסובך לעמוד בקצב. קשה אפילו לעקוב אחר הכל אם אתה סוחר לעתים קרובות בשווקים בפלטפורמות שלא נותנות לך הרבה דיווחים. אתה יכול להסתבך בקלות אם אין לך את המידע שאתה צריך כי לא עקבת אחריו בעצמך כל הזמן. זה יכול להיות סיוט אמיתי אבל לחשוב שאתה יכול לשים את הכסף שלך במקום כלשהו וגם לקבל אוטומטית ניכוי מס חוזר ונשנה זה די מגניב.
אני הולך לאמת את זה, ואחזור אליך.
אני יודע שפיננסים מבוזרים ובמיוחד בהלוואות מיקרו, זה תחום די חדש. רוב הקהלים שלנו בארה"ב הם סקרנים קריפטו לכל הפחות. אנחנו לא תמיד צוללים לתוך כל פרט ופרט כמו מיסים כמוני, אבל אנחנו מנסים לוודא שזה נגיש לאנשים שזה עשוי להיות החלק הראשון בכל דבר על קריפטו שהם צורכים. זה תמיד נחמד להיות כמו, "אם היית משתמש, איך זה היה נראה?"
זה נהדר לראות מה אתה יוצר עבור משתמשים באוגנדה. מבחינת מה שאתה עושה בקנה מידה גדול יותר כדי להעביר מימון מיקרו מריכוזיות וביזור, איך זה נראה? אני אפילו לא יודע איך לנסח את השאלה. אני לא בטוח שגם רבים מהקהל שלי יעשו זאת, אבל אם אנחנו הולכים לדבר על מימון מיקרו ריכוזי, איך זה משתנה מבחינה תפעולית וביצועו כאשר הוא הופך למבוזר?
התחרות שלך היא שיתוף הפעולה הטוב ביותר שלך. הקלק לציוץ
אם חושבים על מוסד מיקרו-פיננסים ריכוזי, זה מה שאני מנהל ואיך כל התעשייה נראית. אנחנו בעצם כמו בנקים. אנחנו יכולים לשרת היטב אנשים שגרים ליד הבנק. כשאנחנו יוצאים, אנחנו צריכים לעשות בדיקת נאותות על אנשים. אנחנו צריכים לראות את העסק שלהם ומה לא. אנחנו בעצם צריכים להיות חלק מהקהילה כדי לתת הלוואה ביעילות.
אם אנחנו לא מבינים את הקהילה, סביר מאוד שנעשה ברירת מחדל. זה משאיר חלק עצום של אנשים שלא גרים באזורים עירוניים. הם חיים באזורים כפריים, חקלאים, ומה לא. אנשים שנמצאים בעוני הקיצוני ביותר אינם נכללים בעצם האפשרות לקבל גישה להלוואות. אם יש להם גישה להלוואות, זה בריבית מאוד יקרה מכיוון שהמוסד צריך לנסוע מרחקים ארוכים כדי לבצע בדיקת נאותות וגבייה.
זה יקר לגשת להון אם יש להם אותו בכלל. עם הלוואות מיקרו מבוזרות, הרעיון יהיה שאנשים אפילו באזורים המרוחקים האלה יוכלו לקבל גישה להון זול. הם יוכלו ללוות מעט כסף כדי להשקיע בחווה שלהם ומה לא. האנשים האלה לא משרתים לחלוטין. אין להם חלופות אחרות.
הדרך שזה יעבוד היא שבמקום ללכת לבנק, היית הולך לחברים ובני משפחה שלך ותשאל אותם, "אני רוצה לקבל הלוואה. האם תהיה מוכן לתמוך בי ולהחזיק בטחונות בשמי?" אתם מאחדים כמה חברים ואומרים, "אנחנו תומכים בך. אנחנו יודעים שאתה הולך לנצל אותו היטב. אתה לא הולך לבזבז את הכסף שלך".
הם גורמים לקהילה להעמיד בטחונות בשמם ולקבל גישה להלוואות ממאגר הלוואות מבוזר. בכך, האנשים שמעמידים את הביטחונות מרוויחים ריבית מכיוון שכספם מושקע במאגר נזילות, שמרוויח תשואה. הלווה לא צריך לשלם ריבית. הרווח כבר לא מגיע מהלווה שמחזיר את 200 הדולרים שלו בתוספת ריבית.
הרווח חוזר מ"בעוד שהכסף שלי מרוכז, הוא מרוויח עמלות עסקה ותשואה." זוהי דרך מגניבה עבור קהילות לתמוך בחברים ובמשפחה המקומיים שלהן, שבה הם יכולים להשקיע את כספם ולהרוויח ריבית מבלי לחייב את חברם שהם מלווים את כספם ריבית כלשהי.
האם הם בכלל יכולים להשקיע בנו את הבטחונות שלהם ועדיין להרוויח על זה?
כן, בדיוק.
מדברים על מאגר נזילות שנפתח.
השמיים רשת הלוואות מבוזרת שיצרו את הטכנולוגיה הזו, אני שותף איתם כי הדרך שבה הם מתכננים להכניס את הטכנולוגיה שלהם לשווקים מתעוררים היא באמצעות מוסדות מיקרו-מימון. המוסדות שכבר עושים את המיקרו הלוואות כדי להתחיל להעמיד בטחונות בשם הלווה שלהם. מוסד המיקרו-פיננסים מקבל תשואה נוספת של 3%. במקום להלוות אותו ישירות ללווה, הם מכניסים אותו למאגר הלוואות ומקבלים תשואה נוספת של 3%.
הלווה לא צריך לשלם יותר ריבית. זוהי דרך טובה להתחיל להציג את הטכנולוגיה הזו ללווים. ברגע שללווים אלה יש מספיק עושר בתוך הקהילות שלהם, הם יכולים להתחיל לבצע את ההלוואות המבוזרות במלואן, כאשר החברים והמשפחה שלהם הם שמחזיקים את הבטחונות.
העובדה שכבר יש לכם תשתית ואתם חלק מתשתית שמספקת להם את הטווח, ויש להם את הקצה האחורי, הטכנולוגיה שהסתדרה, שמאפשרת לכם להוציא מוצר חדש לשוק. זה נישואים כל כך נפלאים. מה שמו של אותו ארגון?
זוהי רשת ההלוואות המבוזרת. האתר שלהם הוא DLN.org.
כמשתמש כאן, Stateside, האם נוכל לעסוק ב-DLN גם בדרך כלשהי? האם אתה חייב להיות חלק מאקוסיסטם של מיקרו-הלוואות?
לא, הולך להיות שחרור. זה עדיין לא פתוח, אבל משקיעים יוכלו להיכנס. הם יוכלו לספק נזילות כדי לתת הלוואות אלה. הם יזכו לתשואה מותאמת השפעה. זו לא הולכת להיות ההשקעה הרווחית ביותר, אבל אתה יכול להכניס כמה 100 דולר ולדעת שאתה עוזר לאנשים ברחבי העולם להרוויח את דרכם מהעוני.
יש קרן מניות בשם קרן קלברט או מה שלא יהיה. זו קרן ההשפעה היחידה שיכולתי למצוא כשעסקתי לראשונה והשקעתי לפני זמן רב. הייתי כמו, "זה נחמד." זה היחיד שאומרים, "לא נשקיע בנפט". זה היה כל כך עצוב. זה היה כמו, "נשקיע במקדונלד'ס." אני כמו, "זה חכם, חבר"ה. יותר טוב מנפט." ביצעתי השקעות רבות שבהן זה היה תשואות מותאמות השפעה, כלומר להרוויח פחות כסף.
זה גם לישון בלילה ולדעת שאתה עושה טוב. איך הגעת כל כך אלטרואיסטית? איך זה עלה בדעתך? האם נחשפת לעוני, וזה הפתיע אותך? לא ראית את זה קודם, ואז היית כמו, "וואו." אתה מתרגש לעשות משהו בנידון. האם ההורים שלך היו כמו התורמים של יוניסף? איך זה קרה?
זו שאלה בעייתית. הרבה אנשים לא אוהבים אותו, אבל אני מעריץ ענק של טוני רובינס. יש לו מסר גדול כמו, "הסוד לחיות הוא נתינה". הוא החדיר את זה לתוכי בגיל מוקדם מספיק, איפה שזה במערכת העצבית שלי עכשיו. זה נכון. בסוף חיינו, אנחנו הולכים בסופו של דבר להעביר רק את ההשפעה שלנו בעולם הזה. אין שום דבר חומרי להעביר הלאה. הסתכלתי אחורה על כמה מהזיכרונות שבהם אני חוזר לאוגנדה ורואה את השינוי שאנחנו עושים. אלו הזיכרונות המאושרים ביותר שלי. התחושה הזו היא מה שהחיים הם.
טוני רובינס, אנשים יכולים להסתכל עליו מלמעלה כל מה שהם רוצים. הוא בחור גדול, אבל אני מצטער, כמה אתה יכול לשנוא מישהו שינסה לקדם אנשים לתת כחלק ממטרות החיים שלהם? זה נראה קצת מוזר. גם אני מעריץ של טוני רובינס. באופן מוזר, אני רואה הרבה דברים שאני יכול לבקר עליו אבל אני לא יכול לאפשר שהרבה בני אדם, במיוחד ככל שאתה יותר בעין הציבורית, אתה הולך לקבל יותר ביקורת.
אני רוצה לוודא שאגיע לצלילים הגבוהים כאן. אני יודע שנכנסת למה שקורה עם הלוואות של 0%. אני רוצה לחזק את זה כי יש לי איזה חוב שאולי יושב על כרטיס אשראי בשיעור קידום מכירות לזמן מה ב-0%. אני תמיד מחפש את הדברים האלה, ואני כמו, "אני הולך לנצל את זה." זהו זה. לא קשה למצוא כסף חינם או כסף שלא עולה לך כסף נוסף.
הבעיה היא שבכל פעם שאנחנו מסתכלים על האופציה הרווחית ביותר, זה נוטה להיות מה שגרוע יותר עבור הסביבה. הקלק לציוץ
זה נראה כאילו זה הרבה יותר יקר להיות עני מאשר עשיר. כסף נהיה יותר ויותר יקר וקשה למצוא אותו אם אתה לא צריך הרבה ממנו, לא מחפש הרבה ולא יכול להחזיר הרבה. הרעיון שאנשים בעמדה כה מתקשה יקבלו הלוואות של 0%. האם זה משהו שאתה חושב להביא ליותר שווקים מאשר השווקים המתעוררים בעולם?
לא, זה משהו שאם אתה בארצות הברית ורוצה להקים עסק, ללכת לחברים ולמשפחה שלך ולעשות גיוס כספים, אתה יכול לבקש מהם לשים קצת כסף ולהגיד להם, "אני לא הולך לשלם כל ריבית אבל דרך מאגר הנזילות תרוויח לפחות 3%. אתה תוכל לתמוך בסטארט-אפ העסק המשפחתי שלי או מה לא."
אתה מעלה נקודה טובה. זו תשואה מותאמת השפעה. אתה לא הולך להשתמש בזה כדרך העיקרית שלך להרוויח כסף. הנה הדבר המטורף. יש 500 טריליון דולר בכלכלה העולמית ובערך פער של 5 טריליון דולר בגישה לאשראי שהיזמים העניים האלה, מיקרו, ארגונים קטנים ובינוניים צריכים. אם כל אחד מחזיק 1% מתיק ההשקעות שלו במשהו שהם לא תרמו אבל זרקו אותו לשם והרוויח להם ריבית של 3%, זה עדיין די טוב עבור 1% מהתיק שלך. אם כולם, כל עסק והפרט היו עושים זאת, היינו פותרים לחלוטין את פער ההכללה הפיננסית, שהיא הדרך מספר אחת למיגור העוני. כל מי ששוקל את זה, שקול לעשות 1%.
לעשות 1% יהיה על DLN.org אתר אינטרנט. זה יהיה המקום הכי קל לעשות את זה ולקבל תשואה מותאמת להשפעת ההכנסה. אתה בא בתור המייסד המשותף של Muvule, אבל אז אתה בסופו של דבר מבשר את החברה האחרת הזו. אתה יכול לדבר קצת על איך זה קרה? איך הגעת לתפקיד הזה שבו אתה מדבר על חברה שהיא לא בהכרח החברה שלך אבל היא תוספת כל כך טובה לחברה שיצרת?
הכרתי את עולם הקריפטו בשנת 2021 ונכנסתי אליו במהירות. מהר מאוד הדבקתי. אני זוכר שהפעם הראשונה שנפגשנו הייתה אחד מרגעי פתיחת העיניים שלי. התחלתי להשתתף בכל הכנסים האלה ברחבי העולם ולקרוא ספרים. התחלתי לחשוב, "איך זה חל על שווקים מתעוררים?" כולם מדברים על איך זה הולך להיות הפתרון לבנקים ללא בנק. עדיין לא ראיתי משהו קורה.
נכנסתי עמוק לתוך הטכנולוגיה. השכלתי את עצמי וכתבתי ספר לבן על הלוואות מיקרו מוגדרות. התחלתי לדבר על זה בכנסים שונים. באחד הכנסים בדובאי ניגש אלי מישהו ואמר: "השקעתי בחברה הזו. זה נשמע שהם עושים בדיוק את מה שאתה מדבר עליו. כדאי לפגוש אותו. אני יודע שאתה מחפש את המייסד הטכנולוגי שלך. אולי הוא יכול להיות המייסד הטכנולוגי, וזה יכול להיות הסטארט-אפ שאתה מסתבך איתו".
אנשים רבים היו מסתכלים על זה וחושבים, "מה, המתחרים שלי? הוא כבר עושה את מה שאני עושה". אנשים רבים היו אומרים, "הוא עלול לגנוב את הרעיונות שלי." במקום זאת, זה חזר אולי לקצת טוני רובינס או דברים אחרים, הלך הרוח השפע הזה של שיתוף פעולה במקום תחרות. יכולנו לקבל כל כך הרבה שנוכל לחלוק או אולי הוא יכול להשלים את החסר. אנחנו יכולים להיות טובים יותר ביחד מאשר לבד. זו לא התגובה המופרכת של כולם לשמוע שמישהו אחר עושה את מה שאתה חושב לעשות.
אני חייב לציין את זה. זה מדהים בפני עצמו שתראה את ההזדמנות הזו. יש יזמים שלוקחים את זה ככה, ויש כאלה שלוקחים את זה אחרת. הם חוזרים לחור ואומרים, "אני צריך אישורי הגנה". אני צריך שתלך, "אני רוצה לפגוש אותו. זה יכול להיות מדהים." זה נשמע כמו דבר ייחודי שאני לא רואה בכל תחום בכלכלה או אנשים באישיות.
זה לגמרי נכון. הייתה לי האמונה שהתחרות שלך היא שיתוף הפעולה הטוב ביותר שלך במשך כל הקריירה שלי בעסקים. כשפתחתי את Muvule, הוספתי כל עובד של כל אחד מהמתחרים שלי בלינקדאין והתחננתי לעזרה ועצה. הייתי כמו, "אני מתערב פה מעל הראש שלי. יש לי עסק באוגנדה. אני צריך ייעוץ או מועצת יועצים". זו הייתה תקופה מהנה.
נפגשתי איתו, והוא אומר, "יש לי את הטכנולוגיה בנוי ב-90%. אנחנו נהיה מוכנים להתחיל את ההשקה ברבעון הראשון". הייתי כמו, "זה כל כך מושלם. זה בדיוק מה שאני רוצה לעשות. יש לי הרבה דברים שבהם אני האלוף בהם. אני המנכ"ל והראש של זה. זה נהדר כי אני הולך להיות תומך של רשת ההלוואות המבוזרות, אבל אני גם לא צריך להשקיע בזה 100% מכל הזמן והמאמץ שלי.
אני יכול להשקיע בזה כמה זמן שיש לי. "אחת הסיבות לכך שאני תומך גדול בזה היא כי אני מתכנן להצטרף לצוות שלהם כיועץ ויועץ במשרה חלקית. החברה שלי הולכת להפיץ את ה-DLN ברחבי אפריקה שמדרום לסהרה. אנחנו הולכים להיות אוונגליסטים ענקיים, לא רק באוגנדה אלא בכל רחבי אפריקה שמדרום לסהרה.
דברו על האצת הצמיחה של מה שאתם מחפשים לעשות ועל ידי מציאת האנשים הנכונים להיות יחד אתכם. אני מרגיש אותו הדבר. אולי זה גם שאת בעיקר משרתת כל כך הרבה נשים, לא להגדיר את זה יותר מדי, אבל אני כן רואה את הגישה המשותפת הכללית הזו שנשים למדו שהן חייבות לקבל. אולי זה נולד מהטיפול בילדים שאתה לא יכול להיות ער כל שעתיים מסביב לשעון במשך חודשים ארוכים ואין מי שיעזור לך.
אתה לא יכול לתת למישהו לקמול על הגפן ולתת גם לילד שלו לסבול. אתה צריך לקפוץ ולעזור בדרך כלשהי. הגישה השיתופית הזו נשמעת כאילו היא חלק בלתי נפרד ממי שאתה. זה מקסים לראות. זה לא קורה לעתים קרובות. אני לא שומע מהרבה אנשים שהם כל כך רגישים לצורך שאנשים יעבדו בקבוצות כדי שהם יחזיקו מעמד בין אם זה למי ואיך תלווה או איך אתה בונה הלוואה, או איך אתה בונה העסקים שלך. לאן אתה הולך עכשיו? זה נשמע כאילו יש לך את האצבעות בהרבה קערות. האם יש חלקים אחרים שאתה מחפש לסיים את זה איתם?
זה הולך להיות מופע נושא רחב, אבל בנוסף למיגור העוני, התשוקה השנייה בגודלה שיש לי היא לגבי אנרגיה. חשבתי גם איך אני יכול להתחיל לקבל גישה רחבה יותר, לכלול אנרגיה גם בתיק העבודות שלי. בלי להיכנס יותר מדי לפרטים, זה דבר אחד גדול שגם אני חושב עליו. אם אני אעשה את זה, זה יהווה יועץ די רוצח, יעדי פיתוח בר קיימא, בשלב מסוים בעתיד.
אתה עושה הרבה יותר מסתם להתייעץ בשלב זה. יש לי הרגשה שאולי אתה עושה יותר מאשר להתייעץ. האם זה מתאים כי אתה רואה קשר הדוק בין עוני ואנרגיה? אני חושב על האנשים שמשקיעים בשירותים כי הם מניות הגנתיות. המשתמשים ישלמו את חשבון החימום שלהם כי הם לא רוצים להתקרר. הם יעשו ברירת מחדל בהרבה דברים אבל לא יעשו ברירת מחדל לגבי זה. אני תוהה אם, בגלל שזה כל כך קרוב לאופן שבו אנו חיים בנוחות על הפלנטה, האנרגיה והעוני קשורים קשר הדוק. האם אתה רואה את השניים כקשורים הדוק? אתה חושב שהם שני דברים מגניבים, כשלעצמם, הם מגניבים?
לא, הם קשורים הדוק אבל הם קשורים הדוק בגלל הבעיות ששינויי האקלים יפגעו הכי הרבה באנשים העניים ביותר. זו בעיה שיצרו מדינות עשירות שאנשים עניים ישלמו עליה. זו העניבה שם. זה לא שמדינות עניות יוצרות הכי הרבה זיהום או מה לא. זה אולי נראה כך.
כשאני נוסע לאוגנדה, יש את כל האופנועים האלה שהם אופנועים ישנים וזולים מסין שמזהמים בטירוף. כשאתה הולך לשם, איכות האוויר גרועה. באוגנדה, לפחות בעיר, אבל אז אתה מסתכל על הסטטיסטיקה של כמה פליטת פחמן יש להם, זו טיפה קטנה בדלי. ארה"ב היא מחצית מכל פליטת הפחמן בעולם.
אתה מסתכל על זה, וזה כמו, "זו בעיה גדולה. ארה"ב גורמת לזה". במקומות כמו אוגנדה, העוני ירד עד לפני כמה שנים בערך. זה ירד מ-85% לכ-15% ב-20 שנה, וזה היה עצום. אתה יכול לדמיין שזה מיגור העוני העצום שמתרחש בעוד כמה שנים. פתאום זה התחיל לעלות שוב, גם לא לאט. זה עולה ב-1% בשנה, מ-15% ל-20% בשנים האחרונות.
הסיבה הגדולה ביותר היא בגלל תקופות בצורת ממושכות. אוגנדה היא מדינה שיש בה בצורת עונתית, אך כעת האדמה הולכת ומתייבשת כי ככל שהאקלים מתחמם, היא מתאדה את המים אל מחוץ לאדמה. זה עושה את האדמה יבשה יותר, קשה יותר לגדל יבולים, ואת עונת הבצורת עוד יותר. אנשים עניים באוגנדה יצאו מהעוני וחזרו לעוני אם היו בחוות. זה נושא גדול.
אנרגיה היא מקום אחד שאנחנו יכולים לפחות ללכת אליו. בוא נעקוב אחר זיכוי פחמן או משהו שניתן לכמת, נתמודד עם זה ונראה אם יכולה להיות דרך כלשהי להאט את הבעיה המואצת הזו.
הבעיה הגדולה ביותר כרגע היא שיש לנו פשרה בין רווחיות לקיימות. הקלק לציוץ
דיברנו על זה קצת, אבל מה שאני מסתכל עליו במונחים של אנרגיה הוא זיכוי פחמן. הבעיה הגדולה ביותר היא שעכשיו יש לנו פשרה בין רווחיות לקיימות. שמן הוא סופר זול. זו בעצם הבעיה הגדולה כאן וגם הדברים האחרים האלה. הבעיה היא שבכל פעם שאנחנו בוחנים מהי האפשרות הרווחית ביותר, זה נוטה להיות מה שגרוע יותר עבור הסביבה.
עם זיכוי פחמן והתאמה בין התמריצים של רווחיות לקיימות, זה כמו עקרון הליבה של מה שצריך לקרות כדי שכל הפרויקטים האחרים האלה יתחילו להמריא. אם אנחנו רוצים יותר חוות שמש או רוח ומה לא, אנחנו יכולים להפוך את זה לרווחי יותר ליצור את הדברים האלה על ידי תמריץ אותם עם זיכויים פחמן. זה כאילו לא רק אתה תצליח למכור את האנרגיה שלך, אלא אתה גם תוכל למכור בנוסף לכך אשראי פחמן, שאז חברות נפט ותרופות ילכו לקנות.
אם הם יכולים לרכוש משהו כדי להתמודד עם זה, אתה לפחות נותן למישהו את הקצה השני של הרכישה הזו תמריץ לעשות את הדבר הנכון ולא להוסיף לבעיה.
הכל עניין של תמריצים.
יצירת תמריצים חדשים זה הדבר היחיד שצריך לעשות עם DeFi, לדעתי. תמריצים ומבני ממשל הם הדברים האהובים עליי. איך כבר התארגנו? אני מוקסם מהרעיון שאתה יכול לראות את רוב ההלוואות המיקרו מצליחות במקום שבו אנשים יכולים לפעול בקהילה בקבוצות של 5 עד 10, וזה מדהים בעיני. איך זה המקרה? גדלתי בארץ ובתרבות היפר-אינדיבידואליסטית. הרעיון למצוא 5 או 10 אנשים שבאמת ישקיעו בי עשוי להיות מאבק אמיתי עבורי ועבור רוב האנשים במדינות בגלל האופן שבו נוצרת התרבות שלנו.
לתרבויות אחרות יש משהו, עושר גדול יותר שאפשר לנצל אותו, זה מוזר להשתמש במילה קפיטליסט אבל למנף ולהשתמש בו. יש להם משאב או עושר בלתי מנוצל באופן שבו הם שולטים בעצמם. אני חושב על DAOs וכל הדרכים האלה שבהן אנחנו משתמשים בטכנולוגיה כדי לארגן בצורה מאוד מבוזרת. האם נוכל לקחת את הכללים הטובים ביותר מהמרכזיים או המבוזרים הטובים ביותר?
הדרכים ההיסטוריות שארגנו את עצמנו והטמענו את זה בטכנולוגיה שלנו, כך שנוכל בתקווה להשתמש במיטב מה שכבר ידענו מעצמנו כדי לגרום לו להגיע לקנה מידה במקום להמציא כל הזמן את הגלגל מחדש כדי להיראות כמו הגלגל שכבר ראיתם. אבל באמצעות מנופים קטנים מעט שונים שאנו מושכים. אני תמיד מתעניין איך ליצור מבני תמריצים חדשים.
מבני התמריצים שלך סביב מימון מיקרו היו מדהימים. מעולם לא חשבתי שבסופו של דבר אתקל במישהו שעושה הלוואות של 0%. זה כמו, "אתה צוחק עליי? אתה נשמע כמו רמאי", אבל אתה לא. אני אוהב את זה שאנחנו מסוגלים להתחיל לגרום לדברים, בתקווה, להיראות קצת יותר טובים מהתוצאה העמומה שהיו להם בעבר. תודה לך על העבודה שלך.
שכחתי גם עוד משהו. הזכרת איך DeFi תמיד נשמע טוב מכדי להיות אמיתי. משקיעים ברשת ההלוואות המבוזרת לא רק מקבלים את התשואה של 3% מהבטחת הבטחונות או הנזילות שלהם, אלא הם גם מקבלים אסימון ממשל. זה מגניב כי זה אומר שאנחנו יוצרים עכשיו דרך שבה אתה יכול להרוויח יותר עבור המשקיע.
אנחנו יכולים להפוך את זה לדבר רווחי יותר עבור המשקיע. אם ערך אסימון הממשל יעלה, תוכל גם להרוויח ריבית גבוהה יותר. אני לא יודע עד שהשקנו כמה זה עשוי לעלות אבל זה יכול לעשות את זה הרבה יותר רווחי לתת הלוואות בריבית 0%. לעולם לא יכולת לדמיין עולם שבו זה קורה.
מה זה מכתבי השיחה האחרים או משהו כזה? איך זה הולך להיקרא?
אני צריך לדבר עם המייסד על מיתוג כי DLN הוא עדיין לא שם סקסי עבורו.
זה זהה לחברה בפועל אבל אולי יש חברה טובה יותר להשתמש בה. ראיתי כמה אסימונים דפלציוניים שנראים גם די מעניינים. אנחנו בהחלט יכולים לחזור לזה ולעשות סיבוב שני על איך DLN עבד לאחר ההשקה. אם מישהו רוצה להיות מעורב ב-DLN עכשיו, מה הוא יכול לעשות? הם הולכים ל DLN.org. האם יש קריאה לפעולה שקיימת עכשיו?
ניתן לעקוב אחריהם באתר DLN.org. כשתהיה הודעה גדולה האומרת "עכשיו אנחנו יכולים לקבל משקיעים", תקבלו אימייל על כך.
מעל הראש DLN.org ולראות אם אתה יכול להצטרף למשקיעים.
אתה גם יכול לעקוב אחרי www.ClarkVarin.com. אני גם אפרסם הודעה גדולה כשזה יקרה כי אני אוהב לחלוק חדשות על פרויקטים מרגשים כאלה.
אני תמיד מנסה להכות בכל מה שאנחנו צריכים כדי לוודא שאנחנו נוגעים. זה נשמע כאילו פגענו בכל רגעי השיא. יש לך עוד משהו שאתה רוצה לשתף לפני שנמריא? אתה עם שאלה סופר רחבה שאין לה תשובות ישירות.
לא, אני חושב שכיסינו את הכל.
תודה רבה שהצטרפת אליי לתוכנית. זה היה נהדר. היה שווה לדבר על אנרגיה, מימון מיקרו, מיגור העוני וטוני רובינס. אני מקווה שנעשה סיבוב שני ונדבר יותר על הדברים האלה ככל שהדברים יתחילו ושנת 2022 תניב אפילו יותר פירות. תודה, קלארק, שהצטרפת אלינו. היה נהדר לארח אותך.
תודה, מוניקה.
תודה רבה שקראת. נתפוס אותך בפרק הבא. שמור על עצמך.
קישורים חשובים:
על קלארק ורין
במכללה פתחתי סוכנות נסיעות שחשפה אותי לעסקים בינלאומיים. עד שסיימתי את הלימודים ביצעתי את ההשקעה הבינלאומית הגדולה הראשונה שלי - 70,000 דולר כדי להקים בנק באוגנדה. כשצפיתי בהשקעה הזו גדלה, הבנתי שההזדמנויות הגדולות ביותר של המאה יהיו בשווקים המתעוררים.
הדרך שבה אני עובד היא שאני לוקחת מבט מאקרו על הכלכלה העולמית, מוצאת את הפערים, פוגשת את המומחים בשטח, עוזרת לבנות את החזון, ואז מציגה את האנשים שאנחנו צריכים כדי להצטרף ולמשקיעים שאנחנו צריכים. לתרום את ההון הדרוש כדי למשוך אותו.
היום אני עובד על הרחבת הבנק שלי באוגנדה ובניית אתר נופש אקולוגי בפנמה. למה הבנק? כי אני מאמין שזו הדרך הטובה ביותר להרוויח כסף ולעזור לאנשים. גישה להון היא חלק חיוני של כלכלה משגשגת. למה אתר הנופש? כי אני רוצה לעזור לשמור על הסביבה והתרבות של המקום המדהים הזה ולהעביר אותה לדורות הבאים.
