כל מוצר נוצר כדי למלא פער שחווה פרסונת לקוח אידיאלית. הלוואות, למשל, מוצעות ללקוחות המתמודדים עם קשיים כלכליים או מצוקה תזרימית. עם זאת, לעתים קרובות הם מגיעים באריזות כל כך נוקשות עד שהגישה המתאימה לכולם עלולה לערער את עצם המטרה שלשמה הם תוכננו.
הלוואות לתקופות שואפות לפתור מצוקות מזומנים (הן ליחידים והן לעסקים). הלקוח מבקש הלוואה; הבנק מטפל בבקשתם; ובמידה ויקבל סנקציה, הלקוח נדרש להחזיר את סכום ההלוואה בתשלומים חודשיים שנקבעו מראש, המתייחסים גם לריבית לתשלום.
עם זאת, עבור לקוחות רבים, לוחות זמנים של פירעון נוקשים (שלרוב אחריהם דחיפות גבייה מטרידות), עשויות להביא ערך מועט - מכיוון שהחוויה הכוללת של בקשת הלוואה, הוצאת הלוואה והחזר אינה חלקה ככל האפשר. הלוואות גמישות יכולות לפתור את האתגרים החווייתיים שמציבות הלוואות לטווח ארוך ללווים. למעשה, גמישות בהלוואות מוצרים אינה מועילה רק ללווים; ידוע שהמלווים נהנים מכך מאוד.
מדוע גמישות הלוואות טובה ללווים
1. נסיגה על בסיס צורך
גמישות ההלוואה מאפשרת ללווים למשוך רק את סכום הכסף שהם צריכים בפועל, במקום סכום הלוואה ארוז מראש. זה מונע הלוואות וצריכה בזבזניים. כתוצאה מכך, בסופו של דבר הלווה משלם ריבית רק על מה שהוא לווה ולא את הסכום הכולל שאושר על ידי המלווה.
2. החזר על בסיס תזרים מזומנים
לוח ההחזרים עבור הלוואות גמישות ניתנת להתאמה אישית רבה, ומאפשרת ללווים לנהל טוב יותר את תזרימי המזומנים שלהם. בהתאם למלווה, ייתכן שהם גם יוכלו לנהל משא ומתן על תנאים ומבני החזר טובים יותר.
3. ריבית כ-EMI
הלוואות גמישות מאפשרות לרוב ללווים לשלם רק את סכום הריבית שלהם, ולא את הקרן, כתשלומים חודשיים. תכונה כזו עשויה לסייע ללווים להתגבר על שלבים שבהם תזרימי המזומנים דלים.
4. מילוי עם פירעון
למוצרי הלוואות גמישים כמו קווי אשראי יש מתן אשראי מתגלגל. הנה איך
הם עובדים -
ללקוח ניתנת מסגרת אשראי בשווי סכום מסוים. הם לא צריכים למשוך את כל הסכום בבת אחת; הם רשאים להשתמש רק בחלק מסכום זה כנדרש. המשתמש אינו נדרש להחזיר את כל הסכום בבת אחת. הם יכולים להשתמש באופן מחזורי ולהחזיר כל סכום שהם מנצלים. ברגע שהם מחזירים, מסגרת האשראי מתחדשת ומוכנה לשימוש שוב. זה נותן ללקוח גישה למימון כמעט בלתי מוגבל
כל עוד מסגרת האשראי מתחדשת.
לגמישות בהלוואות יש יתרונות שאין להכחישה עבור הלווים. אפשר היה לדמיין שכזה
גמישות תגרום לשיעורי עבריינות גבוהים יותר ולמחדלים עבור המלווים. עם זאת, יש
מספר הטבות גם למלווים.
1. מאגר לקוחות גדול יותר
ניתן להפיץ מוצרי הלוואות גמישים בערוצים לא שגרתיים, המאפשרים למלווים להתחבר לבסיס המשתמשים של פלטפורמות דיגיטליות בודדות.
2. CLTV מוגבר
מוצרי הלוואות גמישים כמו קווי אשראי יכולים לעזור להגביר את דביקות הפלטפורמה ולהגדיל את אורך החיים של קשרי הלקוחות. זה מביא בסופו של דבר לערך גבוה יותר לכל החיים של הלקוח.
3. אוספים פוריים יותר
בניגוד למה שנהוג לחשוב, גמישות בהחזר ההלוואה אינה מגבירה את הסיכון עבור המלווים. למעשה, מתן מקום לגמישות מסוימת הוכח כגורם לאוספים שמספקים תוצאות נחשקות הרבה יותר. מחקר מצא כי 90% מהלווים הן בקבוצות הטיפול והן בקבוצת הביקורת החזירו את ההלוואות הגמישות שלהם בזמן.
סיכום
גמישות בהלוואות היא השלב הבא בהתקדמות הטבעית של חדשנות בהלוואות. היא מאפשרת ללווים גישה למימון, תוך הבטחת קלות ההחזר. עבור המלווים, הלוואות גמישות ותוכניות החזר מותאמות מביאות לאיסוף מוצלח יותר.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25248/the-future-of-borrowing-mutual-gains-through-credit-flexibility-for-lenders-and-borrowers?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- $ למעלה
- a
- יכול
- גישה
- חֶשְׁבּוֹן
- למעשה
- יתרון
- שוב
- המטרה
- להתיר
- מאפשר
- מאפשר
- גם
- כמות
- an
- ו
- בקשה
- חל
- גישה
- ARE
- AS
- At
- בנק
- בסיס
- BE
- כי
- אמונה
- תועלת
- הטבות
- מוטב
- לְהַגבִּיר
- לִלווֹת
- לוֹוֶה
- לווים
- הלוואות
- שניהם
- להביא
- עסקים
- by
- CAN
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- מסוים
- האתגרים
- ערוצים
- אוסף
- אוספים
- איך
- צְרִיכָה
- לִשְׁלוֹט
- מקובל
- נוצר
- אשראי
- קו אשראי
- לקוח
- לקוחות
- להתאמה אישית
- מחדל
- למסור
- תלוי
- מעוצב
- קשיים
- דיגיטלי
- מופץ
- עושה
- להקל
- מסתיים
- הבטחתי
- שלם
- דוגמה
- ניסיון
- מנוסה
- חווייתית
- מול
- עובדה
- רחוק
- מאפיין
- למלא
- כספי
- מְמַמֵן
- פינקסטרה
- גמישות
- גמיש
- תזרים
- זורם
- בעקבות
- בעד
- מצא
- החל מ-
- פורה
- עתיד
- רווחים
- פער
- נתן
- נותן
- טוב
- מאוד
- קבוצה
- יש
- לעזור
- גבוה יותר
- מאוד
- אולם
- HTTPS
- אידאל
- if
- תמונה
- in
- להגדיל
- גדל
- בנפרד
- אנשים
- חדשנות
- במקום
- אינטרס
- אל תוך
- IT
- jpg
- רק
- ידוע
- גדול יותר
- מַשׁאִיל
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- פעם בחיים
- כמו
- קו
- קווים
- קְצָת
- להלוות
- הלוואות
- ארוך
- אריכות ימים
- לנהל
- רב
- מאי..
- יכול
- כסף
- אחת לחודש
- יותר
- הדדי
- טבעי
- צורך
- הבא
- of
- מוצע
- לעתים קרובות
- on
- פעם
- ONE
- רק
- or
- יותר
- מקיף
- חבילות
- תשלום
- משלם
- תוכניות
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- פופולרי
- חלק
- הנשקף
- מונע
- מנהל
- תהליכים
- המוצר
- מוצרים
- התקדמות
- מוכח
- אַספָּקָה
- מטרה
- תעריפים
- מוכן
- מערכות יחסים
- לְהַחזִיר
- החזר
- נדרש
- תוצאה
- תוצאות
- נוקשה
- הסיכון
- חֶדֶר
- סנקציה
- לוח זמנים
- להחליק
- לפתור
- כמה
- בקרוב
- שלב
- מבנים
- לימוד
- מוצלח
- כזה
- ברז
- טווח
- מונחים
- זֶה
- השמיים
- העתיד
- שֶׁלָהֶם
- הֵם
- זֶה
- דרך
- גאות
- זמן
- ל
- גַם
- סה"כ
- טיפול
- בסופו של דבר
- לא שגרתי
- לֹא מוּטָל בְּסֶפֶק
- מערער
- בלתי מוגבל
- על
- להשתמש
- מְשׁוּמָשׁ
- משתמש
- שימושים
- ערך
- מאוד
- כמעט
- טוֹב
- היו
- מה
- כלשהו
- מתי
- אשר
- בזמן
- לסגת
- תיק עבודות
- ראוי
- היה
- זפירנט