הרגולטור האמריקאי למימון צרכנים יתווה הגנות BNPL דמויות כרטיס אשראי

לשכת ההגנה הפיננסית של ארה"ב (CFPB) אמורה להתוות כללים חדשים לחברות קנייה עכשיו, תשלום מאוחר יותר (BNPL) כדי להבטיח שהצרכנים מכוסים ברבות מאותן הגנות שנקבעו עבור כרטיסי אשראי.

הרגולטור יתמקד בשלושה תחומים מרכזיים: הגנות צרכנים לא עקביות, איסוף נתונים ומונטיזציה, וצבירת חובות והרחבת יתר.

בעקבות דיווח על חברות BNPL, שהגיע לאחר שהרגולטור הכריז על חקירת ניטור שוק בדצמבר 2021, ה-CFPB מצא שהמגזר גדל פי עשרה מאז 2019, כאשר חמש החברות שנסקרו הוציאו 180 מיליון הלוואות בהיקף כולל של יותר מ-24 מיליארד דולר ב-2021.

מנהל CFPB, רוהיט צ'ופרה, אומר ש-BNPL הוא סוג הלוואה "צומח במהירות" שלעתים קרובות מחליף כרטיסי אשראי.

"אנחנו נפעל להבטיח שללווים תהיה הגנות דומות, בין אם הם משתמשים בכרטיס אשראי או בהלוואה לקנות עכשיו, לשלם מאוחר יותר", מוסיף צ'ופרה.

נכון לעכשיו, חברות BNPL כפופות לחוקים פדרליים ומדינתיים לא עקביים, כאשר ה-CFPB מפעיל סמכות אכיפה על ספקי אשראי ומדינות מסוימות דורשות מחברות BNPL לציית לחוקי האשראי הצרכני של המדינה, לקבל רישיון או להירשם ברשויות הרלוונטיות.

כדי למנוע פגיעה בצרכנים, ה-CFPB יקבע הנחיות או כללים שיכוונו חברות BNPL קרובות יותר לכרטיסי אשראי מבחינת הרגולציה, וכן יבטיח שמלווי BNPL יהיו כפופים לפיקוח רלוונטי.

הרגולטור יטפל גם בסיכונים הנוגעים לאיסוף נתונים ויזהה את נוהלי מעקב הנתונים שחברות BNPL צריכות להימנע מהם.

בנוסף, כדי להפחית את הסיכון להרחבת יתר של לווים, ה-CFPB ימשיך לטפל כיצד התעשייה יכולה לפתח נוהלי דיווח אשראי נאותים ומדויקים. הסוכנות גם תבטיח שהמתודולוגיה המשמשת להערכת נטל החוב של משקי הבית היא "קפדנית".

באפריל אמר הרגולטור שכן תוך שימוש בהוראה חוקית שלא נעשה בה שימוש להגביר את הביקורת על מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים.