Insurtech Innovations אמור לשנות את נוף הביטוח בארה"ב בשנת 2024

ענף הביטוח ידוע זה מכבר באופיו המסורתי והאיטי. עם זאת, עם עליית הטכנולוגיה והופעתם של סטארט-אפים של אינסורטק, התעשייה עוברת מהפך משמעותי. במאמר זה, נחקור את חידושי ה-Insurtech המובילים שעומדים לחולל מהפכה בנוף הביטוח בארה"ב עד 2024.

עלייתו של הביטוח הדיגיטלי

לפי דו"ח מחקר של Grand View, שוק האינסורטק העולמי מוכן לצמיחה משמעותית, צפוי להגיע ל-152.43 מיליארד דולר עד 2030. יתרה מכך, דוחות הון סיכון מצביעים על הזדמנות שוק של 7 טריליון דולר לתעשייה. 

בעבר, חברות הביטוח הסתמכו רבות על תהליכים ידניים וניירת, מה שהוביל לפעילות איטית ולא יעילה. עם זאת, עם עליית הביטוח הדיגיטלי, התעשייה הופכת ליעילה יותר, ממוקדת בלקוחות ומונעת נתונים.

AI ולמידת מכונה להערכת סיכונים

אחד החידושים המשמעותיים ביותר של אינסורטק הוא שימוש בבינה מלאכותית ולמידת מכונה להערכת סיכונים. חיתום ביטוח מסורתי כרוך בתהליך ארוך וידני של הערכת פרופיל הסיכון של הפרט. עם זאת, עם AI ולמידת מכונה, חברות ביטוח יכולות כעת לנתח כמויות אדירות של נתונים בחלק מהזמן.

טכנולוגיה זו יכולה להעריך גורמי סיכון כגון ציוני אשראי, רישומי נהיגה ונתוני בריאות כדי לקבוע במדויק את רמת הסיכון של אדם. זה מזרז את תהליך החיתום ומאפשר תמחור מדויק יותר ומדיניות מותאמת אישית.

חברות כמו ונדיקט הם מפשטים זרימות עבודה באמצעות אוטומציה מונעת בינה מלאכותית בניהול שאלוני אבטחה, ומעצימים צוותים ליצור פרופילי קונים מהר יותר. יתר על כן, חברות כגון CoverQ Technologies ו Zest Finance הטמיעו אלגוריתמים מבוססי בינה מלאכותית במודלים להערכת סיכונים שלהם כדי למנוע חריגות הנגרמות על ידי הטיות אנושיות. 

צ'טבוטים לשירות לקוחות

חידוש נוסף של אינסורטק שמשנה את תעשיית הביטוח הוא השימוש בצ'טבוטים לשירות לקוחות. צ'טבוטים הם עוזרים וירטואליים המופעלים על ידי AI שיכולים לתקשר עם לקוחות בזמן אמת, ולספק להם תמיכה מהירה ויעילה. עם הבינה המלאכותית הגנרטיבית שנזרקת לתמהיל, שירות הלקוחות הופך להיות יותר מגיב, הקשרי ומסתגל בזמן אמת. 

היטה, פלטפורמת הבינה המלאכותית שלנו לשיחה בקנה מידה מלא סייעה בהצלחה למבטחים בהודו להתמודד עם מיליוני שאילתות של לקוחות לאורך מסעות ההצטרפות והשימור שלהם. 

צ'טבוטים יכולים לסייע עם פניות פוליסות, עיבוד תביעות וחידוש פוליסות בענף הביטוח. זה משפר את חווית הלקוח ומפחית את עומס העבודה על סוכני הביטוח, ומאפשר להם להתמקד במשימות מורכבות יותר.

הופעתן של סטארט-אפים בתחום הביטוח

בנוסף להתקדמות הטכנולוגיה, תעשיית הביטוח רואה גם זינוק במספר הסטארט-אפים בתחום הביטוח. סטארטאפים אלה משבשים את מודל הביטוח המסורתי ומציעים פתרונות חדשניים לאתגרים נפוצים בתעשייה.

ביטוח עמית לעמית

אחד השיבושים המשמעותיים ביותר בענף הביטוח הוא עלייתו של ביטוח עמית לעמית (P2P). ביטוח P2P הוא מודל שבו אנשים מאחדים את הפרמיות שלהם כדי לבטח אחד את השני מפני סיכון ספציפי.

מודל זה מבטל את הצורך בחברת ביטוח מסורתית, שכן חברי הקבוצה מבוטחים בעצמם. ביטוח P2P מפחית עלויות ליחידים ומקדם תחושת קהילה ואמון בקרב חברי הקבוצה.

Mantra Labs סייעה לאחרונה לפתח ולנהל חברת הלוואות ממאוריציוס של EBC פלטפורמת הלוואות P2P. תוספת לאיתנות הפיננסית של המלווה. 

ביטוח לפי דרישה

מגמת סטארט-אפ ביטוחית נוספת היא עליית הביטוח לפי דרישה. ביטוח לפי דרישה מאפשר ליחידים לרכוש כיסוי ביטוחי לתקופה או אירוע ספציפי, במקום פוליסה שנתית מסורתית.

חברות סטארט-אפ כמו ריק מיקרו פרמטרי, אני מערבב, ו BeNew Insurance משבשים את המרחב על ידי מתן ביטוח לחששות אפיזודיים ומתן כיסוי באזורים ששחקנים מסורתיים התעלמו מהם. 

מודל זה פופולרי במיוחד בקרב בני דור המילניום ונוודים דיגיטליים שאולי אינם זקוקים לכיסוי ביטוחי מסורתי במשך שנה שלמה. ביטוח לפי דרישה מציע גמישות וחיסכון בעלויות לפרטיים, מה שהופך אותו לאופציה אטרקטיבית עבור רבים.

השפעת Insurtech על תעשיית הביטוח

עליית האינסורטק משפיעה משמעותית על ענף הביטוח, והשפעה זו צפויה רק ​​לגדול בשנים הקרובות. הנה כמה מהדרכים שבהן אינסורטק משנה את נוף הביטוח.

חווית לקוח משופרת

אחד היתרונות המשמעותיים ביותר של insurtech הוא המשופר חווית לקוח (CX). עם השימוש בטכנולוגיה, חברות הביטוח יכולות להציע כעת חוויה יעילה ומותאמת יותר ללקוחותיהן.

מרכישת פוליסות באינטרנט ועד שימוש בצ'אט בוטים לשירות לקוחות, insurtech הופכת את תהליך הביטוח לנוח ויעיל יותר עבור הלקוחות.

יעילות מוגברת וחסכון בעלויות

Insurtech גם עוזרת לחברות הביטוח להתייעל ולהפחית עלויות. על ידי אוטומציה של תהליכים ידניים ושימוש בבינה מלאכותית להערכת סיכונים, חברות הביטוח יכולות לחסוך זמן ומשאבים, מה שמוביל לחיסכון בעלויות.

יעילות זו גם מאפשרת לחברות הביטוח להציע תמחור תחרותי יותר ופוליסות מותאמות אישית, מה שהופך אותן לאטרקטיביות יותר עבור הלקוחות.

ניהול סיכונים טוב יותר

בעזרת שימוש בבינה מלאכותית ולמידת מכונה, חברות הביטוח יכולות כעת לנתח כמויות אדירות של נתונים כדי להעריך את הסיכון בצורה מדויקת. זה לא רק מזרז את תהליך החיתום אלא גם מאפשר הערכת סיכונים ותמחור מדויקים יותר.

טכנולוגיה זו גם מאפשרת לחברות הביטוח לזהות סיכונים פוטנציאליים ולמנוע הפסדים, מה שמוביל לניהול סיכונים טוב יותר ולהפחתת התביעות.

העתיד של אינסורטק בארה"ב

תעשיית האינסורטק צפויה להמשיך לצמוח ולשנות את נוף הביטוח בארה"ב. הנה כמה מהטרנדים והחידושים שאנו יכולים לצפות לראות בשנים הקרובות.

טכנולוגית Blockchain

טכנולוגיית הבלוקצ'יין, הידועה בעיקר בשימוש שלה במטבעות קריפטוגרפיים, עושה את דרכה גם לתעשיית הביטוח. Blockchain מציע דרך מאובטחת ושקופה לאחסן ולשתף נתונים, מה שהופך אותו לאידיאלי עבור חברות ביטוח.

שחור, חברת ביטוח דיגיטלית בבלוקצ'יין ממנפת את המערכת הריכוזית למימון המונים. חברות הביטוח הפופולריות, Lemonade ו-RiskBazaar ממנפות את הבלוקצ'יין כדי לייעל את פעילותן ולספק חווית לקוח טובה יותר. 

באמצעות בלוקצ'יין, חברות הביטוח יכולות לאחסן בבטחה נתוני לקוחות, לעקוב אחר פוליסות ולעבד תביעות בצורה יעילה יותר. טכנולוגיה זו מאפשרת גם שמירת תיעוד מדויקת ושקופה יותר, ומפחיתה את הסיכון להונאה.

האינטרנט של הדברים (IoT) להערכת סיכונים

האינטרנט של הדברים (IoT) היא רשת של מכשירים מחוברים שיכולים לאסוף ולשתף נתונים. בתעשיית הביטוח, מכשירי IoT כגון חיישני בית חכם ומעקבי בריאות לבישים יכולים לספק נתונים חשובים להערכת סיכונים.

לדוגמה, חיישן בית חכם יכול לזהות נזילת מים ולהתריע בפני בעל הבית, ולמנוע נזק פוטנציאלי ותביעת ביטוח יקרה. ניתן להשתמש בנתונים אלה גם להתאמה אישית של פוליסות ביטוח ותמחור בודדים.

טלמטיקה הופכת נפוצה בקרב חברות המספקות ביטוח רכב. סיוע למבטחים להבין את השימוש בלקוחות, לשפר את זמן הסידור ולתמרץ התנהגות טובה של משתמשים - IOT השפיע על כל גלגל שיניים בהגה. 

סיכום

חידושי Insurtech אמורים לשנות את נוף הביטוח בארה"ב בשנים הקרובות. מביטוח דיגיטלי ועד לעליית סטארט-אפים בתחום הביטוח, התעשייה הופכת ליעילה יותר, ממוקדת בלקוחות ומונעת נתונים.

בשנת 2024, ככל שהתעשייה ממשיכה להתפתח, אנו יכולים לצפות לראות עוד יותר התקדמות ושיבושים מצד סטארט-אפים של אינסורטק.

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://www.mantralabsglobal.com/blog/insurtech-innovations-set-to-transform-the-usa-insurance-landscape-in-2024/