כיצד רוכשים מציעים מימון מיידי מבלי להעמיד את המאזן שלהם בסיכון

כיצד רוכשים מציעים מימון מיידי מבלי להעמיד את המאזן שלהם בסיכון

חותמת זמן: 22 במאי 2023 9:14
כיצד רוכשים מציעים מימון מיידי מבלי להעמיד את המאזן שלהם בסיכון PlatoBlockchain Data Intelligence. חיפוש אנכי. איי.

יש תרחיש נפוץ מדי שפושט בנוף התשלומים: רוכשים נופלים בצורה עיוורת למלכודת סחורות. תוצאה לא רצויה זו מתרחשת כאשר מוסד פיננסי המעבד עסקאות בכרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב בשם סוחרים רואה את היתרון התחרותי שלו קהה על ידי תחרות. עם הזמן, השירות שלהם הופך להיות בלתי נבדל מאחרים או נופל מאחורי אלה שמציעים יותר יתרונות מוצר - מצמצם את השוליים שלהם.  

כדי לבלוט מהקהל, רוכשי שירות יחיד אלה חייבים לגוון תוך יצירת ערך ללקוחות. על ידי שיתוף פעולה עם ספק הלוואות משובצות, הם יכולים להגדיל את הצעת התשלומים העיקרית שלהם על ידי שילוב פתרונות מימון מותאמים באקוסיסטם הטכנולוגי שלהם.  

עבור ארגונים קטנים ובינוניים (SMEs) התלויים בשירותי התשלום של רוכשים, היכולת הזו לעקוף מלווים מסורתיים מסורבלים ולגשת למימון מיידי מגנה עליהם מפני איום קיומי: צווארי בקבוק בתזרים המזומנים. פתאום הם מוסמכים לעמוד בהתחייבויות פיננסיות חיוניות, כמו ביצוע שכר בזמן, קניית מלאי לתקופות עונתיות, תשלום חשבונות מע"מ ותמיכה בשרשרת האספקה.  

אז מהי הלוואות משובצות? איך זה יכול לעזור לרוכשים להציע מימון מיידי בר קיימא? ומהם היתרונות של מימון מיידי ב-4 קליקים עבור חברות קטנות ובינוניות? 

מהי הלוואות משובצות?

הלוואות משובצות - תת-קבוצה של מימון משובץ - מפרקת חסמי מימון מושרשים שמונעים מחברות קטנות ובינוניות להגיע לעצמאות פיננסית. על ידי שילוב חלק של מוצרי אשראי או מימון במסע עיבוד התשלומים של רוכש, עסקים קטנים ובינוניים יכולים לגשת לחוויות הלוואות חסרות חיכוך, דיגיטליות ראשונות בנקודת הצורך - הסרת ספקים מדור קודם מתהליך ההלוואות.  

לא מסתמכים עוד על מסגרות ההלוואות הנוקשות שלהם, חברות קטנות ובינוניות נחשבות ראויות לאשראי הודות לאפשרויות מימון גמישות כמו מימון מבוסס הכנסה: זה מאפשר להם לגשת למימון על סמך ההכנסות העסקיות הכוללות שלהם, לא רק על ציון האשראי שלהם. הם גם לא צריכים להסתמך על תהליכי הבקשה וההערכה המפותלים של הבנקים לנוכח צורך קריטי בזמן במימון. 

הלוואות משובצות מופעלות על ידי ממשקי API הניתנים להתאמה אישית שניתן להתאים לצרכים של חברות קטנות ובינוניות - והיתרונות משכנעים עבור שני הצדדים: 

  • שומר על שלמות המותג. 
  • מבדיל את ההצעה של הרוכש. 
  • מוסיף ערך ללקוח. 
  • תהליך ההלוואות הופך למהיר יותר, פשוט יותר וללא חיכוכים. 
  • עסקים קטנים ובינוניים יכולים להתמקד בשימוש בכספים, במקום להגיש בקשה אליהם - בשיפור ניהול תזרים המזומנים שלהם.  

כל דאגה שעשויה להיות לרוכשים לגבי המאזן שלהם כאשר הם מאמצים פתרונות מימון חלופיים מתפוגגים על ידי ספקי הלוואות משובצות כמו ליבריס המספקים את ההון הראשוני וסופגים את הסיכון. 

עליית הרוכשים ואתגרי ההלוואות שלהם

רכישת סוחרים היא חלק בלתי נפרד מעיבוד עסקאות תשלום בכרטיס. מונע על ידי קהילה פרואקטיבית של מצטרפים חדשים - כמו Nets - המאמצים חדשנות וחוויות בעלות ערך מוסף, שוק רכישת הסוחרים של היום הוא דינמי מתמיד.  

מבט חטוף במספרים מגלה ששוק רכישת הסוחרים העולמי צומח בקצב מהיר: ב-27.80 שוויו של 2021 טריליון דולר, על פי ההערכות טריליון דולר 41.75 על ידי 2026. במונחים של תזרים עסקאות, השוק עמד על 421.03 מיליארד ב-2021 וצפוי להגיע ל-987.95 מיליארד עד 2026. מגה מיזוגים בולטים בתחום הרכישות – כמו Fiserv ו-First Data, FIS ו-Worldpay, ו-Global Payments ו-TSYS – עזרו לתדלק את הצמיחה הזו. 

על רקע הסחורה הגוברת של השוק, הרוכשים נאלצים להסתובב כדי לעמוד בדרישות המשתנות של הלקוחות. באופן מסורתי, הם התמקדו בעשיית דבר אחד טוב. עם זאת, ההתמחות הפכה למחסום לצמיחה בעידן של שירותים בעלי ערך מוסף, כאשר לקוחות דורשים את אותן רמות נוחות שהם חווים במקומות אחרים באינטרנט - כולל הלוואות ללא חיכוך. 

רוכשים עשו התקדמות משמעותית במונחים של יצירת בידול על ידי הצעת שירותים חדשניים עם ערך מוסף כמו אנליטיקה. עם זאת, בכל הנוגע להלוואות, הם ממשיכים להיפגע מאתגרים נפוצים - כמו מכשולים רגולטוריים וניהול סיכונים. לדוגמה, התלות שלהם בדירוג אשראי מצומצם, המעריכה את המידע הפיננסי של הלווה בעבר, מותירה את החלטות ההלוואות תלויות בגורמים קוצר ראייה כמו היסטוריית תשלומים וחובות עומדים – במקום התאמתם להחזיר את ההלוואה בעתיד. 

הלוואות משובצות: מימון מיידי נטול סיכון

הלוואות משובצות הן שילוב מפתה של חוויות הלוואות גמישות ובזמן, שלא רק מעלה את ההצעה של הרוכש, אלא גם מגן עליו מפני הסיכון הנלווה למאזנו. לדוגמה, מימון מבוסס הכנסה שופט החלטות לגבי רמת האשראי לפי אופק סורק את המצב הפיננסי הנוכחי והעתידי של העסק תוך שימוש בגורמים כמו מכירות, מלאי ומוניטין. כתוצאה מכך, סבירות ההחזר תלויה ביכולתו של הלווה להחזיר הלוואה בעת הצורך - לא רק בהיסטוריית האשראי שלו.  

גישה זריזה זו למתן הלוואות מספקת לעסקים קטנים ובינוניים שני יתרונות שיכולים להוות את ההבדל בין הישרדות לבין הפסקה מלהתקיים: 

  • פעם שהמלווים המסורתיים קצרי הראייה והמסורבלים לא קיבלו שרות, הם יכולים כעת לגשת להון במהירות כשהם צריכים אותו. 
  • ניתן לבצע החזרים במקביל לתזרים המזומנים של העסק – עם יותר החזר בתקופות רווחיות. 

הפחתת סיכונים היא אחת מתוך רשימה ארוכה של יתרונות שהשותפות עם פלטפורמת הלוואות מוטמעת מציעה לרוכשים - אחרים כוללים חיתום אוטומטי, ניתוח בזמן אמת המופעל על ידי בינה מלאכותית של מערכי נתונים עצומים וניטור הלוואות. לדוגמה, פלטפורמת הלוואות משובצת ממנפת נתוני תזרים מזומנים ועסקאות המאפשרים החלטות חיתום מיידיות - ומושכלות. 

שותף עם מומחה

ההחלטה לשלב פתרונות הלוואות במסע התשלום שלך היא החלק הקל; להוציא את התוכניות שלך לפועל הוא פחות פשוט. רוכשים שבוחרים לבנות את הפלטפורמה בעצמם מסתכנים בהפיכת פרויקט בעל ערך מוסף לכאב ראש שלוקח זמן ויקר.  

מסיבה זו, רוכשים מתמצאים במיקור חוץ את פלטפורמת ההלוואות המשובצות שלהם למומחים. על ידי שיתוף פעולה עם ספק צד שלישי מומחה, הם יכולים לחסוך בעלויות הפיתוח הראשוניות והשוטפות, לצמצם משמעותית את זמן היציאה לשוק, ולהתאים את פתרונות ההלוואות שלהם על ידי עבודה עם שותף המתאים למטרות וליעדים שלהם - יתרונות שמדגישים את החשיבות של תהליך בחירת הספק. 

כדי לרתום את הכוח של הלוואות משובצות כדי להציע שירות עם ערך מוסף, על הרוכשים לסמוך על ספק הצד השלישי מנקודת מבט ביטחונית, טכנית, מוניטין ואסטרטגית. קח לדוגמא את שותפות Liberis/Nets: ספקית פתרונות התשלום הממוקדת בלקוח שיתפה פעולה עם Liberis כדי להפעיל את שירות המימון בעל הערך המוסף שלה - עם תוצאות משמעותיות: שימור לקוחות משופר, זרם הכנסה מואץ ומימון דמוקרטי עבור לקוחותיה.  

היתרונות של מימון מיידי ב-4 קליקים עבור חברות קטנות ובינוניות 

הלוואות משובצות נתמכות על ידי שלושה עמודי תווך: נוחות, שקיפות והתאמה אישית - את כולם ניתן להגביר על ידי מינוף בינה מלאכותית (AI) כדי להניע מסע חלק ויעיל של 4 קליקים: 

  1. ראה את ההצעה: פונקציונליות ההלוואות מוטמעת בצורה חלקה במסע הלקוח הקיים של המותג, ומאפשרת להציע הצעה אוטומטית שאושרה מראש. 
  2. התאם אישית את ההצעה: אופטימיזציה של חווית משתמש בזמן אמת מתאימה אישית את הצעת ההלוואות בהתאם להיצע המותג ולדרישות הלקוחות.  
  3. אשר פרטים: פרטי המבקש מעובדים באופן מיידי, ומתקבלת החלטה על אישור אוטומטי ולאחריה הצעה מאושרת אוטומטית. 
  4. חתום על החוזה: המבקש מקבל את ההצעה באופן מיידי, מקבל גישה לכספים כמעט באופן מיידי. 

מה שהיה פעם תהליך יישום מייגע ומגביל עבור חברות קטנות ובינוניות, עוצב מחדש על ידי המסע היעיל הזה, עם דחיות או עיכובים מתסכלים שהוחלפו בזמני עיבוד מזורזים, גישה נקודתית להון וניהול תזרים מזומנים משופר. 

השפעת ההלוואות המשובצות על ענף ההלוואות

הנוחות, השקיפות וההתאמה האישית המובנית של הלוואות משובצות מעבירות הנחות מושרשות שפשטו בעבר על תעשיית ההלוואות - הנחות שהגבילו את הגישה של חברות קטנות ובינוניות למימון אחראי ובר קיימא: 

  • הבנקים תמיד יהיו הבעלים של תשתית ההלוואות. 
  • חברות קטנות ובינוניות מסוכנות מכדי לעסוק בהן. 
  • מצטרפים חדשים למימון משובץ לא יאמצו הלוואות כאילו יש להם תשלומים. 

מחקר שנערך ע"י ביין קפיטל מעריכה שעד 2021 כ-12 מיליארד דולר בעסקאות הלוואות B2B בוצעו באמצעות פיננסים משובצים, אשר היא צופה להגדיל באופן אקספוננציאלי בין 50 מיליארד דולר ל-75 מיליארד דולר עד 2026. בראש הצמיחה הזו עומדות רוכשות בולטות כמו Barclaycard, Clover, Elavon ו-WorldPay. 

סיכום

ההתמחות מוחלפת על ידי גיוון בנוף התשלומים - והרוכשים נמצאים בחזית השינוי הזה. באופן מסורתי, המעבדים הללו של עסקאות אשראי וכרטיסי חיוב של סוחרים היו ספקי שירות יחידים - מודל מיושן יותר ויותר על רקע ההסבה של עיבוד התשלומים המרכזי בעידן הדיגיטלי.  

כדי לבדל את עצמם מיים התחרות בשוק הרווי הזה, רוכשים פרואקטיביים משתפים פעולה עם פלטפורמות הלוואות משובצות כדי לשלב בצורה חלקה פתרונות הלוואות חלופיים לתוך המערכות האקולוגיות שלהם - מה שמספק נקודת הבדל. הם נהנים מהזדמנות ייחודית ליצור זרמי הכנסה חדשים ולהגדיל את שימור הסוחר; בעוד שהחברות הקטנות והבינוניות שהם משרתים מרוויחות מההכללה הפיננסית שמגיעה להם. 

הליבה של זה עבור שני הצדדים הוא מימון מיידי של 4 קליקים - נקודת משען של נוחות והפחתת סיכונים. חברות קטנות ובינוניות נהנות מבקשות מימון מזורזות וניהול תזרים מזומנים משופר, בעוד שהרוכשים בטוחים כי התאמתו של כל מבקש להחזיר בעתיד נשקלה במהלך תהליך הבקשה - תוך הגנה על המאזן שלהם מפני סיכוני אשראי.

בול זמן:

עוד מ פינקסטרה