מאחורי הניסוי של סינגפור עם גרסה דיגיטלית של SGD – Fintech Singapore

נייר חדש לאור על ידי הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) ב-21 ביוני 2023 מציגה את הרעיון של כסף קשור לתכלית (PBM) ומציעה פרוטוקול משותף לכסף דיגיטלי המתמקד ביכולות הדדיות ורבגוניות.

התפיסה המוצעת כוללת תקן משותף לכסף דיגיטלי כגון מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDCs), התחייבויות בנקאיות סמליות ומטבעות יציבים מוסדרים שנועדו לעבוד עם טכנולוגיות פנקס חשבונות וצורות כסף שונות, ותומך בפעילות הדדית ונגישות באמצעות ספקי ארנקים שונים.

מסגרת ה-PBM מתוארת בנייר לבן שהופק בשיתוף קרן המטבע הבינלאומית, Banca d'Italia, Bank of Korea, מוסדות פיננסיים וחברות פינטק לְרַבּוֹת Grab, Amazon ו-DBS Bank, והוא מעוצב באופן שכסף דיגיטלי יכול להפוך למעשה למרכיב מרכזי בנוף הפיננסי והתשלומים, אמר הבנק המרכזי בהצהרה.

PBM ושיקולי מפתח

המאמר מספק סקירה טכנית של המושג PBM, ומגדיר אותו כ"פרוטוקול המפרט את התנאים שבהם ניתן להשתמש בכסף דיגיטלי בסיסי."

PBMs הם מכשירים נושאים וניתנים להעברה על בסיס עמית לעמית ללא מתווכים, נאמר בדוח. הם מכילים כסף דיגיטלי כמאגר של ערך והיגיון תכנותי המציין את השימוש בו בהתבסס על תנאים מוגדרים מראש, כגון תקופת תוקף ספציפית וסוגי חנויות.

לפני הכל, המאמר מתאר מספר שיקולים שיש לזכור בעת תכנון מערכת PBM. ראשית, הבטחת יכולת פעולה הדדית באמצעות תקן משותף חיונית כדי למנוע פיצול ולהבטיח תאימות בין פלטפורמות ומערכות תשלום, אומר הדו"ח.

שנית, הבחירה בכסף דיגיטלי חשובה וצריכה לקחת בחשבון גורמים כמו נכסי רזרבה, ציות לרגולציה וערבויות הניתנות על ידי CBDCs, התחייבויות בנקאיות סמליות ומטבעות יציבים.

שלישית, פרטיות היא מרכיב קריטי נוסף ויש לטפל בו על ידי הפרדת התפקידים של יוצר ה-PBM ומנפיק הכסף הדיגיטלי, ועל ידי הגבלת הנתונים המוחזקים על ידי גופים בודדים.

בשלב הבא, המאמר מייעץ שיש לתת עדיפות לנכונות דיגיטלית וחווית משתמש כדי להבטיח נגישות ואימוץ, במיוחד עבור אוכלוסיות פגיעות.

לבסוף, שיטות תכנות מאובטחות וביקורות עצמאיות הן חיוניות כדי להבטיח את הבטיחות והאמינות של חוזים חכמים. יש לטפל בכך על ידי מעורבות של ארגוני צד שלישי מהימנים כדי לספק קלט נתונים חיצוני מהימן ברשתות ספרי חשבונות מבוזרות, אומר הדו"ח.

מערכת PBM מוצעת

מסגרת ה-PBM המוצעת של MAS מורכבת משני אלמנטים עיקריים: ה-PBM Wrapper וכסף דיגיטלי.

ה-PBM Wrapper, המיושם כקוד חוזה חכם, קובע את הכללים כיצד ניתן להשתמש בכסף. כללים אלה יכולים להיות תקופת תוקף, קמעונאים ספציפיים או ערכים קבועים מראש.

הכסף הדיגיטלי, בינתיים, משמש כבטוחה למערכת PBM. ברגע שהתנאים של ה-PBM מתקיימים, הכסף הדיגיטלי הבסיסי משתחרר ומועבר לנמען המיועד.

המאמר גם מתאר את מחזור החיים של PBM, תוך התעמקות בחמשת השלבים שלו. מחזור חיים זה מתחיל בשלב ההנפקה, בו נוצרים אסימוני PBM ומחוברים לחוזה חכם. האסימונים מייצגים כסף דיגיטלי והם נשלטים על ידי תנאים ספציפיים.

בשלב החלוקה מועברים האסימונים למחזיקים המיועדים המקבלים אותם בצורה עטופה. שלב ההעברה מאפשר החלפת אסימונים בין ישויות לפי כללים מוגדרים מראש.

שלב המימוש, בינתיים, מתרחש כאשר מתקיימים כל התנאים המפורטים של ה-PBM. בשלב זה, האסימונים נפרקים, והבעלות על הכסף הדיגיטלי הבסיסי מועברת לנמען. לאחר מכן, הנמען יכול להשתמש בחופשיות בכסף הדיגיטלי על ידי עמידה בכל תנאי נוסף שנקבע על ידי המנפיק.

אם תנאים כלשהם מופרים או יפוג, אסימוני ה-PBM נכנסים לשלב שפג תוקפם שבו הם הופכים לבלתי שמישים לצמיתות עבור המחזיק. לאחר מכן ניתן לצבור אותם ולהשמיד אותם, ולהחזיר את הכסף הדיגיטלי הבסיסי למנפיק.

יישומים ומקרי שימוש

הדו"ח מתאר מספר דוגמאות כיצד ניתן להשתמש ב-PBM. בחבילות בתשלום מראש, ניתן להשתמש ב-PBM כדי להפחית את הסיכון של אי אספקה ​​על ידי הכללת תנאי תשלום. זה יבטיח שתאגידים ימלאו את התחייבויותיהם לפני שהם מושכים את הכספים המתחייבים מראש מארנקי ה-PBM האלקטרוני של הצרכנים.

בתחום המסחר האלקטרוני, PBM מציעה פתרון חלופי להגנה על צרכנים וסוחרים כאחד, המאפשר העברת כספים רק כאשר התחייבויות השירות מתקיימות ומפחית את הסיכונים של אי אספקה ​​או תשלום.

באופן דומה, במימון סחר, ניתן לתכנת PBM לבצע תשלום אוטומטי עם מילוי התחייבויות השירות, המשמשות כמכשירים הניתנים להעברה בעסקאות סחר בינלאומיות.

בהסכמים חוזיים, ניתן ליצור PBMs על בסיס תנאים שנקבעו במכירת נכס. כספים ישוחררו בשלבים שונים של פיתוח נכס או תהליך מכירה כאשר אבני דרך יושגו.

ניתן להשתמש ב-PBMs גם עבור חכירה מסחרית, תרומות ותשלומים חוצי גבולות, מה שמאפשר יותר שקיפות, אחריות ויעילות, נכתב בדו"ח.

תפיסת ה-PBM של MAS הוצגה לראשונה כחלק מתפיסת הבנק המרכזי פרויקט סחלב, פרויקט חקר הבוחן את ההיבטים העיצוביים והטכניים השונים של מערכת CBDC קמעונאית עבור סינגפור.

שלב 1 של Project Orchid כלל מחקר על PBM והציג ארבעה ניסויים של הרעיון. ניסויים אלה ראו סוכנויות ציבוריות ובעלי עניין בתעשייה הנפיקו והפיצו כסף דיגיטלי באמצעות שוברים ממשלתיים ומסחריים ודרך תשלומים ממשלתיים, בין מקרי שימוש אחרים.

קרדיט תמונה מוצגת: נערך מ- Freepik

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/75663/payments/behind-singapores-experiment-with-a-digital-version-of-sgd/