מדוע בנקאות חדשנית מעולם לא הייתה חשובה יותר

אינדיקטורים כלכליים בבריטניה וברחבי העולם מצביעים על תקופה של קושי עבור רוב העסקים, הצרכנים והמשקיעים.

הממשלה ציינה שסביר להניח שבריטניה כבר נמצאת במיתון, בעוד שהבנק אוף אנגליה חזה שהמיתון עשוי להימשך שנתיים, מה שהופך אותו לזמן הארוך ביותר מאז החל הרישומים בשנות העשרים. זה קרה כשהבנק המרכזי העלה את הריבית ב-1920 נקודות בסיס במאמץ לרסן את נתוני האינפלציה.

אף על פי שניתן לייחס הרבה מזה למלחמה באוקראינה, לנשורת מהמגיפה ולהשפעה הממושכת של תקופות של נעילה, האשמה משמעותית הוטלה גם ברגלי מדיניות הממשלה. המיני-תקציב והחזרה שלאחר מכן לתוכניות לקיצוץ מסים באווירה זו השפיעו גם הן על אמון השווקים והצרכנים כאחד. הסביבה ארוכת הטווח של כסף זול שהתקיימה מאז המשבר הפיננסי של 2008 הגיעה כעת לקיצה, וגררה שיבוש חסר תקדים בשווקים הפיננסיים.

כל זה גורם לקריאה עגומה, אבל כמו מיתונים קודמים גם זה יחלוף, ואם יש צורך במשבר 2008, הוא יוביל כנראה לתקופה של חדשנות בפיננסים ובבנקאות, כמו גם בהרגלי הצריכה.

עדויות מצביעות על כך שצרכנים נאבקים עם עליית חשבונות ותשלומי משכנתא. מחקר של Money Advice Trust מראה שכמעט 11 מיליון מבוגרים פיגרו לפחות באחד מהחשבונות הביתיים שלהם. זה הוביל למספר גדול בהתאמה של אנשים שהסתמכו על אשראי כדי לשלם את החשבונות שלהם, כאשר כ-15 מיליון אנשים משתמשים בכרטיסי אשראי עבור דברים חיוניים, על פי אותו דו"ח.

מגמה זו נראית גם בעלייה של קנייה עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL), שיטת התשלום המקוונת הצומחת ביותר בבריטניה, כאשר למעלה מ-17 מיליון צרכנים בבריטניה השתמשו בשירותי BNPL על פי מחקר של Finder.

העלייה של צורות אשראי אלה נוספה ככל הנראה על ידי הסרה נרחבת של גישה למשיכת יתר לא מסודרת. לפי הערכות, 16.5 מיליון אנשים איבדו גישה למשיכת יתר לא מסודרת ב-2019, מכיוון שחקיקה ורגולציה חדשים הקשו על רבים לגשת לצורת אשראי מבוססת ומהימנה.

השפעה כפולה של ביקוש גבוה יותר לאשראי והיצע מוגבל יוצרת אזור ברור לבנקאות חדשנית להתערב במתן פתרון. בין אם זה מתן דרכים חדשניות לגשת לאשראי כדי לעזור לצרכנים לאורך החודש מבלי להיאלץ להיכנס למעגל קסמים של תשלומי ריבית גבוהים, או כלים שיעזרו למשפחות לתקצב ביעילות.

תחום אחד שבריטניה כבר מצטיינת בו הוא בנקאות פתוחה, שחוללה מהפכה בגישה לנתונים פיננסיים ומאפשרת לספקי צד שלישי גישה מאובטחת לרשומות הפיננסיות של הצרכנים. זה כבר הוביל לחדשנות משמעותית, אבל ההערכות מציגות את השימוש הנוכחי בשירותי בנקאות פתוחים ב-6% בלבד - כך שיש פוטנציאל עצום לצמיחה עתידית.

חדשנות היא המפתח להתמודדות עם כמעט כל אתגר בעסק, ובמקרה זה, חדשנות יכולה לעזור לצרכנים להסתדר במהלך מה שמבטיח להיות תקופה מאתגרת להפליא. עבור עסקים שרוצים לעמוד באתגר הזה ממש ולעזור ללקוחות לנווט בתקופה זו, זה מהווה הזדמנות מדהימה לחדשנות.