מדוע מלווי משכנתאות צריכים לשקול את כוחו של ERP לניהול מחזור החיים של הלוואות

לפני יותר מחמישים שנה, SAP הובילה את הרעיון של תכנון משאבים ארגוניים (ERP) לייצור. הרעיון היה פשוט: פלטפורמה אחת עם מודל נתונים יחיד לתמיכה בשירותים משותפים (כלומר, משאבי אנוש, פיננסים, רכש) ופונקציונליות עסקית הליבה (כלומר, תכנון, תפעול, מלאי וכו'). הרעיון המריא, במיוחד כאשר ארגונים חיפשו להתמודד עם מגבלות התוכנה של Y2K ולחדש את הפעילות שלהם. היתרונות כללו ראייה שלמה ועקבית יותר של הארגון יחד עם תובנות ניתנות לפעולה לקבלת החלטות עסקיות חכמות (כלומר, "הארגון החכמה"). זה לא היה מפתיע שהמודל אומץ במגזרים ממוקדי ייצור ולאחר מכן התפשט לתעשיות אחרות המחפשות ליהנות מתהליכים חסרי חיכוך ומידע ניהולי עקבי וזמין.

עם תהליכים עסקיים מורכבים ורבים מהם כפופים למגבלות זמן קפדניות, הלוואות משכנתאות ניתנות לשירות גם עם אותם "מושגי ERP" המועילים לתעשיות אחרות כמו ייצור, אנרגיה, משאבים, קמעונאות, אירוח וכו'. מינוף מודל נתונים משותף ברחבי הכשרה מוקדמת של הלוואות, הקמה, מימוש, שירות וניהול ברירת מחדל יכולים לשבור את הממגורות הארגוניות הקיימות ברוב חברות המשכנתאות. 

מבחינה ארגונית, מלווי משכנתאות רבים, במיוחד בנקים מסחריים גדולים המייצרים הלוואות ושירותים, מנהלים את פעילותם כמרכזי רווח והפסד נפרדים, עם היררכיות תפעוליות ברורות. החלטות טכנולוגיות מתקבלות באופן חד צדדי עבור כל עסק, בין השאר משום שאין הצעה של תוכנה בשוק המשרתת הן פונקציות התחלה והן שירות. גם התנאים המסחריים לרישוי תוכנות שונים עבור כל פלח. רישיונות תוכנת Origination נעים בין 3 - 5 שנים לטווחים, בעוד שמנויי שירות יכולים להיות התחייבויות של 5 - 10 שנים. יש ערך רב בהצבת שני התהליכים הבדידים על פלטפורמה משותפת כדי לייעל את הערך לאורך חיי ההלוואות.

אחת החריגות בהלוואות משכנתא היא ש-78% מהלווים ימחזרו את המגורים העיקריים שלהם עם מלווים שונים מאלה שהשתמשו בהם כדי לקבל את המשכנתאות הראשוניות. לרוב פקידי ההלוואות חסר מידע מתכלה של לקוחות בזמן אמת כדי לצפות מתי הלקוחות שלהם צפויים להזדקק למשכנתאות חדשות. התלונה העיקרית של המקורבים היא שאין להם גישה לנתוני הלווים. פקידי הלוואות רבים מגדילים את עסקיהם על ידי רכישה או שידול לידים ממקורות חיצוניים; זה גורם לקניבליזציה של ספרים קיימים ורווחיים של קציני הלוואות אחרים. מלווים מפסידים עסקים מדי יום בגלל חוסר יכולת לנצל בצורה מדויקת ויעילה את התובנות והנתונים העסקיים כדי לשווק באופן יזום מוצרי מקור חדשים ללקוחות קיימים.   

פלטפורמת משכנתא משותפת יוצרת מבט על מודלים של מאפייני מאפייני הלוואות בודדים ותיק. מכיוון שהדינמיקה בשוק משפיעה על הכנסות הלווים, תזרימי מזומנים, ערכי נכסי נדל"ן, תעריפי ביטוח, מסים וכו', היכולת להשתמש במודלים מבוססי סיכונים כדי להעריך באופן יזום את הפעולה ברמת ההלוואה (למשל, מימון מחדש, שינוי, שינוי תוכנית, מכירת נכסים, אסטרטגיות שימור) מהווה גורם מקל על ברירת המחדל ושחיקת ערך התיק. 

אחד ההיבטים המועילים ביותר של פלטפורמת ERP יחידה הוא איחוד או "מיכל" של מיקרו-שירותי תהליכים עסקיים על גבי ממשק משתמש ושכבת נתונים בודדים. זה מקטין את ההיקף של פתרונות תוכנה בודדים שיש לפרוס, לשלב ולתחזק על ידי מנהלי מערכת מקצועיים מיומנים, אשר יש לו השפעה דרמטית על עלות הבעלות הכוללת (למשל, רישוי, בדיקות, QA, תחזוקה, ניהול מהדורות).

חברות משכנתאות צריכות לשקול ברצינות למנף מערכות טכנולוגיות ייצור טובות יותר למקור ושירות של משכנתאות. היתרונות של מודרניזציה של טכנולוגיות עתיקות יומין בנות עשרות שנים עם תוכנות ייצור מהדור הבא הן: 

• ייעול ההדרכה והכנסת עובדים
• פישוט הגישה לנתוני לקוחות והלוואה
• הפחתת עלויות לכל הלוואה ושיפור רווחיות הלקוחות
• שיפור שימור הלווים
• צמצום ליקויים ותקשורת טובה יותר עם משקיעים

לאחר שביליתי שלושה עשורים בשירותים פיננסיים בעבודה עם טכנולוגיות משכנתאות מדורגות ומתפתחות מטעם בנקים למשכנתאות, שירותים וארגונים בחסות ממשלתית, ראיתי את האתגרים הללו ותפיסתי סיכונים מכמה נקודות מבט. הפלטפורמות הבסיסיות שתומכות כיום במשכנתאות בארה"ב בשלות לשיבוש. עם הרוחות הנגדיות של השוק הנוכחי של עליית ריבית והקטנת נפחי העסקאות הכוללים, דחיסת שולי הרווחים היא הדאגה החשובה ביותר עבור מנהלי תעשיית המשכנתאות. סוג זה של לחץ בשוק הופך את הזמן הנכון להעריך חלופות למערכות הזדקנות.

מהם האתגרים שלך בטיפול בהלוואות משכנתא ובטכנולוגיות הבסיסיות שלהן?

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. רכב / רכבים חשמליים, פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• ChartPrime. הרם את משחק המסחר שלך עם ChartPrime. גישה כאן.
• BlockOffsets. מודרניזציה של בעלות על קיזוז סביבתי. גישה כאן.
• מקור: https://www.finextra.com/blogposting/24862/why-mortgage-lenders-need-to-consider-the-power-of-erp-for-loan-lifecycle-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs