בנקאות ללא ליבות מייצג שינוי פרדיגמה פורץ דרך בעולם הבנקאות, שמטרתו לחולל מהפכה כיצד
פועלים מוסדות פיננסיים.
בקצרה, מדובר באימוץ מערכת המעניקה לבנקים את היכולת והגמישות לבנות ולהתאים מוצרים בפלטפורמה אחת. אסטרטגיה זו מאפשרת מגוון רחב של חידושים, מתוכניות בנקאות כשירות (BaaS) ועד להשקת
מותגים דיגיטליים בלבד. זה אפילו מקל על הרחבת היכולות העסקיות, כגון ניהול חשבונות משנה מסחריים עבור ארנקי גיג כלכלה והצעות השכרה.
אחד המאפיינים המרכזיים של בנקאות חסרת ליבה הוא שהיא לא מיועדת רק לארגונים גדולים. זוהי גישה שכל בנק - ללא קשר לגודלו - יכול לאמץ בתוך המערכת האקולוגית שלו.
עכשיו זה הזמן לבחון מקרוב כיצד בנקאות חסרת ליבה יכולה להשפיע על הנוף הבנקאי.
להבין כיצד פועלת בנקאות ללא ליבה
בואו נבהיר דבר אחד: בנקאות ללא ליבות אין פירושו "מערכת בנקאית ללא ליבה." במקום זאת, מדובר במעבר ממערכות מונוליטיות לארכיטקטורות הבנויות על שירותי מיקרו
וממשקי תכנות יישומים (API).
כאשר בנקים מאמצים בנקאות חסרת ליבה, ממשקי API הופכים לכלים מרכזיים לטיפוח קישוריות ויכולת פעולה הדדית. משמשים כגשרים דיגיטליים, ממשקי API מאפשרים תקשורת וחילופי נתונים חלקים בין מערכות, יישומים וגופים חיצוניים על ידי אספקת
ממשקים ופרוטוקולים סטנדרטיים.
לכן, מוסדות פיננסיים אינם קשורים יותר לספק מרכזי אחד של מערכת בנקאית. הודות ליכולת ההסתגלות הזו, הבנקים יכולים לבנות את המערכות שלהם בצורה ניטראלית יותר לספק ולשלב או להחליף שירותים בקלות לפי הצורך.
בנוסף לכך, הבנקים אינם מחויבים לספק את כל מודולי התוכנה הבנקאית מספק אחד. במקום זאת, הם יכולים לבחור במודולי התוכנה הטובים ביותר של ספקים שונים כדי שיתאימו לדרישות הספציפיות שלהם.
בנקאות ללא ליבות יכולה לעזור למוסדות פיננסיים בדרכים רבות
המהות של בנקאות חסרת ליבה טמונה באופיה המצטבר. התהליך מתחיל בהטמעת מערכת חשבונות וירטואלית. מערכת זו מאפשרת לבנקים לאחסן פרטי לקוחות וחשבונות משויכים מחוץ לבנקאות הליבה המסורתית שלהם
מערכות, פתיחת אפיקים למודלים עסקיים חדשים וחידושים.
יתרה מזאת, בנקאות ללא ליבה מעצימה למוסדות פיננסיים להשיג חיסכון ניכר בעלויות. הסיבה היא שהיא מאפשרת יצירה ותחזוקה של חשבונות בשבריר מהעלות שנגרמה למערכות מדור קודם. והגישה הזו מייעלת
הדרך שבה בנקים מיישמים פתרונות חדשים ללא צורך בהשקעה רבה בתשתית IT.
יתרה מכך, הרגולטורים הבנקאיים הפדרליים ציינו שתהיה עלייה ניכרת בביקורת הפיקוח על מוסדות פיננסיים
ב2024. בסביבה הרגולטורית המשתנה ללא הרף, בנקאות ללא ליבות יכולה לעזור למוסדות פיננסיים להשיג ציות.
הסיבה לכך היא שמערכות אלו מבטלות את הצורך בסוכנויות צד שלישי. על ידי מתן בעלות ושליטה על ניהול הערוצים שלהם, הם מאפשרים לבנקים ליישם מדיניות, נהלים ובקרות בהתאם לתקנות ולהתאים לשינויים הרגולטוריים
או מגמות מתפתחות בתעשייה.
אבל יש משוכה לעבור
כשמדובר ביישום פתרונות בנקאיים חסרי ליבה, חלק מהמוסדות הפיננסיים עשויים להתמודד עם אתגרים בגלל הפער הטכנולוגי בין התשתית הקיימת שלהם לבין הדרישות למודרניזציה וחדשנות.
מערכות הליבה הבנקאיות המסורתיות שפותחו בין שנות ה-1950 ל-1980 אינן מסוגלות לעמוד בקצב של פלטפורמות מודרניות מבוססות ענן שיכולות להציע יעילות עלות, מהירות, מדרגיות וזריזות, אשר חיוניות לבנקים כדי להסתגל לשינויים בשוק ולחדש.
כדי להתמודד עם בעיה זו, אימוץ גישה של API-first הוא חיוני, מכיוון שהיא מאפשרת אינטגרציה חלקה עם מערכות חיצוניות, שירותי צד שלישי וערוצים דיגיטליים. עיצוב ממשקי API חזקים עם חוזים מוגדרים היטב, מנגנוני אבטחה ותיעוד
יכול גם להקל על יכולת פעולה הדדית ולטפח חדשנות. לבסוף, נחוצה הערכה מקיפה של מערכות הליבה הבנקאיות הקיימות, התשתיות וערימת הטכנולוגיה כדי לזהות רכיבים מדור קודם, תלות ואזורים לשיפור.
השורה התחתונה היא שבנקאות חסרת ליבה עוסקת בשחרור מוסדות פיננסיים מהסתמכותם על תשתית עתיקה מיושנת. וזה פותח את הדלת ליצירת מוצרים ושירותים מותאמים אישית, פתיחת פתרונות חסכוניים ומפגשים
דרישות רגולטוריות. למרות שמערכות הליבה הבנקאיות המסורתיות מציבות אתגרים להטמעת בנקאות ללא ליבה, פתרונות טכנולוגיים חדשניים, כגון APIs, סוללים את הדרך למעבר חלק יותר.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25855/what-financial-institutions-need-to-know-about-coreless-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- :לֹא
- 7
- a
- יכולת
- אודות
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- להשיג
- משחק
- להסתגל
- לְאַמֵץ
- אימוץ
- סוכנויות
- מכוון
- מיושר
- תעשיות
- להתיר
- מאפשר
- גם
- בין
- an
- ו
- כל
- ממשקי API
- בקשה
- יישומים
- גישה
- ארכיטקטורות
- ARE
- אזורים
- AS
- הערכה
- המשויך
- At
- שדרות
- BAAs
- בנק
- בנקאות
- תוכנת בנקאות
- מערכת בנקאית
- בנקים
- BE
- כי
- להיות
- מתחיל
- בֵּין
- תַחתִית
- מותגים
- גשרים
- לִבנוֹת
- נבנה
- עסקים
- מודלים עסקיים
- by
- CAN
- יכולות
- האתגרים
- שינויים
- ערוץ
- ערוצים
- מאפיינים
- ברור
- קרוב יותר
- מגיע
- מסחרי
- תקשורת
- הענות
- רכיבים
- מַקִיף
- קישוריות
- רב
- לבנות
- חוזים
- לִשְׁלוֹט
- בקרות
- ליבה
- בנקאות ליבה
- מערכת בנקאות ליבה
- עלות
- חיסכון עלויות
- עלות תועלת
- יצירה
- מכריע
- לקוח
- אישית
- נתונים
- חילופי נתונים
- דלויט
- תלות
- תכנון
- מפותח
- דיגיטלי
- תיעוד
- עושה
- דֶלֶת
- בקלות
- כלכלה
- המערכת האקולוגית
- בוטל
- לחבק
- מחבק
- מעצים
- מאפשר
- ישויות
- סביבה
- מַהוּת
- אֲפִילוּ
- משתנה תמידית
- מתפתח
- חליפין
- קיימים
- הרחבה
- חיצוני
- פָּנִים
- לְהַקֵל
- מקל
- פדרלי
- בסופו של דבר
- כספי
- גופים פיננסיים
- פינקסטרה
- גמישות
- בעד
- לטפח
- שבריר
- החל מ-
- פער
- לקבל
- הכלכלה GIG
- נותן
- נתינה
- פורץ דרך
- יש
- יש
- בִּכְבֵדוּת
- לעזור
- איך
- HTML
- HTTPS
- משוכה
- לזהות
- פְּגִיעָה
- ליישם
- הפעלה
- יישום
- השבחה
- in
- מצטבר
- נגרם
- הצביע
- תעשייה
- מידע
- תשתית
- לחדש
- חדשנות
- חידושים
- חדשני
- במקום
- מוסדות
- לשלב
- השתלבות
- ממשקים
- יכולת פעולה הדדית
- להשקיע
- סוגיה
- IT
- שֶׁלָה
- jpg
- שמור
- מפתח
- לדעת
- נוף
- גָדוֹל
- לשגר
- מוֹרֶשֶׁת
- שקרים
- קו
- עוד
- נראה
- תחזוקה
- ניהול
- דרך
- שוק
- אומר
- מנגנוני
- מפגש
- מיקרו
- יכול
- מודלים
- מודרני
- מודולים
- מוֹנוֹלִיטִי
- יותר
- טבע
- הכרחי
- צורך
- נחוץ
- חדש
- לא
- יַקִיר
- רב
- קמצוץ
- of
- הַצָעָה
- הצעות
- on
- ONE
- רק
- פתיחה
- נפתח
- להפעיל
- or
- ארגונים
- מְיוּשָׁן
- בחוץ
- בעלות
- שלום
- פרדיגמה
- לסלול
- מכריע
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מדיניות
- פוזה
- נהלים
- תהליך
- מוצרים
- תכנות
- תוכניות
- פרוטוקולים
- מתן
- רכס
- טעם
- ללא קשר
- תקנון
- רגולטורים
- רגולטורים
- הסתמכות
- להחליף
- מייצג
- דרישות
- לְחוֹלֵל מַהְפֵּכָה
- לעלות
- חָסוֹן
- s
- חיסכון
- בקרת מערכות ותקשורת
- בדיקה
- בצורה חלקה
- אבטחה
- שירותים
- משמרת
- יחיד
- מידה
- חלק יותר
- תוכנה
- פתרונות
- כמה
- מָקוֹר
- ספציפי
- מְהִירוּת
- לערום
- חנות
- אִסטרָטֶגִיָה
- מייעלת
- כזה
- כדלקמן
- מערכת
- מערכות
- לְהִתְמוֹדֵד
- לקחת
- טק
- טכנולוגי
- טכנולוגיה
- תודה
- זֶה
- השמיים
- העולם
- שֶׁלָהֶם
- שם.
- אלה
- הֵם
- דבר
- צד שלישי
- זֶה
- אם כי?
- קָשׁוּר
- זמן
- ל
- כלים
- מסורתי
- מַעֲבָר
- מגמות
- לא מסוגל
- נעילה
- שונים
- מוכר
- ספקים
- וירטואלי
- חיוני
- ארנקים
- דֶרֶך..
- מוגדר היטב
- מה
- אשר
- רָחָב
- טווח רחב
- יצטרך
- עם
- בתוך
- לְלֹא
- עוֹלָם
- זפירנט