עתיד התביעות: כיצד AI ולמידת מכונה משנים את חווית הביטוח בארה"ב

כשמדברים על המגזר האחד שעובר מהפכה דרסטית, זה מאוד ענף הביטוח, במיוחד בתחום הטיפול בתביעות. עידן הניירות הכבדים וההליכים האיטיים והמייגעים הסתיים בגלל AI ו-ML הציגו שינוי פרדיגמה בחוויית הביטוח והפכו אותו לממוקד לקוח ויעיל יותר.

עם זאת, הטכנולוגיה לא הביאה פתרון לחסרונות של שיטת טיפול התביעות המיושנת בתעשיית הביטוח בארה"ב, שהובילה לעיכוב בפתרון התביעות, עומס ניהולי נוסף והגדלת ההוצאות התפעוליות. בהתחשב בכך שהציפיות של הלקוחות לחוויה ללא רבב עולות בהתמדה וחברות הביטוח מתמודדות עם האתגר של הצורך לחדש את תהליכי ניהול התביעות שלהן כדי להציע פתרונות מהירים, מדויקים וממוקדי לקוח.

העלייה של AI ו-ML בעיבוד תביעות

מחד גיסא, תהליך הגשת תביעת הביטוח היה פעילות מפרכת וגוזלת זמן הן עבור המבוטחים והן עבור המבטחים כפי שהיה. מצד שני, במקרה של מבטחים המטמיעים טכנולוגיות AI ו-ML, הם יכולים כעת לייעל ולפשט שלבים רבים של טיפול בתביעות, וכתוצאה מכך זמני טיפול מהירים יותר ודיוק מעולה.

אלגוריתמי בינה מלאכותית יכולים לבחון במהירות מערכי נתונים אדירים לזהות את גורמי הסיכון, לזהות תביעות הונאה ולחזות תוצאות אפשריות שלא נראו מעולם. מודלים של למידת מכונה הנלקחים מנתוני התביעות ההיסטוריים מסוגלים לזהות את התרחשותם של דפוסים ספציפיים לצד חריגה מהתנהגות רגילה ובכך לשפר את תהליכי ניהול התביעות ואת קבלת ההחלטות של המבטח.

• הערכת תביעות בזמן אמת: אלגוריתמי AI ו-ML מאפשרים למבטחים להעריך תביעות בזמן אמת, ובכך להאיץ את קבלת ההחלטות ואת התשלומים למבוטחים.
• תמיכת לקוחות מותאמת אישית: עוזרים וירטואליים המופעלים על ידי AI מציעים סיוע מותאם למבוטחים, מגיבים באופן מיידי לפניות תביעות ומדריכים אותם בתהליך התביעות.
• איתור ומניעת הונאה: מודלים של ML מסתמכים במידה רבה על ניתוח נתונים מסיבי כדי לאתר תביעות הונאה, כך שמבטחים יכולים להימנע מסיכונים ולקיים את פעילותם.
• שיפור מתמשך: על בסיס למידה והתאמה מתמשכת, שימוש בטכנולוגיות AI ו-ML לעיבוד תביעות טוב יותר, המוביל ליעילות ודיוק גבוהים יותר לאורך זמן.

שיפור חווית הלקוח

בין היתרונות החשובים ביותר ש-AI ו-ML מציעים בעיבוד תביעות הוא חוויית הלקוח המשופרת שהם מספקים. ניתן לסמוך על Insure עם ביצוע משימות ופישוט החזר כדי לאפשר גישה מהירה יותר לשירותים הדרושים. זה לא רק משפר את שביעות רצון הלקוחות אלא גם בונה תדמית ואמון מותג ומשקף שימור לטווח ארוך.

יתרה מכך, צ'אטבוטים מבוססי בינה מלאכותית ועוזרים וירטואליים כחלק מתוכניות שירות תביעות הופכים לנוהג נפוץ למתן תמיכה אישית ללקוחות לאורך הדרך. סוכנים וירטואליים אלה עשויים לפתור שאילתות, לספק עדכוני סטטוס, ואפילו לספק ייעוץ מנחה לגבי הפעולות הבאות - הכל בזמן אמת. עם עיבוד שפה טבעית (NLP), צ'אטבוטים אלה יכולים להבין ולספק תשובות ברמת דיוק עד לסטנדרטים אנושיים, ובכך להגביר את כל חווית הלקוח.

שיפור דיוק וזיהוי הונאה

טכנולוגיות בינה מלאכותית ולמידת מכונה הופכות מכריעים להגברת דיוק הערכת התביעות והפחתת פעילויות הונאה בתעשיית הביטוח. אלגוריתמים כאלה מנתחים מערכי נתונים רבים כמו תביעות קודמות, נתוני לקוחות ומקורות חיצוניים אחרים כולל מזג אוויר ומדיה חברתית, וניתן לדווח על כל טענה חשודה לחקירה נוספת.

בנוסף, לאלגוריתמים של למידת מכונה יש את היכולת להמשיך להסתגל ולהסתגל לטקטיקות חדשות של הונאה ובכך לאפשר למבטחים להיות צעד אחד לפני שחקנים הונאה. אסטרטגיה כזו לא רק מקטינה את ההפסדים הכספיים של המבטחים אלא גם נוטה לשמור על מערכת הביטוח כמכלול יציב.

אתגרים ושיקולים

יתרונות הבינה המלאכותית וה-ML בעיבוד תביעות נכונים, אך ישנם מספר אתגרים שהמבטחים צריכים להתמודד איתם כדי שימקסמו במלואם את היתרונות הפוטנציאליים שלהם. הועלו חששות להגנה על נתונים ואבטחה, מכיוון שמבטחים צריכים לאשר שמידע על לקוחות אינו מותר רק אלא שמור משימוש בלתי הולם וגישה לא מורשית.

יתר על כן, השילוב של טכנולוגיית AI ו-ML הולך יד ביד עם השקעות גדולות בתשתיות, כישרונות והדרכה. מבטחים צריכים להעריך את המערכות והתהליכים המיושמים כעת כדי לקבוע את שיטת האינטגרציה והיישום הטובה ביותר, תוך הדגמת מדרגיות, יכולת פעולה הדדית ותאימות לרגולציה.

הדרך קדימה

עם טכנולוגיה תמיד בתנועה, עתיד עיבוד התביעות במגזר הביטוח בארה"ב נראה מזהיר מאוד. AI ו-ML יישארו אפוא המניעים העיקריים להשגת יעילות ודיוק לאורך מחזור החיים של התביעות, וכתוצאה מכך חוויה משופרת למבוטחים.

עם זאת, יידרש שותפות ושיתוף פעולה בין חברות ביטוח, רגולטורים וגורמים אחרים כדי למצות את מלוא הפוטנציאל של הטכנולוגיה. באמצעות שימוש באימוץ והפקת המרב מ-AI ו-ML, תעשיית הביטוח יכולה להתגבר על בעיות המחר ולהציע שירות מהשורה הראשונה ללקוחותיה בעולם טכנולוגי הולך וגדל.

ידע שכדאי להעביר בתיבת הדואר הנכנס שלך