Fintech Nexus USA 2022: הרהורים על BaaS והיתרונות של שותפויות בנק ופינטק

להלן פוסט אורח מאת כריס טרמונט, מנהל נתונים ראשי, גראסהופר, וכריס דין, מייסד משותף ומנכ"ל Treasury Prime.

הרבה קרה מאז 2019 כאשר Fintech Nexus (לשעבר LendIt Fintech) התכנסה בפעם האחרונה באופן אישי בניו יורק.

ראשית, השפעות המגיפה ועלייתן של טכנולוגיות חדשות הניעו את המימון המשובץ להיות בעדיפות גבוהה בקרב צרכנים ועסקים.

כשההתפטרות הגדולה וכלכלת ההופעות המשגשגת - שצמחה ב-33% בשנת 2020, לפי מגמות לעסקים קטנים - צברו תאוצה בשנתיים האחרונות, היא האיר אור על הצורך הגובר במוצרים דיגיטליים מותאמים אישית בהצעות הלקוחות של הבנקים.

לדוגמה, תעשיית הבנקאות ממשיכה להתאים את עצמה לביקוש לאפשרויות מימון משובצות ומציעה יותר ויותר בנקאות כשירות (BaaS), שלעתים קרובות הם שירותים עם תווית לבנה או מותגים משותפים שבהם משתמשים שאינם בנקים כדי לשרת לקוחות.

עם זאת, כדי שזה יעבוד, אימוץ טכנולוגיות ויכולות חדשות היא חיונית מכיוון ש-BaaS דורשת פריסת ממשקי API וניהול סיכונים ותאימות משמעותיים של שותף הפינטק.

בפינטק נקסוס, בכירים מ-Grasshopper, Treasury Prime, Silicon Valley Bank ו-Capchase התכנסו בפגישה שלנו שכותרתה "למה האיום האמיתי על הבנקים הוא שאננות".

דנו כיצד בנקים חייבים לאמץ שותפויות פינטק כדי להיות תחרותיים. זה ללא ספק המקרה של בנקים דיגיטליים, שמבחינות רבות יש להם מעמד בתחרות בהתחשב בגישתם הממוקדת בטכנולוגיה לבניית קשרי לקוחות. הוא מספק הזדמנות ברורה לעסקים ולצרכנים ליהנות משירותים יעילים בעלות נמוכה העונים על הצרכים הספציפיים של כל לקוח.

כפי שהוצהר, "כל חברה תהיה חברת פינטק" - מימון משובץ מאפשר זאת. BaaS היא דוגמה שבה פינטק ובנקים עובדים יחד כדי לאפשר למותגים להציע שירותים בנקאיים ללקוחות שלהם ישירות. אפשרויות מימון משובצות מתאימות לצרכים של גל חדש של יזמים מאז המגיפה. יותר אנשים מתחילים את העסק שלהם וזקוקים להזדמנויות טובות יותר כדי לענות על דרישות הלקוחות, בעיקר על בסיס עשיית עסקים בסביבה דיגיטלית. עבור הצרכנים, המשמעות היא גישה רבה יותר למוצרים פיננסיים, חוויה חלקה ועלויות נמוכות יותר.

על ידי עבודה משותפת, בנקים ופינטק כבר לא רואים זה את זה כתחרות אלא כשותפים אסטרטגיים שיכולים לספק את חווית הלקוח הטובה ביותר לשני בסיס הלקוחות שלהם. גישה חדשה זו מציעה עולם של אפשרויות עם אסטרטגיית לקוח ראשון אשר מתאימה מוצרים ושירותים לצרכי הלקוח באמצעות טכנולוגיה אינטואיטיבית ומודל עסקי בעל חשיבה קדימה.

דוגמאות מדוע שותפות חשובה

בנקים ומאתגרים מסורתיים צריכים לאמץ יכולות פינטק מכמה סיבות.

ראשית, לקוחות מחפשים יותר ויותר "חוויות פשוטות, הוליסטיות, מוטבעות וישירות".

כמה שיותר משולבים, יותר טוב. כפי שמציינת מקינזי, הם מתעניינים יותר ב"חוויות לקוחות מרובות מוצרים" המכונה מערכות אקולוגיות.

לפי Accenture, 47% מהעסקים בארה"ב משקיעים ומתכננים להשיק מוצרי מימון משובצים העונים על צרכים אלה (המותג הפיננסי). אנשים רוצים דרך אחרת לגשת לכסף ודרך פשוטה יותר. כדי לעשות זאת, אתה צריך את הטכנולוגיה הנכונה. בנקים חדשניים מכירים בכך.

בנקים שינצחו בטווח הארוך יותר יכולים למשוך לקוחות ולאסוף פיקדונות בערוצים מגוונים.

יש אפשרויות זה טוב, וזה יכול לבוא במאמצים דיגיטליים, BaaS, ובאופן אישי. אבל אי אסטרטגיה דיגיטלית כלשהי כשנכנס לפרק הבא זה יהפוך את הדברים למורכבים יותר, וכל הבנקים צריכים לחשוב על זה.

כפי שצוין במהלך הפגישה, איסוף הפיקדון לא תמיד היה קל. קשה להיות יועץ מהימן. נקודה חשובה אחת הועלתה - "אם הבנקים יושבים אחורה וחושבים שזה תמיד יהיה קל, הם ידרסו. צריך שתהיה לך איזושהי אסטרטגיה דיגיטלית ואנשים שיודעים לסובב חוגים ולמצוא הפקדות".

עבור בנקים (הן דיגיטליים והן מסורתיים), בניית היצע הטכנולוגיה שלהם עשויה להיות יקרה וגוזלת זמן.

רוב הסיכויים שחברת פינטק כבר שיכללה את הטכנולוגיה. שותפויות פינטק חוסכות כסף ומאפשרות לבנקים לקבל פתרונות לשוק מהר יותר. אם האסטרטגיה, המודל העסקי והגודל שלך תומכים בכך, ואתה רוצה מרווחים טובים יותר, רכישת בנק נראית כמו רעיון מצוין, אבל לנהל בנק זה קשה.

עם ממשקי API בנקאיים, שני הצדדים יכולים לחסוך זמן וכסף באמצעות שילוב BaaS מהיר. לפי Accenture, ממשקי API יספקו פוטנציאל הכנסה חדש, שכן צמיחת הפיננסים המשובצים צפויה לעלות ב-215% בחמש השנים הקרובות.

חברות פינטק כמו Plaid מעלות את רף הנגישות לנתוני לקוחות. כפי שנאמר במהלך הפגישה, "יותר דור Z ו-Millenials הופכים לבעלי עסקים, והם יושבים שם ותוהים מדוע כל כך קשה לנהל עסק כשזה לא חייב להיות".

שותפויות בנק-פינטק יכולות למלא את הפער ולספק את כלי הנתונים המודרניים שצרכנים צעירים ויזמים דורשים תוך גישה לכלים הבנקאיים המעגנים את המוצרים החדשים הללו.

כמה עצות לבנקים ופינטק

בסופו של דבר, בליבה של שותפויות אלה, בנקים יכולים לממש את ייעודם של שיפור קשרי לקוחות על ידי קשוב לצרכים של עסקים וצרכנים, ובהמשך לתדלק את הכלכלה.

לקוחות זקוקים לשותף בנקאי מהימן אשר נותן עדיפות לצרכים האישיים שלהם ומבטיח שהוא יכול להבין את העסק שלהם. על ידי שילוב התוכנה הטכנולוגית עם צוות מסור של מומחי BaaS, הבנקים יכולים להציע את החבילה השלמה ולפנות ללקוחות באמפתיה ומומחיות.

העצה שלנו לפינטק שמנסים לעבוד עם בנקים היא לוודא שאתה מבלה זמן עם מקבלי ההחלטות מההתחלה ולשמור על מעורבות מתמשכת לאורך כל השותפות כי תרבות היא חיונית.

הבא, קח ציות ורגולציה ברצינות. לבסוף, השותפות חייבת להיות win-win עבור שני הצדדים; ודא שהעסקה משרתת את שני האינטרסים שלך מבחינה כלכלית, ותגיע רחוק.

ההודעה Fintech Nexus USA 2022: הרהורים על BaaS והיתרונות של שותפויות בנק ופינטק הופיע לראשונה ב חֲדָשׁוֹת .

• Coinsmart. בורסת הביטקוין והקריפטו הטובה באירופה.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה חופשית.
• CryptoHawk. רדאר אלטקוין. ניסיון חינם.
• מקור: https://news.fintechnexus.com/fintech-nexus-usa-2022-reflections-on-baas-and-the-benefits-of-bank-fintech-partnerships/