לג'יימס יש עשרה ביטקוין שעליהם הוא רוצה להרוויח הכנסה פסיבית קבועה. ג'יימס עשוי להחליט להפקיד את הביטקוין שלו בפלטפורמת הלוואות קריפטו. אבל עדיין יש לו כמה החלטות לקבל. האם הוא צריך לבחור בפלטפורמת CeFi (פיננסים מרוכזים) או DeFi (פיננסים מבוזרים)? האם הוא יקבל את הריביות הטובות ביותר על ביטקוין?
מצד שני, לסטיב יש 3 ETH. סטיב צריך קצת מזומן אבל עדיין רוצה להחזיק ב-ETH שלו. לכן, סטיבי מחזיק ב-ETH שלו כבטוחה ולווה כסף מג'יימס דרך פלטפורמת הלוואות קריפטו.
אם סטיב לא יכול לשלם לג'יימס, ג'יימס יחסל את ה-ETH של סטיב. המשמעות היא שסטיבי יאבד את הביטחונות שלו בסך 3 ETH לג'יימס.
זו הייתה המחשה פשוטה לאופן שבו פועלות הלוואות והלוואות קריפטו. בבלוג הזה תלמדו מהי הלוואות קריפטו, מה ההבדל בין הלוואות CeFi ל-DeFi, ומאיפה תוכלו לקבל את שיעורי הלוואות הקריפטו הטובים ביותר מכל אחד מהם.
BTC | WBTC | ETH | USDT | DAI | דולר ארה"ב | |
---|---|---|---|---|---|---|
Nexo | 6% | - | 6% | 10% | 10% | 10% |
BlockFi | 4.5% | - | 5% | 9.5% | 9% | 9% |
אווה | - | 0.01% | 0.01% | 5% | 9.4% | 6% |
תרכובת | - | 0.25% | 0.09% | 3.69% | 5.11% | 9.14% |
שיעורי ההלוואות בזמן כתיבת שורות אלו.
מה זה הלוואות קריפטו?
הלוואת קריפטו היא סוג של פיננסים מבוזר הפועל כגשר המאפשר למשקיעים להלוות כסף ללווים בתמורה לריבית על הסכום המקורי. פלטפורמת הלוואות קריפטו היא, אם כן, הערוץ המחבר בין שני הצדדים.
איך עובדת הלוואות קריפטו?
כפי שראינו זה עתה, ישנם שלושה שחקנים מרכזיים במסגרת הלוואות הקריפטו: מלווים, לווים ופלטפורמה שמחברת בין השניים.
המלווים | פלטפורמות הלוואות קריפטו | לווים |
---|---|---|
אלו משקיעים שרוצים להרוויח הכנסה פסיבית על הנכסים הדיגיטליים שלהם. הם משאילים את הנכסים הדיגיטליים שלהם לפלטפורמות הלוואות קריפטו כדי להרוויח ריבית. | אלו הן פלטפורמות של צד שלישי שיכולות להיות מבוזרות או ריכוזיות. הם מחברים את הלווים למלווים ומטפלים בעסקאות. | לווים זקוקים לכספים ומשתמשים בנכסים הדיגיטליים שלהם כבטוחה כדי לקבל הלוואה. |
הלוואות DeFi לעומת CeFi: מה ההבדל?
למרות שגם הלוואות DeFi וגם הלוואות CeFi כוללות החלפת נכסים דיגיטליים שונים, לפלטפורמות המאפשרות אותן יש תשתית בסיסית שונה שקובעת אם הפלטפורמה היא ריכוזית או מבוזרת.
הלוואות DeFi
בהלוואות DeFi, עסקאות אינן מטופלות על ידי אנשים אלא על ידי קודי חוזים חכמים. בנוסף, פלטפורמות DeFi אינן משמורות, כלומר רק המשתמש יכול לגעת או לשלוט בכספים שלו.
יתרה מכך, פלטפורמות DeFi רבות אינן עומדות בתקנות KYC (Know Your Customer) או AML (Anti-Money Laundering), ובכך עוזרות למשתמשים שלהן לשמור על אנונימיות ופרטיות.
היתרונות של DeFi | חסרונות של DeFi |
---|---|
עסקאות עמית לעמית ללא צד שלישי מעורב. | מכיוון שאין סמכות מרכזית, לפלטפורמות DeFi אין אחריות. לדוגמה, אובדן מפתחות פרטיים יגרום לאובדן נכסים דיגיטליים מכיוון שאף מתווך לא יתערב כדי לסייע בהחלמה. |
ריבון משתמש מכיוון שרק למשתמש יש שליטה על הנכסים שלו. |
הלוואות CeFi
פלטפורמות CeFi מחקות תשתית בנקאית מסורתית ותקנות, לפיהן מתווכים של צד שלישי שומרים על משמורת על כספים ומרוויחים על ידי הלוואת כספים ללווים. הם גם מבטיחים שהבטחונות מאוחסנים בצורה מאובטחת.
פלטפורמות CeFi משלבות את KYC ו-AML, בין שאר הפרוטוקולים, במערכת שלהן.
היתרונות של CeFi | חסרונות של CeFi |
---|---|
פרוטוקולים רגולטוריים כמו KYC מגנים על שלמות המערכת מפני פעילויות לא חוקיות. | משתמשים צריכים לסמוך על צד שלישי בכספים שלהם. |
הצע מגוון רחב יותר של שירותים פיננסיים כמו תמיכה ישירה במטבעות פיאט. |
שיעורי ההלוואות הטובים ביותר ל-CeFi
Nexo
Nexo היא אחת מפלטפורמות ההלוואות הקריפטו הגדולות בשוק. היא נוסדה ב-2017 ומתגאה בנכסים של למעלה מ-13 מיליארד דולר בניהולה ובמעל 2.5 מיליון משתמשים ברחבי העולם. Nexo עשוי להיות המקום הטוב ביותר להתחיל בו אם מעולם לא השתמשת בפלטפורמת הלוואות קריפטו. זאת בשל הפריסה שקל לשלוט בה.
Nexo מציעה תשואות שנתיות באחוזים (APY) בין 6% ל-12% על נכסים דיגיטליים שונים.
בנוסף, הוא מציע ריבית של עד 12% על מטבעות פיאט כמו USD, GBP ו-EUR.
Stablecoins נהנים מהשיעורים הגבוהים ביותר ב-Nexo ב-10%, שיכולים להגיע ל-12% בהתאם ל"רמת הנאמנות שלך". זה נקבע על ידי היחס בין NEXO, האסימון המקורי של הפלטפורמה, לנכסים דיגיטליים אחרים בחשבונך. ככל שרמת הנאמנות גבוהה יותר, כך התגמולים טובים יותר כמו מספר משיכות קריפטו בחינם, שיעורי חיסכון מעט גבוהים יותר וכו'.
BlockFi
BlockFi היא עוד פלטפורמת CeFi פשוטה לשימוש שנוסדה בשנת 2017. BlockFi מציעה עד 8% APY על מטבעות יציבים כמו Tether (USDT) ו-DAI ו-5% APY על BTC ו-Ether. הריבית על הנכסים הדיגיטליים שלך נצברת מדי יום ומשולם מדי חודש.
BlockFi מציעה ללקוחות משיכה אחת בחינם של stablecoin ומשיכת קריפטו אחת בחינם בכל חודש. לאחר מכן, הלקוחות יצטרכו לשלם עמלות משתנות בהתאם לנכס הדיגיטלי כדי לבצע משיכות.
שיעורי ההלוואות הטובים ביותר ב-DeFi
אווה
Aave הוא אחד השחקנים הגדולים בעולם ה-DeFi. מכיוון שמדובר בפלטפורמת DeFi, Aave מאפשרת למשתמשים ללוות ולהלוות כסף ללא מתווך מעורב. בנוסף, אין צורך לעקוב אחר פרוטוקולים של Know Your Customer (KYC) או איסור הלבנת הון (AML) כדי להשתמש בפלטפורמה.
Aave מאפשר למשתמשים להלוות ולהלוות ב-30 מטבעות, כולל Ethereum (ETH), Tether (USDT), DAI (Dai stablecoin), אם להזכיר כמה.
מימון מתחם
מתחם נמצא שם למעלה עם Aave כאחת מפלטפורמות ההלוואות הפופולריות והמשפיעות ביותר של DeFi. המתחם גם יותר ידידותי למשתמש מ-Aave. מכיוון שאין לו תכונות רבות כמו Aave, קל יחסית למשתמשים חדשים לנווט בפלטפורמה שלהם. כמו כן, לא תצטרך לעבור שום פרוטוקול KYC או AML כדי להתחיל איתם.
קומפאונד מציע למשתמשים 15 מטבעות להלוואות בשיעורים של עד 5% APY על מטבעות יציבים כמו DAI, 9% על מטבעות USD (USDC), ו-0.25% על WBTC (BTC עטוף).
בנוסף, Compound נותנת ללקוחותיה הזדמנות להרוויח COMP, האסימון המקורי שלהם. COMP עשויה להיות לא רק הזדמנות השקעה טובה לטווח ארוך אלא גם יכולה לשמש ליצירת הצעות והצבעות על החלטות רשת מורכבות.
לסיכום
פלטפורמות הלוואות קריפטו עשויות להיות שדרה טובה להרוויח באופן פסיבי מהנכסים הדיגיטליים שלך בשל התעריפים התחרותיים המוצעים. עם זאת, לפלטפורמות CeFi ו-DeFi יש את ההטבות והחסרונות שלהן. לדוגמה, פלטפורמות CeFi כגון Nexo מציעות ריבית על מטבעות פיאט. מצד שני, פלטפורמות DeFi מציעות עסקאות עמית לעמית ללא צד שלישי מעורב.
רוצה ללמוד על הזדמנויות השקעה מרגשות נוספות? הרשמו ליומן ביטקוין מרקט היום!
מקור: https://www.bitcoinmarketjournal.com/best-crypto-lending-rates/
- "
- חֶשְׁבּוֹן
- פעילויות
- AML
- בין
- אנונימיות
- הלבנת הון
- נכס
- נכסים
- בנקאות
- הטוב ביותר
- B
- ביטקוין
- BlockFi
- בלוג
- הלוואות
- לְגַשֵׁר
- BTC
- מזומנים
- מטבע
- תרכובת
- חוזה
- קריפטו
- מטבעות
- משמורת
- לקוחות
- DAI
- מבוזר
- מימון מבוזר
- DeFi
- דיגיטלי
- נכס דיגיטלי
- נכסים דיגיטליים
- ETH
- אתר
- ethereum
- ethereum (ETH)
- חליפין
- תכונות
- אגרות
- צו
- לממן
- כספי
- שירותים פיננסיים
- מסגרת
- חופשי
- כספים
- טוב
- להחזיק
- איך
- HTTPS
- לא חוקי
- כולל
- הַכנָסָה
- תשתית
- אינטרס
- שערי ריבית
- השקעה
- משקיעים
- מעורב
- IT
- מפתחות
- הכר את הלקוח שלך
- KYC
- לִלמוֹד
- הַשׁאָלָה
- רמה
- נאמנות
- גדול
- ניהול
- שוק
- מִילִיוֹן
- כסף
- הכי פופולארי
- רשת
- Nexo
- הַצָעָה
- המיוחדות שלנו
- הזדמנויות
- הזדמנות
- להזמין
- אחר
- תשלום
- אֲנָשִׁים
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- פופולרי
- פְּרָטִיוּת
- פְּרָטִי
- מפתחות פרטיים
- להרוויח
- להגן
- רכס
- תעריפים
- התאוששות
- תקנון
- תגמולים
- חסכת
- שירותים
- פָּשׁוּט
- חכם
- חוזה חכם
- stablecoin
- Stablecoins
- התחלה
- החל
- תמיכה
- מערכת
- לִקְשׁוֹר
- קשירה (USDT)
- העולם
- זמן
- אסימון
- חלק עליון
- לגעת
- בנקאות מסורתית
- עסקות
- סומך
- ש״ח
- מטבע דולר
- דולר ארה"ב
- USDT
- משתמשים
- קולות
- wBTC
- מי
- תיק עבודות
- עובד
- עוֹלָם
- עולמי
- כתיבה