תעשיית הבנקאות והשירותים הפיננסיים ממשיכה להתפתח, בעקבות ההתאוששות ממגיפת קוביד. המגיפה עודדה את האימוץ המוגבר של טכנולוגיות דיגיטליות על ידי הצרכנים והארגונים הבנקאיים מיהרו להסתגל
ומגישים. השימוש במטבע נייר ובכרטיסי פלסטיק הולך ומתפוגג והלקוחות מרגישים יותר ויותר נוח להשתמש בארנקים דיגיטליים ובאפליקציות תשלום לצורך עסקאות יומיומיות. מלבד קלות בנקאות, טכנולוגיות ופתרונות דיגיטליים
לפתוח שפע של מוצרים ושירותים חדשניים שארגוני בנקאות ושירותים פיננסיים מציעים ללקוחותיה.
מתפתחים סדרי עדיפויות עסקיים:
ארגונים ממשיכים להיות מונעים על ידי סדרי העדיפויות העיקריים של אספקה צמיחה,
יְעִילוּת ו חווית לקוח. בעולם הדיגיטלי הזה, אנו עדים לאיומי סייבר הולכים וגוברים שאילצו ארגונים להדק את ההתמקדות שלהם
אבטחת סייבר ופרטיות לקוחות. בעולם הלא בטוח הזה, הלקוחות עוברים משגשוג פיננסי גרידא ל
בריאות כלכלית, וזה הוביל ארגונים פיננסיים להבין את המטרה הגדולה יותר של בניית דאגה על הבריאות והביטחון הפיננסי לטווח ארוך של הלקוח.
התפתחות מעניינת שממשיכה לשבש את התעשייה הפיננסית היא התפקיד של שחקני הפינטק עם המוצרים החדשניים שלהם. ארגונים בנקאיים מסורתיים אימצו גישת ציות-שיתוף פעולה-תחרות במעורבות עם שחקנים חדשים אלה.
גישה שיתופית דרך בנקאות פתוחה ומימון משובץ, שנראה לעתים קרובות כפרודוקטיבי יותר, פתח עוד יותר שירותים חדשניים חדשים ללקוחות הקצה.
יש דאגה גוברת לגבי טביעת רגל פחמן והתחממות כדור הארץ, וזה הפך את זה למנדט לארגונים לשמור
קיימות בעדיפות עליונה.
10 הנושאים המובילים
מאמר זה מציג 10 נושאים מגדירים שיניעו את התחזית של ארגונים בנקאיים להתמודד עם סדרי העדיפויות העסקיים המתפתחים. נושאים אלו מניעים את הבסיס לצמיחה ויעילות, מאפשרים חווית לקוח מעולה ומספקים את
יכולת לחקור מודלים ומוצרים עסקיים חדשים.
1. בנקאות זריזה ואדפטטיבית
כדי להישאר תחרותיים ולהשיק במהירות מוצרים ותכונות חדשות לשוק, הבנקים יתמקדו בבנייה
ארכיטקטורות IT זריזות, ארגוני IT זריזים ולחבק מתודולוגיות זריז לנהל את הפרויקטים והתפעול שלהם. הבנקים התמקדו ביציאה מחסנית טכנולוגיה מונוליטית ומונוליטית, והמסע הזה של הגירה ל-
ארכיטקטורת ענן מקורית (מבוסס על מיקרו-שירותים ו-API) יואצו בשנים הקרובות. ארגונים יתחילו לחקור יותר
קוד נמוך / ללא קוד פתרונות בענף הבנקאות לבנייה מהירה של יישומים.
כדי לאמץ ולממש ביעילות את היתרונות של שיטות זריזות, ארגונים יבנו את עצמם לכדי א
דגם ממוקד במוצר.
2. בנקאות ניתנת להרחבה ועמידה
ענן עוזר לבנק להתמודד עם עומסי עבודה גדולים ומשתנים ולספק ביצועים גבוהים וחוסן בפעולות. עם זאת, החששות המוקדמים יותר לגבי אבטחה, פרטיות ואיחור גרמו לבנקים לאמץ גישה זהירה. עם זאת, עם
ההתפתחות של בגרות בפתרונות המוצעים על ידי ספקי שירותי ענן, תהיה אחיזה גדולה יותר לאימוץ ענן בענף הבנקאות. הבנקים יחקרו פתרונות מבוססי SaaS בתשלומים, ניהול עושר ותפקודים ארגוניים כמו משאבי אנוש, פיננסים
ושירות מרכז קשר. פתרונות הליבה הבנקאיים זמינים כעת בענן הציבורי ואלה ייבדקו. הבנקים יאמצו אסטרטגיית ריבוי עננים וענן היברידי כדי להוריד את הסיכון לעצמם כדי להתמודד עם החששות סביב חוסן, התאוששות וביצועים.
עם דגש מוגבר על מחיקת נתונים ואלגוריתמים מתקדמים של AI, צפוי שהבנקים יחקרו
מחשוב קוונטי. אלה יכולים למצוא מקרי שימוש כדי להפעיל נתונים גבוהים ולחשב אלגוריתמי סיכון אינטנסיביים ומערכות ממליצים על מוצרים.
3. בנקאות היפר אוטומטית
מהאימוץ של כלים בסיסיים לניהול זרימת עבודה וכלי RPA, הבנקים יאמצו יותר ויותר
טכניקות בינה מלאכותית להשגת היפר אוטומציה לאורך מחזור החיים של תהליכים עסקיים. טכנולוגיות כמו ניהול ועיבוד מסמכים קוגניטיביים, דיגיטציה של טפסים, חתימות דיגיטליות וזרימות עבודה אוטומטיות יבטלו את ההתערבויות הידניות הנדרשות
הן בתהליכים הקדמי והן במשרד האחורי, כגון הצטרפות לקוחות, בדיקות KYC, עיבוד טפסי הלוואות וביטוח, עיבוד סחר וסילוק. היפר אוטומציה בניהול תהליכים עסקיים יכולה לצמצם את לוחות הזמנים של העיבוד מימים לשעות ודקות.
מלבד תהליכים עסקיים, ארגונים יאכפו אוטומציה קוגניטיבית לאורך כל מחזור החיים של הנדסת ה-IT והתפעול באמצעות טכניקות כמו DevOps, AIOps והנדסת אמינות אתרים.
4. בנקאות בטוחה ומאובטחת
בנקים יחפשו יותר ויותר להתבצר מאיומי סייבר והונאות כדי לספק חוויה בנקאית מאובטחת. איומי הסייבר נמצאים במגמת עלייה וארגונים בנקאיים יתמקדו בטכניקות לשיפור הפרטיות.
מרכזי פיקוד אבטחת סייבר יהפוך לנורמה לפעילות הבנק.
ארכיטקטורות אבטחה אפס-אמון יהיה המפתח לספק עסקאות בנקאיות מאובטחות מקצה לקצה.
בדיקות כאוס ובדיקות פגיעות יהפוך לאינטגרלי ממחזור החיים ההנדסי של פלטפורמות קריטיות.
שימוש AI לאיתור הונאה, נגד הלבנת הון וחקירה של
אלגוריתמי AI מחוללים עבור מודלים סיכון מעולים יזכה לאימוץ גדול יותר.
5. חוויה מחודשת דרך מסעות לקוחות ניתנים לצפייה
נצפות הוא עיקרון מפתח לבנק כדי להבין את חווית הלקוח בזמן אמת ולספק שירות מותאם אישית. הבנקים יאמצו צפייה הן ברמת התהליך העסקי (מעקב אחר מסע לקוחות) והן ברמת הטכנולוגיה (אפליקציות IT,
תשתית ורשתות).
צפיות מערכות IT היא חשיבות עליונה למערכות זמינות וביצועים גבוהים. צפייה במסע עסקאות תסייע לבנקים להבין את ההקשר של הלקוח במסע שלו ותספק להם סיוע בהקשר ו
לייעץ מכל ערוץ - אינטרנט או מובייל או חברתי העשירו את החוויה הרב-ערוצית של הלקוח. תארו לעצמכם לקוח שנתקע אצל סוחר עם עסקה שנדחתה מקבל שיחה יזומה או משתמש שמתקשה להשלים עסקה באינטרנט שמקבל
סיוע הקשרי של בוטים אינטליגנטים כדי להנחות אותם.
6. תובנות ואינטליגנציה לרווחה פיננסית - שינוי חיי לקוחות
הבנקים הבינו את הצורך לעזור ללקוחותיהם לתכנן את חייהם כדי להבטיח בטיחות פיננסית ובריאות לאורך כל חייהם. הבנקים עוקבים אחר אירועי החיים של הלקוחות שלהם לאורך שלבי החיים ומספקים להם ייעוץ הקשרי לגבי מוצרים ושירותים.
AI יאומץ כדי ללמוד את הדמוגרפיה ודפוסי ההתנהגות של הלקוחות כדי להמליץ על התמהיל הנכון של מוצרים פיננסיים בכל שלב בחיים ובקריירה. רובו-יועצים הפכו את הזמינות של שירותי ייעוץ לעושר לדמוקרטיה לא רק לאנשים הגבוהים
לקוחות בעלי שווי נטו, אך על פני פלח הלקוחות.
7. בנקאות פתוחה ומימון משובץ
בעוד בנקאות פתוחה החל כרגולציה במדינות מסוימות לעידוד פינטק ותחרות, בנקים רואים כיום בבנקאות פתוחה לא עניין של ציות או איום, אלא כהזדמנות עסקית. הבנקים לאט לאט הם ויחפשו לספק א
שוק API שניתן לייצר רווחים, בצריכה מהפינטק בשוק.
מימון משובץ יהיה רעיון שצומח במהירות מכיוון שהוא מספק שילוב של מוצרים פיננסיים בממשקים דיגיטליים שלקוחות משתמשים בהם מדי יום כמו אפליקציות נאמנות, ארנקים דיגיטליים ואפליקציות לעגלת קניות. שותפויות אלו יניעו
גל הצמיחה הבא של הבנקים. Open Banking ו-Embedded Finance מאיצות עוד יותר את מהפכת התשלומים הדיגיטליים.
בנקים דיגיטליים יאמצו יותר ויותר שירותים בנקאיים הניתנים להרכבה ו / או
פלטפורמות BaaS להקים במהירות את הישויות שלהם. נראה עוד מהמושגים הללו זוכים לאימוץ מיינסטרים קדימה.
8. בנקאות ירוקה
קיימות הוא מנדט עולמי והבנקים יאמצו אותו במיקוד היומיומי שלהם. מעבר לציות, הבנקים יסתכלו על זה כהזדמנות להשיק מוצרי הלוואות ירוקות שיכולים להרחיב את עסקיה.
מוצרי הלוואות ירוקות תומך ביוזמות של הארגון המתמקדות ביוזמות ברות קיימא וידידותיות לסביבה כגון אלו המפחיתות גזי חממה, יצירת אנרגיה מתחדשת ואחרות.
מסחר בפחמן, שוק לקנייה ומכירת אשראי המאפשרים לחברות או לגורמים אחרים לפלוט כמות מסוימת של פחמן דו חמצני, יתפוס תאוצה.
ארגונים בנקאיים יקימו ויחזקו את שלהם ESG (סביבתי, חברתי וממשל)
פלטפורמות נתונים שאוספים נתונים על מעקב, מדידה, הערכה ודיווח על יוזמות הקיימות שלהם. הבנקים לא רק יעקבו אחרי היוזמות הירוקות שלהם אלא גם אחרי אלו שהוצעו להם הלוואות ירוקות.
9. מימון מבוזר
טכנולוגיית ספר לדג'ר מבוזר (DLT) זכה לאימוץ מעבר לביטקוין ולמטבע קריפטו. טכנולוגיה זו תמשיך לשבש ולהשיג אימוץ הולך וגובר בתעשיית השירותים הפיננסיים על ידי ביטול תשלומים ואישורים
ותהליכי התיישבות. בלוקצ'יין ישמש לאסימון ניירות ערך, הלוואות, נכסים דיגיטליים ב-metaverse, מידע על לקוחות ולהקל על ביצוע בדיקות מימון סחר ו-KYC. זה יבטיח שקיפות רבה יותר וימנע הונאות.
10. אפיקים חדשים לבנקאות - ממשקים חדשים ופלחי לקוחות
הטריטוריות החדשות לארגונים בנקאיים יכללו ממשקים חדשים לבנקאות ולמגזרי לקוחות חדשים למיקוד.
אומרים שהבנק עוקב אחרי איפה שהלקוח נמצא. בהתחשב בכך, המטא-וורס יכול להיות היעד החדש שלו. בנקאות וידאו תצבור כוח. בנקים החלו לספק אפליקציות VR בסיסיות לפונקציות בנקאיות בסיסיות.
בנקאות Metaverse, מלבד מתן חוויה סוחפת, יכול לפתוח מוצרים חדשים למימון ולבטח נכסים דיגיטליים בעולם הוירטואלי. יכול להיות פוטנציאל לשתף פעולה בין עולמות VR שונים בבנקאות ופיננסים, רכב,
בידור, שירותים ואחרים, פותחים אפשרויות נוספות.
מגזרי לקוחות חדשים יכולים לצבור תאוצה הם הבנקאות לבעלי מועדים (הכללה פיננסית), דור Z (או בנקאות נוער) ועסקים קטנים ובינוניים (בנקאות SMB). הבנקים יחקרו השקה של מוצרים חדשים שמקלים על אלה
מקטעים כדי לקבל גישה נוחה להלוואות ולפיננסים, לביטוח ולמוצרים בנקאיים בסיסיים אחרים. מוצרים מסביב
ארנקים דיגיטליים ואפשרויות כגון סיומת BNPL (קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר) הם ויזכו לאימוץ נוסף.
מגמות אלו צפויות לשלוט בסדר העדיפויות של ארגונים בנקאיים ושירותים פיננסיים, השוק בו הם פועלים והעמדה ממנה הם נהנים יניעו את סדר העדיפויות האישי שלהם. העתיד בהחלט מעניין ומרתק
לומר בלשון המעטה.
