בעוד הנוף הכלכלי המונע על ידי הטכנולוגיה ממשיך להתפתח בקצב מדהים, סינגפור נותרה בחזית השינוי הזה, במיוחד בתחום הפינטק. בשנת 2024, כמה ממגמות הפינטק הנפוצות ביותר בסינגפור מציגות כיצד העיר-מדינה ממשיכה לבסס את מעמדה כמרכז לחדשנות ולהתקדמות טכנולוגית במגזר הפיננסי.
הסצנה המשגשגת הזו מונעת על ידי מדיניות ממשלתית תומכת, אוכלוסייה חזקה עם ידע בטכנולוגיה ומספר הולך וגדל של חברות סטארט-אפ בתחום הפינטק. עם גודל שוק הפינטק הסינגפורי במונחים של שווי עסקה שצפוי לגדול מ-38.80 מיליארד דולר ב-2024 ל-63.18 מיליארד דולר עד 2029, היום אנו בוחנים חמש ממגמות הפינטק המובילות שיעצבו את התעשייה הפיננסית בסינגפור השנה.
מפריצות דרך בבנקאות דיגיטלית ועד להתקדמות בטכנולוגיית הבלוקצ'יין, אנו בוחנים את ההתפתחויות החדשות שמחוללות לא רק מהפכה בדרך מתן השירותים הפיננסיים בסינגפור, אלא גם מציבות אמות מידה לנוף הפינטק העולמי.
אז מהן מגמות הפינטק המובילות בסינגפור לשנת 2024, וכיצד החידושים הללו סוללים את הדרך לאקוסיסטם פיננסי יעיל יותר, מכיל וחושב קדימה? מגמות הפינטק המובילות בסינגפור שמעצבות צמיחה זו כוללות עסקאות חוצות גבולות מיידיות, בינה מלאכותית בשירותים פיננסיים, שימושים מתפתחים במטבעות דיגיטליים, פיננסים משובצים "כשירות" והגברת דיווחי ESG והתכנסות נתונים.
אימוץ מגמות הפינטק המתפתחות הללו יהיה חיוני עבור סינגפור להישאר בחזית במגזר המתפתח במהירות.
ריבוי של עסקאות חוצות גבולות בזמן אמת
שנת 2023 סימנה מעבר בולט לשותפויות תשלום חוצות גבולות ברחבי דרום מזרח אסיה, הניזונה מהתרחבות כלכלית, התקדמות בתשתית דיגיטלית ותעשיית תיירות מתפתחת. בתור מובילה אזורית, סינגפור הייתה מכרעת בעיצוב הפיתוח של מערכות תשלום חוצות גבולות. אתגרים מסורתיים הקשורים לעסקאות אלו, כגון עלויות מוגזמות, זמני עיבוד ממושכים, אטימות וחששות אבטחה מטופלים באופן שיטתי באמצעות מאמצי שיתוף פעולה בין רגולטורים, מוסדות פיננסיים ושחקנים בתעשייה.
שנת 2024 צפויה להיות עדה לשיפור משמעותי בקישוריות לתשלומים חוצי גבולות ברחבי דרום מזרח אסיה, המודגשת על ידי אימוץ תשלומים בזמן אמת. מערכת אקולוגית מקומית של תשלומים בזמן אמת מבוססת קוד QR הוקמה בסינגפור, וכוללת כעת שיתופי פעולה חוצי גבולות בתשלום QR עם אינדונזיה והשילוב של PayNow של סינגפור עם DuitNow של מלזיה. יוזמות אלו מתבססות על קשרים קיימים עם PromptPay של תאילנד וממשק התשלומים המאוחד של הודו, כמו גם קשרי תשלום QR עם סין ותאילנד.
במאמץ לבצר את תשתית התשלומים שלה, הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) מפתחת תכנית SGQR+ ניתנת להפעלה הדדית כדי להגביר את יכולת הפעולה ההדדית לתשלומים בקוד QR. הוכחה לקונספט לתכנית זו, שנערך בנובמבר 2023, בדק את ההיתכנות לאפשר לסוחרים בסינגפור לקבל תשלומי QR ממגוון תוכניות תשלום באמצעות מוסד פיננסי יחיד.
GenAI: שיפור שירות הלקוחות והתמודדות עם הונאות זהות
האצת התשלומים בזמן אמת מביאה עמה סיכון מוגבר להונאות, המחייבת שילוב של שירותי הונאה מתוחכמים המסוגלים לסנן ובמידת הצורך לחסום עסקאות כמעט מיידי. AI גנרטיבי (GenAI) צפוי למלא תפקיד מרכזי בקידום המאבק בהונאת זהות, במיוחד בהקשר של האיום הגובר הנשקף מזיופים עמוקים. קציני אבטחת המידע הראשיים של השירותים הפיננסיים (CISOs) משלבים, לפיכך, את הטכנולוגיה הזו בארסנל אבטחת הסייבר שלהם.
מודלים של שפה גדולה (LLMs) צפויים לחזק את תהליכי החקירה, ולשפר את העקביות של החלטות על פני נפחי נתונים שלא ניתן היה לנהל בעבר על ידי בני אדם. מודלים אלה יהיו מרכיבים מרכזיים בביקורת עסקאות, מיומנים בחילוץ מידע רלוונטי, זיהוי דפוסי עסקאות וסימון פעילויות חריגות.
בנקים מקומיים החלו לשלב את GenAI בכל פעילותם, כאשר OCBC מזהה את הפוטנציאל של GenAI לטפל במשימות כמו כתיבת תיאורי תפקיד, ביצוע דוחות מחקר השקעות, ניסוח תשובות לתלונות לקוחות, תרגום מסמכים, צוות פנימי של OCBC, ולהתאים אישית את חוויות הלקוח.
ראש משרד הנתונים של OCBC, דונלד מקדונלד, אמר ל-Fintech News Singapore כי בינה מלאכותית מקבלת יותר מארבעה מיליון החלטות יומיות עבור הבנק בניהול סיכונים, שירות לקוחות ומכירות, כאשר OCBC מצפה שמספר זה יגיע ל-10 מיליון עד 2025. בינה מלאכותית מספקת המלצות ותובנות מותאמות אישית דרך אפליקציית הבנקאות הניידת, שולחת 250 מיליון המלצות לכל שנה לסיוע ללקוחות
הופעת ה-Stablecoins ו-CBDCs
Project Guardian, בראשות MAS בשיתוף עם מחזיקי עניין בתעשייה, נמצא בחזית האגודה לסוגי נכסים שונים כגון מט"ח, אג"ח וקרנות. יוזמה זו נועדה לפתוח נזילות, לייעל את היעילות התפעולית ולהרחיב את הגישה למשקיעים. MAS משתפת פעולה עם רגולטורים עולמיים, כולל קרן המטבע הבינלאומית (IMF), כדי לקבוע סטנדרטים ומסגרות בינלאומיות לאסימוני נכסים, ובכך לטפח אמון ושיתוף פעולה גלובליים.
בשנת 2024, MAS הוא מוגדר ליזום תוכנית פיילוט להנפקה של מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDC), מעבר לסימולציות קודמות ליישומים בפועל בשיתוף עם בנקים מקומיים. יוזמה זו מדגישה את הפוטנציאל של מטבעות דיגיטליים להקל על תשלומים מקומיים. במקביל, ה אישור זמני של stablecoins, יישור קו עם המסגרת הרגולטורית של MAS, מדגיש את הפוטנציאל של מטבעות יציבים מוסדרים היטב בהרחבת היישומים של כסף דיגיטלי.
MAS משתפת פעולה עם קובעי מדיניות ומוסדות פיננסיים כדי לחקור את התכנון של תשתית דיגיטלית פתוחה שתארח נכסים ויישומים פיננסיים סמליים, בשם Global Layer One (GL1). מערכת זו תאפשר לסחור בנכסים סמליים על פני מאגרי נזילות גלובליים, תוך עמידה בדרישות ובהנחיות הרגולטוריות הרלוונטיות.
שירותים פיננסיים משובצים: מחליף משחק
פיננסים משובצים (EmFi) מחולל מהפכה בדרך שבה חברות שירותים לא פיננסיים משלבות שירותים פיננסיים בהצעות הליבה שלהן. השנה, אנו צפויים להיות עדים לעלייה משמעותית בהתכנסות חוצת מגזרים, שכן רכיבים פיננסיים משולבים בצורה חלקה בחוויות רכישה של לקוחות. בנקים קמעונאיים מסורתיים עשויים להציע בקרוב שירותי תיווך כערך מוסף ללקוחות עם חשבונות חיסכון. באופן דומה, פלטפורמות בריאות פיננסיות צפויות להרחיב את שירותיהן לכלול אפשרויות השקעה.
EmFi מציג הזדמנויות למוסדות פיננסיים מסורתיים לחקור שווקים חדשים ולהמציא מחדש את עסקי הליבה שלהם על ידי שיתוף פעולה עם פלטפורמות של צד שלישי כדי להציע שירותים פיננסיים הדדיים. לדוגמה, Standard Chartered spinoff audax מציעה פתרונות בנקאות כשירות להפעיל פתרונות מימון משובצים עבור חוץ בנקים.
ביטוח והלוואות צפויים לשלוט בספקטרום המוצרים של EmFi, ולעתים קרובות הם מאגדים יחד. סינגפור ואפליקציית העל המחוזית Grab מציעה שפע של אפשרויות משובצות, מ הלוואות מיקרו GrabFinance למגוון מוצרי ביטוח, כולל כיסוי נסיעות, רפואי ותאונות אישיות - הכל מתוך האפליקציה היחידה והמאוחדת שלה.
עבור חברות ביטוח, אימוץ אסטרטגיות ביטוח משובצות נועזות עשוי להיות המפתח להימנעות מהתיווך. ביטוח כשירות צפוי להשתלב באפליקציות ובאתרים לנייד, מה שיאפשר רכישת ביטוח בלחיצה אחת בנקודת המכירה. לעומת זאת, מנהלי עושר ונכסים עלולים להתמודד עם אתגרים בגלל האימוץ האיטי יותר של AI וטכנולוגיה. כדי להישאר תחרותיים, הם יצטרכו לאמץ במהירות התקדמות טכנולוגית על ידי שיתוף פעולה עם פינטק.
בדרום מזרח אסיה, במיוחד בשווקים מתעוררים שבהם הגישה לאשראי מסורתי יכולה להיות מאתגרת, הצורה הנפוצה ביותר של הלוואות משובצות צפויה להיות קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL).. תוכניות אלו, המשולבות בפלטפורמות קמעונאיות, אמורות לספק גלגל הצלה פיננסי לחלק ניכר מהאוכלוסייה.
העברת דיווח נתוני ESG לשלב הבא
בפסטיבל הפינטק בסינגפור 2023, רבי מנון, המנכ"ל של MAS, הציג את השלב הבא של Project Greenprint, הכוללת השקה של פלטפורמה משולבת חדשה בשם "Gprnt" (מבוטא גם "Greenprint"). יוזמה זו, הנתמכת על ידי ענקיות תעשייה כגון HSBC, KPMG, MUFG ומיקרוסופט, נועדה לחולל מהפכה באקוסיסטם הפיננסי עם יכולות מתקדמות לדיווח קיימות ברמה הלאומית ולדרישות נתונים.
היבט מרכזי של Gprnt.ai הוא כלי דיווח ה-ESG הידידותי למשתמש, המותאם במיוחד עבור חברות קטנות ובינוניות. כלי זה צפוי לפשט את תהליך הדיווח, ולהפוך אותו לנגיש וחסכוני יותר. היא תאחד נתונים ממערכות דיגיטליות שונות, כולל מדי שירות ותוכנות הנהלת חשבונות עסקיות. במקרים שבהם נתוני מקור אינם זמינים, כלי בינה מלאכותית יאפשרו למשתמשים להעלות מסמכים ולחלץ נתונים קריטיים. צ'אט בוט מופעל על ידי Microsoft GPT-4 יסייע בגישור על פערי נתונים ויצירת נרטיבים של קיימות.
Project Greenprint אמור להרחיב את השפעתו מעבר לסינגפור, תוך שיתוף פעולה בינלאומי לאיסוף נתונים חיוניים לניהול סיכוני אקלים ולתמוך במעבר לעתיד אפס נטו.
חמש מגמות הפינטק הללו בסינגפור לשנת 2024 מדגישות את המחויבות של המדינה להקמת מערכת אקולוגית פיננסית יעילה יותר, מכילה וחושבת קדימה. ההתקדמות בתשלומים בזמן אמת, אימוץ ה-GenAI במאבק בהונאה, פיתוח מטבעות דיגיטליים, שילוב של שירותים פיננסיים במגזרים לא פיננסיים, וההתקדמות בדיווחי ESG מדגישים את תפקידה של סינגפור כמובילה בחדשנות פיננסית. אמות מידה לא רק מקומיות אלא גם בקנה מידה עולמי.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://fintechnews.sg/83255/fintech/5-top-fintech-trends-set-to-define-singapore-in-2024/
- :יש ל
- :הוא
- :לֹא
- :איפה
- $ 10 מיליון
- 1
- 10
- 11
- 2023
- 2024
- 2025
- 250
- 32
- 36
- 500
- 600
- 7
- 80
- a
- האצה
- לְקַבֵּל
- גישה
- נגיש
- תאונה
- חשבונאות
- חשבונות
- לרוחב
- פעילויות
- ממשי
- הוסיף
- ממוען
- מיומן
- אימוץ
- אימוץ
- מתקדם
- התקדמות
- מתקדם
- נגד
- קדימה
- AI
- מטרות
- יישור
- תעשיות
- כמעט
- גם
- בין
- an
- ו
- צפוי
- האפליקציה
- יישומים
- הסכמה
- אפליקציות
- ARE
- AS
- אסיה
- אספקט
- נכס
- מנהלי נכסים
- נכסים
- לעזור
- סיוע
- המשויך
- At
- מחבר
- סמכות
- הימנעות
- מגובה
- בנק
- בנקאות
- בנקים
- קרב
- BE
- היה
- להתחיל
- התחיל
- להיות
- מבחני ביצועים
- מעבר
- הגדול ביותר
- B
- blockchain
- טכנולוגיה
- חסימה
- סיומת BNPL
- סיכה
- לחזק
- אג"ח
- לְהַגבִּיר
- פריצות דרך
- גישור
- מביא
- תיווך
- לִבנוֹת
- ארוז
- מתפתחת
- עסקים
- עסקים
- אבל
- by
- CAN
- יכולות
- מסוגל
- כמוסות
- מקרים
- CBDCs
- מלט
- מֶרכָּזִי
- בנק מרכזי
- המטבעות המרכזיים של הבנק המרכזי
- מטבעות דיגיטליים של הבנק המרכזי (CBDCS)
- האתגרים
- אתגר
- צ'רטרד
- chatbot
- רֹאשׁ
- סין
- סיטי
- כיתות
- קליק
- אַקלִים
- קוד
- שיתוף פעולה
- שיתוף פעולה
- שיתופי פעולה
- שיתוף פעולה
- לחימה
- מחויבות
- חברות
- חברה
- תחרות
- תחרותי
- תלונות
- רכיבים
- דאגות
- מנוהל
- יחד
- חיבורי
- קישוריות
- לְגַבֵּשׁ
- תוכן
- הקשר
- ממשיך
- לעומת זאת
- התכנסות
- שיתוף פעולה
- ליבה
- עלות תועלת
- עלויות
- יכול
- כיסוי
- לִיצוֹר
- אשראי
- קריטי
- חוצה גבולות
- תשלומים חוצי גבולות
- מכריע
- מטבעות
- מַטְבֵּעַ
- לקוח
- שירות לקוחות
- לקוחות
- שיא הטכנולוגיה
- אבטחת סייבר
- יומי
- נתונים
- החלטות
- עמוק
- זיופים עמוקים
- לְהַגדִיר
- נתן
- מספק
- עיצוב
- מעוצב
- מתפתח
- צעצועי התפתחות
- התפתחויות
- דיגיטלי
- נכס דיגיטלי
- בנקאות דיגיטלית
- מטבעות דיגיטליים
- מטבע דיגיטלי
- כסף דיגיטלי
- מְנַהֵל
- שונה
- מסמכים
- עושה
- ביתי
- לשלוט
- דונלד
- מונע
- ראוי
- כַּלְכָּלִי
- כלכלן
- המערכת האקולוגית
- יְעִילוּת
- יעיל
- מאמץ
- מַאֲמָצִים
- מוטבע
- מימון משובץ
- לחבק
- הִתהַוּוּת
- מתעורר
- שווקים מתעוררים
- עובד
- לאפשר
- מה שמאפשר
- סוף
- מרתק
- שיפור
- ESG
- חיוני
- להקים
- נוסד
- מקימים
- להתפתח
- לִבחוֹן
- חליפין
- קיימים
- לְהַרְחִיב
- מתרחב
- הרחבה
- צפוי
- חוויות
- לחקור
- חקר
- להאריך
- תמצית
- פָּנִים
- מקל
- הקלה
- כדאיות
- פסטיבל
- לממן
- כספי
- חדשנות פיננסית
- מוסד פיננסי
- גופים פיננסיים
- מגזר פיננסי
- שירותים פיננסיים
- fintech
- חדשות פינטק
- סטארט-אפים של פינטק
- מגמות FinTech
- פינצ'ים
- חמש
- בעד
- בחזית
- זר
- מט"ח
- טופס
- לְחַזֵק
- חשיבה קדימה
- טיפוח
- ארבע
- מסגרת
- מסגרות
- הונאה
- החל מ-
- תודלק
- קרן
- כספים
- עתיד
- מִשְׂחָק
- פערים
- ללקט
- גנרטטיבית
- AI Generative
- ענקים
- גלוֹבָּלִי
- קנה מידה גלובלי
- ממשלה
- GPS
- לתפוס
- קְבוּצָה
- לגדול
- צמיחה
- אפוטרופוס
- הנחיות
- לטפל
- יש
- ראש
- בְּרִיאוּת
- גָבוֹהַ
- להבליט
- פסים
- המארח
- החם ביותר
- איך
- HSBC
- HTTPS
- טבור
- בני אדם
- זהות
- if
- קרן המטבע הבינלאומית
- פְּגִיעָה
- in
- לכלול
- כולל
- כולל
- כולל
- בע"מ
- גדל
- גדל
- תעשייה
- מידע
- אבטחת מידע
- תשתית
- ליזום
- יוזמה
- יוזמות
- חדשנות
- חידושים
- תובנות
- למשל
- מיידי
- באופן מיידי
- מוסד
- מוסדות
- אינסטרומנטלי
- ביטוח
- לשלב
- משולב
- שילוב
- השתלבות
- מִמְשָׁק
- פנימי
- ברמה בינלאומית
- קרן המטבע הבינלאומית
- קרן המטבע הבינלאומית (IMF)
- יכולת פעולה הדדית
- יכולת פעולה הדדית
- אל תוך
- חקירה
- השקעה
- משקיע
- הנפקה
- IT
- שֶׁלָה
- עבודה
- jpg
- מפתח
- KPMG
- נוף
- שפה
- מאוחר יותר
- לשגר
- שכבה
- שכבה אחת
- מנהיג
- Leap
- הַשׁאָלָה
- סביר
- נְזִילוּת
- בריכות נזילות
- מקומי
- בנקים מקומיים
- באופן מקומי
- מקדונלד
- MailChimp
- עושה
- עשייה
- ניהול
- מנהלים
- ניהול
- מנכ"ל
- מסומן
- שוק
- שוקי
- יותר
- max-width
- מאי..
- רפואי
- מפגש
- סוחרים
- מיקרו
- מיקרוסופט
- יכול
- מִילִיוֹן
- סלולרי
- בנקאות ניידת
- -לאפליקציות לנייד
- מודלים
- מוניטרית
- רשות מוניטרית
- הרשות המוניטרית של סינגפור
- הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS)
- כסף
- חוֹדֶשׁ
- יותר
- יותר יעיל
- רוב
- נע
- MUFG
- שם
- הנרטיב
- המאוחדות
- מחייב
- צורך
- נחוץ
- נטו-אפס
- חדש
- חדשות
- הבא
- יַקִיר
- נוֹבֶמבֶּר
- עַכשָׁיו
- מספר
- ocbc
- בנק OCBC
- of
- הַצָעָה
- הצעות
- המיוחדות שלנו
- Office
- קצינים
- לעתים קרובות
- on
- פעם
- ONE
- רק
- לפתוח
- מבצעי
- תפעול
- אפשרויות
- יותר
- שלום
- במיוחד
- שותפות
- שותפויות
- דפוסי
- סלילה
- תשלום
- תשלום
- מערכות תשלומים
- תשלומים
- שלם עכשיו
- עבור
- אישי
- בהתאמה אישית
- שלב
- טַיָס
- מכריע
- פלטפורמה
- פלטפורמות
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- לְשַׂחֵק
- שחקנים
- שֶׁפַע
- נקודה
- שָׁקוּל
- מדיניות
- קובעי מדיניות
- ברכות
- אוכלוסייה
- חלק
- הנשקף
- עמדה
- הודעות
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- מופעל
- נפוץ
- קודם
- קוֹדֶם
- תהליך
- תהליכים
- תהליך
- המוצר
- מוצרים
- התקדמות
- פּרוֹיֶקט
- תשלום מהיר
- מבוטא
- מציע
- לספק
- לִרְכּוֹשׁ
- רכישה
- QR קוד
- qr תשלומים
- מהר
- רבי מנון
- לְהַגִיעַ
- זמן אמת
- תשלומים בזמן אמת
- תחום
- זיהוי
- המלצות
- אזורי
- רגולטורים
- רגולטורים
- להמציא מחדש
- רלוונטי
- להשאר
- שְׂרִידִים
- ראוי לציון
- דווח
- דוחות לדוגמא
- דרישות
- מחקר
- תגובות
- קמעוני
- חוות דעת של לקוחותינו
- מהפכה
- עולה
- הסיכון
- ניהול סיכונים
- חָסוֹן
- תפקיד
- SALE
- מכירות
- חיסכון
- סולם
- סצינה
- תכנית
- תוכניות
- היקף
- סריקה
- בצורה חלקה
- מגזר
- מגזרים
- אבטחה
- שליחה
- שרות
- שירותים
- סט
- הצבה
- צוּרָה
- מעצבים
- ראווה
- משמעותי
- באופן דומה
- לפשט
- סינגפור
- פסטיבל פינטק בסינגפור
- סינגפור
- סינגפורי
- יחיד
- יחיד
- מידה
- חברות קטנות ובינוניות
- תוכנה
- פתרונות
- כמה
- בקרוב
- מתוחכם
- מָקוֹר
- דרומית-מזרחית
- דרום מזרח אסיה
- חוד החנית
- במיוחד
- ספֵּקטרוּם
- Stablecoins
- בעלי עניין
- תֶקֶן
- Standard Chartered
- תקנים
- חברות סטארט
- להשאר
- אסטרטגי
- אסטרטגיות
- לייעל
- כזה
- סופר-אפליקציה
- מסייע
- תומכת
- לְהִתְנַחְשֵׁל
- מְצוּיָן
- קיימות
- מערכת
- מערכות
- התמודדות
- מותאם
- משימות
- טכנולוגי
- טכנולוגיה
- מונחים
- תאילנד
- תאילנד של
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- בכך
- לכן
- אלה
- הֵם
- צד שלישי
- זֶה
- השנה
- איום
- דרך
- פִּי
- ל
- היום
- יַחַד
- tokenization
- מסומנת
- אסימונים
- token
- כלי
- כלים
- חלק עליון
- תיירות
- תעשיית התיירות
- לקראת
- נסחר
- מסורתי
- עסקה
- עסקות
- טרנספורמציה
- מַעֲבָר
- תרגום
- נסיעות
- מגמות
- טרִילִיוֹן
- נָכוֹן
- סומך
- קו תחתון
- מאוחד
- לפתוח
- על
- ידידותי למשתמש
- משתמשים
- שימושים
- באמצעות
- תועלת
- ערך
- חֵיל הֶחָלוּץ
- מגוון
- שונים
- כרכים
- דֶרֶך..
- we
- עושר
- אתרים
- טוֹב
- מוסדר היטב
- מה
- אשר
- בזמן
- מי
- סִיטוֹנִי
- יצטרך
- עם
- בתוך
- עד
- היה
- כתיבה
- שנה
- שנים
- זפירנט